Как отказаться от ремонта по осаго и получить деньги

Как отказаться от ремонта по ОСАГО в 2023 году

Обычно машина после ДТП направляется страховой на восстановительный ремонт, но иногда вместо этого можно потребовать денежную компенсацию. Разобрались, как отказаться от ремонта по ОСАГО в пользу денег и в каких случаях сделать это не получится.

Деньги или ремонт: есть ли выбор и кто выбирает

По правилам, действующим в 2023 году, если в ДТП попала легковая машина, которая принадлежит физическому лицу и поставлена на учет в России, должен проводиться именно восстановительный ремонт.

При этом собственник пострадавшей в аварии машины вправе затребовать страховое возмещение в виде денег, но окончательное решение остается за страховой компанией.

А вот если машина принадлежит юридическому лицу или зарегистрирована не в России, собственник может сам выбирать между ремонтом и деньгами.

Когда страховой компании выгоден ремонт, а когда — выплата

Бывает так, что страховой компании выгоднее выплатить пострадавшему деньги, чем оплачивать ремонт по ОСАГО. В этом случае с компанией будет гораздо проще договориться о денежной компенсации.

Страховая рассчитывает стоимость восстановительного ремонта по специальной методике. При расчете учитывается износ деталей автомобиля: чем старше машина, тем выше износ, расчетная цена запчастей и итоговая стоимость ремонта. Сейчас страховщики вправе учитывать цены не только оригинальных запчастей, но и их аналогов. При этом они должны быть сертифицированы и дешевле оригинальных не больше чем на 20 процентов.

Но по закону при страховом ремонте на автомобиль можно ставить только новые запчасти, а они могут стоить больше, чем цена с учетом износа. И тогда страховой компании при закупке деталей придется доплачивать.

Поэтому страховым компаниям невыгодно направлять на ремонт старые машины — проще отдать автовладельцу стоимость ремонта деньгами. И наоборот: если машина относительно новая, не старше пяти лет, то выгоднее направить ее на ремонт.

Когда по ОСАГО можно получить деньги по закону

В законе указаны случаи, когда страховая не просто может, а должна выплатить сумму ущерба деньгами:

• машина после аварии не подлежит восстановлению;
• потерпевший в ДТП погиб;
• потерпевший в результате ДТП получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью и выбрал страховое возмещение в виде денег;
• потерпевший является инвалидом и выбрал страховое возмещение в виде денег;
• стоимость ремонта превышает 400 тыс. руб.;
• все ремонтные станции, с которыми заключен договор у страховщика, расположены дальше 50 километров от места ДТП или места жительства потерпевшего.

Чтобы отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги, нужно в течение 5 суток после аварии подать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему документы, подтверждающие право на выплату вместо ремонта. Документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, но лучше подать ее лично в офисе страховщика. В течение 20 рабочих дней после получения заявления страховая компания должна перевести деньги на указанный в заявлении счет. Если деньги не поступят в указанный срок, можно требовать также уплатить неустойку в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Порядок проведения ремонта после ДТП

Если ваш случай не подходит под денежную компенсацию по ОСАГО, страховая компания направит машину на ремонт. Разберемся, как это происходит и что делать, если качество ремонта вас не устраивает.

1. Подача документов в страховую компанию

Потерпевший в аварии должен предоставить страховой компании следующие документы:

• паспорт и водительское удостоверение;
• действующий полис ОСАГО;
• копию протокола и постановления из ГИБДД;
• письменное извещение о ДТП.

Если ДТП оформлено по европротоколу, то подать документы можно в электронном виде через приложение «Помощник ОСАГО». В других случаях понадобится подать документы в бумажном виде.

2. Осмотр машины сотрудником страховой

Оценщик страховой компании осмотрит машину, чтобы подробно описать повреждения. Если машина на ходу, то владелец должен привезти ее на место, указанное страховщиком; если нет, то машину осмотрят там, где она сейчас стоит.

3. Получение направления на ремонт

В течение 20 дней после получения документов страховая должна выдать направление на ремонт. У каждой страховой компании заключены договоры с несколькими ремонтными мастерскими, куда она направляет автомобили после аварий. Автовладелец должен выбрать мастерскую из предложенного списка; предлагать свои СТО нельзя.

Станция ремонта должна быть расположена не дальше 50 км от места жительства пострадавшего в ДТП. Если станция расположена дальше, то страховщик может за свой счет доставить машину потерпевшего в аварии на эвакуаторе в мастерскую. Если станция ремонта находится в пределах 50 километров, то отвозит или эвакуирует машину владелец, а страховая потом компенсирует стоимость эвакуации.

4. Ремонт автомобиля

Если машине меньше двух лет, то делать ремонт по ОСАГО должен только официальный дилер автопроизводителя.

