Как проверить КБМ
КБМ (коэффициент «бонус-малус») – это один из показателей, влияющий на стоимость ОСАГО. Он отражает степень риска наступления страхового события и может понижать или повышать цену полиса. Как узнать свой КБМ и что делать, если вы с ним не согласны, узнаете из нашего материала.
Для чего нужна проверка КБМ
До 1 апреля 2022 года начинающим водителям присваивался КБМ, равный единице (1,0). За каждый год безаварийной езды он уменьшался на пять процентов и максимально снижался до значения 0,5, то есть скидка достигала 50%. При наличии страховых событий – ДТП, в которых водитель был виновником, коэффициент, наоборот, повышался. Максимальное значение КБМ могло вырасти до 2,45.
- Базовый коэффициент с единицы вырос до 1,17.
- Минимальный коэффициент с 0,5 снизился до 0,46.
- Максимальный коэффициент с 2,45 увеличился до 3,92.
С 1 апреля 2022 года в таблицу КБМ вернули классы вождения, от которых отказались в 2019 году. Минимальному значению КБМ теперь соответствует класс 13, максимальному – М. Начинающим водителям присваивают класс 3.
Значение КБМ устанавливается раз в год – 1 апреля и не меняется до 31 марта. Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей с разными коэффициентами, расчет будет производиться по максимально высокому значению. При покупке полиса без ограничения вписанных водителей будет присвоен коэффициент, равный 1,17.
Бывает, что КБМ «слетает», то есть при проверке бонус-малус автовладелец видит неактуальное значение. Например, у водителя был коэффициент 0,83, а в системе отображается единица.
Причины бывают разные:
- смена фамилии или водительского удостоверения;
- сбои в базе РСА;
- человеческий фактор (страховой агент указал некорректное значение, и страховая компания не передала данные).
Узнать актуальный КБМ водителя можно онлайн. При обнаружении ошибки нужно подать заявление в страховую компанию на проверку и пересчет коэффициента. Если запрос останется без ответа, можно пожаловаться на действия страховщика в Центробанк .
Как узнать коэффициент бонус-малус
Способ 1: на сайте РСА
Узнать КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Как проверить КБМ на сайте РСА ? Заходим на главную страницу и выбираем раздел ОСАГО.
На открывшейся страничке переходим в пункт «Расчет стоимости ОСАГО».
Переходим во вкладку «Проверить КБМ» и с тавим галочку напротив «Согласен на обработку персональных данных», затем кликаем по кнопке ОК.
На новой странице указываем дату заключения договора ОСАГО, тип собственника ТС – юридическое или физическое лицо и наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС. После этого кликаем по кнопке «Применить».
Дальше корректно вписываем ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. Если менялось ФИО и / или серия и номер водительских прав или водитель являлся собственником ТС в договоре ОСАГО без ограничения количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством, ставим галочку в графе «Дополнительные сведения». Если ничего из перечисленного не подходит, подтверждаем, что мы не робот и кликаем по кнопке «Поиск».
После этого получаем результат. В нашем примере КБМ равен 1,17.
Если кликнуть по кнопке «Сохранение результатов», запрос на расчет КБМ автоматически скачается в виде PDF-файла. Выглядеть он будет так.
Чтобы проверить КБМ по базе РСА для другого водителя, нужно нажать на кнопку «Сбросить» после пункта «Я не робот».
Поля на странице обнулятся, и можно будет ввести новые данные.
Способ 2: через сайт Avtocod.ru
Проверить КБМ водителя онлайн можно также через сервис avtocod.ru . Для этого вбиваем госномер или вин автомобиля, оплачиваем проверку и через две минуты получаем полный отчет.
КБМ водителя отобразится в блоке «Полис ОСАГО».
Посмотреть пример отчета «Автокода» можно по ссылке .
Способ 3: через сайт «Автокод ОСАГО»
«Автокод ОСАГО» – это тоже онлайн-агрегатор, через который можно купить полис автогражданской ответственности с выгодой до 3 500 рублей. Чтобы узнать коэффициент бонус-малус, вбиваем в поисковую строку госномер ТС и следуем шагам системы.
На ввод данных уходит 5-7 минут времени. КБМ отобразится в результатах расчета стоимости ОСАГО.
