ОСАГО для начинающих водителей
Полис ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителя перед другими участниками движения. Каждый водитель, в том числе и начинающий, должен иметь на руках действующий полис ОСАГО. Если выехать на дорогу без страховки, получите штраф.
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней — 1 год |
| Бонусы | Кэшбэк 10% |
| Время выплаты | За 1 день |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 000 руб. — полис покрывает ущерб авто и другому имуществу потерпевших в ДТП по вашей вине. Возмещается на ремонт либо в форме денежной выплаты.
До 500 000 руб. — полис покрывает ущерб жизни и здоровью потерпевших в ДТП по вашей вине: водителей, пассажиров, пешеходов.
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 3-12 мес. |
| Бонусы | Кешбэк до 10% |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней — 12 мес. |
| Бонусы | Нет |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 2 минуты |
До 400 тыс. рублей — Ущерб чужому имуществу, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
До 500 тыс. рублей — Ущерб жизни и здоровью, размер страховой выплаты на каждого потерпевшего
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | От 2 минут |
| Страх. сумма | 3 000 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Кешбэк 2,5% |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | До 12 мес. |
| Бонусы | Есть |
| Время выплаты | От 1 дня |
| Решение | За 5 минут |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 20.06.23
Категории
- Для авто без номера
- На квадроцикл
- Для такси
- На трактор
- На Газель
- Расширенное
- Для юридических лиц
- Без водительских прав
- Для иностранных автомобилей
ОСАГО для начинающих водителей — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Страх. сумма | Е-ОСАГО | Срок | Бонусы | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 20 дней — 1 год | Кэшбэк 10% | 4.6 / 5 |
| Ингосстрах ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 3-12 мес. | Кешбэк до 10% | 5.0 / 5 |
| АльфаСтрахование ОСАГО | 500 000 Р | Есть | 20 дней — 12 мес. | Нет | 5.0 / 5 |
| Черехапа ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 5.0 / 5 |
| РЕСО-Гарантия ОСАГО | 3 000 000 Р | Есть | До 12 мес. | Кешбэк 2,5% | 5.0 / 5 |
| Согласие ОСАГО | 500 000 Р | Есть | До 12 мес. | Есть | 5.0 / 5 |
ОСАГО для начинающего водителя: особенности
ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Этот вид страховки впервые появился на российском рынке в июле 2003 года, после принятия и вступления в силу Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
ОСАГО предназначен для страхования гражданской ответственности водителя, и направлен на повышение безопасности движения. Страховка защищает других водителей и их имущество от ошибок, которые может совершить владелец полиса.
Например, если водитель с полисом ОСАГО станет виновником ДТП, и повредит чужое авто, ему не придется самостоятельно оплачивать ремонт поврежденного автомобиля. За него это сделает страховая компания, с которой водитель заключил договор обязательного страхования.
Наличие действующего полиса ОСАГО — обязательное требование для всех водителей, которые управляют транспортным средством. Если автомобиль не использовать по назначению и держать его в гараже или на стоянке, полис оформлять не обязательно. Но начинать движение и выезжать на дорогу без страховки нельзя.
Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и обнаружит отсутствие полиса ОСАГО, автовладельца привлекут к ответственности. А именно — выпишут штраф в размере 800 рублей в соответствии с КоАП РФ Статья 12.37, и могут вынести предписание об устранении правонарушения.
При этом жизнь и имущество самого виновника ДТП страховка ОСАГО не защищает. Если автовладелец хочет получить дополнительную защиту на случай аварии, порчи автомобиля, кражи авто или запчастей, подойдет полис каско.
Где это выгоднее сделать, рассказываем в материале «Рейтинг страховых компаний каско». А подобрать самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора каско.
Цены на ОСАГО для начинающего водителя: от чего зависит
Тарифы на ОСАГО регулирует Банк России. Регулятор устанавливает коридор базовых ставок для всех видов транспортных средств, от легковых автомобилей личного пользования до коммерческого транспорта.
