Осаго 30000 рублей почему так дорого

6

Почему моя страховка ОСАГО стала стоить дороже, чем раньше?

Когда приходит время продлевать полис ОСАГО, водители теряются в догадках, сколько на этот раз им придётся заплатить страховщику, ведь стоимость страховки меняется чаще, чем нам хотелось бы. То новая законодательная инициатива, то ошибки страховых компаний, то вина самого страхователя, все эти факторы в 2023 году приводят к тому, что страховка стоит дорого – дороже, чем в прошлом году. От чего и насколько увеличивается цена полиса ОСАГО, расскажем в статье.

Какие могут быть причины подорожания страховки в 2023 году?

Если стоимость полисов меняется у всех автомобилистов, это значит, что Центральный Банк изменил один из двух факторов влияния на ценообразование ОСАГО:

• базовые тарифы как основа подорожания полиса, когда они меняются законодательно,
• коэффициенты – здесь уже ОСАГО может стоить дороже на следующий год, если изменились данные или условия самого водителя или автомобиля.

Да, к изменению стоимости ОСАГО причастен именно Банк России, он как регулятор рынка ОСАГО устанавливает тарифы и следит за страховыми компаниями.

Последний раз изменения были приняты в конце этого лета. Указания Банка России №5000-У были заменены на Указание ЦБ РФ от 28.07.2020 года №5515-У. Именно этот документ определяет, какая должна быть стоимость полиса, от чего она зависит и как меняется.

Почему моё ОСАГО стало стоить больше?

Если страховка стала стоить дорого, то придется разбираться в причинах, поскольку есть масса факторов, которые могли повлиять на конечную цену ОСАГО.

Изменились базовые тарифы

Базовые тарифы формируют основную цену на вашу страховку. Почему именно тарифы, много ли их и почему они разные?

На самом деле это даже не тарифы, а базовые ставки страховых тарифов. Самое интересное то, что данные ставки устанавливают сами страховщики, но в пределах определенного интервала от и до.

В 2023 году для легковых автомобилей физических лиц эти числа в диапазоне от 2 471 рубля до 5 436 рублей.

До изменения эти значения были в интервале от 2 746 рублей до 4 942 рублей.

Если ваш полис стал стоить дороже, то не исключено, что страховая компания, в которую вы обратились, установила базовый тариф по максимальной планке, и, соответственно, стоимость полиса увеличилась.

Когда вы попадали в ДТП в последний раз?

Сразу стоит уточнить, что есть смысл вспоминать только те ДТП, в которых вы были виноваты. Поскольку получение выплаты невиновным потерпевшим не влияет на стоимость его полиса на следующий год.

С виной в ДТП связан один из самых «влиятельных» на конечную стоимость ОСАГО коэффициентов. Только он один может изменить стоимость полиса более чем в 2 раза. Аббревиатура данного коэффициента скорее всего известна большинству автомобилистов – это КБМ.

• Минимальное значение КБМ, равное 0.5, может быть у водителя, который 10 лет безаварийно ездил по дорогам страны.
• Максимальное значение – 2.45. Начинающему водителю достаточно легко его заработать – нужно, чтобы по его полису за год страховщик произвел 2 страховых возмещения.

Но и водитель с КБМ, равным 0.5, всего через 3 страховых возмещения будет платить за полис ОСАГО на следующий год в два раза больше.

Информация обо всех страховых случаях и возмещениях хранится в базе РСА. После последних нововведений КБМ стал рассчитываться на 1 апреля каждого года, и не изменяется целый год. Учитываются ДТП, которые произошли за этот же год, но очень часто страховщики «забывают» учесть страховой случай, и водитель получает повышенный КБМ на полис ОСАГО. Однако, нередки случаи, когда через год или даже два всплывает ранее неучтенное ДТП, и КБМ «слетает».

Проверить свой КБМ можно на сайте РСА в соответствующем разделе.

Можно сравнить свой КБМ с коэффициентом, по которому был произведен расчет полиса, для этого нужно проверить сам полис ОСАГО на сайте РСА. В числе прочей информации будет и размер применяемого КБМ. Ссылка на проверку.