Мастерская должна отремонтировать машину в течение 30 рабочих дней после ее получения. Если в указанный срок машина не готова, владелец может отказаться от ремонта и требовать выплаты его стоимости.

Если ремонт сделали плохо

1. Подписание акта приема-передачи после ремонта

Когда ремонт выполнен и мастерская готова вернуть автомобиль, между мастерской и хозяином машины подписывается акт приема-передачи. Если хозяин машины считает, что ремонт выполнен некачественно и дефекты не устранены, то он должен отразить все недостатки в акте. К дефектам, свидетельствующим о некачественном ремонте, относятся:

• наличие зазоров между деталями автомобиля, в том числе кузовными;
• низкое качество покраски машины, например цвет отличается от оригинального или краска нанесена неравномерно;
• посторонние звуки при включенном двигателе, которых не было до аварии;
• изменение технических характеристик автомобиля, например снизилась тяга;
• плохо отремонтированные восстановленные детали: видны неровности, сколы, элемент не покрашен;
• использование б/у запчастей для ремонта. По закону станция СТО обязана использовать только новые запчасти. При этом необязательно ставить на машину оригинальные детали.

Также обратите внимание, какой срок гарантии указан в акте. Гарантия на слесарные, механические и другие основные виды работ должна составлять как минимум 6 месяцев, а на покраску и кузовные работы — не меньше года.

Некоторые автовладельцы, обнаружив недостатки в ремонте, отказываются подписывать акт приема-передачи автомобиля. Так делать не нужно. В любом случае принимайте машину. Но напишите в акте комментарий обо всех недостатках, которые вы обнаружили. Если есть скрытые дефекты, которые при первичном осмотре сложно обнаружить, ― ничего страшного. Их должен будет увидеть представитель страховщика во время осмотра, который будет проводиться на основании поданной вами претензии.

2. Подача претензии в страховую компанию

• свои ф. и. о.;
• наименование страховой компании;
• свое место жительства или почтовый адрес, на который страховщик должен направить ответ на претензию;
• все недостатки автомобиля после восстановительного ремонта;
• свои требования: устранить дефекты либо выплатить стоимость ремонта;
• свои банковские реквизиты.

3. Осмотр машины

Далее проводится осмотр машины с участием владельца, представителя страховщика и автосервиса. По итогам этого осмотра страховая компания либо направит автомобиль на повторный ремонт, либо выплатит стоимость ремонта деньгами.

4. Если не пришли к соглашению — независимая экспертиза и повторная претензия

Если по результатам осмотра страховая не признает, что ремонт был выполнен плохо, то нужно обратиться к независимому эксперту, который в своем заключении укажет все недостатки автомобиля после восстановительного ремонта и оценит их в денежном выражении. После такой независимой экспертизы нужно будет снова подавать претензию в страховую компанию, и если ее не удовлетворят, то обращаться в суд.

Как отказаться от ремонта по осаго и получить деньги

ПОЛУЧИТЬ ВЫПЛАТУ ВМЕСТО РЕМОНТА ПО ОСАГО

С апреля 2017 года в силу вступили поправки в законодательство об ОСАГО, установившие приоритет ремонта над страховой выплатой, и с этого момента автовладельцы стали лишены возможности выбирать, каким образом получить страховое возмещение: путем ремонта автомобиля или денежной выплатой. Этот выбор законодатель оставил исключительно страховым компаниям, которые могут по своей доброй воле предложить потерпевшему как тот вариант, так и другой, но зачастую этот выбор даже не стоит на повестке и страховщик безальтернативно выдает направление на одно из сотрудничающих с ним СТО, где должен быть отремонтирован Ваш автомобиль. Такие ситуации осложняются тем, что не каждый автовладелец доверит ремонт своего автомобиля в неизвестное (непроверенное) для него СТО из того, как привило, небольшого списка авторемонтных мастерских, предлагаемого страховой компанией на выбор. И причины тому разные:

• длительный срок проводимого СТО по направлению по ОСАГО авторемонта, который может длиться до 30 рабочих дней.

• ​​​​​​ ненадежная, а нередко сомнительная репутация СТО, предлагаемых страховой компанией.

• нежелание доверить ремонт неизвестным автомастерским дорогого сердцу автомобиля, обслуживание которого годами осуществлялось на проверенной станции, куда в свою очередь страховщик отказывается направить на ремонт автомобиль, поскольку она отсутствует в предлагаемым им перечне СТО и т.д.

В настоящем разделе мы подробно объясним в каких ситуациях автовладельцы по закону вправе отказаться от навязанного страховой компанией ремонта и разъясним «альтернативные» варианты того, как добиться выплаты, в случаях когда законом предусмотрен только ремонт.

