Как действует госпрограмма семейный автомобиль

8

Программа «Семейный автомобиль» в 2023 году: требования к участникам и условия программы, сроки и особенности, правила и порядок оформления, полный список авто и банков, последние новости

Ежегодно Правительство РФ предлагает всевозможные виды поддержки различным категориям населения. В том числе льготами от государства могут воспользоваться и автолюбители. Один из таких способов – участие в программе «Семейный автомобиль» для лиц, имеющих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, медиков или участников программы Трейд-ин.

Программа направлена на продвижение российского автопрома, а участие в ней позволит получить выгоду от 10 до 25%. К хорошему быстро привыкаешь, поэтому сегодня автолюбители задаются вопросами: будут ли действовать такие льготы в предстоящем 2022 году, изменятся ли условия и каковы требования к заемщикам.

Что такое программа «Семейный автомобиль»?

В 2015 году постановлением Правительства Российской Федерации № 364 были утверждены Правила оказания поддержки российским кредитным организациям при выдаче льготных автокредитов по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Программы были разработаны с целью увеличения количества пользователей российского транспорта, а также с целью финансовой поддержки граждан. Реализация господдержки осуществляется следующим образом:

1. Клиент приобретает автомобиль из утвержденного перечня в кредит.
2. Банк предоставляет скидку в размере 10-25% (в зависимости от региона проживания).
3. Государство покрывает неполученную банком-кредитором прибыль из средств федерального бюджета с помощью субсидирования.

Возникает вопрос: для чего такая «благотворительность» государству? Все просто. Участвовать в данной программе можно только при покупке авто российского производства. Соответственно, потраченные из бюджета деньги вернутся в бюджет вдвойне: как от самого производителя российских автомобилей, так и от его пользователей.

Основной способ возврата потраченных сумм властей – НДС при продаже авто. Так, при продаже 150000 машин по цене 1000000 рублей, стоимость налога на добавленную стоимость составит 27 млрд. руб. В 2020 году на финансирование программы было выделено порядка 17 млрд. руб.

Итак, выгода государства при таком раскладе составит около 10 миллиардов рублей.

Будет ли действовать программа «Семейный автомобиль» в 2022 году?

В конце 2020 года Михаил Мишустин, Председатель Правительства РФ, подписал постановление, согласно которому сроки предоставления субсидий кредитным организациям при выдаче ими льготных автокредитов продлеваются до 2023 года. По мнению Правительства РФ, продление программы поможет:

• предприятиям покрыть убытки, понесенные в период введения ограничительных мероприятия из-за угрозы распространения коронавирусной инфекции;
• приобрести транспорт по сниженной цене еще большему количеству россиян.

В 2021 году на льготное кредитование выделялось порядка 9 млрд рублей. Сумма субсидий на программу в 2022 году будет известна в конце 2021 года при формировании федерального бюджета на следующий год.

Условия программы

1. Основным условием является приобретение автомобиля в кредит. Воспользоваться программой, покупая машину «за наличку», не получится.
2. Не смогут принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2022 году граждане, не имеющие водительского удостоверения.
3. Подходят только следующие категории граждан: родители несовершеннолетних детей, медицинские работники или те, кто сдают старый автомобиль в качестве первоначального взноса.
4. Автомобиль должен быть выпущен на российском автопроме, ведь смысл программы поддержки заключается в поддержке местного производителя.
5. На момент приобретения транспортного средства у потенциального участника госпрограммы не должно быть действующих автокредитов.
6. Возраст машины должен быть не более 1 года, а его цена – не более 1,5 млн. рублей. В будущем максимальный ценовой порог планируют повысить до 2 млн. руб., что увеличит перечень разрешенных для приобретения автомобилей.

Приобретая автотранспорт в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2022 году покупатель получает своего рода скидку в размере от 10 до 25%. Максимальный размер скидки установлен для жителей Дальневосточного федерального округа, в состав которого входят:

• Магаданская, Амурская, Сахалинская области, Еврейская автономная области;
• Камчатский, Приморский, Хабаровский края;
• Чукотский АО;
• Якутия.

Ежегодно Правительство РФ модернизирует условия программы. Так, в 2020 году увеличена максимальная стоимость автомобиля – от 1 до 1,5 млн. руб. Добавлена возможность приобретения нового поколения машин – электрокаров. Расширен перечень возможных участников: добавлены медицинские работники и участники программы Трейд-ин.

