Какие машины можно купить в лизинг

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

• Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет.
• Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем.
• Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро.
• Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.



Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории.
• Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок).
• Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог.
• Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто).
• Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

• Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке.
• Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами.
• Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины.
• Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц



Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

• Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной.
• Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара.
• Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете ее обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном вышеперечисленные предложения финансируют компании — производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.



Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

• Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить ее в аренду и позже выкупить.
• Выкуп авто по истечении срока договора.
• Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.



Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

• Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью.
• Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей.
• Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый.
• Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остается немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга



Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

• полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т. д.);
• срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
• условия об авансе;
• размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Если вы передумаете оформлять лизинг и решите приобрести авто у частного лица, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Как купить автомобиль в лизинг

В 2022 году количество заключенных сделок лизинга сократилось на четверть по сравнению с 2021 годом, но сумма на четверть выросла, потому что автомобили стали дороже.

А еще многие клиенты вынуждены были вернуть автомобили, потому что больше не могли вносить платежи.

Я юрист, специализируюсь на разрешении споров, связанных с лизинговыми сделками. Иногда может оказаться, что человек, взявший таким образом машину, в случае расторжения договора может уменьшить потери.

Вы узнаете

Что такое лизинг и кому он выгоден

Лизинг автомобиля — договор, по которому лизингодатель за свой счет приобретает для лизингополучателя автомобиль и передает в пользование. В свою очередь, лизингополучатель вносит платежи и может выкупить автомобиль, если лизинг с выкупом. Есть еще лизинг без выкупа, но мы не будем говорить о нем в этой статье.

Вот основные понятия:

1. Лизингополучатель — сторона, которая получает автомобиль и вносит за него платежи. Получателем может быть компания, физлицо со статусом ИП либо без него.
2. Лизингодатель — сторона, которая за свой счет покупает автомобиль. И если лизингополучатель своевременно внесет все платежи по договору, передает авто в его собственность.
3. Продавец — выбранная сторонами компания или человек, которые передают автомобиль лизингополучателю через лизингодателя.
4. Лизинговые платежи — совокупность платежей по договору. Когда получатель вносит последний платеж, он становится собственником автомобиля.
5. Финансирование лизинга — закупочная цена предмета лизинга за вычетом авансового платежа лизингополучателя, а также расходы по его доставке, ремонту, передаче лизингополучателю и прочие.
6. Предмет договора. В контексте этой статьи — автомобиль.

Еще есть важное понятие — сальдо встречных обязательств. Это расчет, который делают сразу после расторжения договора лизинга. Он необходим, чтобы одна из сторон договора не получила необоснованную выгоду. Об этом я расскажу подробно далее.

Как работает лизинг. В общем случае покупка автомобиля в лизинг выглядит так:

1. Лизингополучатель выбирает автомобиль.
2. Обращается к лизингодателю и заключает договор.
3. Лизингодатель за свой счет покупает автомобиль, который выбрал лизингополучатель.
4. Лизингополучатель вносит авансовый платеж, установленный лизингодателем.
5. Лизингодатель передает автомобиль лизингополучателю.

В договоре стороны фиксируют предмет лизинга — какой автомобиль будет куплен, график платежей, общую сумму выплат. Также в договор обычно включают ссылку на общие условия, на которых работает лизингодатель. Как правило, их размещают на сайте компании. Такие условия — часть договора, и чаще всего именно в них прописаны штрафы, права и обязанности. Общие условия важно прочитать так же внимательно, как и договор.

После заключения договора лизингополучатель согласно графику каждый месяц выплачивает сумму, согласованную с лизингодателем. Как только поступает последний платеж и стороны подписывают акт приема-передачи, право собственности переходит к лизингополучателю.

В чем различие кредита и лизинга. Кредит — это денежный заем. Его выдают банки и другие финансовые организации. Автокредит подразумевает, что автомобиль будет оформлен на заемщика, но останется в залоге у банка.

Лизинг — это финансовая аренда. Арендодатель — в нашем случае лизингодатель — покупает имущество и за деньги передает его в пользование получателю. Лизингополучатель может лишиться машины. Критерии отбора в лизинге менее строгие, поскольку автомобиль остается в собственности лизингодателя. Вместе с тем ежемесячные платежи обычно выше, потому что в них есть НДС.

