Финансовый GAP – как это работает
В феврале 2019 года компания CARCADE первой запустила уникальную новинку, предлагая своим клиентам дополнительные возможности страхования по программе «Финансовый GAP».
Уникальная новинка
Каждый, кто хоть раз покупал автомобиль и оформлял полис КАСКО, наверняка сталкивался с понятием GAP страхование. Может показаться, что это лишняя дополнительная услуга и вполне достаточно стандартной страховки, но это не совсем так. Приобретая автомобиль в лизинг, GAP страхование поможет компенсировать расходы на лизинговые платежи в случае угона или полной утраты автомобиля. Почему так происходит, что такое финансовый GAP и как он рассчитывается, рассмотрим ниже.
Что такое GAP?
GAP (аббр. Guaranteed Asset Protection) переводится как «гарантия сохранения стоимости». Начнем с того, что страховые компании рассчитывают размер возмещения убытка при «тотале» (полной утрате авто) или угоне — с учетом износа автомобиля. Учитывается множество факторов, такие как: возраст автомобиля, его остаточная стоимость и т.д. Стоимость автомобиля уменьшается по мере эксплуатации. В первый год стоимость ТС уменьшается на 15 %. Во второй – еще на 10 –15 %. И так, каждый год, автомобиль теряет по 10% от первоначальной стоимости. При наступлении страхового случая (угон автомобиля или полная утрата) страховые компании выплачивают компенсацию, но часто ее не хватает для покрытия неоплаченных лизинговых платежей и закрытия договора. В итоге владелец оказывается с долгом по лизингу и без машины.
Финансовый GAP покрывает разницу между суммой страхового возмещения по КАСКО и суммой оставшихся невыплаченных платежей по договору лизинга, а также убытки, связанные с оплатой аванса. Важным моментом является то, что сохранение авансового (первого) взноса дает возможность владельцу приобрести новый автомобиль в лизинг. В среднем договор лизинга заключается на 36 месяцев с первоначальным взносом 20 – 30 %. И по статистике страховые случаи приходятся на первые три года владения авто. Возможно уместно будет уточнить что аванс тоже амортизируется, потому как в противном случае это будет незаконным обогащением клиента.
Пример использования GAP страхования
Приведем пример расчета GAP страхования при покупке автомобиля в лизинг. Автомобиль стоимостью 2 426 000 руб., клиент приобрел в лизинг на 60 месяцев. Сумма аванса составила при этом 445 300 руб. По договору ежемесячные платежи составили 60 417 руб. Через 6 месяцев, после оформления договора автомобиль не может больше эксплуатироваться из-за аварии. Задолженность на этот период составляет 3 226 370 руб. При возмещении полиса GAP страхования владелец авто получает 800 370 руб., по КАСКО 2 426 000 руб. и аванс 400 770 руб. Таким образом, покрываются остаточные платежи по договору лизинга (КАСКО + GAP) и остается взнос в виде аванса на новый автомобиль. Таким образом, потратив на полис GAP 21 000 руб. клиент получает 1 200 000 руб. компенсации. 
* с учетом амортизации за истекший период страхования
Особенности финансового GAP
- Финансовый GAP не имеет аналогов на рынке страхования
- Страховое возмещение по GAP можно получить только в случае угона автомобиля или полной его утраты (машина получила повреждения, например, в ДТП или при утоплении, и не подлежит ремонту). На другие риски полис не распространяется, например, при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО
- GAP страхование оформляется только как дополнение к КАСКО
GAP в CARCADE
Компания CARCADE первой запустила программу «финансовый GAP» в 2017 году и сделала её еще более наполненной в 2019. В случае наступления страхового события пакет КАСКО + финансовый GAP защищает все расходы клиента на лизинг включая авансовый взнос (с учетом амортизации) и задолженность в будущих периодах.
Что такое GAP в каско и почему услуга сохранит автолюбителям нервы и деньги
Оказывается, даже хваленое каско не обладает тем могуществом, которым мы сами его и наделили. Если авто угонят или после ДТП его нельзя восстановить, полную стоимость страхования по каско вам никто не заплатит. Рассказываем, почему так и зачем нужен GAP.