Сейчас актуально Указание Банка России от 08.12.2021 №6007-У в редакции от 28.07.2022 года о предельных размерах базовых ставок. Страховые компании учитывают коридор ставок, и устанавливают их в зависимости от своей внутренней политики. Они могут выбирать пограничные значения ставки — минимальную или максимальную, либо использовать усредненные значения.
Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов в Указании ЦБ РФ
- регион проживания собственника авто,
- количество водителей, которые допущены к управлению транспортным средством,
- возраст и стаж водителя,
- страховая история водителя, куда относят наличие или отсутствие страховых случаев в прошлые периоды действия полиса.
Для молодых водителей-новичков устанавливают наибольшее число повышающих коэффициентов. Логика страховщика проста: именно начинающие водители совершают по неопытности больше всего ошибок за рулем и попадают в ДТП. Они чаще обращаются за страховым возмещением, и им страховка обходится дороже, чем опытным водителям.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают по формуле:
БТ x КТ x КБМ x КМ x КО x КВС x КС x КП, где:
БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
КБМ — это коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.
Коэффициент мощности двигателя транспортного средства в лошадиных силах
КО — коэффициент, который ограничивает количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если водитель только один, коэффициент равен 1, если в страховку вписали несколько водителей, то для физических лиц применят коэффициент 2,32, а для юридических — 1,97.
КВС — коэффициент возраста водителя и стажа. Если в страховку вписаны несколько водителей, коэффициент определяют по самому молодому и неопытному водителю.
КВС определяют в зависимости от характеристик и навыков водителей, которые допущены к управлению ТС
КС — коэффициент сезонного использования транспортного средства. Чем больше период использования авто, тем выше коэффициент. Например, если водитель использует авто 3 месяца, его коэффициент равен 0,5, а если 9 месяцев и больше — 1. Таблица коэффициентов приведена в указании ЦБ РФ.
КП — коэффициент срока действия договора обязательного страхования. Редко используют. Он нужен для расчета страховки для транспорта, который зарегистрирован в иностранном государстве, и временно используется на территории РФ. Таблица также приведена в указании ЦБ РФ.
Расчет страховки прозрачен — коэффициенты едины для всех и любой водитель может узнать примерную стоимость полиса ОСАГО для своего региона, стажа и возраста. Разница в цене страховки зависит только от «аппетита» страховщика, который использует минимальный или максимальный базовый тариф регулятора.
Где начинающему водителю без стажа купить ОСАГО
Выбор страховой компании — ответственное дело, к которому нужно подойти с умом. Многие водители выбирают одного страховщика и остаются с ним надолго, так как постоянным клиентам страховые компании дают скидки и бонусы.
Не стоит отдавать предпочтение молодой компании с ценами, которые значительно ниже рыночных. Есть вероятность, что существовать она будет недолго, и при ДТП водитель столкнется с проблемами в получении возмещения.
Выбирайте страховщика по опыту его работы, отзывам, рейтингу надежности. Для поиска выгодного предложения по ОСАГО используйте онлайн-агрегаторы. Они один раз запрашивают данные водителя и автомобиля, и выдают предварительный расчет сразу в нескольких страховых компаниях.
Например, онлайн-калькулятор ОСАГО на сайте Бробанк позволит за несколько минут узнать примерную стоимость страховки у десятка страховщиков. Сервис не хранит личные данные водителя, а только помогает в поиске выгодных предложений. Автовладелец оформляет полис на официальном сайте страховщика самостоятельно.
Ингосстрах
Предлагает узнать стоимость полиса ОСАГО для водителя без стажа за несколько минут, и оформить страховку онлайн без осмотра авто. Водитель, который оплатит покупку картой Ингосстрах Бонус, станет участником бонусной программы и получит кешбэк до 10% от стоимости полиса.
- Перейдите в калькулятор ОСАГО в личном кабинете на сайте Ингосстрах или в IngoMobile.
- Укажите категорию транспорта, марку и другие данные.
- Заполните информацию о страхователе и водителях, допущенных к вождению. Дождитесь расчета страховки, оплатите покупку банковской картой.