ПОДРОБНЕЕ О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ РЕМОНТА ПО ОСАГО

Для начала несколько важных аспектов об особенностях страхового возмещения по ОСАГО как путем денежной выплаты, так и направлением автомобиля на ремонта, которые необходимо понимать и учитывать потерпевшей стороне.

Почти каждый кто сталкивается с необходимостью воспользоваться полисом ОСАГО обнаруживает, что страхового возмещения часто бывает недостаточным для полноценного ремонта и восстановления своего автомобиля после ДТП. Это обусловлено рядом следующих факторов:

• Изначально заниженная база расчетов стоимости ремонта автомобиля, проводимого по ОСАГО, который определяется на основании Единой методики ЦБ и справочников РСА (Российского Союза Автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, разработанных самими страховыми компаниями, в связи с чем цены, заложенные в них, зачастую заметно ниже среднерыночных по стране.

Убедиться в этом можно самостоятельно на сайте РСА — http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/ , где в открытом доступе размещены указанные справочники запчастей практически всех марок автомобилей, поиск в которых осуществляется по каталожным номерам деталей (с учетом даты ДТП и региона, где оно произошло).

• Учет износа при расчете стоимости ремонта. При этом необходимо принимать во внимание, что износ подлежит учету только в случае выплаты страхового возмещения деньгами, а при направлении автомобиля на ремонт на СТО износ не учитывается.

Таким образом, размер средств, выделяемых страховой компанией на ремонт Вашего автомобиля по направлению на СТО, всегда будет больше той суммы, которую Вы вправе получить, добиваясь выплаты страхового возмещения деньгами. В этом смысле ремонт становится более выгодным, чем денежное возмещение, и это необходимо каждый раз учитывать, когда Вы отказываетесь от ремонта в пользу выплаты.

Справка: износ напрямую зависит от года выпуска и пробега автомобиля (ряда других параметров) и рассчитывается в процентах от стоимости новой детали. Другими словами, при оценке берется стоимость новой детали и уменьшается на величину износа, которую автомобиль имел на дату ДТП (максимальный размер износа по ОСАГО может доходить до 50% от стоимости новой детали).

Подробнее узнать о порядке начисления величины износа, а также о том как самостоятельно его рассчитать см. ЗДЕСЬ>>.

Важным обстоятельством является то, что выбор ремонта, как способа страхового возмещения, не снимает вопрос необходимости доплаты Ваших собственных средств в пользу СТО , куда страховой компанией был направлен автомобиль. И это вполне себе обыденная практика, так как на назначенные страховой компанией к выплате СТО средства редко когда возможно провести полноценный ремонт с использованием оригинальных запчастей. На выделенные страховщиком деньги в лучшем случае можно рассчитывать на ремонт с использованием аналогов, причем сомнительного качества.

У Вас в таких случаях имеется законная возможность требовать сумму произведенной доплаты с виновника ДТП!

Важно: в ряде случаев замена ремонта на выплату не освобождает страховую компанию от возмещения износа стоимости заменяемых деталей, и в этих ситуациях страховщик обязан доплатить страховое возмещение. Подробнее об этом см. ЗДЕСЬ>>.

Все вышеперечисленное необходимо учитывать при принятии решения в выборе между проведением ремонта по ОСАГО или получением страхового возмещения денежными средствами, и если Вы сделали выбор в пользу последнего, а страховая компания продолжает «навязывать» Вам ремонт, то вот какие существуют способы, которые позволят добиться выплаты.

ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ

Законом предусмотрены следующие случаи, когда автовладелец вправе получить денежные средства в качестве страхового возмещения:

• Полная гибель транспортного средства (конструктивная гибель, экономическая нецелесообразность восстановительного ремонта автомобиля).

Примечание: экономически нецелесообразным признается ремонт, если предполагаемые затраты на него, рассчитанные по Единой Методике ЦБ без учета износа, равны или превышают стоимость транспортного средства (его аналога), сложившуюся на момент ДТП.

• Причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате произошедшего ДТП (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: в случае смерти потерпевшего в результате ДТП также производится денежное возмещение ущерба.

• Потерпевшим в ДТП является автовладелец с инвалидностью, имеющий транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями (выплата по выбору потерпевшего).

Примечание: на лиц с инвалидность любой иной категории указанное правило не распространяется вне зависимости от оснований ее приобретения.

• Стоимость восстановительного ремонта поврежденного в ДТП автомобиля превышает установленный законом лимит страхового возмещения по ОСАГО.

Примечание: в настоящее время лимит выплат по ОСАГО установлен в размере 400 т.р. и 100 т.р. при оформлении ДТП без участия сотрудников ГИБДД, т.е. по «европротоколу» (400 т.р. при фиксации ДТП при помощи специализированных мобильных приложений или системы ГЛОНАСС ). В последнем случае выплата будет актуальна в ситуации, когда участники ДТП оформили «европротокол», недооценив стоимость ремонта автомобиля потерпевшей стороны, которая в итоге по оценке страховщика оказалась выше лимита выплаты, к примеру 120 т.р. Страховая компания не вправе при таких обстоятельствах направлять автомобиль на ремонт, требуя доплаты 20 т.р. (120 т.р. – 100 т.р.) без согласия на то потерпевшего, а обязана выплатить ему 100 т.р.

