Страховые риски по КАСКО
Полис КАСКО – это вид добровольного страхования транспортного средства. В страховку можно внести большое количество убытков, помимо ответственности за повреждение чужого автомобиля.
В этом заключается принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО: при наличии КАСКО компенсацию за ущерб получает водитель, добровольно застраховавший свой автомобиль, а при наличии только ОСАГО – компенсацию получает тот водитель, чье авто пострадало в ДТП по вине другого.
От каких рисков защищает полис КАСКО?
В полис добровольного страхования можно внести до 100 видов рисков. Их можно разделить на 2 большие группы: риски, связанные с противоправным действием других лиц и риски, связанные с причинением ущерба транспортному средству при различных обстоятельствах.
В первую группу страховщик вносит угон, кражу автомобиля или его отдельных частей (например, колес или дорогостоящих покрышек).
Вторая группа включает в себя множество различных видов рисков.
Вот лишь некоторые из страховых рисков:
- Ущерб, причиненный столкновением с другим транспортным средством.
- Повреждение от столкновения с животными (например, если на проезжую часть выбежал лось).
- Стихийные бедствия: наводнение, ураган, землетрясение, град, удар молнии и так далее.
- Пожар, взрыв транспортного средства.
- Падение тяжелых предметов на кузов автомобиля (например, дерева или фонарного столба).
- Повреждения посторонними предметами: камни из-под колес поцарапали машину, разбито лобовое стекло или одно из боковых зеркал и т.п.
- Тотал – возмещение ущерба при полной гибели транспортного средства.
Также существуют дополнительные виды рисков, которые можно включить в полис: добровольное медицинское страхование водителя, страхование водителя и находящихся в машине пассажиров от несчастных случаев, страхование дополнительного оборудования (акустика, тюнинг и т.п.), GAP (гарантия выплаты без учета износа автомобиля).
Можно ли отказаться от ненужных водителю рисков и как снизить стоимость полиса
Практически все страховщики при выборе варианта полиса КАСКО разрешают водителю вносить в пакет только необходимые ему виды ущерба. Навязывать дополнительные риски они не имеют права. Цена страховки при этом снизится.
Снизить стоимость полиса поможет и страхование по франшизе. Такое страхование означает, что при наступлении страхового случая страховщик покроет лишь частичную сумму убытков. Остальное доплачивает владелец полиса из своего кармана.
Максимальный размер страховой выплаты по КАСКО
Размер страховой выплаты (страховой премии) устанавливает и указывает в полисе страховая компания. Максимальная страховая премия в 2022 году не может быть выше оценочной стоимости транспортного средства. Как правило, она выплачивается страховщиком либо в случае полной непригодности машины к использованию (тотал), либо при угоне транспортного средства.
Стоимость КАСКО в 2023 году. Что изменилось?
После событий, начавшихся в феврале 2022 года, цена на страховки начала расти. И вот почему:
- Возник дефицит импортных запчастей от популярных автомобильных брендов.
- Выросли цены на автомобили. Дело в том, что при продаже полиса страховщик учитывает именно рыночную стоимость авто.
- Возросло количество случаев краж транспортных средств на фоне общей тревожности населения и нестабильной ситуации в стране.
Рассмотрим пример расчета КАСКО для автомобиля KIA Sportage 2020 года выпуска
Цена на страховки по всем компаниям увеличилась до 30%. Основной ряд повышений в 2022 году произошел с февраля по апрель.
Оформить полис добровольного страхования автомобиля по самым низким ценам мы советуем с помощью INFULL. На сайте компании с калькулятором КАСКО вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант страхования авто.
Ехать никуда не придется – заявку на полис вы подаете онлайн на сайте INFULL. При необходимости специалисты проведут для вас предварительную консультацию по подбору страховой компании и страховых рисков. Затем вы отправляете пакет копий документов в INFULL, оплачиваете полис и получаете его на электронную почту. Оригинал полиса можно забрать самостоятельно в офисе INFULL или воспользоваться услугами курьера.
От чего защищает каско?
Преимуществом каско является гарантия того, что если с вашим автомобилем произойдет неприятность, страховая компания выплатит деньги для покрытия части убытков или направит машину на ремонт в один из сервисных центров. Вы вправе выбирать те опасности, от которых хотите застраховать свою машину. Чем больше рисков вы выберите, тем дороже окажется полис страхования.
Автокаско бывает двух видов: полное и частичное. То есть, что покрывает каско, будет зависеть исключительно от вашего выбора. Полная страховка автомобиля защищает от:
- любого повреждения в результате аварии;
- удара молнии, упавшего дерева (града, сосулек и других предметов), урагана, возгорания или взрыва;
- провала под воду, лёд или землю;
- различных повреждений в результате хулиганских нападений или несчастного случая;
- угона автомобиля или кражи его частей.