- Получите полис на e-mail.
Для оформления ОСАГО нужен паспорт страхователя и собственника авто, водительские удостоверения всех водителей, которые допущены к управлению, СТС и ПТС. Если авто еще не стоит на учете, дополнительно нужен документ, который подтвердит право собственности на ТС.
АльфаСтрахование
Компания АльфаСтрахование предлагает начинающему водителю оформить ОСАГО, чтобы покрыть убытки пострадавших лиц при ДТП. Страховщик компенсирует ущерб жизни и здоровью пострадавших на сумму до 500 000 рублей. Компенсация для имущества составит 400 000 рублей.
- Обратитесь в филиал компании АльфаСтрахование или перейдите на сайт страховщика.
- Рассчитайте стоимость полиса самостоятельно или через менеджеров в офисе.
- Заполните заявку, укажите все нужные данные из паспорта, ПТС и водительских прав.
- Оформите страховку, оплатите удобным способом и получите полис.
В зависимости от способа покупки страховки, водитель получит бумажный полис ОСАГО в офисе или электронный е-ОСАГО при покупке через сайт. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу.
Тинькофф Страхование
Тинькофф предлагает оформить полис обязательного страхования в электронном варианте без похода в офис. Все действия происходят через интернет — от расчета цены страховки до получения полиса в готовом виде.
- Рассчитайте стоимость полиса на онлайн-калькуляторе за две минуты.
- Оплатите страховку любой банковской картой.
- Получите полис ОСАГО на свой емейл в течение двух минут.
Использовать е-ОСАГО можно со смартфона, его не обязательно печатать.
Как новичку сэкономить на полисе ОСАГО
Новичкам покупка полиса ОСАГО обходится дороже, чем опытным водителям. Это связано с отсутствием у них стажа вождения и скидок, которые дают страховщики своим постоянным клиентам. Но есть ряд действий, которые помогут водителю сэкономить на страховке.
Водительский стаж
Стаж считается с момента получения водительских прав, даже если вы с тех пор не садились за руль. Поэтому чем раньше водитель получает удостоверение, тем больше будет его стаж.
Особенно, если его впишут в страховку другие автовладельцы, например, близкие родственники. Поэтому можно воспользоваться таким лайфхаком, пока нет своего автомобиля.
Выбор маломощного авто
Выбирайте в качестве первого транспортного средства авто с небольшой или средней мощностью двигателя. Так вы снизите КМ, и расчет будет идти по сниженному коэффициенту.
Аккуратная езда
Стоимость страховки для водителей без стажа вождения в возрасте до 22 лет будет дороже на 70–80%, чем для опытных. Разница в цене зависит от КБМ, который для новичков равен 1,17.
Если не попадать в ДТП, показатель ежегодно будет снижаться, и водитель с каждым годом будет платить за страховку все меньшую сумму. Поэтому безаварийная езда выгодна всем участникам движения.
Сезонная страховка
Укажите в договоре период, в течение которого вы будете использовать авто. Например, если вы не планируете езду в зимний период, и автомобиль вам нужен только на лето, укажите срок действия страховки от 3 до 6 месяцев. Так снизится КС.
Сколько стоит полис ОСАГО для новичка: стоимость полиса ОСАГО начинающему водителю
Если вы только получили права и купили свою первую машину, нужно в десятидневный срок приобрести страховку ОСАГО. Без нее нельзя управлять автомобилем, в противном случае вас оштрафуют на 800 рублей по статье 12.37 КоАП.
В этом материале расскажу, сколько стоит полис ОСАГО для новичка в 2022 году и где можно выгодно купить страховку.
ЧТО НАЗЫВАЮТ ПОЛИСОМ ОСАГО И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В водительской среде этот полис называют просто – «автогражданка». Без него запрещен выезд на дороги общего пользования. Полис обязательно должен находиться при вас и предъявляться по просьбе инспектора ГИБДД на дороге.