• В ситуации, когда СТО куда выдал направление страховщик просит у автовладельца произвести доплату за ремонт.

Примечание: требование от СТО доплаты за проведенный ремонт по ОСАГО является обыденной практикой. В этом случае у Вас появляется выбор отказаться ее производить и получить страховое возмещение деньгами. Для этого необходимо направить страховщику соответствующее уведомление об этом, в котором сослаться на абз.3 п.66 и п.67 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г., регламентирующий такую возможность. Отказ от ремонта также возможен в ситуации, когда размер согласованной автовладельцем со страховой компанией доплаты возрос по результатам диагностики автомобиля на СТО.

• При обоюдной вине участников ДТП– «обоюдке» (при условии отказа потерпевшего произвести доплату).

Примечание: в понимании закона об ОСАГО "обоюдкой" является ситуация, при которой все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред , а также иные случаи, подробно описанные в разделе нашего сайта по ссылке ниже

При "обоюдке" каждый участник ДТП вправе претендовать на возмещение не менее половины стоимости ущерба, причиненного его автомобилю. По умолчанию ущерб в таких ситуациях возмещается деньгами. Но если автовладелец готов доплатить оставшуюся половину стоимости ремонта, страховая компания может в таком случае выдать направление на ремонт автомобиля на СТО.

• По письменному соглашению со страховой компанией об урегулировании страхового случая путем выплаты.

Примечание: такое соглашение возможно только, если страховая компания пойдет навстречу и проявит добрую волю не его подписание с потерпевшим (сам потерпевший не может настаивать на его заключении) и это происходит как правило под условие выплаты страхового возмещения в меньшем (в среднем на 10%) размере, нежели это положено по закону, т.е. с дисконтом (снижением).

• Пострадавшая в ДТП машина принадлежит организации (юридическому лицу).

Примечание: поправки о приоритете ремонта над выплатой, введенные в действие в апреле 2017 г., коснулись собой лишь автовладельцев граждан (физических лиц, индивидуальных предпринимателей), для юридических лиц выплата идет по умолчанию, а ремонт рассматривается как опция, которую они вправе выбрать по согласования со страховщиком.

• Направление на ремонт в СТО, отличное от того, которое было выбрано автовладельцем при заключении договора ОСАГО.

Примечание: действительно у каждого автовладельца есть право при оформлении полиса ОСАГО указать любое по его выбору СТО, в которое страховщик будет обязан направить автомобиль, пострадавший в ДТП, для проведения ремонта. Однако это право является мертворождённым и по факту не реализуемым, поскольку соответствующую графу в заявлении о страховании, куда полагается вносить данные о желаемом СТО, не удастся заполнить ни при оформлении электронного полиса (выскакивает "техническая" ошибка), ни при оформлении полиса в офисе страховой компании (прямое противодействие менеджеров).

Ровно также не действует норма закона, в соответствии с которой автовладелец при наступлении страхового случая вправе согласовать со страховщиком любое иное СТО, не входящее в предложенный перечень, куда автомобиль может быть направлен на ремонт. Однако для этого необходимо согласие страховой компании, которого на практике не представляется возможным добиться.

Все вышеуказанные обстоятельства, предоставляющие право претендовать на выплату, являются далеко не единственными возможностями отказа от ремонта. И если ничего из перечисленного в Вашем случае не имеет место быть, то от навязанного ремонта можно отказаться при нарушении страховой компанией порядка его проведения в следующих ситуациях:

1. Нарушение сроков выдачи направления на ремонт, а также сроков проведения ремонта.

Срок выдачи направления на ремонт на СТО установленный законом составляет 20 дней с момента подачи заявления о страховом возмещении (ПВУ), срок проведения ремонта — 30 рабочих дней. В последнем случае срок исчисляется со дня передачи автомобиля для ремонта на СТО или в страховую компанию для организации его транспортировки к месту проведения ремонта. Часто автовладельцы сталкиваются с противодействием со стороны СТО оперативного принятия автомобиля на ремонт под различными предлогами (ожидание прихода заказанных запчастей, осуществление ремонта по записи, которая расписана на долгое время вперед и т.д.). Такая практика незаконна и ей необходимо противодействовать путем обращения с письменным требованием в страховую компанию и СТО незамедлительно принять автомобиль на ремонт. В случае неисполнения такого требования, а также нарушения срока выдачи направления на ремонт и срока проведения ремонта автовладелец вправе просить о замене порядка осуществления страхового возмещения на денежную выплату вместо ремонта, о чем необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию.