Важно учитывать, что в информации по полису указывается минимальный КБМ по всем допущенным водителям. То есть если у вас в договоре вписан кто-то, у кого КБМ больше, чем у вас, то отобразится чужой коэффициент.

У вас тот же автомобиль или другой?

Следующей причиной, почему ОСАГО стало стоить дороже, является коэффициент мощности транспортного средства. Если вы купили новую машину, и мощность её двигателя больше, чем у предыдущей, то коэффициент мощности для полиса может измениться в бóльшую сторону. На сегодняшний день действуют следующие значения:

1. до 50 л.с. – 0.6,
2. от 50 до 70 включительно – 1,
3. 70-100 включительно – 1.1,
4. от 100 лошадок до 120 – 1.2,
5. если л.с. 120-150 – 1.4,
6. свыше 150 – 1.6.

Таким образом, если, к примеру, у вас ранее был автомобиль мощностью 69 л.с., а теперь вы приобрели новый с мощностью 180 л.с., то при расчёте стоимости страховки в новом периоде страхования, он станет дороже на 1,6, когда порядок расчёта дойдёт до этого коэффициента (но он всё ещё может уменьшиться или стать дороже при дальнейшем расчёте с учётом КБМ и других факторов).

Вы не переезжали в другой город?

Территория преимущественного использования транспортного средства устанавливается по адресу регистрации собственника авто. У каждого региона свой коэффициент. Если вы переехали в другой город и сообщили в соответствии с Правилами ОСАГО об этом страховщику, то он должен пересчитать стоимость вашего полиса на оставшийся период. Новая страховка на следующий год будет рассчитываться уже по новому коэффициенту.

На сегодняшний день минимальный территориальный коэффициент равен 0.64, а максимальный 1.99.

Найти и проверить значение КТ для своего региона или города можно по ссылке.

Если страховка без ограничений

Прежде чем делать полис ОСАГО без ограничений, посчитайте, как вырастет стоимость такой страховки.

В 2023 году договор без ограничений будет рассчитываться по коэффициенту, равному 1.94. А это сразу же почти двукратное удорожание страховки ОСАГО по сравнению с прошлым годом и полисом с ограниченным числом водителей.

Хотя, может быть и так, что в ОСАГО был вписан кто-то с небольшим возрастом и стажем, а, значит, его КБМ и другие коэффициенты были большими, и полис стоил дорого, но в ОСАГО без ограничений это всё не будет учитываться, и цена может в единичных случаях даже уменьшиться.

Ошибка при расчёте страховой компанией

Если оформлять полис ОСАГО в офисе страховой компании или у брокера, то даже несмотря на то, что оформление происходит через специальную программу, в которую «подтягиваются» почти все данные, нельзя исключить возможность ошибки.

Например, оператор просто опишется и укажет не те данные, такое может случиться с каждым, поэтому стоит всегда проверять правильность всех данных в полученном полисе, особенно, если цена полиса возросла по сравнению с прошлогодним.

Если такую ошибку удастся выявить, тогда придется обратиться в офис страховщика, где потребовать всё исправить и вернуть излишне уплаченные денежные средства.

Вы поменяли страховую компанию

Заключить договор страхования можно с любым страховщиком, у которого есть соответствующая лицензия. Отказать в заключении договора страховая компания не вправе. Поэтому вы вольны выбирать себе любого страховщика.

Однако, стоит помнить, что не у всех компаний стоимость ОСАГО для вашего авто будет одинакова. Всё это из-за того, что страховщики устанавливают разные базовые коэффициенты, о которых уже шла речь выше. С учетом разрешенного диапазона 2 471-5 436 рублей страховые могут установить любое значение.

Вы вписали в свой полис друга или знакомого

Даже если вы не планировали давать другу ездить на своей машине, а просто вписали его, чтобы у него не слетел его КБМ, то стоимость вашего полиса теперь зависит и от него.

Дело в том, что для расчета конечно суммы страховки используется максимальный КБМ из всех допущенных к управлению водителей. Поэтому, если у друга этот коэффициент выше, чем ваш, то страховка станет стоить дороже.