Новички неуверенны за рулем, плохо паркуются и потому часто попадают в ДТП. Если вас признают виновным в аварии, полис ОСАГО избавит от необходимости выплачивать ущерб потерпевшему – за вас это сделает страховая компания, но свое авто придется ремонтировать за собственные средства.
Размер максимальной выплаты, которую можно получить по автогражданке на ремонт авто, составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы хватает, чтобы покрыть ущерб потерпевшего, а если нет, ремонт придется доплачивать из собственных средств.
КАКОВЫ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ВОДИТЕЛЯ ЗА ОТСУТСТВИЕ ОСАГО
Если попадете в аварию без страховки ОСАГО, материальные потери будут огромными. Потерпевший вызовет сотрудников ГАИ на место происшествия, оформит ДТП и подаст в суд иск на возмещение ущерба. Вы заплатите за ремонт машины потерпевшего, ремонт собственного авто и судебные издержки.
Если в аварии по вашей вине пострадают пешеходы, то придется выплатить им компенсацию. При наличии ОСАГО это сделает страховая компания.
Кроме того, придется постоянно платить штрафы за отсутствие страховки. Взыскание могут назначить столько раз за сутки, сколько будете остановлены сотрудниками ГАИ. За день можно насобирать штрафы на круглую сумму.
Таким образом, покупка полиса обойдется намного дешевле, чем последствия за его отсутствие.
СКОЛЬКО СТОИТ ОСАГО ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ВОДИТЕЛЯ
Для расчета цены ОСАГО страховщики используют тарифы, установленные Центробанком.
Есть минимальный и максимальный базовые тарифы, и страховщики не вправе выходить за пределы тарифного коридора. Кроме того, Центробанк устанавливает размер иных коэффициентов, участвующих в расчете стоимости полиса.
Цена ОСАГО состоит из:
• Базового тарифа (ТБ), зависящего от категории авто. Для категории В минимальный тариф равен 2 224 рубля, а максимальный – 5 980 рублей.
• Тарифа КТ, зависящего от региона регистрации авто. Может быть установлен коэффициент от 0,68 до 1,99. Так, для Москвы применяется тариф 1,8, для Питера – 1,64, а для Байконура – 0,76.
• Коэффициента КБМ (бонуса-малуса). Чем аккуратнее водитель за рулем, тем дешевле будет ОСАГО. Если не было аварий по вине водителя за прошлый период страхования, данный коэффициент будет уменьшаться на 5%, а, если были, увеличиваться. Полис ОСАГО начинающему водителю будут считать по ставке для класса 3 – 1. Опытному водителю, который за все время управления автомобилем не допустил ни одной аварии, полис будут считать по ставке – 0,46. Это максимально низкий тариф.
• Тарифа КВС, зависящего от возраста и опыта вождения. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в возрасте до 21 года будет рассчитываться по максимальному коэффициенту – 2,27. С каждым годом этот тариф будет снижаться, а полис ОСАГО – дешеветь.
• Тарифа КО, зависящего от числа лиц, допущенных к вождению авто. ОСАГО с ограниченным числом водителей будет рассчитываться по коэффициенту 1, а страховка без ограничений – по коэффициенту 2,32.
• Тарифа КМ, зависящего от мощности авто. Ставки будут такими:
✔ 50 л. с. – 0,6;
✔ 50-70 л. с. – 1;
✔ 70-100 л. с. – 1,1;
✔ 100-120 л. с. – 1,2;
✔ 120-150 л. с. – 1,4;
✔ свыше 150 л. с. – 1,6.
• Тарифа КС – периода использования машины в течение года. Если страховка нужна на сезон (3 месяца), коэффициент будет 0,5. Если машина используется круглогодично, ставка будет 1.
Могут применяться и иные тарифы, например, учитывающие пробег авто.
Цена полиса ОСАГО у разных компаний будет отличаться, так как страховщики используют разные базовые тарифы в пределах тарифного коридора.
КАК ПОСЧИТАТЬ, СКОЛЬКО СТОИТ ОСАГО ДЛЯ НОВИЧКА
Стоимость ОСАГО для новичка максимальная. По мере увеличения вашего водительского стажа страховка будет дешеветь.