2. Удаленность предложенного страховой компанией СТО.

Законом установлено, что предлагаемое страховой компанией СТО не должно находиться на удалении более чем 50 км. от места жительства потерпевшего/места ДТП. Указанное расстояние рассчитывается не как кратчайшее (по прямой линии), а за основу расчета берется длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования. При этом за точку отсчета указанного расстояния можно брать по выбору как место жительства потерпевшего (в контексте закона — адрес регистрации), так и место ДТП, причем право этого выбора закон предоставил самому автовладельцу (см. п.6.2 "ПРАВИЛ ОСАГО" Положение Банка России N431-П от 19.09.2014 г.).

За страховыми компаниями законодатель оставил право в подобных случаях своими силами и за свой счет доставлять автомобили потерпевших до удаленных СТО и обратно. Если такое предложение поступило, то автовладелец в таком случае лишается возможности замены ремонта на выплату. Однако в нашей практике мы ни разу на сталкивались с такого рода инициативами со стороны страховщиков.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ЗАМЕНЕ РЕМОНТА ПО ОСАГО НА ВЫПЛАТУ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, В СВЯЗИ С УДАЛЕННОСТЬЮ СТО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

3. Обязанность направлять автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, на ремонт в дилерские СТО.

По умолчанию автомобили, с года выпуска которых прошло менее двух лет, подлежат направлению на ремонт в рамках ОСАГО в дилерские СТО. Кроме того, если гарантийное обязательство производителя автомобиля составляет более двух лет с года его выпуска (к примеру гарантия на автомобили Renault составляет 3 года), и на момент ДТП срок обязательства не истек (в рассматриваемом примере ДТП произошло на третий год эксплуатации автомобиля), то страховщик также обязан выдать направление на ремонт на дилерское СТО (см. абз.2 п.66 Постановления Пленума ВС №58 от 26.12.2017 г. ). Отказ в выдаче направление на дилерское СТО в таких ситуациях, равно как и направление на ремонт в обычное СТО (не являющимся официальным дилером), дает право автовладельцу отказаться от ремонта в пользу денежной выплаты.

Но даже, если в рассматриваемой ситуации страховой компанией выдано направление на ремонт в дилерское СТО, у Вас все равно остается возможность рассчитывать на получение выплаты. Это обусловлено тем, что калькуляция затрат на ремонт на дилерских СТО определяется по более высоким ценам, нежели калькуляция страховой компании, рассчитываемая на основании Единой методики ЦБ, цены в которой существенно занижены. В таком случае СТО выставит потерпевшему счет на доплату, что в свою очередь позволит отказаться от ремонта и требовать возмещения деньгами (см. выше).

Еще одним из способов получить от страховщика замену ремонта – это добиться принятия им самостоятельного решения о выплате, которое может принять страховая компания в силу закона, и для чего достаточно лишь ее собственного желания. Однако, как Вы понимаете, рассчитывать на одну только добрую волю страховщика пойти навстречу страхователю, заменив по его просьбе ремонт на выплату, в такой ситуации не приходится, и тут необходим серьезный стимул для изменения решения в Вашу пользу. Таковым может стать Ваша заявленная решимость проверить по окончании ремонта его качество и полноту!!

Страховые компании, отталкиваясь от зачастую заниженных цен на запасные части и работы, установленные в справочниках РСА, с одной стороны выигрывают в экономии средств, предназначенных в счет страхового возмещения, а с другой стороны немало рискуют тем, что выделенных на ремонт автомобиля по направлению на СТО денежных средств может быть недостаточно для проведения качественного и полноценного ремонта. При этом выявленные недостатки ремонта автомобиля грозят страховой компании немалыми убытками в виде возмещения полной стоимости устранения этих недостатков, которая в некоторых случаях может в принципе превышать саму стоимость проведенного некачественного ремонта. Более того, ситуации, когда возникают претензии по качеству ремонта далеко не редки, и страховым компаниям это достоверно известно. Просто не каждый в таких случаях готов отстаивать свою позицию до конца, поскольку это достаточно хлопотно и затратно по времени и средствам, чем страховщики повсеместно пользуются.

Примечание: ответственность за полноту, качество, а также сроки проведения ремонта автомобиля, проведенного СТО по направлению страховой компании, полностью лежит на страховщике, и именно он будет возмещать все убытки и выплачивать штрафные санкции, предусмотренные Законом об ОСАГО.

