Электронный полис каско как выглядит

Полис каско в электронном виде – основная информация о страховке авто онлайн

Электронный полис каско — вид добровольного страхования автомобиля от хищения или ущерба, предполагающий оформление договора не в традиционном бумажном, а в цифровом формате. В России оформить каско онлайн и получить электронный документ можно с 2015 года.

Юридически статусы бумажного и цифрового полисов одинаковы. Но у последнего есть преимущество — не нужно посещать офис страховщика для приобретения. Все действия выполняются на сайте компании. Оплата банковской картой, выплаты предоставляются как по обычной страховке.

Данные о платеже надежно защищаются, передаваясь в зашифрованном виде. Безопасность транзакции обеспечивает банк-эквайрер. Персональные сведения о страхователе хранятся на специальном сервере.

Перечень покрываемых рисков

угон транспортного средства или хищение его отдельных узлов;
полная гибель без возможности восстановления авто;
вред автомобилю, причиненный из-за наводнения, падения снега или льда, проседания грунта, падения тяжелых предметов и др.;
повреждение третьими лицами;
выброс камней из-под колес транспортных средств;
наезд на движущиеся/неподвижные объекты;
падение авто в воду;
вред из-за самовозгорания или поджога.

Дополнительные риски

Полис каско в электронном виде по желанию страхователя дополняется рядом опций. При наступлении страхового случая стоимость машины, вероятно, будет ниже, чем в момент подписания договора. Компенсировать разницу и повысить размер выплаты помогает услуга GAP (фиксация стоимости автомобиля на момент приобретения полиса).

Предлагается защита от несчастных случаев и их последствий, возникших при нахождении застрахованного лица в автомобиле. К ним относятся утопление, переохлаждение, получение ран, ссадин, травм, анафилактический шок.

В полисе допускается указать техпомощь на дороге, вызов эвакуатора или такси, приезд аварийного комиссара.

По желанию в договоре прописывается услуга экстренной госпитализации с размещением в палатах высокой комфортности. Страховщики оказывают содействие в вызове экстренных служб в случае дорожной аварии.

Как выглядит электронный полис каско

наименование, реквизиты компании;
фамилия и инициалы покупателя полиса, собственника ТС и лиц, имеющих право на управление автомобилем;
сведения об авто — марка/модель, госномер, мощность мотора и др.;
место действия страховки;
перечень страховых рисков;
размер компенсации;
штрих-код.

Порядок оформления

Перечень документов для оформления: паспорт страхователя, регистрационные документы на автомобиль, водительское удостоверение каждого лица, вписанного в страховку.

Как предъявлять каско в электронном виде

Сотрудники ГИБДД проверяют наличие и подлинность е-каско с помощью своей ведомственной мультисервисной платформы. Для этого им необходимы госномер и VIN-код автомобиля. В таком случае достаточно показать СТС.

Чтобы сократить время на идентификацию, можно сделать скрин страховки или распечатать ее на бумажном листе. Во втором случае нужно убедиться в хорошем качестве печати. Дополнительного заверения в страховой компании не требуется. Нежелание сотрудников Госавтоинспекции принимать электронный полис каско квалифицируется как противозаконное действие.

Возможные ограничения на покупку полиса

год выпуска — нынешний или не раньше минувшего;
пробег — желательно нулевой или минимальный;
место покупки авто — только у официального дилера, не допускается приобретение на вторичном рынке и пр.

Дополнительные нюансы при оформлении

Перед подписанием договора нужно узнать, страхуется ли дополнительное оборудование, обязательно ли ставить авто на платную парковку. Важно понимать, включены ли осмотр машины на месте дорожной аварии и оформление документации для ГИБДД, чтобы не делать это самому.

Нужно учитывать формат компенсации. Агрегатная предполагает установление максимальной суммы на все страховые случаи, предусмотренные электронным полисом. Если машина застрахована на 1 млн рублей, а ремонт после ДТП обошелся в 600 тысяч, на покрытие остальных рисков останется 400 тысяч рублей. При большем ущербе разницу придется платить клиенту.