Как я уже сказал, каждый страховщик рассчитывает ОСАГО по своему базовому тарифу, поэтому самостоятельно вы сможете посчитать только примерную цену полиса.
Чтобы узнать, сколько будет стоить ОСАГО для начинающего водителя, нужно воспользоваться формулой: T = Tb × KT × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.
Все тарифы обозначены в Указании ЦБ №6007-У. Нужно найти свои коэффициенты, вставить в формулу и произвести расчет.
Например, вы водитель-новичок, живете в Москве и вам нужен ограниченный полис на 1 год для машины мощностью 70-100 л. с. Возьмем для расчета средний базовый тариф, применяемый страховщиками для расчета, – 4 937 рублей. Расчет будет таким:
Т = 4937 × 1,8 × 1 × 2,27 × 1 × 1,1 × 1 = 22189,84 рубля.
Столько и будет стоить ваш полис.
КАК КУПИТЬ ОСАГО НОВИЧКУ ВЫГОДНО
Чтобы купить страховку по самой низкой цене, вам придется:
• Обойти офисы нескольких страховых компаний и попросить рассчитать для вас страховку. Затем выбрать самый выгодный вариант.
• Обойти сайты страховщиков и рассчитать цену ОСАГО в онлайн-калькуляторах. В каждый калькулятор нужно будет вводить свои данные. Это очень долго и неудобно.
Самый простой способ – воспользоваться онлайн-сервисом «Автокод ОСАГО». Он показывает предложения от ведущих страховых компаний – вы сможете выбрать самый дешевый полис и тут же его купить, сэкономив на разнице до 3 500 рублей. Никаких комиссий за оформление автогражданки сервис не берет.
Для покупки страховки потребуется ввести госномер авто, а, если его еще нет, – данные ТС. После оплаты ОСАГО придет на ваш е-мейл. Вы можете распечатать полис или сохранить и предъявлять сотрудникам ГИБДД прямо с экрана телефона.
Внесенные сведения сохранятся в системе, и по истечении срока действия полиса (1 год) вы сможете оформить новую страховку без ввода данных.
СКОЛЬКО БУДЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ ПРИОБРЕТЕННЫЙ ОСАГО
Договор страхования заключается на 1 год. Полис начнет действовать на следующий день после оформления, если вы купили его в офисе страховщика либо через три дня, если вы покупали его онлайн.
Когда срок действия ОСАГО подойдет к концу, нужно будет его продлить. Это можно сделать в той страховой компании, где приобретали полис, либо в другой – на ваше усмотрение.
Ездить с просроченной страховкой запрещено – последуют санкции по статье 12.37 КоАП в размере 800 рублей.
Итак, подвожу итог. Цена ОСАГО для начинающих водителей высока, но год от года она будет снижаться. Езда без страховки может обернуться более серьезными материальными потерями – штрафами и возмещением ущерба потерпевшим, если попадете в ДТП.
Подписывайтесь на мой канал и следите за обновлениями. Если у вас есть идеи для новых материалов, предлагайте в комментариях.
Рабочие лайфхаки как сэкономить на ОСАГО
Стоимость страховки рассчитывается индивидуально для каждого водителя. Порой она кажется настолько завышенной, что невольно закрадывается мысль: может, не оформлять полис? Побойтесь Бога и ГАИ! А лучше прочитайте наши советы, как сэкономить на ОСАГО.
Что такое ОСАГО и почему все так много говорят о нем
Полис ОСАГО — это обязательная страховка для владельца автомобиля, которая возместит ущерб пострадавшей стороне в случае ДТП. Как правило, лимит компенсации составляет не более 400 тысяч рублей при ущербе транспорта и другого имущества и не более полумиллиона, если пострадал человек.
По закону ОСАГО должен быть оформлен на каждое транспортное средство, а все его потенциальные водители прописаны в документе. Штраф за отсутствие страховки составляет от 500 до 800 рублей.
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и складывается из нескольких общепринятых коэффициентов: стажа вождения, характеристики транспортного средства, региона и других. Чем меньше каждый из них, тем дешевле страховка.