Ваша задача фактически сводится к тому, чтобы превентивно донести до страховщика свою крайнюю заинтересованность в результатах проведенного ремонта автомобиля без каких-либо малейших недостатков, для чего обозначить готовность принимать результаты ремонта только с независимым экспертом, приглашённым с Вашей стороны, пригрозив при этом, что в случае обнаружения изъянов в ремонте Вы будете требовать полного возмещения возникших убытков и штрафных санкций. Образец подобного рода заявления см.ниже

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ЗАМЕНЕ РЕМОНТА ПО ОСАГО НА ВЫПЛАТУ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Обращение к страховщику с подобным заявлением может возыметь эффект и дать возможность получить выплату страхового возмещения денежными средствами.

"АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ" СПОСОБ

Приведенный ниже путь добиться страховой выплаты вместо ремонта автомобиля является тернистым и мы со своей стороны не рекомендовали бы самостоятельно и без предварительной консультации и помощи специалистов пытаться пройти по нему. Более того мы советуем не прибегать к нему без крайней необходимости, поскольку с большой долей вероятности разрешение спора со страховой компанией по таким ситуациям невозможно осуществить, не обращаясь в суд, что затратно не только по времени, но и по средствам. При этом сама судебная практика по таким спорам изменчива и неоднородна, поэтому и необходимый результат отнюдь не гарантирован.

• ДО ОБРАЩЕНИЯ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О СТРАХОВОМ ВОЗМЕЩЕНИИ ОТРЕМОНТИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ.

Это возможность напрямую заложена в законе. Так по смыслу п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО право страховщика отказать потерпевшему в страховом возмещении или его части возникает в случае, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Тут то и напрашивается сам по себе вопрос! А в случае если позволяют достоверно установить? Отказ в выплате в такой ситуации становится невозможен?!

В попытке более подробно раскрыть логику законодателя, заложенную в указанную статью закона, хотим обратить Ваше внимание, что по общему правилу страховая компания вправе отказать в выплате по ОСАГО, если потерпевший не представил автомобиль на осмотр. И это надо признать справедливым и необходимым инструментом борьбы с недобросовестными и не чистыми на руки автовладельцами, имеющими своей целью мошенническим путем обогатиться за счет страховых компаний.

Примечание: схема действий страховых мошенников в рассматриваемом случае достаточно проста – не предоставлять автомобиль на осмотр и лишить тем самым возможности страховщика оценить объем, характер повреждений и их относимость к заявленному ДТП. При этом провести свою собственную «независимую» экспертизу по оценке стоимости ремонта, заключение которой представить в страховую компанию, требуя произвести выплату по составленной экспертом калькуляции.

Но как не существует медали с одной единственной стороной, так и в рассматриваемой ситуации с обязательностью предоставления автомобиля к осмотру страховой компанией, этих стороны две. С одной из них — защита интересов страховщика от накрученных по стоимости ремонтов по сомнительным ДТП, которые зачастую в действительности и не происходили (инсценированные ДТП, имевшие место при других обстоятельствах ДТП и т.д.), а с другой стороны — интересы автовладельцев, которые, являясь потерпевшей стороной по уголовным делам по ДТП и ряду административных дел (например, с пострадавшими), вынуждены ожидать до года и более их рассмотрения и принятия по ним судебных решений (приговора, постановления по делу об административном правонарушении), чтобы иметь возможность обратиться в страховую компанию, которая в отсутствие на руках указанных судебных решений, отказывается принимать к рассмотрению заявления о страховой выплате и производить осмотр автомобиля. И предполагается, что на весь период рассмотрения дела потерпевший не может приступить к ремонту автомобиля, дожидаясь вынесения решения суда.

Именно для защиты интересов автовладельцев, попавших в такую ситуацию, призвана указанная норма закона, позволяющая произвести ремонт автомобиля, не предоставляя его к осмотру страховой компанией, и иметь право на получение страховой выплаты.

Примечание: в подтверждение вышеуказанного мы со своей стороны предоставляем ссылку на практику Верховного суда РФ по такого рода ситуациям см.здесь

Последовательность действий в таких случаях следующая:

— до начала ремонта обязательно необходимо провести независимую экспертизу, в рамках которой эксперт осмотрит автомобиль, проведет фотографирование его повреждений и составит полную калькуляцию стоимости ремонта по Единой методике ЦБ;

— получить постановление по делу об административном правонарушении/приговор по уголовному делу и подать его вместе со всеми необходимыми документами, а также заключением независимой экспертизы в страховую компанию;

Примечание: при подаче необходимо сообщить, что автомобиль отремонтирован.

— представить отремонтированный автомобиль на осмотр страховщику.

Важно! Чтобы повысить шансы на беспроблемное урегулирование страхового случая и получения денежных средств, мы со своей стороны рекомендуем представить фото и видео с места ДТП, что позволит страховщику соотнести локализацию и характер причиненных в ДТП повреждений автомобилю с данными, содержащимися в независимой экспертизе, а также постановлении/решении суда и установить достоверность заявленных в рамках страхового случая повреждений автомобиля и стоимости его ремонта.