У меня не было аварий, но страховка стоит дороже, чем в прошлом году – почему?

Если дорожает страховка при безаварийной езде, то нужно выяснять корни этого. Определить причину подорожания получится, ответив на следующие вопросы.

1. Вы страхуете свою ответственность на тот же самый автомобиль, что и в прошлом году?
2. Менялся ли у вас адрес регистрации?
3. Вы единственный допущенный к управлению водитель?
4. Не менялся ли КБМ и не было ли аварий у других водителей из вашего полиса?
5. Правильно ли учтен ваш КБМ в расчете страховки?
6. Вы продлеваете полис у того же страховщика или заключаете договор у другого?
7. Не изменился ли базовый тариф у вашего страховщика или не отличается ли он у новой СК?

Чтобы избежать лишних проблем и потерь времени, лучше заранее самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса, а потом уже заключать его. Так вы, кстати, проверите, не наделал ли там ошибок страховщик и всё ли правильно учёл.

Можно ли и как снизить стоимость ОСАГО?

Снизить плату за полис ОСАГО можно, и дальше мы расскажем о способах сделать это.

Есть самые простые и вполне рациональные способы удешевить полис ОСАГО, например, можно оформлять вместо неограниченного страхового полиса договор с ограничениями по количеству водителей. Или же не вписывать в полис друга, который на другой машине попал в ДТП, и его КБМ стал больше, чем был раньше.

Чтобы ваш полис ОСАГО стоил дешевле, выберите себе страховую организацию заранее, с наименьшим страховым тарифом. С тарифами компаний вы можете ознакомиться на сайте РСА.

Но есть способы, которые работают, но осуществить задуманное будет не просто. Например, сменить адрес регистрации на другой регион, в котором самый маленький территориальный коэффициент. Ну или вообще перерегистрировать там машину на какого-нибудь родственника, и себя просто вписывать в полис.

А еще можно купить другую машину, менее мощную, но полис не особо подешевеет в таком случае, коэффициенты по мощности различаются несущественно.

Слетел КБМ – что делать?

Для того, чтобы понять план действий для восстановления КБМ, надо понять причину, по которой он слетел.

• Если вы продали машину и не вписывались ни в какие другие полисы более года, то ваш КБМ слетит, поскольку для расчета используются только те данные, которые были по полисам, действующим не больше года назад. При этом, коэффициент слетает не как при наличии аварии – на некоторое значение, а сразу до единицы.
• Что касается аварий, то если они у вас были, то КБМ слетит на следующий страховой год после страховых выплат. Если этого не произошло и про вас забыли, то радоваться особо не стоит, вашу аварию могут учесть и через год, а бывает, что и через два. Однако, с такой ситуацией можно попробовать побороться, поскольку, как писалось ранее, коэффициент должен учитываться по полису не позднее чем год назад, там у вас было всё хорошо, а, значит, и применять стоит прошлогодний коэффициент.
• Самая частая ситуация, когда необходимо заниматься восстановлением КБМ — это указание неверного коэффициента самим страховщиком. В таком случае в базу попадают неверные данные, и изменить их можно, только обратившись в страховую, с которой уже заключили или собираетесь заключить договор. Если страховщик ничего не исправит, то придется жаловаться дальше, в РСА, а потом в ЦБ. Последняя инстанция в таком споре — это суд.

Что будет, если я откажусь покупать ОСАГО?

Если вы только купили машину и уже не хотите тратить лишние деньги на полис, то тут вас ждет небольшое разочарование. Купить полис ОСАГО придется в любом случае, без него автомобиль не поставят на учет.

Если вы сделаете полис только для регистрации авто, то в дальнейшем выгоды вы не получите, а только проблемы и траты. Сперва на штрафы, ведь управление ТС без полиса ОСАГО наказывается по статье 12.37 КоАП, а затем, в случае аварии по вашей вине, на возмещение ущерба потерпевшему.