Нередко оказывается, что ОСАГО становится дорогим удовольствием для водителей: немногие из них становятся виновниками аварий, а значит полис катают с собой просто так в бардачке. Например, в 2022 году базовая ставка выросла с 5980 до 7535 рублей плюс коэффициенты.
КТ — Территориальный коэффициент
КВС — Данные о возрасте и стаже вождения
КО — Ограничения количества водителей, допущенных к управлению машиной
КМ — Мощность двигателя
КМБ — коэффициент «бонус-малус», обозначающий безаварийную езду
КС — Коэффициент сезонности, продолжительности страховки
Виктору 43 года, он живет в Самаре и купил Lada Granta с двигателем 106 л.с. Водительские права он получил в 18 лет и весной 2022 года оказался виновником аварии. На сегодняшний день его стаж — 25 лет. В страховке ОСАГО, которую Виктор оформляет на год, он будет единственным водителем.
КТ = 1,48, КВС = 0,91, КО = 1, КМ =1,2, КМБ =1,76, КС = 1
По формуле расчета новый полис будет стоить Виктору 21 432 рубля. Если бы наш герой не попадал в аварию, он бы заплатил около 11 812 рублей. Но учитывая, как дорого стоит обслуживание личного авто, страховка добавляет в итоговую сумму свою ложку дегтя.
Страховка может стоить дорого, но возмещать ущерб в аварии бывает гораздо дороже. Никто не застрахован от ДТП на дорогах. Оформите карту «Халва» с возможностью делать покупки в рассрочку и не переживайте, что денег на ОСАГО не хватит.
Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».
Проверенные способы, как сэкономить на ОСАГО
Мы не зря рассказали о коэффициентах и формулах для расчета страхового полиса. Именно они в 90% случаях помогут вам сэкономить.
Камень преткновения всех водителей или проклятый КМБ
Коэффициент «бонус-малус» учитывают все страховые компании. Каждый год за безаварийную езду водителю делают скидку по ОСАГО примерно на 5% именно из-за КМБ, но за грубые нарушения ПДД и ДТП ее сумма может космически вырасти.
Если вы оказались участником дорожного происшествия не по своей вине и потеряли скидку за безаварийную езду, напишите заявление в страховую компанию с просьбой проверить установленный КБМ и отправить данные в .
Пользуйтесь агрегаторами ОСАГО
Как мы уже говорили, стоимость страхового полиса рассчитывается на основании ряда критериев. Хоть базовая ставка и значения коэффициентов общие, у компаний все же есть свои формулы для расчетов, которые они не раскрывают. Бывает, цена ОСАГО может вырасти даже из-за цвета машины.
Мы не посоветуем вам оформить полис, а потом перекрасить машину, но рекомендуем пользоваться агрегаторами разных страховщиков. В них можно сравнить персональные базовые ставки и за счет разницы в тарифах существенно сэкономить.
Многие компании предлагают различные акции на своих сайтах, когда вы рассчитываете ОСАГО по их калькуляторам, чтобы заманить клиентов. Так вы можете получить скидку.
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Чем больше лошадиных сил, тем дороже страховка
Мощность двигателя автомобиля напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Можно сказать, что это своего рода «налог на роскошь». Если водитель смог позволить себе такое авто, значит в его силах и за страховку заплатить.
Однако мощность двигателя грузовиков и других автомобилей, не относящихся к категории В, никак не влияет на коэффициент КМ.
Если не хотите отдавать много денег за страховку, выбирайте менее мощный автомобиль при покупке. Машины мощностью до 50 лошадиных сил включительно имеют самый низкий коэффициент — 0,6. Самый высокий у авто мощностью более 150 лошадиных сил — 1,6.
Тише едешь — дальше будешь
Многие страховые компании учитывают историю нарушений ПДД и штрафов при расчете базовой ставки. Эти данные они получают из общедоступной базы ГИБДД.
Помните, что даже за игнорирование красного сигнала светофора, выезд на встречную полосу или превышение скорости вы рискуете привлечь к себе особое внимание страховых компаний при расчете ОСАГО.
