Как изменятся правила оформления ОСАГО
Купить полис «автогражданки» можно будет даже на один день
Минимальный срок действия договора об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) сократят до одного дня. Такой законопроект, подготовленный группой сенаторов и депутатами от ЛДПР, Госдума 20 июля приняла во втором чтении. Третье чтение документа запланировано на следующий день.
Новые возможности
Сейчас срок действия ОСАГО составляет один год. Однако, как ранее пояснял один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по труду и социальной политике Ярослав Нилов, в России около 50 миллионов автомобилистов, и многие хотели бы оформить ОСАГО менее чем на год.
Согласно предложенным нормам, у владельцев машин появится возможность заключать краткосрочный договор обязательного страхования. Как напомнил на пленарном заседании член Комитета Госдумы по финансовому рынку Николай Цед, в редакции первого чтения законопроект предполагал, что автолюбители смогут заключать договоры ОСАГО на срок от одного месяца до одного года. Однако ко второму чтению документа подготовили поправку, согласно которой в России появится два вида договоров ОСАГО — на один год и краткосрочные — на период от одного дня до трех месяцев.
В зависимости от срока действия такого договора страховщик сможет устанавливать понижающие коэффициенты страховых тарифов.
Парламентарии рассчитывают, что документ облегчит жизнь автовладельцам, которым полис ОСАГО нужен ненадолго. Например, для разовой поездки или перегона машины в другой город. Сейчас в этом случае водитель должен заключить договор ОСАГО на один год, а затем его расторгнуть. В таких случаях автолюбителю легче заплатить штраф в 800 рублей либо с учетом 50-процентной скидки в размере 400 рублей за езду без полиса, так как годовая стоимость ОСАГО в среднем составляет около пяти тысяч рублей, отметили авторы в пояснительной записке к законопроекту.
Как результат — в 2021 году в России зафиксировали рост случаев езды без полисов ОСАГО в 39 регионах, в том числе в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае. По разным оценкам, количество автомобилистов, которые выезжают на дорогу без полисов ОСАГО либо покупают фальшивые документы, рискуя быть привлеченными к административной ответственности либо стать виновниками дорожно-транспортного происшествия, составляет 3-4 миллиона человек.
Читайте также:
Исключение из правил
Заключить договоры ОСАГО на более короткий срок некоторые водители могут и сегодня. Например, сделать это можно при временном использовании на территории России зарегистрированных в иностранных государствах машин. В этом случае договор заключают на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней.
Кроме того, договор ОСАГО можно заключать с учетом сезонного и иного временного использования машины в течение трех и более месяцев в календарном году. Однако в этом случае срок действия указанного договора также составляет один год.
Новые нормы призваны облегчить жизнь всем российским водителям, которые не планируют много времени проводить на дорогах.
Новые полисы ОСАГО, рассчитанные на срок от одного дня до трех месяцев и от трех месяцев до года, будут стоить максимум несколько сотен рублей, ранее пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Стоимость краткосрочных полисов страховые компании будут определять сами, но только после того, как предоставят регулятору всю методику расчетов и обоснуют, почему выбрали именно такую цену, а не другую», — сказал депутат.
На какой срок заключается договор обязательного страхования
Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования
1. Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.
Абзац утратил силу с 1 марта 2008 года. — Федеральный закон от 01.12.2007 N 306-ФЗ.
2. Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.
3. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок в случае:
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями пункта 1 настоящей статьи;
б) утратил силу с 22 августа 2021 года. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 343-ФЗ.
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
В ЦБ поддержали запуск полисов ОСАГО на срок от дня до трех месяцев
В Банке России поддерживают законопроект о запуске краткосрочных договоров ОСАГО от одного дня до трех месяцев, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.
Там добавили: для снижения рисков мошенничества, когда покрытие покупается сразу после ДТП, следует ввести отсрочку начала действия полиса. А для повышения доступности таких договоров — предусмотреть их свободную тарификацию, чтобы страховщики могли сами устанавливать понижающий коэффициент по сроку действия защиты.
При этом в расчете цены полиса компании всё равно будут учитывать установленный ЦБ тарифный коридор и все коэффициенты, как и в классическом ОСАГО, пояснили в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Во втором чтении законопроект планируется рассмотреть в Госдуме 20 июля. После вступления в силу закона страховщики будут обязаны заключить такой договор при обращении клиента (как и с обычным ОСАГО), добавил глава РСА Евгений Уфимцев.
Некоторые участники рынка отметили риски запуска краткосрочных договоров. Велика вероятность, что клиенты будут забывать продлевать покрытие, и на дорогах станет еще больше автовладельцев без обязательной «автогражданки», считает руководитель направления по развитию автострахования компании «Абсолют Страхование» Ольга Асташкина.
В то же время запуск таких полисов расширит линейку продуктов и возможности для потребителей, а это будет способствовать развитию конкуренции на рынке, сообщила эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская.
ОСАГО
Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:
- заявление о заключении договора ОСАГО;
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
- регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
- водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
- документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).
Как рассчитывается страховая премия по договору ОСАГО?
С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.
Где получить сведения о страховании (был убыток или нет) и в какой срок?
Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №
Сколько времени рассматривается заявление о заключении договора ОСАГО, направленное почтой?
Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.
В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.
Можно ли не заключать договор ОСАГО при длительном стаже безаварийного вождения?
Нет, длительный стаж безаварийного вождения не относится к основаниям, освобождающим владельцев транспортных средств от обязанности страховать гражданскую ответственность (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО?
По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.
В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.
Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.
Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.
Обнуляется ли стаж у автовладельца — жителя полуострова Крым (или г. Севастополя), который имеет украинские права?
Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.
Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.
Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?
Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).
На основании какого законодательного документа страховые компании отказывают в оформлении полиса ОСАГО с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством, на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?
Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.
Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).
Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.
При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайтах страховых организаций происходит ограничение по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении. Как быть в данной ситуации?
Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.
Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.
В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.
Покупка полиса ОСАГО в офисе и в электронном виде
Как оформить электронный договор ОСАГО?
Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.
Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Кто может заключить договор ОСАГО в виде электронного документа?
Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.
В каких случаях страховщик вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов?
Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:
- при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
- при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.
Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.
Возможно ли приобрести полис ОСАГО через финансовую платформу?
С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.
Будет ли отличаться стоимость полиса ОСАГО если приобрести его через финансовую платформу?
Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления ‒ в виде бумажного документа или электронного, на сайте страховой компании или через финансовую платформу. В любом из этих случаев цена одинакова. Финансовая платформа даст вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях и выбрать наиболее подходящий вариант.
Обязан ли страховщик обеспечивать заключение договора ОСАГО в любом из своих офисов? Может ли быть так, что один из офисов страховщика в городе не уполномочен на заключение ОСАГО?
По Закону услуга по заключению договора ОСАГО должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика, заключающем договоры страхования КАСКО и ОСАГО.
Если офис страховщика не имеет статуса филиала или представительства, он может быть не уполномочен на заключение договора ОСАГО.
Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается заключать договор ОСАГО?
Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.
Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.
Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?
Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).
С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.
Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).
Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, от несчастного случая, имущества)?
Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
Какие санкции грозят страховщикам за навязывание допуслуг при продаже полисов ОСАГО?
Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
Расторжение договора ОСАГО
Можно ли внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги через интернет? А если полис оформлен на бумаге?
Да, страховая компания обязана предоставить такую возможность, независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге. Приезжать в офис страховщика не обязательно.
Для этого в личном кабинете страховщика на его сайте или в мобильном приложении надо заполнить заявление о внесении изменений в договор ОСАГО или заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов вашего счета для возврата части страховой премии. Если полис был куплен через маркетплейс (финансовую платформу), заявление можно также подать через личный кабинет на этом маркетплейсе.
Если страховая компания не дает возможности дистанционно внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги, следует направить обращение в Банк России через интернет-приемную.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?
Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует. Но страховая компания не во всех случаях вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования. Так, часть премии должна быть возвращена страхователю, например, если договор ОСАГО досрочно прекращает действовать по причине замены собственника или гибели транспортного средства.
При досрочном расторжении договора ОСАГО страхователю возвращается только часть стоимости полиса. Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).
Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750*(100%-23%)*275/365=3915,92 рублей.
Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы. Например, в случае гибели транспортного средства — это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.
Что необходимо предпринять для расторжения договора ОСАГО?
Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.
Какую часть страховой премии страховая компания возвращает в случае досрочного расторжения договора ОСАГО?
В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.
Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.
Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).
Возможно ли расторжение договора ОСАГО без моего (страхователя) согласия?
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.
Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.
Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).
В каких случаях не возвращается страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО?
В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.
В договоре страхования указано, что при расторжении предъявляется паспорт. Значит, надо лично идти?
Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.
Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.
При направлении заявления на расторжение договора ОСАГО какая дата учитывается как дата прекращения действия договора ОСАГО: дата направления заявления или дата, когда заявление поступило в СК?
Страховой случай, выплата возмещения
Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?
Да, при наступлении ДТП участники могут самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге.
Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.
При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:
— отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;
— в ДТП участвуют только два транспортных средства;
— оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;
— не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);
— оба водителя согласны оформить европротокол.
Необходимо ли дублировать направление извещения о ДТП в адрес страховых организаций в виде бумажного документа, если изначально при ДТП извещение было оформлено в электронном виде?
Нет, если извещение о ДТП было оформлено в виде электронного документа, то такое извещение, считается направленным страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей причастных к ДТП, при условии отражения регистрационного номера в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».
Обращаем внимание на то, что для получения страхового возмещения оформления электронного извещения недостаточно. Для этого необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребуется указать регистрационный номер извещения, если оно оформлялось в электронном виде.
Какова страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред?
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не более 500 тыс. рублей (до 01.04.2015 — 160 тыс. рублей);
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тыс. рублей (ст. 7 Закона от 25.04.2002 №
Какие документы необходимы для получения выплаты по ОСАГО?
В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:
- заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/ выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции. Если между страховщиком и потерпевшим достигнута соответствующая договоренность, то потерпевший может не предоставлять данные документы, страховщик их получит самостоятельно.
Кроме того, потерпевший, в зависимости от вида причиненного вреда, представляет страховщику документы, подтверждающие его право на получение возмещения. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.
Возможно ли уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая через страхового агента или брокера?
В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?
Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.
В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.
Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.