Требования к заемщикам

• Требования к кандидатам на получение льготного автокредита устанавливает как государство, так и банки-кредиторы.
• Участниками могут стать:

• Семьи, имеющие детей. Обязательным требованием при этом будет официальное заключение брака и наличие ребенка (детей) в возрасте до 18 лет.
• Медицинские работники. Подтверждением станут документы, подтверждающие трудовую деятельность в медицинских учреждениях.
• Участники программы Трейд-ин, сдающие легковой автомобиль возрастом старше 6 лет и сроком эксплуатации более 1 года в качестве первоначального взноса.

Кредитные организации могут выставлять персонифицированные требования. Обязательными из них являются:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 65 лет (в некоторых банках возрастной порог может быть изменен);
• наличие официального заработка, достаточного для покрытия ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж работы не менее 1 года в целом и не менее 3 месяцев на настоящем месте работы (также может варьироваться в зависимости от банка);
• заемщик не должен в течение 1 последнего года иметь действующих кредитных договоров на приобретение автотранспорта;
• чистая кредитная история. Заемщик, имеющий долги по кредитным договорам, не сможет претендовать на получение автокредита.

Можно ли получить скидку без оформления кредита?

Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 года №364 регламентированы Правила предоставления субсидий именно кредитным организациям, делающим «скидки» при выдаче автокредитов.

Таким образом, государство покрывает не расходы автолюбителей, а неполученную банками прибыль. Обязательным условием является наличие «посредника» между покупателем авто и государством, а именно банка-кредитора.

Воспользоваться данными льготами при покупке авто за наличные денежные средства нельзя.

Банки, участвующие в госпрограмме «Семейный автомобиль» 2022

Участвовать могут как банки с государственным участием, так и без такового. Предпочтение отдается кредитным организациям, имеющим филиалы в различных регионах России.

Несмотря на то, что за 2020 год система банков в РФ уменьшилась на 36 организаций, на сегодняшний день банковская система обширна и включает в себя около 365 коммерческих банков.

Вот такие условия предлагают наиболее популярные кредиторы.

2. 25% – для жителей Дальнего Востока
   10% – для жителей остальных регионов РФ
3. 25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2022 году

• Добрый день, уважаемый читатель.
• В этой статье речь пойдет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», позволяющих приобрести новые транспортные средства со скидкой 10 процентов начиная с 19 июля 2017 года и со скидкой 25 процентов с 7 августа 2018 года.
• Соответствующие изменения внесены в постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей».
• В этой статье Вы узнаете:
• Приступим.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
• не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.

Условия участия в программе «Первый автомобиль» в 2021 — 2023 году

В программе «Первый автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

• имеющий гражданство Российской Федерации;
• имеющий водительское удостоверение;
• который ранее не имел в собственности автомобиль.

Обратите внимание на второй пункт, предусматривающий наличие водительского удостоверения. Он предназначен для того, чтобы в программе могли участвовать именно водители.

Например, невозможно приобрести автомобиль по документам старенькой бабушки, не имеющей водительского удостоверения. Также нельзя купить машину и на имя несовершеннолетнего ребенка, который не имеет водительского удостоверения.

Так что в программе «Первый автомобиль» смогут принять участие лишь те водители, которые действительно ранее не имели машин.

Условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»

В программе «Семейный автомобиль» может участвовать человек, соответствующий следующим условиям:

• имеющий гражданство Российской Федерации;
• имеющий водительское удостоверение;
• имеющий одного или более несовершеннолетних детей (в том числе под опекой или попечительством; до 7 июля 2020 года — двух или более детей);
• который в текущем и предыдущем году не покупал автомобили в кредит.

Обратите внимание, человек может приобрести только один автомобиль по госпрограмме в 2022 году. Однако Постановление не запрещает приобрести автомобили в кредит членам одной семьи.

Например, если в семье есть двое детей и каждый из родителей имеет водительское удостоверение, то семья может приобрести 2 автомобиля в кредит со скидкой.

Кроме того, не имеет значения дата получения водительского удостоверения. Если у Вас нет этого документа, то при желании Вы можете успеть получить права до конца года и приобрести автомобиль со скидкой. Тем не менее рекомендую поторопиться, т.к. общий размер финансирования программ поддержки ограничен.

Примечание 1. С 7 июля 2020 года введены новые программы «автомобиль медработника» и «автомобиль по трейд ин», позволяющие приобрести автомобиль со скидкой. Они рассмотрены в отдельной статье.

Примечание 2. С 8 января 2022 года введены новые программы «автомобиль учителя» и «электромобиль», позволяющие приобрести автомобиль со скидкой. Они рассмотрены в дополнительной статье.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Какие автомобили можно купить?

Государственные программы позволяют купить машину, соответствующую следующим требованиям:

• Цена до 1 500 000 рублей.
• Разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн.
• Машина должна быть новой.
• Год выпуска: текущий или предыдущий.
• ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.
• У автомобиля должен быть электронный ПТС (с 7 июля 2020 года).

На каких условиях выдается кредит?

Условия кредитования по программе государственного субсидирования

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2017 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.

Налоги при льготном автокредитовании

В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2017 года, продлены 7 августа 2018 года, дополнены 7 июля 2020 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Удачи на дорогах!

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2022 году

Собственная машина — не только мечта, но и необходимость. Особенно, если есть дети, которых нужно ежедневно возить в школу, на дополнительные занятия и кружки. Личный транспорт позволяет быстрее передвигаться и экономить время, которое можно провести вместе с родными.

“Семейный автомобиль” — госпрограмма, в рамках которой правительство РФ помогает молодым родителям покупать машины. Она действует с 2015 года, согласно Постановлению правительства № 364 от 16.04.2015.

Поддержка состоит из субсидии, снижения кредитной ставки или увеличения срока рассрочки.

Кто может участвовать в программе «Семейный автомобиль»

Чтобы купить первый семейный автомобиль по льготе, нужно соответствовать нескольким критериям:

• Наличие прав;
• Хотя бы один несовершеннолетний ребенок;
• У взрослых не может быть других займов на транспорт, начиная с 2018 года.

Перечень необходимых требований небольшой, поэтому проект набирает популярности среди россиян.

Как получить машину от государства многодетной семье? Для оформления заявления нужно подготовить ряд документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Води;
• письменное обязательство не оформлять других кредитных договоров на покупку авто на момент действия нынешнего (должен подписать супруг);
• ксерокопии паспортов или свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
• стандартный набор документов, которые необходимы для оформления рассрочки (ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС)

Заемщиком должен выступать один взрослый (родитель).

Требования к автомобилю по госпрограмме

Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:

• Цена не выше 1,5 млн.руб;
• Масса менее 3,5 тонн;
• Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
• Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
• Кредит от 50 тысяч рублей;
• Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.

Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Какой размер государственной поддержки ждать

В момент покупки за кредитные средства, к первому вплатежу добавляется специальная скидка:

• -25% от общей стоимости для заемщиков, которые постоянно или временно зарегистрированы на Дальнем Востоке. Такие же правила распространяются на тех, кто решил приобрести электрокар.
• -10% от цены для других регионов. Максимум — 150 тыс. руб.

Кроме этого, государство возмещает банковскому учреждению полную сумму недополученных доходов, связанных с предоставлением сниженной кредитной ставки.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

• Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
• Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
• Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
• Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Семейный автомобиль2022: условия программы, какие машины подходят

Программа «Семейный автомобиль» в 2022 — это финансовая поддержка россиян с детьми в покупке автомобиля отечественной сборки.

Программа была принята в 2015 году, а в 2018 году продлена. Сейчас она действует до 2023 года. Условия использования субсидий в текущем году изменились. Мы расскажем о новых условиях, о том, кто может принять участие и о том, какой автомобиль можно купить.

Суть госпрограммы «Семейный автомобиль»

У госпрограммы есть несколько целей:

• помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
• повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2022 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

• банки получали денежную компенсацию от государства;
• клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Кредит «Автостандарт»РНКБ, Лиц. № 1354

на срок до 7 лет

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2023 года.

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

• воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
• с водительским удостоверением;
• без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2022 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

Чтобы получить семейный автомобиль по программе поддержки, нужно подготовить такой пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
• справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

1. Выбор авто.
2. Подача заявки в банк.
3. Подача документов.
4. Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
5. Оплата страховки КАСКО.
6. Внесение первоначального взноса.
7. Подписание письменного соглашения.
8. Оплата автомобиля.
9. Передача его клиенту.

Преимущества и недостатки

• финансовая помощь в покупке автомобиля;
• не нужно платить НДФЛ;
• длительный срок выплат — до 5 лет;
• с каждым годом выбор авто увеличивается. Первоначально он ограничивался только отечественными марками, сейчас можно купить зарубежные марки с российской сборкой;
• повышенные субсидии для жителей Дальнего Востока.
• ограничения в выборе автомобилей и в выборе банковских предложений;
• бюджет федеральной программы может быстро закончится, и заявку отклонят;
• внушительный список требований к клиенту и к автомобилю;
• дополнительные расходы в виде страхования КАСКО.

Программа «Первый семейный автомобиль». Условия. Сроки. Акции в 2022 году

В стране уже несколько лет действует льготная государственная программа, подразумевающая приобретение транспортного средства семьями с детьми на особых условиях. Она имеет свои особенности, и поэтому перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми данными.

Получить преференцию можно только на определенные марки автомашин, сборка которых осуществляется в Российской Федерации. Список транспортных средств был скорректирован в 2022 году. В этом году Министерством промышленности и торговли на льготное автомобильное кредитование было выделено около 5 млрд. руб.

Льготное кредитование при покупке транспортного средства – первый шаг в помощь молодым семьям от государства. Процент, который “высвобождается” из стоимости авто при покупке машины на особых условиях, можно использовать как первоначальный взнос.

Кредит оформляется только в тех банках, которые входят в специальный список и имеют соглашение с государством по льготному кредитованию.

Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”

Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.

С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.

Условия участия в программе “Первый семейный автомобиль”

Суть государственной программы заключается в том, что банк выдает покупателю скидку от первоначальной цены машины, которая прибавляется к первоначальному взносу по кредиту на автомобиль. Затем государством компенсируется данная сумма.

Важно! Необходимо учитывать и помнить, что субсидия прибавляется именно к первому взносу.

Покупатель не получает эти деньги на руки. Они поступают на счет банка после заключения договора по кредиту. Какие скидки подразумевает государственная льготная программа по автокредитованию, указано ниже:

1. Для граждан Дальневосточного региона – 25%.
2. Для всех остальных городов – 10%.

То есть, если банком предусмотрен первоначальный взнос в размере 10%, его можно погасить полностью субсидией, предоставляемой государством. Но чтобы ее получить, необходимо собрать соответствующие документы:

Условия банка могут отличаться в зависимости от учреждения. Также существенным плюсом государственной программы данного типа является то, что предоставляемая субсидия может приплюсовываться к скидке по трейд-ин и другим бонусным программам. При возникновении вопросов, все особенности рекомендуется уточнять в банке или автомобильном салоне.

В чем плюсы программы “Первый семейный автомобиль”

По мнению экспертов, данный тип государственной программы обладает достаточным количеством положительных моментов для молодых семей. Это связано с тем, что она предусматривает специальные условия приобретения новой машины, стоимость которой не превышает 1 млн. руб.

Это программа очень востребована среди многодетных семей. Начиная с 2015 года, значительно повысился спрос на отечественные автомобили, а также бюджетные иномарки. К существенному плюсу также можно отнести возможность купить машину по установленной процентной ставке, но с условием погашения субсидии при поддержке государства.

Список моделей авто, попадающих под автокредитование

В этом году не только возобновилась программа, но и были внесены в нее некоторые коррективы. Они связаны с тем, что уменьшилась стоимость машины, которую можно купить со скидкой. Не нужно путать это с величиной кредита. Это относится непосредственно к цене автомобиля, которая прописана договором.

Важно! В настоящее время приобрести машину можно только ту, стоимость которой не превышает 1 млн. рублей. Также модель данного авто должна быть из списка, составленного специально для государственной программы.

Перечень автомобильных марок, которые включены в льготную государственную программу кредитования:

• Lada (Granta, Largus, Vesta);
• Chevrolet Niva;
• Datsun (Mi-do, On-do);
• Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
• Kia (Rio, Cerato, Soul, Ceed, Picanto);
• Nissan (Terrano);
• Peugeot 408;
• Renault (Kaptur, Arkana, Logan, Duster, Sandero, Sandero Stepway);
• УАЗ (Патриот, Пикап, Хантер);
• Volkswagen (Polo);
• Skoda (Octavia, Rapid);
• Citroen C4.

Требования к машине, покупаемой по федеральной программе

К автомобилю, на который распространяется льготная государственная программа, тоже предъявляются определенные требования, которые прописаны в Постановлении Правительства Российской Федерации №364 от 16 апреля 2015 года. Они заключаются в следующем:

1. Машина должна быть собрана на просторах российского государства. К марке авто это не имеет никакого отношения – не обязательно, чтобы это была “Лада” или иная отечественная марка.
2. Цена на автомобиль не должна быть выше 1 млн. рублей.
3. Машина должна относиться к категории легкового автомобиля. Ее масса не должна превышать 3,5 т.
4. Год выпуска 2019-2022 г. Причем паспорт транспортного средства не должна быть оформлен раньше 01.12.2019 года.
5. Производитель должен иметь специальное соглашение с государством, которое подразумевает реализацию программы.
6. Транспортное средство до полного погашения кредита является собственностью банка.

Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”

Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
2. Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
3. Действующее водительское удостоверение.
4. По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
5. Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
6. Свидетельство о рождении детей.
7. Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.

Список банков, участвующих в автокредитовании по федеральной программе

Как уже говорилось ранее, не все банки участвуют в данной льготной государственной программе. Со списком этих учреждений можно ознакомиться в автомобильном автосалоне или на официальном сайте Министерства промышленности и торговли РФ.

Периодически этот перечень корректируется, поэтому рекомендуется тщательней следить за обновлениями.

Ознакомиться с ним необходимо для того, чтобы определиться, где лучше будет взять кредит, ведь условия кредитования могут разниться.

При возникновении вопросов можно проконсультироваться с сотрудниками банков или юристами. Перечень банков, принимающих участие в данной государственной программе кредитования:

• Сетелем Банк;
• ВТБ24;
• Фольксваген Банк РУС;
• УРАЛСИБ;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Совкомбанк;
• Русфинанс Банк;
• Плюс Банк;
• Газбанк;
• СОЮЗ;
• Тойота Банк;
• ЮниКредит Банк.

Чтобы не столкнуться с трудностями после покупки транспортного средства и оформления кредита, рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные стороны такого приобретения.

Какие регионы участвуют в льготной программе “Первый семейный автомобиль”

В льготной государственной программе данного типа принимают участие все регионы страны. Но на постоянной основе – только крупные города.

К ним относятся Волгоград, Екатеринбург, Казань, Москва, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Самара, Уфа, Челябинск, Дальневосточные регионы.

В зависимости от места проживания меняется и размер государственной скидки.

Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.

После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку.

Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.

После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.

После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.

Распространенные ошибки по теме оформления кредита в рамках программы “Первый семейный автомобиль”

Ошибка: В многодетной семье 4 детей, поэтому родители полагают, что государственная скидка при покупке авто в рамках программы “Первый семейный автомобиль” должна быть больше, чем для других семей – тех, в которых воспитывается только 3 детей.

Это не так. Государственная скидка на покупку автомобиля по программе является фиксированным для всех, независимо от доходов и количества детей в семье.

Ошибка: Гражданин не является владельцем автомобиля, он рассчитывает принять участие одновременно в двух государственных льготных программах – «Первый автомобиль» и «Первый семейный автомобиль».

Гражданин сможет поучаствовать только в одной программе.

Ошибка: У гражданина 4 детей. Он собирается приобрести транспортное средство в рамках программы “Первый семейный автомобиль”, которое не указано в списке кредитования, но его стоимость не превышает 1 млн. рублей.

Под льготную государственную программу семейного автомобиля попадают только те марки авто, которые указаны в списке. Граждане не могут воспользоваться скидкой даже при условии, что стоимость машины не из перечня не превышает 1 млн. рублей.

Ошибка: Гражданин работает неофициально, но получает высокий ежемесячный доход. Он сможет погасить кредит досрочно, поэтому имеет право на государственную субсидию при участии в программе “Первый семейный автомобиль”.

Ошибочное мнение. Чтобы оформить кредит и получить субсидию от государства, работать нужно официально.

Ответы на часто задаваемые вопросы по теме участия в программе “Первый семейный автомобиль”

Вопрос: Я проживаю в Алтайском крае, и у меня двое детей. Могу ли приобрести транспортное средство по программе “Первый семейный автомобиль”?

Ответ: Преференции распространяются на все регионы страны, но средства, выделенные на субсидирование, быстро заканчиваются. Поэтому рекомендуется проконсультироваться в местных дилерских центрах. На постоянной основе льготная программа действует только в крупных городах.

Вопрос: Могу ли я воспользоваться государственной программой, если уже был владельцем транспортного средства, но потом его продал?

Ответ: Да, вы сможете воспользоваться льготным кредитованием от государства, но только при условии, что на вас не был оформлен автомобильный кредит в период с 2019 по 2022 годы.

Вопрос: Приобрел транспортное средство по льготной программе “Первый семейный автомобиль”. Машина находится пока в собственности банка. Смогу ли ездить на автомобиле за границу?

Ответ: Да, сможете. Это условие никак не влияет на пересечение границ между государствами.

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа была принята в 2015 году, а в 2018 году продлена. Сейчас она действует до 2023 года. Условия использования субсидий в текущем году изменились. Мы расскажем о новых условиях, о том, кто может принять участие и о том, какой автомобиль можно купить.

Суть госпрограммы «Семейный автомобиль»

У госпрограммы есть несколько целей:

• помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
• повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2023 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

• банки получали денежную компенсацию от государства;
• клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

• воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
• с водительским удостоверением;
• без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2023 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

;
• Русфинанс; ; ; ; ; .

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
• справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2023 году

В 2023 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

• Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
• Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2023 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

, .
• и другие.

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2023

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

• Hyundai Creta.
• GAZelle NEXT.
• Hyundai Solaris.
• ГАЗель Бизнес.
• Kia Rio.
• ГАЗ Соболь.
• Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
• УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
• Volkswagen Polo.
• Chevrolet Niva.
• Skoda Rapid.
• Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

• Гражданство РФ.
• Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
• Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
• Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ,
• водительское удостоверение,
• справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

1. заполнить заявку,
2. предоставить документы
3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

1. банк заключает сделку,
2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Льготные автокредиты: теперь для семей с одним ребенком и на машины до 1,5 млн рублей

1 июня Минпромторг официально объявил об изменении программ льготных автокредитов. Теперь скидку в 10 или 25% от цены машины обещают даже семьям с одним ребенком, а максимальная стоимость автомобиля повышена до 1,5 млн рублей. Также в программу якобы добавили новые категории льготников: медиков и тех, кто сдает шестилетние машины в трейд-ин.

На момент анонсирования изменений документа еще не было, но теперь его подписали — постановление вступит в силу 7 июля 2020 года.

На продление программы льготного автокредитования правительство выделило 7 млрд рублей.

О какой программе речь

В России есть программа льготного автокредитования с господдержкой. Почти каждый год в нее вносят изменения. Условия программы устанавливает не кто-нибудь , а правительство — своим постановлением. Оно же выделяет деньги на субсидии.

По этой программе можно взять автокредит и получить скидку от цены машины:

• 25% — для Дальнего Востока;
• 10% — для других регионов.

Скидку давали семьям с двумя детьми и тем, кто покупает первую в жизни машину. Сумму скидки прибавляют к первоначальному взносу по кредиту. То есть фактически нужно внести меньше денег, чем будет указано в договоре. Сумму скидки банку компенсирует государство.

Какой документ регулирует условия программы

Все условия описаны в постановлении правительства от 16.04.2015 № 364. Этим документом руководствуются все участники: автосалоны, банки и сами заемщики. Периодически условия программы меняются. Тогда в постановление вносят изменения. Для этого принимают отдельное постановление и меняют текст в первоначальном.

Всего было семь изменений. Последнее изменение до публикации этого разбора — 15 февраля 2020 года. После этого был проект с поправками, к моменту выпуска он не был принят и опубликован как действующий документ. Но раз Минпромторг говорил, что изменения каким-то чудесным образом заработали без подписи председателя правительства, мы решили их разобрать.

После выхода этой статьи правительство подписало постановление с поправками. Теперь оно официально опубликовано и его нормы можно использовать для оформления льготного автокредита.

Вот что изменилось в условиях льготных автокредитов.

Кто может взять автокредит со скидкой с 1 июня 2020 года

Первый и семейный автомобиль. По проекту изменений, который анонсирован как действующий, но на 19 июня все еще не работает, должно соблюдаться одно из условий:

1. у заемщика есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок , родной или под опекой. Раньше должно было быть двое детей. Это программа «Семейный автомобиль»;
2. покупается первая машина в жизни. То есть раньше на того же человека автомобилей зарегистрировано не было. Это программа «Первый автомобиль».

Медики и трейд-ин. Условий о медиках и трейд-ине в проекте не было, хотя Минпромторг их упоминал. В постановлении правительства все же появились две новые категории заемщиков, которым тоже дадут скидку:

1. Работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения.
2. Владельцы машин, выпущенных не менее шести лет назад, — при условии, что собственник владел машиной минимум год и теперь сдает в трейд-ин.

Этим двум категориям можно не иметь детей, а машина может быть не первой.

Общие условия для всех. Также есть общие требования, которые должны соблюдаться одновременно:

1. Заемщик — гражданин РФ.
2. У него есть водительские права.
3. Он не брал других автокредитов в предыдущем году и не будет брать в том году, когда покупает машину с господдержкой.
4. Для скидки 25% нужно иметь регистрацию в регионе Дальнего Востока , подойдет и временная. Раньше такого условия не было.
5. При покупке электромобиля скидка составит 25% для любого региона.

Какую машину можно купить со скидкой

Вот требования к автомобилям с учетом нового проекта:

1. Новый легковой автомобиль российского производства. Подойдет любая марка, которую собирают в России. А еще теперь можно покупать электромобили.
2. Стоимость — не больше 1,5 млн рублей. В 2020 сумму снизили до 1 млн рублей, а теперь снова повышают. Это не сумма кредита, а полная цена машины.
3. У производителя есть специальное соглашение с государством и сертификат на модель.

Главное изменение — повышение максимальной цены. Теперь больше моделей можно купить с господдержкой, по крайней мере в теории.

Что еще нужно знать о льготных автокредитах

Государство устанавливает только основные требования, которые влияют на субсидию. У банка могут быть свои условия по поводу возраста, платежеспособности и ставок. Срок кредита и первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка.

Почитайте наш разбор программы льготных автокредитов. Там не только общее описание по документам, но и полезные советы: в чем подвох этих субсидий и как сэкономить на покупке машины с господдержкой и без.

"Машина в залоге у банка. Это автоматически означает, что нужно покупать каско."
А вот это зачем? Банкам заработать хотят дать или поддержать автопром все таки надо?
п.с. если купить в кредит и погасить на след месяц со возвратом каско — выгорит?

тьфунатебя, да, можно скорее всего. Я месяц назад по программе Первый автомобиль купила машину. Тоже заставили оформить каско (причем какое-то расширенное) и страховку жизни. Кредит я закрыла в течение недели, страховку жизни отменила, деньги вернулись тоже не больше, чем за неделю. Каско не стала возвращать, т.к. так и так планировала брать, но думаю и с возвратом каско проблем не должно быть, если сразу закроете кредит.
У всех страховок, которые являются добровольными есть "срок охлаждения", т.е. период, в течение которого можно отказаться от страховки, если не ошибаюсь, 14 дней. Каско добровольное, с банком вас ничего связвать не будет, так что без проблем должны вернуть деньги.

Елизавета, а какой автомобиль Вы купили по программе?)

Софья, Рено Логан степвей

тьфунатебя, КАСКО не обязательно покупать автоматически. Но без КАСКО процентная ставка по кредиту вырастет, минимум, на 3 процентных пункта. Поэтому все берут КАСКО. И это хорошо. С учётом того, что на Renault Sandero Stepway (который мы взяли месяц назад по программе Первый автомобиль), который стоит 800 тысяч рублей, КАСКО на угон и тотальный ущерб (когда стоимость ремонта больше 60% стоимости автомобиля) для абсолютно неопытного водителя даже у Тинькофф-страхования стоит

12 тысяч рублей, надо быть полным идиотом, чтобы не застраховать автомобиль (Потому что, если человек, ради экономии 1 тысячи рублей в месяц готов рискнуть 800 тысячами рублей (и переплачивать ещё 3 тысячи рублей в месяц при кредите на 5 лет для данного автомобиля), то у него 100% проблемы с головой и его должны были забраковать в психиатрическом диспансере при выдаче справки для ГИБДД)

Сергей, мне кажется проблемы с головой у людей которые считают свое мнение единственно верным и путают теплое и мягкое.

Сергей, открою секрет, Альфа за такое Каско просим дешевле.

тьфунатебя, так требование Каско очень часто при автокредите. Если вы лишитесь автомобиля, вы же за него можете перестать платить. А обеспечение автокредита, это и есть сами автомобиль, поэтому банк бережет своё имущество.

Подскажите, кто разбирается. Автосалон говорит, что кредит нужно платить месяца 2-3, чтобы субсидия от государства дошла до банка. А в кредитном договоре есть пункт, что если банк не получит деньги от государства, то имеет права их взыскать с владельца авто. Т.е. по сути говорят, что не вариант кредит дня через 3 гасить и нужно ждать 2-3 месяца, но тогда уже уйдет время отказаться от страховок. Вопрос в том это реально так или банк дурит?

Электромобиль производства РФ до 1,5 млн рублей. Мне кажется что-то тут лишнее, или есть такие?

Да даже по старой программе, это не работает в полной мере, приходишь в салон тебе говорят что продадут машину со скидкой в 100тысяч (10%) только если купишь карточку помощи на дорогах за 50тысяч. При том что ей красная цена 5тысяч.

Daniil, хз чувак, я покупал в 19 году гранту комплектации комфорт, цена 535, скидка за первый автомобиль 10% и салон ещё накинул скидку 20к за оформление кредита(он обязателен при использовании акции первый автомобиль), никаких доп услуг вообще не навязывали. Кредит выплатил в течении недели, а каско я и так планировал брать типо потому что первый авто мой, поэтому деньги за нее я не возращал. Там все абсолютно прозрачно, может мне салон такой норм попался

Иван, я брал форд и без карточки они отменял и скидку салона в районе 120 тысяч.

