Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года
Внимание! 13 сентября 2022 года тарифы для расчета стоимости ОСАГО в очередной раз обновлены.
Добрый день, уважаемый читатель.
Данный документ рассказывает о том, как должна рассчитываться стоимость страховки ОСАГО для каждого водителя, а также устанавливает различные коэффициенты, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.
В данной статье речь пойдет о том, на сколько изменилась стоимость ОСАГО с 9 января 2022 года:
Если Вы не хотите вникать в тонкости всех обновленных коэффициентов, а просто хотите выяснить, сколько будет стоить Ваша страховка в 2022 году, то воспользуйтесь разделом «Калькулятор ОСАГО»:
Калькулятор обновлен с учетом последних изменений законодательства и с его помощью Вы можете быстро выяснить стоимость страхового полиса.
Информация о нормативном документе
2022.01.12 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2021 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.
Примечание. В данной статье рассматриваются только нововведения от 9 января 2022 года. Изменения от 1 апреля 2022 года будут рассмотрены в одной из следующих статей на pddmaster.ru.
В первую очередь нужно сказать о том, что не смотря на то, что Банк России издал абсолютно новое Указание №6007 и одновременно с этим отменил предшествующее Указание №5515, многие принципы для расчета стоимости ОСАГО остались прежними.
Например, формулы для расчета стоимости ОСАГО остались прежними, они включают в себя те же самые коэффициенты. Однако сами коэффициенты обновлены и об этом речь пойдет ниже.
Базовые ставки страховых тарифов с 9 января 2022 года
В первую очередь рассмотри новые базовые ставки страховых тарифов:
| Транспортное средство | Было min — max |
Стало min — max |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы | 625 — 1 548 | 438 — 2 013 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" юридических лиц | 1 646 — 3 493 | 1 152 — 4 541 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 2 471 — 5 436 | 2 224 — 5 980 |
| Транспортные средства категорий "B", "BE" используемые в качестве такси | 2 877 — 9 619 | 2 014 — 12 505 |
| Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2 246 — 6 064 | 1 572 — 7 884 |
| Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3 382 — 9 131 | 2 367 — 11 871 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2 134 — 4 165 | 1 494 — 5 415 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц с числом пассажирских мест более 16 | 2 667 — 5 205 | 1 867 — 6 767 |
| Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 3 905 — 7 399 | 3 714 — 7 762 |
| Троллейбусы | 2 134 — 4 044 | 2 029 — 4 242 |
| Трамваи | 1 331 — 2 521 | 1 266 — 2 645 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации | 872 — 1 952 | 610 — 2 538 |
Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным — которые увеличились.
Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2020 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.
Вернемся к приведенной выше таблице. Если говорить коротко, то коридор, в пределах которого страховые компании могут делать выбор, расширен в обе стороны. То есть минимальные размеры коэффициента уменьшены, а максимальные — увеличены.
Если же более внимательно изучить таблицу, то можно заметить, что коридор значения ТБ расширен на:
- 5% — для трамваев, троллейбусов и автобусов, используемых для регулярных перевозок пассажиров;
- 10% — для личных автомобилей категории B;
- 30% — для всех остальных транспортных средств.
То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.
Обновление территориальных коэффициентов КТ с 9 января 2022 года
С 9 января 2022 года введена новая таблица территориальных коэффициентов, которая показывает зависимость стоимости страховки от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поскольку таблица территориальных коэффициентов имеет очень большой размер, в рамках данной статьи я не будут приводить ее полную версию. При желании Вы можете ознакомиться с ней самостоятельно:
Здесь рассмотрим лишь основные тенденции нововведений.
Если говорить коротко, то территориальные коэффициенты обновлены по следующему правилу:
- немного увеличены, если старое значение было меньше 1;
- остались прежними, если старое значение равно 1;
- немного уменьшены, если старое значение было больше 1.
Однако есть несколько городов-исключений, для которых коэффициент КТ вообще не изменился:
| Владивосток | 1,36 |
| Комсомольск-на-Амуре | 1,27 |
| Новосибирск | 1,63 |
Новый коэффициент КО для «открытой» страховки физических лиц
Следующее изменение затронуло коэффициент, который используется при расчете стоимости «открытой» страховки, то есть страховки, которая позволяет сесть за руль абсолютно любому водителю:
| N п/п |
Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Да | 1 |
| 2 | Нет | 1,94 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц |
| N п/п |
Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент КО |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Да | 1 |
| 2 | Нет | 2,32 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц |
С 9 января 2022 года изменился коэффициент только для открытой страховки физических лиц. Новое значение — 2,32, то есть коэффициент увеличился сразу на 20 процентов.
Так что открытая страховка подорожала сразу на 20 процентов.
Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС)
С 9 января 2022 года обновлена и таблица коэффициента КВС, который изменяет стоимость полиса в зависимости от возраста и стажа водителей:
| N | Стаж, лет \ Возраст, лет |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным — которые увеличились.
Большая часть коэффициентов в таблице обновлена, причем обновления имеют самую разную величину. Где-то коэффициент изменился всего на 0,01, а где-то — довольно значительно.