В отличие от «Автокода» «Автокод ОСАГО» бесплатно покажет КБМ водителя. При этом необязательно оформлять страховку, если на момент проверки она действительна. По истечении срока действия автогражданки можно посмотреть предложения страховщиков и купить полис по самой выгодной цене. Часть данных сохранится в базе «Автокод ОСАГО» – вам не придется вбивать их еще раз для проверки КБМ.
РСА проверить КБМ скидка ОСАГО
— Восстановить КБМ — Если вашу коэффициент обнулили, или страховые агенты указали неверные данные, мы поможем направить заявку в РСА для возврата скидки.
— Перенести коэффициент бонус малус на новое водительское удостоверение — если вы заменили права, просто перенести информацию с предыдущего ВУ на новое
— История коэффициента бонус малус — полная история с 2013 года по текущему и предыдущего водительскому удостоверению
— Справка от текущем уровне бонус малус — справка в формате PDF которая покажет актуальный КБМ, требуется страховым агентам в случае если вам применили неверный КБМ.
Это важный коэффициент для каждого водителя, коэффициент бонус малус подтверждает вождение водителя без аварий, такому водителю РСА (страховые компании) предоставляют ОСАГО дешевле. Размер скидки зависит от того сколько лет водитель не попадает в аварии на автомобиле у которого есть оформленный полис ОСАГО.
Как узнать свой КБМ?
Проверка КБМ доступна любому гражданину бесплатно в режиме онлайн. Узнать КБМ вы можете если заполните поля: ФИО, дата рождения, серия и номер ВУ. Также возможно узнать значение КБМ при оформлении ОСАГО онлайн, как правило система автоматически подтягивает ваше значение коэффициента.
Как рассчитывается коэффициент?
Ежегодно, если быть точнее 1 апреля водителю делают новый расчёт, который это происходит за период с 1.04.2021 по 1.04.2022, так происходит ежегодно. Если водитель попадает в аварийную ситуацию его цена на ОСАГО повышается, скидка при этом уменьшается. Максимальная скидка по ОСАГО 65%, она применяется водителям которые страхуют автомобиль 10 лет и не попадают в аварии, в таком случае применяется КБМ 0.5. При расчете ОСАГО существует и повышенный коэффициент, он применяется если водитель попадает в аварии, максимальное увеличение в цене может достигать 145% к цене стоимости ОСАГО, такая наценка действует при КБМ 2.45
Как восстановить КБМ?
Восстановить можно через страховую компанию с которой у Вас заключен договор обязательного страхования ОСАГО, также можно обратится в ЦБ РФ с жалобой — если Вам не помогло восстановление через страховую компанию. Самый быстрый и простой способ восстановления скидки ОСАГО это направление заявки в приложении, для этого заполните формы и направьте заявку в работу, восстановление в среднем производится за 24 часа. Многие хотят попробовать восстановление через госуслуги, но к сожалению такой услуги на госуслугах нет.
Как восстановить коэффициент бесплатно?
Для восстановления скидки самостоятельно и бесплатно Вам потребуется обратится в страховую компанию с заявлением, образец заявления Вам выдадут в страховой компании, срок рассмотрения зависит от страховой компании, к сожалению такой метод редко гарантирует полноценное восстановление, история страхования рассматривается только по одной страховой компании, для полного восстановления рекомендуем подавать заявку в приложении.
Средний срок переноса скидки на новое ВУ и восстановления 24 часа, максимальный срок составляет 7 рабочих дней. Оплата заявки только за результат, если скидка не будет восстановлена сервис гарантирует полный возврат денежных средств!
Полис ОСАГО проверка КБМ по базе РСА онлайн в страховой компании «Ингосстрах»
КБМ, или коэффициент бонус-малус, показывает аккуратность вождения. Еще его можно назвать коэффициентом безаварийности. КБМ каждого водителя рассчитывается с помощью данных о страховых выплатах за аварии, которые случились по его вине. Чем ниже КБМ, тем дешевле полис ОСАГО.
Узнать свой КБМ можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Почему важно следить за КБМ
КБМ — это основной способ сделать ОСАГО дешевле. Стоимость ОСАГО складывается из нескольких факторов. А КБМ — этот тот фактор, на который у вас больше возможность повлиять.
Формула вот такая: ТБ х КБМ х КТ х КВС х КО х КП х КС х КМ
ТБ — базовый тариф ОСАГО, который устанавливает Центральный банк. Это не одно число, а ценовой коридор. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в пределах ценового коридора ЦБ.
КБМ — коэффициент бонус-малус.
КТ — показатель, который зависит от места прописки собственника автомобиля.