Неагрегатная сумма предусматривает фиксированную величину выплат на каждый случай. Например, авто застраховано на 1 млн рублей, а на ремонт после аварии ушло 600 тысяч. На эту сумму страховка от последующих рисков не уменьшается. Это означает, что при угоне компания вновь заплатит 1 млн рублей.

Что влияет на стоимость

рыночная цена автомобиля;
количество покрываемых рисков;
наличие франшизы;
тип страховки (полная, частичная);
возраст страхователя;
марка/модель машины;
стаж управления авто;
формат выплат (агрегатный/неагрегатный) и др.

Как снизить цену е-каско?

Сократить расходы на каско помогут наличие противоугонной системы высокого класса, доступность комплектующих для ремонта. Другой вариант экономии — прописать небольшое количество рисков.

Регулярное приобретение страховки и отсутствие аварийности за прошлые периоды позволят платить с дисконтом до 35-40% от цены стандартного полиса.

Некоторые страховые компании готовы уменьшить стоимость на 5-30% после установки аккредитованных ими систем мониторинга.

Определенную роль играет статусный набор пользователя, подтверждающий его особую надежность. С большей вероятностью скидку предоставят водителю с многолетним стажем, семьей и детьми.

Распространенный вариант экономии — покупка страховки с франшизой. В обмен на более низкую стоимость страхователь обязуется частично оплатить восстановление поврежденного авто из своего кармана. При такой страховке плата уменьшится на 20-60%.

Внимание! Если модель относится к категории часто угоняемых, стоит быть готовым к дополнительным затратам.

Электронное Каско

В России все участники дорожного движения обязаны страховать свою гражданскую ответственность (ОСАГО) на случай, если по их вине произойдет ДТП. Такая страховка защищает пострадавшую сторону и позволяет ей быстро получить страховые выплаты на восстановление или ремонт машины. Но что делать другим участникам происшествия, за чей счет ремонтировать поврежденный или полностью разбитый автомобиль? К тому же на дороге может случиться множество других ситуаций, которые не будут покрываться стандартным полисом ОСАГО. Машину могут угнать, поцарапать на стоянке, разбить ей стекло или спустить колеса — и все это потребует значительных затрат на ремонт.

Покрыть расходы поможет электронный полис Е-Каско, защищающий машину от всех основных рисков — угона, любого ущерба или повреждения, а также полной гибели автомобиля.

Узнайте стоимость за 2 минуты и оформите без визита в офис

Направление на ремонт за час Ремонт у официальных дилеров

Какие покрывает риски

Выплачивается страховая сумма, которую можно потратить на покупку нового автомобиля.

Ущерб

ДТП, наезд на препятствие, разбитое стекло на парковке и т.д.

Полная гибель автомобиля

В результате ДТП, угона или противоправных действий автомобиль не подлежит ремонту.

Ущерб (в рамках ограниченной суммы)

ДТП или иной ущерб. Выплата будет ограничена установленной суммой, например 50 000 руб.

Особенности электронного полиса Е-Каско

Экономия времени

Оформить или продлить электронный полис страхования можно без посещения офиса страховой компании — это сохранит ваше время, которое вы могли потратить на поездку и ожидание в отделении.

Полис всегда под рукой

Электронный экземпляр Е-Каско будет всегда храниться в вашем личном кабинете на сайте ИНГОССТРАХ и никогда не потеряется — при необходимости доступ к нему можно получить за считаные минуты.

Что такое Е-Каско?

В отличие от обязательного полиса страхования ОСАГО, Е-Каско защищает не вашу ответственность перед другими участниками движения, а сам ваш автомобиль. Если ему будет нанесен какой-либо ущерб — неважно, наступит он в результате ДТП или нет — страховая покроет ваши убытки, выплатив компенсацию, достаточную для ремонта или покупки новой машины. Этот вид страхования позволяет защитить свое имущество и обезопасить себя от финансовых рисков.

Е-Каско покрывает три основных риска — это угон, причинение ущерба или полная гибель автомобиля по внешним причинам или по вине водителя. В перечень страховых случаев входят ДТП, падения или отскакивания предметов, природные или техногенные катастрофы, противоправные действия третьих лиц, пожары, действия животных или провалы под грунт.

При наступлении страхового случая страхователь может получить денежную компенсацию на ремонт автомобиля или отправить авто на починку в авторизованный сервисный центр за счет страховщика.