Лизингополучателем может быть человек или компания. Про общий и главный минус я упоминал выше: машину оформляют на лизингодателя. Иногда пишут, что это хорошо, потому что не надо платить транспортный налог. К сожалению, это не так: лизингодатель включает налог в отдельный счет, который придется оплатить.

Автомобиль в лизинг для физического лица. Обычному человеку проще получить машину в лизинг, чем в кредит. Сделку одобрят быстрее, хотя тоже спросят про доход и посмотрят на кредитную историю.

На возникшие между сторонами отношения распространяется действие закона о защите прав потребителей, но только если получатель не ИП и автомобиль не берут в лизинг в коммерческих целях. Например, действие закона о защите прав потребителей означает, что получатель лизинга может обратиться в суд с заявлением, что его права ущемляют, и взыскать повышенную неустойку и штраф.

Автомобиль в лизинг для юридического лица. Организация может не забирать большую сумму из оборотных средств, возмещать НДС, если работает на общей системе налогообложения, но главное — получать корпоративные скидки на автомобили. Чем больше машин в лизинге, тем больше скидка.

Закон о защите прав потребителей неприменим к правоотношениям между организациями.

Особенности приобретения автомобилей в лизинг

Вот на что важно обращать внимание и что стоит проверить при заключении договора.

Технические характеристики автомобиля. Лизингополучатель должен сам проверить техническое состояние автомобиля и сверить с данными, которые указаны в договоре. Ведь именно получатель выбирает автомобиль, комплектацию, а в некоторых случаях — и продавца.

Делать это нужно дважды: при заключении договора и при получении автомобиля.

Сторона, которая выбрала продавца, несет дальнейшие риски. Например, если сразу после покупки автомобиль сломается, нужно обратиться к продавцу и разрешить спор с ним.

График платежей. Стороны — лизингодатель и лизингополучатель — заранее договариваются о том, сколько денег нужно платить ежемесячно. Поэтому получателю лизинга нужно до заключения договора понять, сможет ли он платить столько денег, сколько требуется.

Изменить месячный платеж после подписания договора сложно. Когда компания формирует этот платеж, то закладывает в него компенсацию расходов и прибыль. Она вряд ли согласится менять эти условия, чтобы договор стал убыточным.

По закону при просрочке свыше двух месяцев лизингодатель может списать деньги со счета или расторгнуть договор.

Дату, когда нужно вносить платежи, начинают считать от момента передачи автомобиля и фиксируют в графике лизинговых платежей и акте приема-передачи.

За что начисляют неустойки и штрафы. Как только получатель лизинга нарушает условия, например не вовремя вносит очередной платеж, не платит за страховку или не сообщает, где находится автомобиль, лизингодатели обычно сразу начисляют штраф.

Иногда нарушить условия договора можно даже случайно. Поэтому повторю: важно внимательно читать и договор лизинга, и правила конкретной компании.

Случается, что лизингодатель пытается взыскать с лизингополучателя высокую неустойку по договору или изъять автомобиль. Лизингополучатель в такой ситуации имеет право обратиться в суд без расторжения договора лизинга и уменьшить ее размер.

Страхование автомобиля — обязательное положение договора, но ответственность за страховку может ложиться на любую из сторон.

Если страховку оплачивает лизингодатель, ее включат в месячный платеж, поэтому фактически платить все равно будет лизингополучатель.

Если обязанность застраховать автомобиль у лизингополучателя, то в договоре могут быть прописаны ограничения. Например, можно обратиться только в определенную страховую, часто не с самыми лучшими условиями: просто и страховая компания, и лизинговая входят в одну финансовую группу.

Обслуживание автомобиля. Как правило, все расходы по обслуживанию автомобиля оплачивает лизингополучатель, в том числе он несет ответственность за гибель автомобиля.

С согласия лизингодателя владелец автомобиля может улучшить его, например установить дополнительную сигнализацию или заменить аудиосистему. В случае расторжения договора лизингополучатель вправе требовать возврата таких улучшений или денежной компенсации.

Регистрация автомобиля и налоги. Машина в любом случае в собственности лизингодателя, но бывают случаи, когда на лизингополучателя оформляют временную регистрацию.

Транспортный налог все равно платит лизингополучатель. Только в первом случае деньги придется платить не в налоговую, а по отдельному счету лизингодателя.