Самое большое увеличение стоимости страховки произошло для водителей младше 21 года, которые не имеют стажа — 18 процентов.
Больше всего страховка подешевела для водителей старше 59 лет, имеющих стаж вождения 2 года — на 12 процентов.
Расчет стажа для водителей, не имеющих российских прав
С 9 января 2022 года введено и еще одно важное изменение, на которое мало кто обратил внимание. В новом Указании Банка России отсутствует следующее примечание:
2. Стаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю.
И это означает, что в 2022 году страховые компании должны учитывать стаж, указанный в иностранных водительских удостоверениях.
Напомню, что с 5 сентября 2020 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.
На сколько подорожала страховка с 9 января 2022 года?
На данный вопрос невозможно дать однозначный ответ. Ведь есть множество индивидуальных факторов, влияющих на стоимость каждого конкретного полиса. Однако, чтобы понять общую тенденцию, проведем расчет для пары примеров.
Пример 1. Андрей получил первое водительское удостоверение в конце 2021 года, его возраст — 18 лет. Андрей живет в Москве, а его страховая компания выбирает максимальное значение из коридора базового тарифа.
В этом случае стоимость страховки вырастет на:
ТБнов / ТБст * КТнов / КТст * КВСнов / КВСст =
= 5 980 / 5 436 * 1.8 / 1.9 * 2,27 / 1,93 = 1.226
То есть страховка подорожала на 22,6%.
Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.
Пример 2. Борис является опытным водителем, его стаж вождения составляет 15 лет, а возраст — 35 лет. Борис живет в Твери, а его страховая компания решила не менять значение из коридора базового тарифа.
В этом случае стоимость страховки уменьшится на:
КТнов / КТст * КВСнов / КВСст =
= 1.4 / 1.45 * 0,93 / 0,94 = 0.955
То есть страховка подешевела на 4,5%.
Так что для опытных водителей страховка может стать дешевле, однако не намного.
Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:
В заключение хочу отметить, что с 1 апреля 2022 года в нормативные документы будут внесены еще несколько изменений, связанных с расчетом стоимости ОСАГО. Речь идет об изменении коэффициента КБМ, зависящего от того, как часто водитель становится виновником дорожно-транспортных происшествий. Данное нововведение рассмотрено в отдельной статье на pddmaster.ru.
А что Вы думаете по поводу очередного изменения стоимости ОСАГО? Напишите об этом в комментариях к данной статье.
ОСАГО-2022: сколько будет стоить самый дорогой полис
Новые тарифы по ОСАГО вступили в силу 9 января 2022 года. Помимо этого, изменились территориальные коэффициенты, коэффициент по возрасту и стажу водителя, а к апрелю заработает новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения).
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Страховщики применяют индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 года. После реформы этого года у компаний появилась возможность еще более детально подходить к расчету стоимости полиса для водителей из разных категорий. В частности, увеличивать цены для водителей, составляющих так называемую группу риска, например, автомобилисты без опыта, те, кого замечали за агрессивным вождением, или водители, часто попадающие в ДТП.
Стоимость полиса складывается из базового тарифа, умноженного на коэффициенты:
Цена полиса ОСАГО = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС
БТ (Базовый тариф): 2471-5436 рублей (для физлиц).
КТ (Территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
КБМ (Коэффициент бонус-малус): до апреля 2022 года — 0,6 до 2,45 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав пока он равен 1).
КВС (Коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27
КО (Коэффициент ограничения, зависит от числа водителей авто): 1 или 1,94 (в том случае, если страховка открытая или есть список включенных в полис водителей).
КМ (Коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем больше лошадиных сил у авто, тем коэффициент выше).
КС (Коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Также существует коэффициент для машин, зарегистрированных зарубежом, но используются на территории России, а также для автомобилей, купленных в одном регионе, но зарегистрированных в другом.
Кроме того, страховые компании имеют право вводить собственные коэффициенты.
Autonews.ru решил посчитать, во сколько обойдется полис ОСАГО для водителя личного легкового автомобиля, к которому относятся самые высокие коэффициенты при максимальной базовой ставке.
ТАСС » loading=»lazy» />
Самый высокий территориальный коэффициент установлен в Мурманске и Челябинске на уровне 1,88. Максимальный коэффициент по возрасту и стажу присваивается молодым автомобилистам от 16 до 21 года с опытом вождения до года. Он равен 2,27. Для неопытных водителей, у которых еще нет истории аварийности КБМ равен 1 (в апреле будет уже 1,17). Также на цену влияет число водителей: в расчете возьмем вариант открытой страховки с коэффициентом 1,94. Мощность автомобиля от 150 л.с. умножает стоимость еще на 1,6. Также берем коэффициент сезонности 1, если автомобиль используется целый год.
Цена страховки в данном случае примерно будет равна 72 тысячам рублей. Если не брать в расчет открытую страховку, стоимость полиса окажется почти в 2 раза ниже, то есть примерно в 37 тысяч рублей.