Оформление онлайн

Заполнить заявку на оформление электронного полиса Е-Каско можно прямо на сайте ИНГОССТРАХ. Следуйте всплывающим подсказкам в калькуляторе, заполните все необходимые поля анкеты, оплатите страховую премию и получите готовый полис на свой e-mail.

Продлить уже имеющийся договор страхования Е-Каско также можно онлайн при помощи специальной вкладки на калькуляторе.

Неограниченное число вписанных

Вписать в полис можно любое количество водителей — для этого нужно обратиться в ближайший офис страховой компании или в контакт-центр. Для вписания достаточно знать только данные водительских удостоверений. Если в документе не хватит места для всех вписанных — это не страшно, их внесут в специальное приложение к полису.

Рассрочка платежа

ИНГОССТРАХ предлагает опцию рассрочки платежей. В этом случае цена договора будет разбита на две равные части со сроком оплаты в три месяца. Такая опция увеличивает стоимость Е-Каско на 10%.

Подробнее про рассрочку для договоров Е-Каско можно узнать у специалистов компании по телефону или в онлайн-чате на сайте.

Продаете автомобиль и нужно расторгнуть договор?*

Обратитесь в офис компании для расторжения договора. Если по полису страхования не было убытков, мы вернем уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

* Расторжение по краткосрочным или пропорциональным тарифам производится в зависимости от количества застрахованных лет на данном авто.

Страховая сумма (лимит выплаты)

Агрегатная или неагрегатная

В Ингосстрахе при страховании Каско используется только неагрегатная страховая сумма — это означает, что при каждом последующем случае сумма выплат не будет уменьшаться.

Что еще нужно знать про электронные полисы страхования Е-Каско

Сколько стоит полис Е-Каско?

Итоговая стоимость договора страхования Е-Каско будет зависеть от нескольких параметров. В первую очередь, это количество и типы рисков, от которых вы страхуете автомобиль. Полная страховка включает в себя все три риска — ущерб, угон и полная гибель машины — поэтому стоить она будет дороже. Если необходимо снизить стоимость страхования, то можно воспользоваться другими опциями — например, исключить риск угона или ограничить сумму выплат при ущербе.

На стоимость страхования будут ощутимо влиять характеристики самой машины — ее марка, модель, год ее выпуска, текущий пробег, техническое оснащение (например, наличие хорошей противоугонной системы), примерная стоимость самого автомобиля, а также регион постоянного использования.

Последний показатель, влияющий на стоимость, это возраст и стаж водителей — хотя чаще всего в расчете учитываются только данные самого младшего из всех водителей, вписанных в Е-Каско.

Узнать точную стоимость договора страхования для вашей машины можно при помощи калькулятора Е-Каско на сайте компании ИНГОССТРАХ.

Можно ли снизить стоимость Е-Каско

Е-Каско — это недешевый страховой продукт, однако он способен полностью окупить свою стоимость при наступлении страхового случая. К тому же существует несколько способов сделать стоимость страхования ниже.

Первый — это включить в страховку ограниченное число рисков или подключить опцию франшизы. Тогда при наступлении страхового случая какую-то часть убытка вам придется взять на себя — Е-Каско их не покроет, зато само страхование выйдет дешевле.
Второй способ — это регулярно страховать машину и не попадать в аварии в течение предыдущих периодов страхования. Если ездить достаточно аккуратно, то на этом пункте можно сэкономить до 40% от стоимости стандартного Е-Каско.
Третий способ — установить на машину специальные системы мониторинга (например, «М-Телематика»), аккредитованные компанией ИНГОССТРАХ — это позволит уменьшить стоимость полиса от 5% до 30%.

Обычно страховые охотнее снижают стоимость Е-Каско для тех водителей, которых они считают более надежными. Чаще всего это клиенты более старшего возраста, с большим водительским стажем, которые уже имеют семью и детей.

Чем полис Е-Каско отличается от классического?

По сути, ничем — только большим удобством в оформлении и использовании. Страховку можно оформить и оплатить онлайн, а уже готовый полис пришлют вам на почту. При желании его можно будет распечатать, чтобы возить с собой, но это не обязательно. При этом копия документа всегда будет храниться в электронном виде в вашем личном кабинете на сайте, поэтому потерять ее или не найти в нужный момент не получится.