Досрочный выкуп автомобиля. Договор лизинга предусматривает возможность досрочного выкупа автомобиля: как правило, в графике лизинговых платежей указана выкупная стоимость. Для выкупа автомобиля достаточно обратиться с письмом к лизингодателю и обсудить условия.

Важно все общение по договору вести письменно: либо вручать под подпись в офисе, либо отправлять Почтой России с описью вложения. Так получится доказать, что условия договора изменились и претензии лизингодателя безосновательны. Например, клиент компании может попросить изменить график платежа в переписке. Компания на эту просьбу не реагирует, и после наступления даты очередного платежа просто блокирует клиенту доступ к личному кабинету. В итоге клиент не докажет, что отсрочка платежа согласована.

Права и обязанности лизингополучателя

Исходя из закона и обычных договоров лизинга, с которыми я работал, чаще всего бывают такие права и обязанности.

1. Выбирать автомобиль, комплектацию и продавца.
2. Пользоваться автомобилем по своему усмотрению.
3. Досрочно выкупать автомобиль.
4. Становиться полноправным собственником после внесения последнего платежа.
5. Потребовать рассчитать и получить сальдо встречных обязательств при расторжении договора.
1. Внести за автомобиль аванс при заключении договора.
2. Принять автомобиль, который для него приобрел лизингодатель.
3. Вносить платежи по графику.
4. Поддерживать автомобиль в надлежащем состоянии, оно определяется договором.
5. Вернуть автомобиль в случае расторжения договора.

Тем не менее набор прав и обязанностей может различаться в зависимости от положений договора и общих условий лизинга.

На что обратить внимание при заключении договора

Обычно индивидуальные условия отражают в договоре, а стандартные — но не менее важные — в общих условиях лизинга. Как правило, их размещают на сайте компании, а в договоре прописывают пункт, что клиент прочитал эти правила и согласен с ними.

Иногда общие условия намного объемнее, чем договор. Например, я работал с ситуацией, когда договор занимал четыре листа, а общие условия — 35.

Обратите внимание на положения, на которых мы уже останавливались подробно: технические характеристики автомобиля, график лизинговых платежей, неустойки и штрафы, страхование, обслуживание предмета лизинга, транспортный налог, регистрация автомобиля, досрочный выкуп автомобиля и расчеты при расторжении договора.

Рекомендую до заключения договора изучить общие условия работы лизинговой компании. Их можно найти на сайте или вбить в строке поиска что-то вроде «общие условия лизинга автомобилей» и указать лизингодателя.

Что происходит в момент передачи автомобиля

Вы выбрали лизинговую компанию, заключили договор, внесли первоначальный — авансовый — платеж лизингодателю.

Теперь автомобиль можно забрать. Вы подписываете акт приема-передачи и получаете документы на автомобиль.

Дальше — стандартная постановка автомобиля на учет, если договором предусмотрено, что автомобиль регистрируется на вас или вашу организацию. Только к обычному набору документов добавляется договор лизинга.

Что делать, если нужно расторгнуть договор

В 2022 году расторгать договоры лизинга стали чаще. Поэтому хочу рассказать, что может сделать лизингополучатель, чтобы сократить убытки. Например, не потерять уже внесенные платежи, оставить себе автомобиль или договориться о дополнительных выплатах. Приведу пример одного из своих клиентов.

Лизингополучатель в начале 2022 года взял в лизинг автомобиль за 10 млн рублей. Цена договора лизинга — 14 млн. К концу года лизингополучатель уже выплатил 9,5 млн, но допустил несколько просрочек, из-за чего автомобиль изъяли.

Однако рыночная стоимость автомобиля на этот момент была уже не 10, а 12,5 млн. Таким образом, лизингодатель получил выгоду:

1. 9,5 млн рублей платежей.
2. Автомобиль за 12,5 млн рублей.

В итоге вместо 14 млн, которые предусматривал договор, лизингодатель получил 22 млн. Дальше он может найти нового клиента, сдать ему этот автомобиль и еще раз получить выгоду.

У лизингополучателей, как правило, есть возможность сократить убытки. Вот что можно сделать.

Реструктурировать платежи. Если у лизингополучателя существенно изменились жизненные обстоятельства, что невозможно было предвидеть, он может просить лизинговую компанию уменьшить ежемесячный платеж. Это право закреплено в гражданском кодексе, на него нужно сослаться. Но тогда вырастет срок лизинга. Это возможно, если лизингополучатель по-прежнему способен платить по договору, но меньше.