Даешь «открытую» страховку
Страховка с ограничениями будет стоить почти в два раза дешевле, чем неограниченная или «открытая». Все потому, что первая считается на основании личных коэффициентов водителей, тогда как «открытая» считается по общим. Это своего рода лазейка.
Если в полис нужно вписать автомобилиста с высокими КБМ и КВС (коэффициент возраста и стажа вождения), выгоднее оформлять ОСАГО без ограничений. Страховка может обойтись в несколько раз дешевле, и машиной будут вправе пользоваться разные водители.
Оформляйте полис на небольшой срок
Правило покупать ОСАГО на год и платить меньше не работает. Оформляйте полис на короткий срок, например от 3 до 9 месяцев со скидкой.
Это удобно и выгодно, когда на автомобиле ездят только в один сезон. Экономия может составить почти 50%. Но помните, что пользование автомобилем в другой сезон будет считаться нарушением. Если вас остановят сотрудники ГИБДД, вам выпишут штраф, а страховая не покроет ущерб в случае аварии.
Из этого лайфхака вытекает следующий — покупайте ОСАГО на определенный сезон.
Страховка только на один сезон
Некоторые водители предпочитают не ездить на машине в определенное время года, например, зимой. На улице много снега, пробок, дороги скользкие — выгоднее добираться куда-то на общественном транспорте или такси, пока машина стоит в теплом гараже.
В таком случае при оформлении ОСАГО укажите конкретный период, когда планируете использовать автомобиль. Так страховка выйдет дешевле примерно на 20%.
Компании снижают коэффициент сезонности, если авто используется меньше 9 месяцев в году.
Никаких новичков во имя экономии
Одна из самых дорогих страховок — для новых водителей без стажа вождения. Если вы решите включить в ОСАГО молодого водителя в возрасте до 22 лет с опытом вождения до трех лет, то коэффициент составит 0,8. Конечная сумма страховки вырастет примерно на 70%.
Следите за своим возрастом и стажем вождения
Это один из поводов порадоваться прожитым годам и пройденным километрам. Снизить коэффициент КВС нельзя, но иногда эти сведения у компании могут оказаться неверными.
Например, вы меняли водительские права, а информация об этом была утеряна. Тогда новый полис рассчитают по другим данным, возможно, по коэффициенту начинающего водителя.
Отсчет стажа вождения начинается не с того момента, как вы впервые сели за руль, а со дня получения водительских прав. Если вы получили удостоверение 10 лет назад, а машиной пользуетесь только пару месяцев, вы все равно будете считаться опытным водителем.
Получили права и мечтаете поскорее сесть за руль, но никак не накопите на машину? Оформите автокредит в Совкомбанке на выгодных условиях. Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж на нашем калькуляторе и подайте заявку.
Помните, что с каждым годом знания ПДД стираются из вашей памяти. Чем дольше вы не садитесь за руль, тем велика вероятность снова пойти учиться к инструктору.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Вывод, как сэкономить на обязательном страховании
Полис ОСАГО — удовольствие не из дешевых, но, как говорится, не так страшен черт. Есть законные способы снизить стоимость страховки:
- внимательно следите за коэффициентом безаварийной езды;
- проверяйте все данные в договоре со страховой компанией и требуйте пояснений, если что-то непонятно для вас;
- не включайте в страховку новичков, лучше вообще быть единственным водителем в ней;
- соблюдайте ПДД, не превышайте скорость, не получайте штрафов и не попадайте в аварии;
- сравнивайте цены на ОСАГО у разных компаний и обращайте внимание на скидки;
- не покупайте машину с большой мощностью двигателя;
- подумайте об оформлении неограниченной страховки.
Помните, что наличие ОСАГО обязательно для водителей. Вариант не покупать страховку и платить каждый раз небольшой штраф может сыграть с вами злую шутку и в случае аварии, возможно, придется платить в десятки раз больше.