Читать:

На чем ездят в германии

Продлить электронный договор страхования также можно онлайн — для этого вам понадобится номер предыдущего полиса и данные страхователя (того, кто заключал предыдущий договор). Заняться продлением лучше до окончания срока действия предыдущего договора страхования — это позволит вашей машине ни на день не остаться без защиты.

Узнать стоимость новой Е-Каско можно уже за 20 дней до конца предыдущей. Условия страхования обычно остаются прежними, но при необходимости их можно будет изменить в личном кабинете на сайте или с помощью сотрудника компании.

Безопасно ли использовать Е-Каско?

Да. Вся информация, которую вы предоставляете в процессе оформления полиса, будет надежно защищена — как ваши личные данные, так и вся информация по оплате. Данные платежных инструментов передаются в зашифрованном виде, а безопасность транзакции гарантируется банком-эквайером. Персональные данные хранятся на защищенном сервере и охраняются в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных».

Е-Каско — это настоящий документ?

Электронный договор Е-Каско является полным аналогом бумажного полиса, считается полноценным документом и обладает всеми необходимыми степенями защиты от подделки — страховая компания гарантирует его 100% достоверность. Каждый документ заверен электронной цифровой подписью СПАО «ИНГОССТРАХ», которая удостоверяет его подлинность.

На что еще обратить внимание при оформлении Е-Каско

Обратите внимание на правильность указанной в анкете Е-Каско информации. Если вы обнаружили ошибку до оплаты договора страхования, то ее можно исправить самостоятельно — просто оформите новую заявку с верными данными. Если вы уже оплатили договор, то для исправления ошибки нужно будет обратиться в офис компании или позвонить в колл-центр по номерам 8 (495) 956-55-55 или 8 (800) 100-77-55 для консультации.
Внимательно читайте Правила страхования, чтобы выбрать, от каких рисков вам необходимо защитить свою машину. Ориентируйтесь на свои потребности, опыт и стиль вождения, а также на данные других вписанных водителей.
Изучите список ситуаций, которые не будут считаться страховым случаем и за которые вы не сможете получить компенсацию. Стандартное Е-Каско обычно не покрывает ДТП, совершенные в состоянии опьянения, страховые случаи, произошедшие, когда за рулем был не вписанный в Е-Каско водитель, а также непредвиденные ситуации-исключения, прописанные в Правилах.

Дополнительные опции к Е-Каско

Страховой договор можно персонализировать и настраивать таким образом, чтобы он максимально отвечал вашим потребностям. Вы можете выбирать нужные риски из предложенного перечня, самостоятельно настраивать сумму покрытия, лимиты выплат и стоимость договора или же купить уже готовое пакетное предложение.

Стандартный договор можно дополнить другими полезными опциями, которые могут пригодиться в критической ситуации или просто в повседневной жизни. Это может быть техпомощь на дороге при поломке, вызов эвакуатора или такси, вызов на место ДТП эксперта, который поможет с правильным оформлением бумаг и так далее.

Как купить полис каско онлайн: пошаговая инструкция

Полис каско — лучший способ полноценной защиты автомобиля в любых непредвиденных обстоятельствах. От угона до падения наледи, от серьезного ДТП по мелких царапин — страховая по полису каско компенсирует расходы автовладельца. Для того чтобы оформить такой полис, необязательно посещать офис страховой компании. Можно сделать это онлайн на сайте компании, но тогда придется проводить расчет на сайте каждой СК отдельно. А можно воспользоваться калькулятором каско на Банки.ру. Сервис сравнит предложения разных страховых и подберет лучшие из них с выгодой до 90%.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Шаг 1: ввести госномер автомобиля

Для расчета стоимости полиса каско нужно ввести госномер автомобиля. По номеру система автоматически заполнит практически все данные машины. Самостоятельно нужно будет указать только пробег и стоимость авто. Нажав на кнопку «Продолжить», вы перейдете на следующий шаг.