Выкупить автомобиль досрочно. Чаще всего лизингодатель предлагает такой вариант решения проблемы первым делом — прямо перед тем, как изъять автомобиль. Скорее всего, придется уплатить все неустойки и штрафы.

Это позволит сохранить автомобиль. За последнее время автомобили сильно подорожали: не исключено, что в дальнейшем его можно будет продать с ощутимой выгодой.

Взыскать сальдо. У лизингополучателя есть на это право. Для этого необходимо обратиться с претензией к лизингодателю и подкрепить расчеты актуальной рыночной оценкой автомобиля.

В моей практике мало случаев, когда лизингодатели добровольно соглашаются выплатить сальдо, поэтому приходится идти в суд. Но и там дела идут не гладко. Самая частая ситуация — когда лизингодатель всеми способами занижает стоимость автомобиля и завышает свои расходы: учитывает повышенные неустойки, затраты на хранение автомобиля и другие статьи расходов. С такими ситуациями можно бороться, но лучше с помощью юриста.

Важно учитывать, что иногда сальдо может сложиться и в сторону лизингодателя — в этом случае он будет взыскивать расходы с клиента. Поэтому перед любыми действиями нужно все просчитать и выяснить, кто кому должен. Об этом расскажу дальше.

Как проводят расчеты при расторжении договора лизинга

Как я писал в начале статьи, стороны могут рассчитать сальдо встречных обязательств и выяснить, какая из них понесла убытки и нуждается в компенсации. Например, в примере выше лизингополучатель внес большую часть платежей и вернул автомобиль, то есть понес убытки, которые должен компенсировать лизингодатель.

Есть два подхода к расчету сальдо: в первом берут методику из постановления пленума Высшего арбитражного суда, ВАС, во втором — считают так, как написал лизингодатель в договоре.

Для расчета по методике ВАС необходимо подсчитать плату за финансирование, вот формула:

ПФ, плата за финансирование — компенсация расходов лизингодателя и его прибыль в процентах годовых;

П, общий размер платежей по договору лизинга — цена договора. Например, 14 137 199,54 Р ;

А, сумма аванса по договору лизинга — предоплата по договору. Например, 6 000 000 Р ;

Ф, размер финансирования — затраты лизингодателя на покупку автомобиля. Например, 4 000 000 Р ;

С_дн — первоначальный срок договора лизинга в днях. Например, 457 дней.

Допустим, договор лизинга расторгнут на 251-й день, рыночная стоимость автомобиля в этот момент — 12 532 000 Р , лизингополучатель успел внести 3 579 584,22 Р ежемесячных платежей.

Считаем плату за финансирование: ( 137 199,54 Р − 6 000 000 Р − 4 000 000 Р ) / (4 000 000 Р × 457 дней) × 365 × 100 = 82,6%.

Затем переводим плату за финансирование на дату изъятия предмета лизинга в денежный эквивалент: 4 000 000 Р × 82,6% × 251 день / 365 = 2 272 065,75 Р .

Чтобы подсчитать сальдо, нужно знать расходы сторон. У лизингодателя это сумма из размера финансирования и платы за финансирование, у лизингополучателя — сумма платежей без учета аванса и рыночной стоимости автомобиля на момент расторжения договора лизинга. Сальдо — разница между расходами лизингодателя и лизингополучателя.

Общие затраты лизингодателя: 4 000 000 Р + 2 272 065,75 Р = 6 272 065,75 Р .

Затраты лизингополучателя за вычетом аванса: 3 579 584,22 Р + 12 532 000 Р = 16 111 584,22 Р .

Чтобы подсчитать сальдо, из итоговых затрат лизингодателя отнимем итоговые затраты лизингополучателя за вычетом аванса: 6 272 065,75 Р − 16 111 584,22 Р = −9 839 518,47 Р , отрицательное для лизингодателя сальдо.

Иногда формулу для расчета прописывают в договоре и она отличается от той, что я описал выше. Часто суды ссылаются на свободу договора: стороны вправе использовать свою формулу. И раз лизингополучатель его подписал — значит, он согласен с формулой.