Не спасет ни от штрафов, ни от возмещения ущерба и поддельный полис, который стоит, как правило, весьма дешевле реального полиса, поэтому сразу предупредим о бессмысленной трате денег на такое. При этом, можно еще самим попасть под статью, если будете приобретать или использовать явно поддельный полис.

Но мошенники, зная всё это, могут продать вам «левый» полис ОСАГО и по полной стоимости, чтобы у вас было меньше вопросов. Чтобы этого избежать, советуем после заключения договора проверять его действительность на сайте РСА.

Почему ОСАГО столько стоит: как формируется цена и какие критерии влияют сильнее всего

Что такое тарифный коридор и почему он постоянно расширяется

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования, и поэтому ЦБ РФ должен контролировать тарифы по этому виду страхования. Именно регулятор устанавливает нижнюю и верхнюю границу тарифов ОСАГО — тарифный коридор. В рамках этого коридора страховые компании устанавливают свой базовый тариф и с учетом коэффициентов формируют индивидуальные цены для каждого автовладельца.

Согласно недавнему указанию ЦБ РФ от 28 июля 2022 года, тарифный коридор ОСАГО для легковых авто, не используемых в качестве такси, находится в диапазоне от 1 646 руб. до 7 535 рублей. В этом году коридор был расширен на 26% вверх и вниз после того, как санкции вызвали сначала дефицит запчастей, а затем резкий рост цен на них и задержки с поставками. Выплаты, а вместе с ними убытки страховщиков также стали расти, но расширение тарифного коридора нивелировало проблему. Цены на ОСАГО для аккуратных водителей остались теми же (в некоторых случаях даже немного снизились). А для потенциально убыточных автовладельцев ОСАГО стал стоить дороже, что помогает компенсировать убытки страховых компаний из-за роста цен на запчасти.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев 2022 года составила 6,5 тыс. рублей, увеличившись на несколько сотен рублей после расширения коридора. Средняя выплата при этом составляет 74,3 тыс. рублей, что на 7% выше, чем годом ранее (69,2 тыс. рублей).

Что такое КБМ

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — это так называемый показатель аварийности водителя. Это второй по значимости фактор (после базового тарифа), который страховщики используют при расчете цены полиса. Чем он выше, тем дороже обойдется вам страховка.

Согласно законодательству, перерасчет КБМ для каждого водителя происходит автоматически 1 апреля каждого года. В апреле 2022 года максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92, а минимальный коэффициент снизился с 0,5 до 0,46.

Согласно новому порядку, если за 2022 год водитель ни разу не попал в аварию по своей вине, то максимальная скидка за безаварийное вождение увеличится на 4 п. п. и составит 54% против 50%, стоимость полиса уменьшится на 8%. Для аварийных водителей стоимость полиса станет выше.

«Эти изменения сделают ценообразование полисов ОСАГО еще более справедливым и актуализируют его в соответствии с текущей ситуацией», — объяснили Банки.ру в РСА.

Рассмотрим пример, как изменится цена на полис для водителя после попадания в ДТП:

«Если, например, коэффициент КБМ до аварии был 0,46 и полис стоил 5 тыс. рублей в год, то после ДТП стоимость полиса вырастет, так как КБМ составит уже 0,78. КБМ будет снижаться до прежнего значения в течение 6 лет. То есть на первый год после ДТП полис будет стоить округленно 8 478 рублей, на второй — 8 043, на третий — 7 391, на четвертый — 6 848, на пятый — 6 196, на шестой — 5 652, и только на седьмой — 5 тыс. рублей. А общая сумма повышения стоимости ОСАГО за эти годы составит 12 609 рублей», — рассказал Банки.ру вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Если автовладелец не согласен с присвоенным КБМ, ему нужно обратиться за перерасчетом в свою страховую компанию. Если проблема не решится, можно написать жалобу в ЦБ РФ.