С высокой долей вероятности ситуация на этом разрешится, и по результатам рассмотрения заявления страховая компания перечислит в Ваш адрес денежные средства. Но нередки бывают и отказы в выплате по таким делам и в этом случае нужно быть готовым, что спор со страховщиком перейдет сначала на рассмотрение финансового уполномоченного, работа которого оставляет множество вопросов и нареканий, а в последствие и в суд, где с большой долей вероятности дело затянется, т.к. потребуется назначение судебной экспертизы на предмет установления возможности повреждений автомобиля, при заявленных обстоятельствах ДТП, их механизма образования, а также стоимости ремонта.

Поэтому еще раз обращаем Ваше внимание, что гарантировать 100%-ый результат предложенный механизм не может, и прибегать к нему без крайней необходимости мы со своей стороны не рекомендуем.

Выплата или ремонт по ОСАГО в 2023 году

Когда происходит авария, по страховке ОСАГО предусмотрено два варианта: денежная компенсация или ремонт машины, пострадавшей в ДТП. Что выбрать: ремонт на СТО по ОСАГО или денежные средства, кто имеет право делать этот выбор и как быть, если ремонт ТС по страховке сделали некачественно? Ответы на эти идругие вопросы – в статье.

Ремонт и выплаты по ОСАГО: законодательство

Поправки в ФЗ №40, которым и регулируются взаимоотношения в плане страховых выплат по ОСАГО, были внесены еще в начале 2017 года. Ключевые изменения:

1. По тем полисам, которые оформлены после 28 апреля 2017 года, вариант возмещения вправе выбирать сам страховщик. Он может выплатить денежную компенсацию или же направить автомобиль на ремонт, но приоритетным является второй вариант. Если пострадавший отказывается от предложенного ремонта, то это означает, что и претензий к страховой компании он направить не может;
2. По тем полисам, которые были оформлены до 28 апреля 2017 года, пострадавший мог самостоятельно выбирать вариант компенсации. И в большинстве случаев выбирали именно денежную выплату, чтобы в дальнейшем самостоятельно отыскать подходящую станцию техобслуживания, где за умеренную плату сделают максимально качественный ремонт.

Понятно, что сейчас действует первый вариант законодательного регулирования. Ответ на вопрос, кто решает, что предоставляется по ОСАГО: ремонт или выплата, ответ однозначный: страховщик.

Страховые компании в большинстве случаев пользуются правом направить автомобиль, который пострадал в ДТП, на ремонт. Это приоритетный способ возмещения вреда согласно закону «Об ОСАГО». Кроме этого, у страховщиков в большинстве случаев есть договоренности с СТО, по которым им предоставляют скидки на ремонтные услуги.

Почему ввели новшества?

Основная причина, почему страховым компаниям дали полномочия выбирать, как компенсировать застрахованному лицу ущерб: выплата или ремонт по ОСАГО в 2023 году — это многочисленные факты мошенничества со стороны автомобилистов. Ранее любой водитель, автомобиль которого пострадал в ДТП, мог потребовать именно денежную компенсацию. При этом он делал ремонт сам, а полученные деньги мог использовать на свое усмотрение. Также были распространенными случаи «автоподстав» для получения незаконных выплат от страховых компаний.

Теперь страховщикам предоставлено больше полномочий. И только от них зависит, как быстро отремонтируют автомобиль. Следует учесть, что в данном законе есть исключения. По-прежнему выбирать вид компенсации по ОСАГО: ремонт или деньги, могут владельцы грузовых автомобилей. А также граждане зарубежных государств, которые ездят в РФ на своем личном или арендованном автомобиле.

Как оформить заявку на ремонт по полису?

Здесь каких-либо новшеств не вводилось. Общий алгоритм действий следующий:

1. После произошедшего ДТП необходимо обратиться с заявлением к страховщику в течение 5 дней;
2. К заявлению приложить: извещение, протокол, СТС, удостоверение водителя, полис, чек от эвакуатора, результат независимой экспертизы (если имеется), также можно добавить фото- и видеоматериалы, сделанные непосредственно на месте ДТП.

После обращения страховщик заказывает экспертизу, в ходе которой выявляются и фиксируются все повреждения, причиненные во время аварии.

В каких СТО делают ремонт по ОСАГО?

Здесь есть 3 возможных варианта:

1. Если автомобилю меньше 2 лет, то ремонтом должен заниматься официальный дилер. Независимо от того, в каком регионе, городе произошло ДТП. Если в ближайшей области представительства дилера нет, то транспортировку (с помощью эвакуатора) страховая компания также обязана покрыть, если стоимость услуги не превышает всех допустимых выплат по ОСАГО;
2. Если автомобилю более 2 лет, то ремонт будет осуществляться в том сервисе, который заключил договор со страховщиком. Потребуется обратиться в ту мастерскую, которую укажет страховая, предоставив выданные документы. Далее автомобиль поступает на ремонт (если перечень всех необходимых работ уже утвержден);
3. Если страховая позволит, то ремонтировать машину можно будет на любой другой станции техобслуживания, но которая работает легально, то есть может выдать чеки и описание всех проведенных работ. Но практика показывает, что на такой вариант страховщики соглашаются редко.