Шаг 2: указать данные водителя

На следующем шаге нужно указать данные водителя или добавить сразу нескольких водителей. Здесь вводятся: ФИО, дата рождения, номер водительского удостоверения, дата его выдачи и дата выдачи первого ВУ (указывается на обратной стороне действующего ВУ). Если нужно добавить в полис еще одного водителя, нажмите «Добавить водителя». Если нет, можно переходить на следующий шаг.

Шаг 3: ввести данные страхователя

Теперь нужно ввести данные страхователя. Если водитель и страхователь совпадают, можно выбрать водителя из выпадающего списка — система автоматически заполнит дату рождения. Затем нужно указать паспортные данные, адрес регистрации, телефон и email. Если страхователь также является и собственником авто, это отмечается на этом шаге. Если собственник авто — другой человек, нужно переключить чекбокс и ввести также данные собственника автомобиля. После этого нажмите «Продолжить».

Шаг 4: найти подходящие предложения

В течение пары минут система подберет подходящие предложения от крупнейших страховых компаний. Также вы сможете поменять параметры страховки в конфигураторе параметров (например, скорректировать риски или выбрать сумму франшизы), и предложения автоматически пересчитаются.

Шаг 5: выбрать лучший вариант и дождаться звонка менеджера

Вам остается выбрать подходящую страховку и нажать кнопку «Выбрать». После этого вам перезвонит менеджер контактного центра, проконсультирует по выбранному продукту и поможет оформить заказ: запросит фото документов, запишет на осмотр авто, если он требуется, или сообщит, что осмотр можно провести самостоятельно через мобильное приложение страховой компании. После осмотра вы получите на электронную почту ссылку для оплаты полиса, а после оплаты на эту же почту придет сам полис.

Как приобрести электронный полис КАСКО онлайн в 2023 году: пошаговая инструкция, калькулятор

Большинство водителей прекрасно понимают, что страховать нужно не только свою ответственность в случае ДТП, но и собственный автомобиль. Поломка, повреждение, природные или человеческие факторы, угон или возгорание – все это предусматривает полис добровольного страхования КАСКО. Законодательные инициативы последних лет позволяют российским автовладельцам страховать имущество дистанционно, в режиме онлайн. Электронный полис КАСКО – возможность обезопасить свое имущество, не выходя из дома.

Электронный полис КАСКО

Инновации и новые технологии настигли и страховой рынок России. Теперь оформить страховку можно, удобно устроившись дома за компьютером. Такую возможность получили и автовладельцы. Электронный полис, оформленный онлайн позволяет получать стандартные привилегии застрахованного лица и при этом существенно экономить время и деньги. Достаточно выбрать подходящую страховую компанию, заполнить анкету, оплатить и получить файл с электронным КАСКО на свой емейл.

Плюсы и минусы электронного КАСКО

Электронный полис КАСКО, как и все в этом мире, имеет две стороны медали. К очевидным преимуществам этой страховой услуги можно отнести:

Удобство. Страхователю не нужно наматывать километры по городу в поисках самого выгодного предложения. Сравнить тарифы и цены можно на сайте страховых компаний или же рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.
Скорость. В отличие от привычного способа страхования, сопряженного с бесконечными очередями в офисах компаний, оформление онлайн осуществляется быстро, без бюрократических проволочек. Весь процесс занимает буквально 15 минут.
Обширный перечень страховых рисков. Клиент имеет возможность самостоятельно формировать полис, включая в него такие дополнительные пункты, как вандализм или падение предметов сверху.
Экономия. Электронная страховка обходится гораздо дешевле стандартного варианта.

Минусом удаленного страхования является то, что услуга доступна не всем, а лишь определенному кругу автовладельцев.

Какие есть ограничения для оформления

Дистанционное оформление электронной страховки КАСКО подразумевает, что страховщик не может провести визуальное и техническое обследования предмета страхования. Поэтому не все автомобили могут быть застрахованы подобным образом. Страховые компании используют определенные ограничения, направленные на снижение рисков:

Год выпуска. Транспортное средство, которое страхуется, должно быть выпущено в текущем или прошлом году.
Пробег. Подобная услуга разработана страховыми компаниями для новых автомобилей, поэтому наличие действующего пробега будет являться поводом для отказа.
Место приобретения. Машина должна быть куплена у официального дилера. Последующая перепродажа частному лицу сделает невозможным оформление страховки онлайн.
Способ приобретения. Для оформления электронного страхового полиса добровольной ответственности КАСКО, машина должна быть оплачена полностью. Автомобили, приобретенные в кредит, не подходят под стандарт услуги.