Какие индивидуальные факторы влияют на базовый тариф

Тарифный коридор и КБМ — не единственные критерии, которые влияют на стоимость полиса. У каждой страховой компании есть свой список факторов. Право устанавливать базовый тариф с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента российские страховщики получили еще весной 2020 года после проведения второго этапа реформы по индивидуализации тарифов. К примеру, закон позволяет учитывать при определении базового тарифа в ОСАГО (в пределах его минимальных и максимальных значений, установленных ЦБ РФ) степень агрессивности вождения и соблюдения ПДД водителем. В случае допущения водителями грубых нарушений (проезд на красный свет, вождение в нетрезвом виде, значительное превышение скорости, которые повлекли административные взыскания) страховщик может применять повышающий коэффициент при расчете базового тарифа по полису ОСАГО. При этом ЦБ РФ устанавливает перечень факторов, применение которых не допускается, а также осуществляет контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО.

«Факторов, влияющих на ценообразование, много, они перечислены на сайте страховщика, как этого требует законодательство. В качестве примера могу привести такие, как: тип ТС, марка/модель, мощность двигателя (легкового ТС), значение коэффициента КБМ лиц, допущенных к управлению, возраст и стаж лиц, допущенных к управлению, год выпуска ТС, является ли собственник ТС физлицом или юрлицом, канал продаж, пролонгируется ли договор или заключается впервые, регион преимущественного использования ТС (по собственнику ТС) и другие», — прокомментировал руководитель проекта разработки и развития продуктов по автострахованию компании «Абсолют Страхование» Алексей Тюрников.

Он также рассказал, что система постоянно совершенствуется, и если добавление новых факторов происходит уже не очень активно, то внутри факторов компания производит соответствующие настройки, правки, анализируя складывающуюся убыточность по ОСАГО применительно к указанным факторам.

Стоит учитывать, что любая система не идеальна и строится главным образом на предположениях и потенциальных рисках. К примеру, по статистике страховщиков, самыми аварийными считаются молодые водители без опыта. Для них полис ОСАГО выходит на порядок дороже. К примеру, в «Росгосстрахе» 18-летние автовладельцы в среднем платят 15,7 тыс. рублей за полис ОСАГО, но со временем цена снижается: для 19-летних она уже составляет 13,8 тыс. рублей, для 20-летних — 12,9 тыс. рублей, для автомобилистов в возрасте 21 года — 11,8 тыс. рублей, для более старших — уже менее 9 тыс. рублей.

Также в число самых аварийных входят водители такси, поэтому автовладельцы, которые используют популярные в такси марки авто (например, Hyundai Solaris), порой вынуждены платить больше водителей других марок ТС.

«Проблема сокрытия реальной цели использования (когда автомобиль используется в такси) действительно существует и может влиять на тарификацию популярных среди водителей такси моделей ТС. Проблему надо решать с головы, то есть устранять возможность работы в качестве водителя такси без действующего полиса ОСАГО, заключенного с правильной целью использования (именно такси). «Абсолют Страхование» стремится не связывать напрямую модель и ее потенциальную популярность среди водителей такси, стараясь выявлять факт использования ТС в качестве такси по иным признакам», — пояснил Алексей Тюрников.

Изменения ПДД

Как изменились цены ОСАГО в июле 2023 года — расскажу и покажу на своём примере.

Напомним, с 13 сентября 2022 года базовый тарифный коридор для легковых авто расширился на 26% и составляет теперь 1646 — 7535 руб.

Цены ОСАГО 2022

Нынешний полис ОСАГО автор данной статьи покупал уже после расширения тарифов — 18 сентября 2022 года. При помощи агрегатора ОСАГО Сравни.ру тогда мы делали расчёт стоимости полиса ОСАГО для автора этой статьи. Предложения в сентябре выдали 7 страховых компаний:

• «Ренессанс Страхование» — 4318 руб.;
• «Intouch» — 4318 руб.;
• «Альфастрахование» — 5678 руб.;
• «Росгосстрах» — 5849 руб.;
• «Согласие» — 7002 руб.;
• «СберСтрахование» — 7002 руб.;
• «Ингосстрах» — 7002 руб.

Таким образом, разбег цен от 7 страховых компаний составлял от 4318 до 7002 рублей. Самый доступный полис за 4318 руб. был всего на 183 рубля дороже, чем было в 2021 году. Именно его и оформил автор статьи в компании «Ренессанс Страхование».

