Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги

12

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
• владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
• у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
• автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Если проверка покажет неоплаченные штрафы ГИБДД, оплатить задолженность можно через сервис «Автокод Штрафы».

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
• заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор;
• банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
• перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Возврат денег страхователю при расторжении договора

Размер возврата

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .

Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.

Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).

Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

оригинал страхового полиса ОСАГО;

квитанция о покупке полиса;

копия нового ПТС автомобиля;

копия договора купли-продажи;

реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

подписанный акт ликвидации;

заключение о гибели машины после экспертного анализа;

акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Какую сумму вам вернут?

Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.

Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.

Случаи, в которых деньги за ОСАГО не возвращаются

Но есть и случаи, когда СК может отказать в возврате средств на законных основаниях:

Расторжение происходит по инициативе страховой компании, когда клиент предоставил о себе недостоверные данные, которые снижают стоимость полиса ОСАГО.

Отъезд клиента на длительный срок, в результате чего автомобиль не будет эксплуатироваться.

Могут ли мобилизованные отказаться от ОСАГО?

Центробанк уже выпустил разъяснение о порядке расторжения договора для мобилизованных. Регулятор рассказал, что сами потребители могут требовать расторжения полиса ОСАГО и возврата денег, только если страховщик лишится лицензии на ОСАГО или у авто сменится собственник. Но даже в этих случаях страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

В пунктах правил ОСАГО мобилизация не значится как основание для досрочного прекращения действия договора.

Однако страховые компании уже заявили о готовности возврата средств мобилизованным. «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Абсолют Страхование» и «АльфаСтрахование» вернут деньги за неиспользованный период использования полиса за вычетом комиссионного вознаграждения. Для этого необходимо предъявить повестку или мобилизационное предписание.

Напомним, что в ЦБ РФ предложили внести изменения в правила ОСАГО и включить призыв на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы РФ как одно из условий расторжения договора. Проект находится на общественном обсуждении.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Каждый автолюбитель обязан покупать страховой полис на авто ежегодно. Однако в некоторых случаях пользоваться ОСАГО дальше невозможно. Например, транспортное средство было переоформлено на другого человека. У бывшего владельца возникает вопрос о том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля или в иных ситуациях. Правила и порядок обращения регулируются законом.

Основания, чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги

При определенных обстоятельствах автолюбитель получает право на возмещение страховой премии. Претендовать на возврат денег в случае досрочного расторжения полиса следует, если:

1. Машина была передана другому человеку. Возврат страховки ОСАГО проводится при продаже автомобиля, в случае обмена транспортного средства или передаче машины в дар. Использовать действующий полис или перенести его на другое лицо нельзя;
2. Авто не подлежит восстановлению после дорожно-транспортного происшествия. Запросить возмещение могут и участники государственной программы утилизации старых машин;
3. Собственник транспортного средства умер. Возвратить средства могут только наследники умершего по закону или по завещанию;
4. Организация, которой принадлежит транспортное средство, прекратила работу. Юридические лица на стадии ликвидации могут расторгнуть договор со страховой компаний. Претендовать на возврат премии за полис можно и в случае ликвидации (лишения лицензии) страховщика;
5. Владелец принимает участие в СВО. Обращения принимаются от лиц, имеющих статус мобилизованного или добровольца.

Сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО?

Перед тем, как вернуть деньги за полис ОСАГО, стоит узнать, какая сумма причитается при досрочном расторжении договора. По закону на возмещение приходится не более 77 процентов от первоначальной стоимости. Остальные 23 процента являются вознаграждением страховщика и отправляются на иные нужды.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Владельцу или наследнику полномочий необходимо заявить о своих намерениях поставщику услуг. Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется по заявлению застрахованного. Форма для запроса может быть свободной. Некоторые страховые компании размещают на сайте шаблоны заявлений. Нужно заранее связаться с фирмой, чтобы уточнить порядок передачи запроса. Это может быть сделано:

• в ходе личного визита в офис;
• заказным письмом;
• через электронный адрес;
• с использованием формы обратной связи.

Какие документы нужны для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля?

Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи машины, нужно приложить к заявлению перечень документов. Последний зависит от страховой организации. Обычно требуются:

• паспорт заявителя;
• страховой полис;
• чек об оплате;
• страховой договор.

Также нужно приложить сведения, вступающие основанием для расторжения. В случае с продажей транспортного средства подтверждающим документом является договор купли-продажи.

Как составить заявление, чтобы вернуть страховку ОСАГО?

Проще всего ориентироваться на образец заявления на возврат страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля на сайте страховщика. Если такого нет, то запрос составляют в производном виде с указанием:

• данных о получателе – страховой компании;
• сведений о заявителе – ФИО, серия и номер паспорта, контакты;
• номера страхового полиса;
• причины расторжения;
• данные карточного или расчетного счета, на который придут деньги.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Обычно деньги поступают в течение 7-10 рабочих дней. Точный срок зависит от страховой организации и обычно указан в договоре страхования, но не превышает двух недель.

В каких случаях деньги за полис не вернут?

После рассмотрения заявления поставщик услуг может отказать в возврате. Основные причины отрицательного решения: