Как проверить полис осаго на подлинность по номеру

Как проверить полис осаго на подлинность по номеру

Как проверить подлинность ОСАГО

По данным Банка России, только среди электронных ОСАГО больше миллиона поддельных полисов. Рассказываем, как распознать мошенников и проверить подлинность страховки.

Обновлено 20 июня 2023

Как мошенники подделывают автополисы

Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:

• фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
• сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;
• , на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.

Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.

Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей возле отделений МРЭО или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.

Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.

Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в апреле 2023 года ОСАГО стоил в среднем 7300 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить. А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для легковых авто — 1646 ₽.

Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, нужно перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.

Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».

Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.

Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.

При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников — например, ее должны разместить на официальном сайте страховой или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.

Также нужно обращать внимание на текст СМС или с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете переводы», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.

Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Проверить полис ОСАГО по базе РСА

Здесь можно проверить статус и срок действия бумажного полис ОСАГО и электронного (е-ОСАГО — серии XXX, купленных через интернет) по базе данных РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Для просмотра бланка полиса ОСАГО необходимо ввести серию и номер бланка полиса

Как правило, е-ОСАГО попадает в базу страховщиков сразу после покупки, однако в некоторых случаях из-за временной перегруженности системы попадание в базу данных способно занять пару суток.

Статус полиса «пребывает у страхователя» означает, что после приобретения полис всё еще «находится у преставителя страховой компании». Это нормально, нужно лишь дождаться пока страховой агент внесет изменения в базу. Обычно занимает не более 2 дней. Однозначно плохие статусы — «утратил силу» или «утерян». Если статус полиса — «напечатан производителем», что такой бланк даже не был передан представителю страховой компании.

Такая проверка не даст полной гарантии, что перед вами действительный документ (ведь аферисты имеют возможность сделать копию настоящего полиса), однако это позволяет исключить очевидные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо узнать, какой непосредственно автомобиль застрахован по имеющемуся полису.

Для этого необходимо использовать 2-й способ проверки:

В дополнение к полной информации о застрахованном автомобиле — гос номера, ВИН-кода или номера кузова, здесь также можно узнать подробно о статуса бланка: например, по какой причине страховка не действительна. Причиной может быть досрочное расторжение договора или утеря полиса страховой компанией.

Для просмотра сведений о транспортном средстве из договора ОСАГО необходимо ввести серию и номер этого договора.

Это проверка является обратной способу 2 — здесь, использую данные автомобиля, вы получите информацию по страховой компании: номер страхового полиса и наличие ограничений. Проверка по ВИН коду – наиболее подробная. По госномеру поиск осуществляется только в случае, если эти эту информацию указал страховщик. Если страховка имеет список с ограничением водителей, то на втором шаге можно проверить вписан ли водитель в полис по номеру и серии водительского удостоверения.

Для просмотра сведений о договоре ОСАГО необходимо ввести данные о транспортном средстве и дату, на которую запрашиваются сведения договора ОСАГО

В случае, если вы недавно вписали дополнительного водителя в полис ОСАГО или внесли другие дополнительные изменения, тогда по нормативу страховая компания обязана внести эти данные в базу АИС РСА в течение 5 дней.

По законодательству все страховые компании без исключения свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные — обязаны вносить в базу российского союза автостраховщиков. АльфаСтрахование, Абсолют, Арсеналъ, ВТБ Страхование, ВСК, Евроинс, ERV, Ингосстрах, Интач Страхование, Либерти, МАКС, НАСКО, Росгосстрах, Ренессанс, РЕЗЕРВ, Тинькофф, УРАЛСИБ и другие не являются исключением.

Как проверить подлинность ОСАГО

Полис ОСАГО обеспечивает выплаты пострадавшей в ДТП стороне. Если он поддельный, виновнику придется оплатить все расходы самому. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно знать, как проверить подлинность ОСАГО. Расскажем об этом в статье.

Зачем проверять подлинность ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования обеспечивает компенсацию пострадавшему в ДТП, если в нем виноват застрахованный. То есть если вы задели чужую машину, то ее ремонт может быть оплачен страховкой ОСАГО, а вы в этом случае компенсации не получаете.

Эта страховка обязательная, и ее может потребовать у вас сотрудник ГИБДД. Обновлять ОСАГО нужно раз в год. Иной раз водители торопятся или хотят сэкономить — и становятся жертвами недобросовестных продавцов, торгующих поддельными документами.

Николай Валерьевич — пенсионер с приличным водительским стажем, он водит больше 40 лет. Подошел срок обновить страховку автомобиля, а тут подвернулась реклама ОСАГО с большой скидкой. Страховое агентство обещало оформление в два клика всего за 1600 рублей.

Пожелаем Николаю Валерьевичу удачи на дороге — ведь полис, скорее всего, поддельный.

Впредь мужчина будет умнее и, чтобы обезопасить здоровье и имущество, приобретет страхование на разные случаи жизни в Совкомбанке.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».

Автовладельца должны насторожить такие признаки:

• ошибки в адресе сайта: вроде похоже на название известной страховой компании, но не оно;
• копирование дизайна сайта крупного страховщика;
• фантастически низкие цены;
• агрессивная реклама;
• срочность предложения, вроде «осталось только три полиса по спеццене, спешите!»;
• банковская операция проходит не как оплата, а как перевод: если вы переводите деньги физическому лицу, то, скорее всего, это мошенник;
• предложение оформить бумажную страховку на улице.

Электронный полис можно проверить на подлинность на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) тремя способами.

По номеру автомобиля

В форму поиска на официальном сайте РСА введите данные автомобиля: государственный регистрационный знак, номер кузова и VIN. Вы получите сведения о страховой компании, номере полиса и его типе.

По номеру полиса

В базе данных РСА есть сведения обо всех купленных полисах. Единственный нюанс: данные постоянно обновляются, и поиск может занять до двух суток.

Введите в форме поиска серию и номер бланка полиса, чтобы узнать его статус. Статусы «утерян» и «утратил силу» однозначно должны вас насторожить. Если полис подлинный, то ответ будет: «находится у страхователя».

Сколько стоит обслуживание автомобиля в месяц и год

По дате страховки

На сайте РСА или по запросу в поисковике можно также проверить полис по номеру и дате страховки. Результатом будет VIN-номер автомобиля и другие сведения о застрахованном транспортном средстве. Этот способ позволит исключить покупку полиса со скопированным номером.

По внешнему виду

Мошенникам легче подделать электронный полис, но это не значит, что приобретение бумажного документа защитит вас. Настоящий бланк страхового полиса имеет следующие признаки:

• водяной знак РСА, который видно на просвет;
• выпуклые цифры серии и номера документа;
• металлизированная нить на бланке;
• печать страховой компании.

Что делать, если купил подделку

К сожалению, часто автовладельцы узнают о том, что их полис недействителен, когда случается ДТП. Тогда приходится не только платить штраф за отсутствие ОСАГО — 800 рублей, но еще и оплачивать самостоятельно ущерб, причиненный другим участникам аварии.

Согласно статье 159 УК РФ продажа фальшивых полисов — мошенничество. Написать заявление в полицию в этом случае — ваш гражданский долг.

К сожалению, не всегда можно рассчитывать на компенсацию. Но если пострадавшие от мошенников будут обращаться в правоохранительные органы вовремя, шанс все-таки есть.

Конечно, лучше всего не терять бдительность и приобретать только подлинные страховые полисы. Теперь, зная, как отличить настоящий полис, вы легко определите подделку и не потратите деньги впустую.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Проверка полиса ОСАГО

Обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО можно воспользовавшись специальным сервисом Банки.ру, осуществляющим проверку полиса по базе РСА.

Сервис проверки полиса ОСАГО

Случаи, когда страховой полис оказывается недействительным, встречаются все чаще. Проверять подлинность полиса ОСАГО рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения – в офисе страховой компании или при заказе его онлайн.

Проверка полиса ОСАГО на подлинность осуществляется по базе РСА. Полис считается действительным, если он оформлен правильно и на официальном бланке. По номеру, указанному на документе проверяется подлинность самого бланка страхового полиса ОСАГО в базе РСА. На сайте Банки.ру у пользователей появилась возможность проверить полис ОСАГО по его номеру. Для просмотра сведений о полисе, достаточно ввести его серию (буквы) и номер (цифры), номер автомобиля не потребуется.

По результатам проверки бланка полиса ОСАГО, автовладелец получает отчет, содержащий информацию о принадлежности полиса ОСАГО (по данным РСА) той или иной страховой компании, даты заключения и окончания срока действия договора страхования.

Проверить бланк полиса ОСАГО стало легко и удобно. Сделать это можно оперативно перед подписанием документов, обезопасив себя, таким образом, от мошенников, ведь данным РСА по ОСАГО можно доверять.

После того, как был «пробит» сам страховой полис ОСАГО, не забудьте проверить правильность заполнения бланка. Образец оформления полиса представлен на сайте РСА в разделе «Бланки ОСАГО».