ОСАГО для молодого водителя
Оформляйте полисы при любом стаже вождения при достижении 18 лет в нашем сервисе.
Вы несколько месяцев учились в автошколе, успешно сдали экзамены в ГИБДД и получили заветную карточку – водительское удостоверение, дающее право на управление транспортным средством. Теперь самое главное — защитить себя от возможных дорожно-транспортных происшествий и для уверенности за рулем автомобиля оформить страховку ОСАГО.
Молодые водители – это водители со стажем вождения менее трех лет и в возрасте до 22-х лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса ОСАГО, что и для остальных категорий граждан. Единственный минус – тарифы для них выше за счет повышающих коэффициентов. Давайте подробно разберем, что влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО для водителей с небольшим опытом.
Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?
Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.
Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.
Вернемся к коэффициентам и формуле расчета тарифа.
ТБ – базовый тариф страховой компании, который находится в определенном коридоре (коридор устанавливается Центральным Банком). Мы примем его по тарифу одной из лучших страховых компаний на рынке. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 рублей.
КТ – территориальный коэффициент. Это единый коэффициент для всех страховых компаний, также установленный Центральным Банком. Он равен 1,7.
КБМ – коэффициент бонус-малус, говоря простыми словами – коэффициент безаварийности. Обновляется коэффициент для каждого водителя раз в год. И вычисляется по специальной таблице: если у водителя не было дорожно-транспортных происшествий по его вине в течение года, то коэффициент уменьшается, и на следующий год водитель получает скидку. Скидка рассчитывается в размере – 5% в год. Молодым водителям КБМ начисляется по классу 3 – и равняется 1.
КВС – коэффициент по возрасту и стажу водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для молодого водителя. Для нашего примера КВС = 1,87. Это самый высокий показатель данного коэффициента. До скольки лет будет повышающий коэффициент для расчета тарифа на ОСАГО? Водитель считается молодым до 22-х лет либо до достижения срока вождения три года (с момента первого получения водительского удостоверения).
КО – коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если круг лиц неограничен, то КО равен 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц нашим одним молодым водителем, для которого КО будет равняться 1.
КМ – коэффициент мощности автомобиля. Автомобиль Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. И по таблице коэффициентов КМ = 1,2.
КС – коэффициент использования автомобиля. Вычисляется по таблице. Мы берем стандартный срок заключения страхового договора – год. При этом условии КС=1.
КН – факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Применяется при мошеннических действиях со стороны владельца транспортного средства, умышленном участии в ДТП, сообщил ложные сведения в страховую компанию и т.д. Так как у нас добросовестный молодой водитель, то КН = 1.
Сведем все данные и вычислим размер страховой премии:
Т = 4937 рублей * 1,7 * 1 * 1,87 * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 18 833 рублей 67 копеек – стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.
Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?
Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:
- Центральный банк России дает коридор в размере около 2000 р, в рамках которого страховая компания может устанавливать базовый тариф, который является основой размера страховой премии. Выберите страховую компанию с меньшим базовым тарифом. Чтобы не искать информацию по базовым тарифам каждой страховой компании в отдельности – воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. После заполнения формы вы получите предложения по рынку и сможете выбрать наиболее выгодное для вас.
- Территориальный коэффициент – еще одна хитрость для уменьшения страховой премии. Если молодой водитель зарегистрирован в пригороде, а не в крупном городе – территориальный коэффициент будет значительно ниже.
- Коэффициент безаварийности. Будьте внимательны на дорогах и действуйте по правилам дорожного движения. За каждый год безаварийного вождения вам автоматически будет начисляться скидка в 5%. При этом не имеет значения возраст.
- Также для уменьшения страховой премии рекомендуем выбрать автомобиль с меньшей мощностью (для уменьшения коэффициента КМ).
Получение полиса ОСАГО для молодого водителя — это стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя нашим советам, вы можете сэкономить на покупке полиса. Мы привели пример расчета размера страховой премии в ручном режиме, но воспользовавшись формой на нашем сайте и введя свои данные, вы получите автоматический расчет по нескольким страховым компаниям всего за несколько минут.