Но можно бороться с явно несправедливым подсчетом сальдо или с отдельными положениями, ущемляющими права лизингополучателя. Например, одна из компаний постоянно включает в акт приема-передачи пункт, что сальдо взыскивать нельзя. Лизингополучатель передает автомобиль лизингодателю, расписывается в акте приема-передачи — который только констатирует, что автомобиль передан от одного лица другому, — и якобы теряет возможность взыскать сальдо встречных обязательств. Можно попытаться оспорить такие условия в суде, но лучше внимательно читать договор и не попадаться на подобные уловки.

На сумму сальдо встречных обязательств можно начислить проценты за пользование чужими деньгами, ведь лизингодатель отказался от возврата необоснованного обогащения.

Ситуация из практики

Расчет сальдо в предыдущем примере связан с ситуацией из моей практики. Клиент просрочил платежи из-за проблем в бизнесе, но успел выплатить 9 579 584,22 Р — 6 000 000 аванса и 3 579 584,22 Р ежемесячных платежей. Машина — Audi Q8 2021 года, ее стоимость по договору — 10 000 000 Р , а стоимость на момент расторжения договора — 12 532 000 Р .

Из ситуации было два выхода:

1. Срочно найти 5 млн рублей и выкупать автомобиль, потому что помимо остаточных платежей — 4,5 млн рублей — нужно было компенсировать штрафы за просрочку платежей, примерно 500 тысяч.
2. Идти в суд, чтобы взыскать сальдо встречных обязательств — 9 839 518,47 Р .

Спор урегулировали мирным путем. Нам удалось убедить лизингодателя подождать, пока у клиента появятся деньги: направили претензию. В ней мы указали, что если не сможем выкупить автомобиль, то в суде потребуем сальдо встречных обязательств.

Лизингодателю было проще продать автомобиль клиенту и не пускаться в судебные тяжбы с вероятностью потерять 9 839 518,47 Р . Нам удалось согласовать условия выкупа автомобиля, и клиент сохранил предмет лизинга — автомобиль Audi Q8 2021 года, который впоследствии можно было продать за 12,5 млн рублей.

Все про покупку машины в лизинг

Покупка автомобиля посредством заключения договора купли-продажи доступна не всем гражданам. Среди альтернативных методов приобретения ТС выделяются: автокредит – когда стоимость оплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг – форма покупки, при котором лицо или организация получает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. О том, что такое лизинг, какие у него бывают формы, и как он используется в России, будет рассказано на Бробанк.ру.



Что такое лизинг

Лизингом признается форма аренды и кредитования, при которой предприятия и компании приобретают основные активы, а физические лица покупают очень дорогостоящие товары и прочие материальные блага.

1. Что такое лизинг
2. Виды лизинга
3. Подробнее о предмете лизинга
4. Как выдаются машины в лизинг
5. Особенности приобретения машины в лизинг
6. Плюсы лизинга автомобиля
7. Минусы лизинга автомобиля
8. Подводные камни оформления машины в лизинг
9. Правило идентификаторов имущества
10. Правило контроля документации
11. Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты

Стержнем лизинга является долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа объекта лизинга. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать в пользование определенное имущество другой стороне (лизингополучателю).

При этом последний вправе указать на конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. Также лицо, принимающее лизинг, указывает на наименование и количество имущества.

До 2011 года такая форма взаимоотношений использовалась только для предпринимательских целей. После этой законодательные ограничения были сняты, поэтому в лизинговые отношения могут вступать и физические лица. Следовательно, можно выделить несколько основных признаков лизинга:

• Долгосрочная аренда.
• Дорогая стоимость имущества.
• Договорная форма.
• Приобретение любого имущества – кроме того, оборот которого на территории Российской Федерации ограничен федеральным законодательством.
• Возможность последующего выкупа арендованного имущества.

Также предметом лизинга не могут быть земельные участки, как отдельный объект договора между сторонами. Если по договору лизинга объектом является здание / сооружение с земельным участком, то подобное ограничение снимается.



Немного теории: что собой представляет лизинг

После снятия ограничений лизинговые правоотношения стали более плотно регулироваться законодательными нормами. Такое решение было принято для пресечения фактов мошенничества в данной области.

Виды лизинга

• Финансовый лизинг – когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
• Оперативный лизинг – срок договора лизинга существенно ниже срока полезного использования объекта.