Почему по полису каско нельзя получить всю страховую сумму
Как только вы покидаете автосалон на новеньком автомобиле, его стоимость моментально падает минимум на 10%. Виной этому амортизация. И она продолжит удешевлять авто, заодно снижая выплату по каско.
Конечно, по договору страхования каско вам возместят стоимость ремонта в случае ДТП, меткого попадания сосульки в лобовое стекло или повреждения машины в результате стихийных бедствий. Но все гораздо сложнее, если легковушку угнали или наступила ее полная гибель (когда транспортное средство не подлежит восстановлению).
В этих случаях пострадавшей стороне выплатят компенсацию, равную стоимости авто, указанного в договоре купли-продажи, за вычетом нормы износа.
Неприятный сюрприз, правда? Особенно, если автомобиль только куплен и толком не успел покрыться дорожной пылью. А если легковушку оформили в кредит? Об этом даже думать страшно. В таких случаях хорошему и крепкому сну автовладельца поспособствует услуга GAP-страхования.
Застраховать автомобиль, в т. ч. по гап-страховке, можно в Совкомбанке. С услугой «Страхование» можно обезопасить транспортное средство, а также жилье и даже здоровье близких людей. Доверьте нам самое важное и дорогое!
Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».
Что такое GAP и чем полезна эта опция
Полис GAP – это дополнение к страхованию автомобиля по каско. Его оформляют по желанию владельца транспортного средства.
GAP – это аббревиатура guaranteed asset protection . Она расшифровывается как гарантия сохранения стоимости автомобиля. Собственно, тут и начинается настоящая «магия» для хозяев авто. Если вы приобретете этот полис, при наступлении страхового случая (угона или полной гибели ТС) вам выплатят ту стоимость, которая была указана в документах страхования.
GAP еще переводится с английского как разрыв. Как раз этот разрыв между первоначальной стоимостью машины и выплатой по каско (с учетом износа) страховка и компенсирует. В итоге владелец ничего не теряет.
Особенно это порадует автолюбителя, оформившего машину в кредит. Если страховой случай наступил не сразу после покупки, соответственно, степень износа ТС будет еще выше. Компенсации по каско может едва хватить на закрытие кредита, а о покупке новой машины можно и не мечтать.
Тотальная гибель автомобиля: как получить выгоду
Сколько стоит гап-страхование и как по нему считают выплату
Напомним, что гап, как и каско, относится к добровольному страхованию. Но оформить полис сохранения стоимости автомобиля можно только при наличии каско. Кстати, покупать гап сразу и именно в той страховой, где вы оформляете каско, необязательно.
Можно оформить каско в одной страховой компании, а GAP – в другой. Дело в том, что у разных страховщиков коэффициент амортизации транспортных средств может отличаться (у них есть специальные таблицы), как и цена на полис сохранения стоимости автомобиля.
Обычно она варьируется от 0,25 до 1,5% от стоимости каско. Здесь играют роль марка автомобиля, год его выпуска и наличие усовершенствованных противоугонных систем (к примеру, спутниковой).
Поэтому стоит рассмотреть предложения сразу нескольких страховых компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант.
Купить хорошую сигнализацию и новую зимнюю резину в рассрочку, а еще заправиться, вернув за покупки приятный кешбэк, – думаете, фантастика? Вовсе нет! С картой «Халва» это вполне возможно.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
При оформлении новой машины ее стоимость внесут в договор страхования из документов купли-продажи. Если авто не новое, то стоимость определят по рыночным расценкам.
К примеру, вы приобрели автомобиль за 4 500 000 рублей. Оформили на него страхование по каско и гап. Не успели покататься даже год, и вашего железного коня увели.
В договоре каско прописано, что амортизация за первый год составляет 10%. То есть страховка по каско покрывает 4 050 000 рублей. Потеря владельца составила бы 450 000 рублей.
Но выплата по GAP компенсировала эту разницу. В итоге страховщики должны будут перечислить вам полную стоимость авто – 4 500 000 рублей.
Когда вам будут рассчитывать стоимость компенсации, учтут размер выплаты по каско, сумму франшизы (если она была) и стоимость годных запчастей, которые можно продать (если, к примеру, владелец не отказался от них в пользу страховой компании).
Если автомобиль попал в ДТП и виновник аварии выплатил вам деньги, их тоже будут учитывать.