Даниил, вам форд предлагал свою собственную скидку, а не по госпрограмме.

msk01, там 3 скидки были от форда, за кредит и от госпрограммы.

Иван, хмм. Судя по всему салон использовал известный метод "обработки горячих клиентов". Цена предварительно значительно завышена, а клиенту, для повышения лояльности делается доп. скидки. Но, в совокупности, все скидки и льготы меньше, чем наценка, сделанная салоном. По итогу, салон и от вас в + и государство % от большей суммы компенсирует, ну и вы рады)
На 19 год Granta sedan максимально в самой дорогой комплектации Luxe/Luxe Prestige АМТ/АКП (МКП дешевле в люксе) стоила

470.000₽ (- 10% и средняя скидка от салона

50.000₽) =422.000₽ И это самая самая короткая конфигурация.
А Comfort МКП <380000₽ . выходит 2920000₽
АКП

445000₽ = 350 500₽.
Салон попался и правда норм. Умеют работать.
Но, возможно у вас не седан и ТД. Смотрела на примере седана, так что могу и ошибаться 🙂

MimiKa, это бу, 19 год комплектации комфорт и люкс, седан 8кл 87 лошадей. цены выше чем на новые ваши, проинформируй пожалуйста где новые машины за такие сладкие цены продают?)

MimiKa, отличные цены, это где ты такие смотришь? я сверял с оф сайтом лады, у дилера они точно такие же. седан 8кл 87 лошадей мкпп 19 год МИНИМАЛКА, 434 тысячи, потом идет классик, оптима, комфорт и люкс за каждую +20-30к по нарастающей комплектации. + у меня лифтбек и покраска не в стандартный цвет.

Иван, а официальный прайс на эту гранту смотрели? А то так можно получить коврики за 20к и защиту картера за 30к. А вообще с дилером можно итак договориться скинуть эти 10%

А все ли модели можно купить до 1.5? например возьмем киа, на сайте указаны модели под госпрограмму рио и рио икслайн. но при этом киа селтос купить по этой программе не предлагается, хотя сборка тоже российская и куча комплектаций, которые стоят до 1.5. или церато, который тоже до 1.5 стоит
а у фольксвагена поло под госпрограмму попадает мотор 1.6, собранный в РФ, но не попадает мотор турбо 1.4, который собирается за границей
так что подозреваю, не все так просто, возможно, к покупке предлагаются модели с определенной степенью локализации, или какими-то другими ограничениями

Tony, в предыдущих статьях про эту господдержку было написано про систему господдержки чуть подробнее. Вкратце: Минпромторг ввёл систему баллов, по которой оценивается, насколько автомобиль и его двигатель — российские. Если двигатель производится в России полностью и кузов тоже — то это российский автомобиль, как, например, Фольксваген с калужским двигателем 1,6 литра. А турбо 1,4 или полностью поставляется из-за рубежа или частично, поэтому считается не настолько отечественным, чтобы его поддерживать.

Tony, конечно, на самые интересные автомобили не распространяется. Тоже думал ей воспользуюсь, чтобы взять турбо рапид, но не прокатило.

Tony, ну салон может пойти на встречу и разбить цену машины за 1,6 на 2 части 1,5 машина и 0,1 услуги салона. Таким образом можно купить более богатую комплектацию.

Даниил, это что за машина будет такая странная, чтобы 1.6 стоит и подходит по остальным критериям а программу? За 1.6 уже как правило, если даже сборка российская, то двигатели привозные.

Подскажите кто нибудь пожалуйста, можно ли, имея регистрацию на ДВ, купить машину в СПБ со скидкой 25%?

Andrey, "в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости
автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного
федерального округа, либо 25 процентов стоимости электромобиля)", выходит машина для такой скидки не может быть приобретена где-то кроме ДВФО

Господдержка на то и поддержка, поэтому рассматривать в данной статье людей, у которых есть деньги на покупку автомобиля без кредита неправильно.
Есть определенный сегмент покупателей, которым машина нужна здесь и сейчас, а полной суммы нет. Это просто сказка для них. А КАСКО и страхование жизни необходимо рассматривать с положительной стороны. Особенно для новой машины КАСКО очень полезно. Никто не жалуется, когда ему дают бесплатные направления на анализы в поликлинике, которые стоят в платной от 2 тысяч за услугу, а это все благодаря медицинской страховке.