При финансовом лизинге по окончании срока действия договора остаточная стоимость объекта приближается к нулю. Это происходит ввиду амортизационного износа объекта лизинга в процессе целевого использования. В этом случае объект может без дополнительной оплаты перейти в собственность к лизингополучателю.

При оперативном лизинге, который еще принято называть операционным, объект договора возвращается собственнику, после чего договор лизинга может быть заключен повторно, либо, в исключительных случаях, объект выкупается по остаточной рыночной стоимости.

Эти виды лизинга имеют по несколько своих подвидов. Но на практике принято использовать только две основные разновидности лизинга. При этом понятие «операционного» лизинга вызывает много споров и разногласий в профессиональной среде.

Подробнее о предмете лизинга

Лизинг автомобиля – форма правоотношений, при которой одна сторона приобретает транспортное средство и передаёт его в пользование другой стороне. Вторая сторона при этом указывает на наименование автомобиля, его конфигурацию, стоимость, и другие признаки.

После снятия ограничений на работу с физическими лицами, многочисленные лизинговые компании стали оказывать соответствующие услуги населению. Ранее купить машину в лизинг могли только предприятия – в основном занимающиеся гражданскими перевозками.



Что такое предмет лизинга для юридических и физических лиц?

Для приобретения машины в лизинг у физического лица может не быть соответствующего финансового положения, которое требуется в банках. Именно поэтому машина в лизинг приобретается гражданами все чаще.

Как выдаются машины в лизинг

Выше дано тематическое описание понятие лизинга. Оно быть может не всем до конца понятно. Поэтому процедуру покупки машины в лизинг будет рассмотрена на реальном примере.

1. Физическое лицо обращается в лизинговую компанию.
2. Компания предлагает уже готовые машины в лизинг, либо принимает предложение клиента о покупке определенной машины у конкретного продавца.
3. После заключения договора машина передается лицу во временное пользование с правом выкупа или без такового.

Заключив договор лизинга, физическое лицо получает право пользоваться машиной в течение определенного срока. Этот срок, а также все остальные особенности правоотношения четко прописываются в договоре.

Особенности приобретения машины в лизинг

Главной особенностью лизинговых правоотношений является получение автомобиля в собственность по окончании срока действия договора. Такая форма крайне выгодна для тех, кто имеет стабильный доход для исполнения обязательств по договору лизинга.

При оформлении лизинга, рыночная стоимость машины разделяется на части, пропорциональные количеству месяца, в течение которых автомобилем будет пользоваться лизингополучатель. Эти части, по сути, и будут лизинговыми платежами.

От обычной аренды лизинг отличается именно по этому основанию – лицо по окончании действия договора может стать собственником транспортного средства. Но это обстоятельство обязательно должно быть предусмотрено условиями лизингового договора.

Пока в Российской Федерации сохраняются формальные правила о работе с юридическими лицами. То есть лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами, которые хотят купить машину в лизинг. На территории страны насчитывается всего с десяток компаний, которые штучно предоставляют автомобили в лизинг физическим лицам. В приоритете работа с крупными компаниями в больших объемах.



Учтите, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами

Смысл лизинга заключается в том, что лизингополучатель какое-то время выплачивает определенную сумму собственнику. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.

К концу срока действия договора в отношении машины выводится остаточная стоимость, которую лизингополучатель может заплатить или не заплатить. В первом случае машина возвращается собственнику, а во втором – переходит в собственность лизингополучателю. То есть речь идет об аренде, предполагающий право последующего выкупа транспортного средства.

Плюсы лизинга автомобиля

Граждане все чаще выступают с подобным запросом по той причине, что лизинг – крайне выгодная форма приобретения машины. Взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса и каких-либо побочных платежей. Это и привлекает большое количество граждан к такому варианту.

• Содержанием и оформлением машины занимается собственник – лизингодатель.
• Лизинговые платежи значительно легче выплачивать, чем кредитные.
• Лизингополучатель может в любой момент прекратить договор лизинга, возвратив машину собственнику.
• Оформление требует минимального пакета документов – достаточно одного общегражданского паспорта и заявления.
• При естественном износе транспортного средства расходы на восстановление несет собственник – лизингодатель.