Цены ОСАГО 2023: информация РСА

В мае 2023 года средняя цена полиса ОСАГО составила 7,6 тысяч рублей, что на 2% ниже, чем показатель за январь-апрель 2023 года (7,8 тысяч рублей) и на 4% ниже, чем по итогам первого квартала 2023 года (7,9 тысяч рублей). Об этом 30 июня сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

» Ключевым фактором, влияющим на динамику средней стоимости полиса ОСАГО, по-прежнему остается ситуация на рынке запчастей: на стоимость запчастей приходится 60-70% стоимости ремонта. Поэтому крайне важны меры, способствующие расширению доступа страховщиков к запчастям: как налаживание параллельного импорта, так и возможность использования восстановленных запчастей в тех случаях, когда это не влияет на безопасность эксплуатации автомобиля и его потребительские свойства «, — пояснил Евгений Уфимцев.

Цены ОСАГО: июль 2023

18 июля 2023 года мы повторили расчёт на Сравни.ру, чтобы выяснить на собственном примере, как же изменились предложения по ценам в июле:

• «СОГАЗ» — 6121 руб.;
• «ВСК» — 6121 руб.;
• «Согласие» — 6387 руб.;
• «АльфаСтрахование» — 6387 руб.;
• «Ингосстрах» — 6387 руб.;
• «Ресо-Гарантия» — 6387 руб.;
• «Ренессанс Страхование» — 8306 руб.

На этот раз предложения выдали 7 компании, 5 из которых предлагают полис по максимальной границе тарифного коридора (базовый тариф 7535 руб). Более того, компания «Ренессанс Страхование» и вовсе включила в расчёт доп. страховку от стихийных бедствий, поэтому её полис стоит аж 8306 руб.

Три страховщика готовы оформить полис чуть дешевле верхней границы тарифного коридора — за 6121 руб. (базовый тариф 7221 руб.) Но это всё-равно дороже, чем в сентябре прошлого года — тогда полис обошелся в 4318 руб. Таким образом, несмотря на заявления РСА, конкретно для автора этой статьи полис не стал дешевле по сравнению ни с прошлыми месяцами 2023 года, ни уж тем более по сравнению с 2022 годом.

Президент РСА Уфимцев напомнил, что в январе 2023 года средняя премия по ОСАГО составила 8 037 рублей — это был самый высокий показатель в 2023 году. Затем в связи с начавшейся стабилизацией на рынке запчастей и возросшей конкуренцией за безубыточных автовладельцев, средняя премия по ОСАГО начала снижаться. Однако наблюдаемый рост средней стоимости запчастей (в новых справочниках, действующих с 19 июня, средняя стоимость запчастей по сравнению с ценами версии справочников от 19 марта увеличилась на 0,9%), а также рост средней выплаты по ОСАГО может скорректировать эту тенденцию.

В любом случае, для того, чтобы не переплачивать за полис ОСАГО, обязательно сравнивайте цены у разных страховщиков — не торопитесь продлевать полис в одной и той же компании. Чем более выгоден клиент страховой компании (безаварийный стаж, возраст, прописка и т.д.), тем больший разбег по ценам может быть у страховщиков.

Если Вам нужно купить полис ОСАГО, то Вы можете заполнить форму под данной статьёй или воспользоваться ссылкой, и буквально в пару кликов получить актуальные предложения по ценам от большинства страховых компаний. Учитывая, что тарифный коридор постоянно расширяется, не торопитесь покупать ОСАГО, не сравнив все доступные предложения страховщиков.

Сколько стоит страховка на машину

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Страховку проверяют на дороге и, если ее нет, выписывают штраф по ст. 12.37 КоАП 800 рублей. После сделки у автовладельца есть всего 10 суток, чтобы купить полис, так как он входит в список основных документов для регистрации авто.

Сколько стоит сделать страховку на машину и как ее купить, сэкономив 3 500 рублей, узнаете из нашего материала.

От чего зависит примерная стоимость ОСАГО

Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов, размер которых утвержден Центральным банком (ЦБ) РФ.