Частичная страховка каско подразумевает выбор одного или нескольких случаев, от которых вы хотите защитить своё транспортное средство. Обычно частичная страховка спасает только от ущерба, который может быть причинён корпусу автомобиля, но не от его угона. Отказываясь от некоторых опасностей, возрастают риски, но полис становится дешевле.
Несмотря на то, что каско является добровольной страховкой, если вы решите купить машину в кредит, то в большинстве случаев банк порекомендует вам купить полис, включающий защиту машины от повреждения и угона. Вы можете отказаться от этого предложения, но тогда придётся искать другой вариант кредита, который не подразумевает оформления каско. При покупке полиса каско на кредитный автомобиль, выгодоприобретателем в случае ущерба будете являться вы, а если машину украдут, то банк.
Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на каско и считаете себя опытным водителем, то оформляйте полис с франшизой.
Какие страховые риски включаются в договор КАСКО
Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?
Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.
Что такое страховой риск
Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.
Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.
Виды страховых рисков по КАСКО
Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:
- Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
- Хищение.
- Защита дополнительно установленного оборудования.
- Гражданская ответственность.
- Несчастный случай.
- Утрата товарной стоимости.
- GAP
- Возникновение непредвиденных расходов.
И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса. Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба. А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.
Ущерб
Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:
- ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
- Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
- Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
- Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
- Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
- Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
- Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
- Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
- Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
- Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
- Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
- Техногенные аварии и катастрофы.
- Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
- Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
- Терроризм или террористический акт.
Хищение
Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.
Дополнительное оборудование
Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС. Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО. Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.
Гражданская ответственность
Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО. Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью. Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.
Несчастный случай
Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин. К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.
Утрата товарной стоимости
Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид. В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны. Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.
Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.
Непредвиденные расходы
Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:
- Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
- Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
- Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
- Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
- «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
- Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
- Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
- Вызов аварийного комиссара.
- Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.
Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия. Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования. А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.
КАСКО как выбрать
Перед тем, как рассмотреть какую страховую компанию выбрать КАСКО, необходимо детально ознакомиться с определениями данного наименования полисов, установить их значение. В частности, под КАСКО принято понимать страхование возможных рисков, но в отличие от ОСАГО, оформление этой страховки является добровольным. Однако, несмотря на чисто добровольный статус, многие владельцы транспортных средств, предпочитают гарантировать себе высокую безопасность путешествия и избавиться от некоторых дополнительных расходов после попадания в аварийную ситуацию. Как показывает практика, суммы выплат порой слишком большие, следовательно, вероятность выкладки собственных средств снизится к нулю. Такая программа страхования в полной мере позволяет покрывать многочисленные риски, связанные непосредственно с сохранностью средства передвижения, а также отдельных его узлов и агрегатов.
Какие страховые риски включает в себя полис КАСКО
Среди прочего, КАСКО предусматривает следующие компенсации по вопросам:
- Попадания транспортного средства в ДТП, аварийную ситуацию, при этом не имеет значения, виновато конкретное лицо, управляющее им в процессе движения либо же нет.
- Воздействие негативных стихийных действий, к примеру, града, дождя, гололеда, любых других факторов погодного воздействия. Это же обстоятельство относится и к случаям, когда на транспортное средство было оказано воздействие пожара, торнадо, наводнения и многого другого.
- При угоне, а также вандализме, страховой полис КАСКО также станет многообещающим решением возникшей проблемы. Несмотря на это, многие страховые компании не слишком стремятся к тому, чтобы обеспечивать защиту от возможного угона средства передвижения. Причина банальная – вероятность возникновения страхового случая по вине угона авто значительно больше, нежели чем при попадании в аварию.
Именно по этой причине, рассматривая какую страховую выбрать КАСКО, обязательно стоит учесть реакцию компании на возможность попадания автомобиля в ситуацию с угоном и стараться предусмотреть этот вариант в первую очередь.
Некоторые особенности выбора страховой компании для сотрудничества
Выбрать полис КАСКО нужно максимально вдумчиво и практично, рассмотрев при этом все возможные варианты развития событий. К примеру, важным показателем работы компании является ее убыточность, что можно запросто просмотреть, учитывая, что на рынке страховых услуг организации предоставляют полиса фактически годами, даже десятилетиями. Правда стоит упомянуть тот факт, что многими компаниями составляются собственные варианты «выгодности» сделки, следовательно, убыточность объективно оценена быть не может. В таком случае, рассматривая как выбрать КАСКО, необходимо смотреть повышение или снижение показателей тарифов, что непременно приведет к установлению уровня убыточности при работе с компанией.
Анализируется в обязательном порядке и установленный целевой сегмент конкретной компании, благодаря которому можно определить КАСКО какую компанию выбрать. Если сегмент нецелевой, выставляются соответствующие заградительные тарифы, иными словами, предлагается такая стоимость страхового полиса, по которой клиенту гарантировано не будет выгодно приобрести данное предложение. Важно уделить внимание и такому фактору как возможность самостоятельно выполнить расчет данных по полису. Для этого предусмотрен специальный калькулятор, который располагается на сайте и может быть доступен для любой категории потенциальных посетителей.