Так называемая финансовая аренда имеет еще большое количество плюсов, и такая форма покупки машины в будущем станет приоритетной. Перед тем, как взять авто в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться и с минусами такой процедуры.

Минусы лизинга автомобиля

• Приобретая машину в лизинг, покупатели переплачивают определенную сумму – лизинговые авто всегда дороже тех, которые приобретаются по ДКП.
• Прекратив совершать платежи, лизингополучатель лишается права пользования транспортным средством.
• С лизинговыми машинами нельзя совершать никаких регистрационных действий.
• К концу действия договора лизингополучатель может не иметь средств для выкупа машины – соответственно, ТС возвращается собственнику.
• Лизинговые платежи для большинства граждан посильные по той причине, что рассчитываются без учета остаточной стоимости машины.



Невзирая на все достоинства такого варианта покупки, есть у него и недостатки

Договором могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые играют далеко не пользу лизингополучателя. Следовательно, здесь человек должен самостоятельно взвешивать все за и против. Несмотря на всю выгоду покупки машины в лизинг, здесь всегда есть, на что обратить внимание клиенту лизинговой компании.

Подводные камни оформления машины в лизинг

При заключении договора лизинга, физическим и юридическим лицам необходимо уделить особое внимание некоторым простым правилом, соблюдая которые можно запросто обеспечить безопасность такого договора.

Правило идентификаторов имущества

Первым правилом является проверка соответствия идентификаторов имущества, на которое и заключается соглашение лизинга. Если это транспортное средство, необходимо будет обязательное присутствие номера его кузова, в отношении недвижимого имущества все параметры, указанные в паспорте.

Однако необходимо отметить, что в случае взятия в лизинг транспортных средств возникают некоторые неточности, так как идентификаторов у подобного типа имущества значительно меньше. Это может вызвать неразбериху во время выполнения судебного постановления, при котором в случае невозможности определения признаков идентификации имущества, или же их несовпадении процедура может значительно усложниться.



Есть простые правила, соблюдая которые можно гарантированно обеспечить безопасность договора

Правило контроля документации

Вторым правилом можно назвать полное соответствие и уточнение сопутствующей к договору документации. Как правило, в случае заключения договора лизинга, составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, освидетельствованный с обеих сторон. Очень важно чтобы его также подписало лицо, имеющее право на заключение подобного рода соглашений, и являющееся уполномоченным от имени общества.

В самом же договоре четко и структурировано должны отражаться все сопроводительные документы, предоставленные для его заключения, и что самое главное, перечень документов, подтверждающий право подписи данным лицом. В том случае если это правило соблюдено не будет, можно вполне обоснованно считать соглашение недействительным. Следует отметить, что аналогичным является требование и к договорам на страхование имущества лизингополучателя, а также на его дальнейшее хранение.

Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты

Не менее важным правилом является предварительное индексирование платежей, между лизингодателем и лизингополучателей. Следует отметить, что в договор включено также оговоренное правило последующей корректировки суммы платежа в зависимости от изменения курса национальной валюты к доллару США, либо же Евро, которые и будут осуществляться на дату выплаты. Это устоявшаяся традиция, и уже достаточно длительный период времени существует в практике заключения лизинговых соглашений.

При этом все выплаты производятся в национальной валюте. Однако как показывает практика, судебные инстанции далеко не всегда воспринимает положительно возможную корректировку курса валют. В этом случае важно, чтобы расчеты с лизингодателем были в национальной валюте. Такой подход во многом позволит избежать дальнейшей корректировки по курсу валют.

Условия лизинга легковых автомобилей



АО «Сбербанк Лизинг» оказывает услуги лизинга легковых автомобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые нашей компанией программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских автопроизводителей. Пожалуйста, позвоните нам по бесплатному телефону 8 (800) 555-555-6 или заполните простую форму онлайн-заявки, и наши специалисты подберут для вас оптимальные условия лизинга автомобилей.

В распоряжении наших клиентов – легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров.

С помощью нашей компании вы можете приобрести в лизинг как одну единицу техники, так и полностью укомплектовать ваш автопарк. У нас представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада),УАЗ и другие.

Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта. Договор страхования должен охватывать весь период аренды, а страховая сумма – покрывать стоимость объекта лизинга.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.

Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.

Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.

Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.

Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.

Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.

* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.

Читать:
Сколько стоит техосмотр легкового автомобиля