КВС — показатель, который зависит от возраста и стажа водителей, вписанных в полис.
КО — показатель, который учитывает, сколько водителей вписано в полис.
КП — показатель, который зависит от срока страхования авто. Его используют для авто, которые зарегистрированы вне России, но временно в ней используются, или для машин, которые купили в одном регионе и перегоняют в другой на регистрацию.
КС — коэффициент сезонности, который зависит от того, сколько месяцев в году вы используете машину.
КМ — это коэффициент мощности машины
Как определяется КБМ
Сведения о КБМ хранятся в специальной автоматизированной системе Российского союза автостраховщиков — АИС ОСАГО. Из этой системы их может получить страховая компания, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО для своего клиента. Добавлять данные о страховых договорах в эту систему могут только страховые компании.
КБМ обновляется раз в год 1 апреля. На коэффициент влияют аварии, которые произошли с 1 апреля прошлого года по 31 марта нового.
Водителю присваивается класс: от М до 13. М — это самый низкий класс, а коэффициент у него самый высокий. Чем выше класс, тем ниже КБМ, а значит, тем дешевле ОСАГО. Всего классов 15. Новичкам присваивают класс 3 и коэффициент 1,17.
Класс водителя меняется в зависимости от того, сколько аварий у него было за последний год. Если аварий не было, класс повышается. Если аварии были, то понижается, а насколько — зависит от их количества.
Например, у водителя был класс 7, но за год он стал виновником одной аварии. Его новый класс — 4. Если он стал виновников двух аварий, то его класс будет 2, а если трех и больше, его новый класс — М. Если же аварий не было, то новый класс этого водителя будет 8.
| Класс КБМ | Коэффициент |
|---|---|
| М | 3,92 |
| 0 | 2,94 |
| 1 | 2,25 |
| 2 | 1,76 |
| 3 | 1,17 |
| 4 | 1 |
| 5 | 0,91 |
| 6 | 0,83 |
| 7 | 0,78 |
| 8 | 0,74 |
| 9 | 0,68 |
| 10 | 0,63 |
| 11 | 0,57 |
| 12 | 0,52 |
| 13 | 0,46 |
Как пересчитать КБМ
Если вы заметили, что при расчете стоимости страховки был использован неправильный коэффициент, обратитесь в свою страховую компанию и попросите ее проверить ваш КБМ.
Иногда КБМ может измениться из-за того, что водитель сменил права. При оформлении полиса система может посчитать ему КБМ как неопытному водителю. КБИ может также измениться, если водитель не был вписан ни в какой полис ОСАГО больше года.
Проверка КБМ
Под коэффициентом бонус-малус (КБМ) понимается показатель, которые обозначает уровень дисциплинированности водителя транспортного средства. Он используется страховыми компаниями для того, чтобы рассчитать стоимость оформления полиса ОСАГО. КБМ был введен в 2003-м году, причем принцип его определения и механизм предоставления скидок при заключении со страховщиком договора несколько раз менялся.
Как узнать коэффициент бонус-малус
В результате нередко возникает путаница, устранить которую может использование для проверки коэффициента только надежных ресурсов и баз данных. К их числу относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, ведущего реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированной информационной системе).;
Для того, чтобы проверить КБМ ОСАГО по единой базе РСА в режиме онлайн, необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к числу которых относятся:
•дата его рождения;
•реквизиты водительского удостоверения;
•дата формируемого запроса в РСА. В данном случае следует указывать день, следующий за окончанием срока действия текущего полиса ОСАГО.
После введения указанной информации во все формы ввода, следует поставить галочку о согласии с установленными на сайте правилами обработки и предоставления данных, а затем нажать на кнопку «Проверить». В течение нескольких секунд интересующие пользователя данные будут выведены на экран, после чего их можно использовать при расчете цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.
Не получилось определить КБМ?
Нередко возникает ситуация, когда определить КБМ не удается и сервис проверки выдает ошибку. Причин подобного развития событий может быть несколько:
•ошибка со стороны автостраховщика, передавшего в РСА неверные данные;
•изменения в документах владельца транспортного средства или водителя;
•сбой в работе АИС РСА;
•заключение владельцем автомобиля нескольких страховых договоров или использование нелегального полиса страхования, например, без прохождения техосмотра.
В случае ошибки со стороны страховой компании собственник авто может обратиться с жалобой в контролирующий орган – Центробанк РФ или непосредственно в РСА.