Кроме того, важно чтобы ФИО страхователя при заполнении анкеты для приобретения электронного КАСКО, совпадало с данными приобретателя автомобиля.

Сколько стоит полис

Прежде чем приобрести электронный полис КАСКО онлайн страхователи желают знать, во сколько им это обойдется. Важно понимать, что расчет стоимости будет индивидуален для каждого конкретного случая. Цена страхования автомобиля вариативна и зависит от комплекса различных факторов:

количество предусмотренных страховых случаев;
стоимость страхуемого автомобиля;
вид страхования (полное или частичное);
использование франшизы (сумма, убыток ниже которой, компенсируется за счет владельца авто);
возраст водителя;
водительский стаж;
марка, модель, класс авто (машины, входящие в ТОП угонщиков, страхуются по более высокой стоимости, а также учитывается стоимость и доступность запасных частей, ремонта конкретной модели и т.д.);
наличие и высокий класс противоугонной системы снижает стоимость электронного полиса КАСКО;
вид выплаты (агрегатные, неагрегатные) и т.д.

Чтобы рассчитать предстоящие траты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО.

В какой страховой лучше оформлять

Чтобы сделать правильный выбор среди множества компаний, представленных на рынке страхования, нужно уделять особе внимание определенным параметрам:

Опыт. Чем дольше срок деятельности конкретной организации, тем больше доверия она вызывает у потенциальных клиентов.
Репутация. Обращайте внимание на отзывы клиентов о страховщике, а также посоветуйтесь с друзьями и знакомыми, уточните, в каких компаниях они страхуются и почему.
Выплаты. На официальном сайте выбранной компании можно посмотреть статистику по страховым выплатам.
Сайт. Крупные компании отличает лаконичное оформление, отсутствие кричащих надписей и призывов.

Среди российских страховщиков особой популярностью пользуются следующие компании:

Росгосстрах – купить электронный полис КАСКО онлайн можно, предварительно зарегистрировав личный кабинет на сайте www.rgs.ru.
ВСК – компания предлагает услуги комплексного автострахования, а также выгодные тарифы в честь ЧМ по футболу.
Ренессанс – компания, первой внедрившая продажу электронных страховок КАСКО, пользуется заслуженно популярностью среди автовладельцев.

Документы для оформления

Перед тем, как приступать к процедуре оформления электронного полиса КАСКО или ОСАГО, нужно подготовить все необходимые документы:

паспорт;
регистрационные бумаги на автомобиль;
водительское удостоверение (требуется для каждого человека, который будет вписан в страховку).

В каждом конкретном случае список нужных документов может быть дополнен.

Как оформить полис КАСКО онлайн на нашем сайте

Алгоритм действий автовладельца, желающего купить электронный полис КАСКО выглядит следующим образом:

Заполнение анкеты. Это самый ответственный этап, так как от полноты и достоверности зависит расчет стоимости страховки. Нужно ввести личную информацию (ФИО, паспортные данные, дата рождения, номер водительского удостоверения, адрес, телефон, емейл), а также сведения о страхуемом автомобиле (марка, год выпуска, техническая информация).
Оплата. Электронный полис КАСКО начинает действовать с момента зачисления денежных средств на счет страховщика. Произвести оплату можно со счета банковской карты или электронного кошелька.
Получение полиса. Готовый документ приходит в электронном виде на емейл страхователя. Его можно распечатать и представлять сотрудникам ГИБДД при необходимости. При наступлении страхового случая этот документ также прикладывается к пакету необходимых бумаг.

Электронный полис КАСКО – надежный и комфортный способ страхования. Каждый автовладелец может на время стать страховым агентом и самостоятельно оформить документы. На нашем сайте вы можете рассчитать предварительную стоимость полиса, а также пройти процедуру оформления КАСКО.

Приглашаем вас на бесплатную консультацию к автоюристу и страховщику. Просто запишитесь через нашего онлайн консультанта в специальной форме.