Все было бы слишком идеально, если бы не лимиты по выплатам. Да, они существуют и указаны в договоре GAP-страхования. Другими словами, это ограничение по максимальной выплате, которую вам перечислят.
Обязательно обратите внимание на эту цифру перед подписанием договора. Лимит может быть фиксированным (в рублях) или подразумевать определенный процент от стоимости ТС на дату заключения договора.
Что такое франшиза с КАСКО простыми словами
Про ограничения и отказ в страховом возмещении
На лимите по страховым выплатам ограничения не заканчиваются. Есть еще несколько:
- Возраст машины. Да, на подержанные авто тоже можно получить полис GAP. Страховая не возьмется заключать с вами договор, если транспорт старше определенного возраста. Ограничения по количеству лет у страховщиков разные: пять, восемь и т. д.
- Марка авто и его стоимость. Вряд ли страховщики станут продавать свой бизнес, чтобы выполнить условия по договору при наступлении страхового случая. Поэтому не стоит удивляться, если они откажутся оформлять полис на ваш Bugatti или Lamborghini.
Также есть ограничения и по стоимости машины. Узнавайте о них непосредственно у самой страховой компании.
- Умышленная порча или допущение угона ТС. Страховая не станет возмещать стоимость тотальной порчи или угона автомобиля, если обнаружит преднамеренные действия с вашей стороны. К примеру, вы оставили ключи в замке зажигания, а сами зашли в кафе пить кофе.
Или решили обучать вождению несовершеннолетнего ребенка, а это привело к серьезному ДТП. К слову, управление машиной в нетрезвом виде страховщики тоже не одобряют, поэтому и не заплатят.
Если авто угнали, вам выплатили компенсацию, а спустя какое-то время «потеряшку» удалось найти, страховщики непременно попросят вернуть деньги обратно.
Что такое агрегатная страховая сумма
Когда речь заходит о полисе каско, всплывает понятие «агрегатной страховой суммы». Хотим отметить, что она не имеет отношения к полису GAP. Агрегатность – это вид страхования, при котором сумма полагающейся компенсации постепенно уменьшается.
То есть это лимит всей суммы компенсации, которую будут выплачивать при наступлении страховых случаев. С каждым новым случаем сумма к выплате будет меньше, пока и вовсе не закончится.
Разберем пример. Вы заключили договор каско с агрегатной суммой страховки. Стоимость полиса составила 1 000 000 рублей. При попадании в первую аварию вам выплатили страховку в размере 300 000 рублей. Соответственно, страховой фонд сократился на выплаченные 300 000 рублей. И так – пока не будет исчерпан лимит.
Стоимость каско с агрегатной суммой страхования меньше, чем с неагрегатной. Но такой вид страховки будет выгоден лишь для водителей с аккуратной манерой езды, редко попадающих в ДТП.
При оформлении полиса каско менеджер предложит вам оформить «за компанию» и гап. Не спешите отказываться. Лучше возьмите паузу на раздумья. За это время сравните предложения нескольких страховщиков и обязательно уточните информацию об ограничениях по страхованию и выплатам.
РЕСОавто-GAP
Компенсация потери стоимости автомобиля в случае
хищения или полной гибели.
- Полностью погасим долг перед банком для кредитных авто
- Стаж и возраст водителей не влияют на стоимость полиса
- Без ограничений по марке и стоимости авто
Факты о РЕСОавто-GAP
Возможность защитить себя от финансовых потерь в случае полной гибели автомобиля или его угона.
GAP-страхование полностью покроет или значительно уменьшит разницу между страховым возмещением по каско и расходами на приобретение аналогичного автомобиля взамен утраченного.
Владельцам автомобилей до 12 лет пользования, обладателям кредитных машин.
Вместе с полисом каско или отдельно во время действия договора (осмотр обязателен).
Пример страховой выплаты
Новый автомобиль при страховании оценили в 1 950 000 рублей. Стоимость полиса РЕСОавто-GAP составила 15 600 рублей* в год. Произошел страховой случай, восстановить машину нельзя.
С учетом амортизации выплата составит около 1 677 000 рублей. По страхованию GAP мы возместим недостающие 273 000 рублей.
*Указанная стоимость является примерной и может отличаться в зависимости от различных факторов, например, от статистики угонов и частоты случаев полной гибели.
Каско: с GAP или без
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.