Стоимость страховки складывается из следующих коэффициентов:

• Базовой ставки (ТБ), которая зависит от категории страхуемой машины. На категорию В базовая ставка будет назначена в пределах 2224-5980 рублей.
• Мощности авто (КМ). Чем мощнее машина, тем выше тариф и дороже страховка. Для двигателя до 50 л. с. тариф будет 0,6, а для авто с двигателем более 150 л. с. – 1,6.
• Территории использования авто (КТ). Определяется по месту жительства владельца. Для жителей крупных городов ставка выше, так как в плотном дорожном потоке риск попасть в ДТП высокий. Например, для москвичей установлена ставка 1,8, а для жителей Подмосковья – 1,56.
• Возраста водителя и его водительского стажа (КВС). Чем меньше у водителя опыта и чем он моложе, тем выше размер тарифа. Если страховка оформляется на двух и более лиц, один из которых моложе 21 года, коэффициент КВС будут рассчитывать по тарифу самого молодого из водителей.
• Числа лиц, вписываемых в страховку (КО). Если страховка подразумевает ограниченный перечень водителей, коэффициент будет 1, а при неограниченном полисе – 2,32.
• Аварий за истекший период страхования (КБМ или бонус-малус). Чем меньше у водителя было ДТП за прошедший год, тем дешевле полис. Максимальная скидка на страховку, которую можно получить по коэффициенту КБМ – 50%.
• Периода использования машины (КС). Данный коэффициент зависит от того, насколько интенсивно используется авто. Если три месяца в году, то ставка будет 0,5, а если десять и более месяцев в году – 1.

Страховые компании при расчете цены полиса не могут превышать пределы, установленные ЦБ РФ.

Для начинающих водителей страховые компании применяют самые высокие тарифы по коэффициенту КВС (возраст и стаж водителя). Так, при возрасте 16-21 год включительно и стаже вождения от 0 до 6 лет будут применяться ставки 2,27-1,62. Новички неопытны, неуверенно чувствуют себя на дороге, плохо паркуются, а значит, вероятность попасть в ДТП гораздо выше. Чем опытнее водитель, тем дешевле страховка. Следовательно, год от года цена полиса будет все ниже.

Как узнать, сколько стоит страховка на машину

Чтобы узнать, сколько стоит ОСАГО на год на конкретное авто, нужно воспользоваться Указанием №6007-У Центрального банка, в котором содержатся все тарифы, найти свои значения коэффициентов по таблицам, и перемножить их по формуле: Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС.

Тарифы ЦБ РФ можно скачать по ссылке ниже.

Но есть более простой способ узнать, сколько стоит ОСАГО . Можно зайти на сайты нескольких страховых компаний и рассчитать цену в их онлайн-калькуляторах. Сравнив предложения нескольких страховщиков, можно выбрать самый выгодный вариант.

Еще проще – воспользоваться сайтом-агрегатором «Автокод ОСАГО» . Сервис показывает, по какой стоимости разные страховые компании предлагают ОСАГО на одно и то же авто, и позволяет тут же купить страховку по самой выгодной цене.

Чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину, нужно выполнить несколько шагов.

Ввести госномер автомобиля в соответствующее окно и нажать на кнопку «Продолжить».

На следующей странице автоматически отобразятся данные авто.

Вбить данные водителя: ФИО, адрес регистрации, адрес электронной почты и номер телефона. Если в страховку будет вписываться кто-то еще, нужно нажать на плюсик в поле «Добавить водителя» и ввести данные.

Вписать данные собственника и запросить код по SMS.

Откроется страничка с предложениями от разных страховых фирм. Останется выбрать самый выгодный вариант и купить страховку.

На оформление страховки уйдет всего 7 минут. На разнице цен можно сэкономить до 3 000 рублей.

После оплаты полис придет на электронную почту и начнет отображаться в базах РСА и ГИБДД. Страховку можно будет распечатать или скачать на телефон и возить с собой.

По истечении срока действия полиса необходимо как можно быстрее его переоформить ОСАГО. За езду с просроченной страховкой выписывают штраф в размере 500 рублей.