Получается, что больше всех придется заплатить за страховку молодому водителю без стажа вождения с мощным автомобилем в Мурманске и неограниченным числом водителей, которые могут использовать машину. С апреля водителю с небольшим опытом вождения, но часто попадающим в ДТП (самый большой коэффициент бонус-малус сейчас равен 2,45, с апреля он будет равен 3,92).
ОСАГО подорожало с 13 сентября 2022 года
Центробанк изменил базовый тариф страховки. Полис ОСАГО теперь может быть дороже для тех, кто часто попадает в аварии, а для аккуратных автовладельцев — дешевле. Кроме того, изменились коэффициенты, связанные с территорией проживания автовладельца. Рассказываем, что еще влияет на цену полиса и на сколько подорожало ОСАГО в 2022 году.
Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%
Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд
Что такое полис ОСАГО
Это страховка ответственности водителя. Если он устроит ДТП, страховая компания оплатит ремонт пострадавшему. С 2019 года полис можно оформить онлайн, а инспектору показывать PDF-файл на экране телефона.
На сколько подорожает ОСАГО в 2022 году
Базовый тариф расширили на 26%. Это значит, что нижняя планка тарифа уменьшилась, а верхняя увеличилась на 26%. Такое указание Центробанк опубликовал на своем сайте.
Насколько именно увеличится конечная стоимость полисов ОСАГО, точно сказать невозможно: страховщики не раскрывают точную формулу расчета.
Кроме этого, незначительно изменились территориальные коэффициенты. Чем больше население в городе, тем выше коэффициент.
Как изменился базовый страховой тариф ОСАГО в 2022 году
Раньше. До 13 сентября тарифный «коридор» был таким: от 2224 до 5980 рублей. Это значит, что страховщики не имели права считать базовый тариф дешевле 2224 рублей или дороже 5980 рублей.
С 13 сентября. Теперь тариф стал таким: от 1646 до 7535 рублей. Изменения связаны с решением сделать полис дороже для тех, кто постоянно нарушает ПДД и удешевить для законопослушных водителей. Об этом сообщил сотрудник Российского союза автостраховщиков.
Изменения территориальных коэффициентов
Кроме «расширения коридора» базовых тарифов Центробанк изменил территориальные коэффициенты для некоторых регионов. Вот таблица с прежними и новыми территориальными коэффициентами:
| Регион | Было | С 13 сентября |
|---|---|---|
| Дагестан | 0,9-0,7 | 0,96-0,76 |
| Ингушетия | 0,76-0,7 | 0,82-0,76 |
| Кабардино-Балкария | 0,82-0,7 | 0,82-0,76 |
| Калмыкия | 0,76-0,7 | 0,88-0,76 |
| Северная Осетия | 0,88-0,7 | 0,94-0,76 |
| Республика Хакасия | 0,76-0,7 | 0,82-0,76 |
| Чеченская республика | 0,76-0,7 | 0,82-0,76 |
| Забайкалье | 0,68-0,6 | 0,96-0,76 |
| Приморский край | 0,9-0,7 | 0,96-0,76 |
| Новосибирская область | 0,94-0,7 | 1-0,76 |
| Севастополь | 0,76-0,76 | 0,82-0,82 |
| Еврейская автономная область | 0,76-0,7 | 0,82-0,76 |
| Байконур | 0,76-0,7 | 0,82-0,76 |
| Дагестан | ||
| Было | 0,9-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,96-0,76 | |
| Ингушетия | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
| Кабардино-Балкария | ||
| Было | 0,82-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
| Калмыкия | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,88-0,76 | |
| Северная Осетия | ||
| Было | 0,88-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,94-0,76 | |
| Республика Хакасия | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
| Чеченская республика | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
| Забайкалье | ||
| Было | 0,68-0,6 | |
| С 13 сентября | 0,96-0,76 | |
| Приморский край | ||
| Было | 0,9-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,96-0,76 | |
| Новосибирская область | ||
| Было | 0,94-0,7 | |
| С 13 сентября | 1-0,76 | |
| Севастополь | ||
| Было | 0,76-0,76 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,82 | |
| Еврейская автономная область | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
| Байконур | ||
| Было | 0,76-0,7 | |
| С 13 сентября | 0,82-0,76 | |
Конечная цифра зависит от города.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
На стоимость полиса влияют:
- базовый тариф — у него есть нижняя и верхняя границы;
- город, в котором будет ездить авто, — чем крупнее город, тем дороже полис;
- возраст и стаж водителя — чем старше и опытнее, тем дешевле;
- мощность авто — чем мощнее, тем дороже;
- количество водителей — чем их меньше, тем дешевле;
- сезонность — если водитель ездит только полгода, будет дешевле;
- коэффициент бонус-малус — коэффициент безаварийного вождения. Чем меньше ДТП, тем меньше коэффициент.
Формула расчета выглядит так:
Цена полиса = базовый тариф × коэффициент территории × к. бонус-малус × к. ограничения × к. возраста × к. мощности авто × к. сезонности
Рассчитаем пример для водителя 32 лет со стажем 8 лет из Москвы, у которого не было аварий, он один вписан в полис, а машина у него Renault Duster.
Доступ к сервису временно запрещён
С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.
Что мне делать?
Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.