Нюансы ремонта авто на гарантии

Если автомобиль на гарантии, то об этом следует уведомить страховщика. В большинстве случаев ремонтом таких машин занимается именно официальный дилер. Это удобно и выгодно как для самого автовладельца, так и компании, выдавшей полис. При этом срок действия гарантии не обязательно аннулируется. Если это все же происходит, то от страховой компании можно потребовать выплаты дополнительной компенсации (за потерю рыночной стоимости транспортного средства – это привычная практика).

В какие сроки ремонтируют машины по ОСАГО и есть ли гарантийный срок?

Когда все условия согласованы, перечень необходимых работ для осуществления ремонта утвержден, СТО дается 30 дней на восстановление технического состояния транспортного средства. Задержки могут быть, но только обоснованные. Например, проблемы с доставкой оригинальных комплектующих, что особенно актуально в 2023 году из-за ухода многих автоконцернов с потребительского рынка РФ. Об увеличении срока ремонта автовладельца обязаны предупредить заранее.

На практике ремонт в большинстве случаев занимает не более 15 дней. До 30 дней уходит на восстановление в том случае, если модель авто достаточно редкая и требуется провести сложные кузовные работы.

Гарантия на проведенный ремонт предоставляется обязательно. Условия:

• на сам ремонт – не менее 6 месяцев;
• на кузовные работы – не менее 12 месяцев.

Гарантия на комплектующие, если она предусмотрена, тоже действует.

Как рассчитывается стоимость ремонта по полису?

При расчете размера компенсации используется методика Центробанка. Ключевой тезис: на СТО обязаны привести автомобиль в технически исправный вид, используя оригинальные комплектующие (или новые неоригинальные, если это заранее оговорено со страховой компанией и самим автовладельцем). Что это означает? Если у автовладельца было залито дорогое моторное масло, то он не может потребовать использовать его же или установить на поврежденные сидения дополнительные подушки безопасности, кастомные свечи зажигания. Все это можно сделать, но только с доплатой от самого автовладельца. Именно по этой причине иногда тех финансовых средств, которые по результатам экспертизы выделяет страховая компания, может оказаться недостаточно для завершения ремонта.

Необходимо помнить, что полис ОСАГО не покрывает все затраты на ремонт, если он очень дорогостоящий. Есть ограничения по выплатам. В 2023 году максимальная сумма не может превышать 400 тысяч рублей. Модель автомобиля в этом случае не имеет значения. Если выплаты окажется недостаточно для завершения ремонта, то разницу можно требовать с виновника ДТП (как в досудебном, так и судебном порядке, в зависимости от обстоятельств). Но будет ли дело выигрышным, сказать сложно, ведь по факту деньги за повреждения авто владелец получил от страховой компании.

Что делать, если ремонт по ОСАГО сделали плохо?

К сожалению, подобная ситуация тоже бывает: ремонт выполнен некачественно. Претензии в этом случае не имеет смысла предъявлять СТО: с ними сотрудничает не автовладелец, а сама страховая компания. Соответственно, страховщику и следует направлять обращение. Если это не решает проблему, тогда остаются следующие варианты:

1. Обратиться с претензией в Центробанк (именно он выступает регулятором во взаимоотношениях со страховыми компаниями и даже имеет полномочия лишать их лицензии на ведение деятельности);
2. Обратиться в суд.

Сначала конфликт следует попытаться решить в досудебном порядке. Если результат отрицательный, то уже тогда обращаться в суд. Еще один нюанс: помимо обязательства провести качественный ремонт, со страховой компании также можно потребовать выплатить неустойку, затраты на правовую помощь (если использовались услуги адвоката), компенсировать моральный ущерб, оплатить аренду другого автомобиля на период проведения ремонта. В этом случае ограничения полиса по предельной сумме не действуют, ведь дополнительные затраты возникли по вине страховой компании.

В каких случаях по ОСАГО предусмотрена выплата?

Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта? Законодательно это возможно в следующих случаях:

• отремонтировать автомобиль не представляется возможным, имеется соответствующее решение проведенной технической экспертизы;
• при ДТП пострадавший водитель погиб, а его родственники не планируют ремонтировать машину;
• общая сумма ущерба получается выше, нежели вся возможная выплата по полису ОСАГО, то есть денег по страховке не хватает для выполнения ремонта;
• виновными в ДТП являются обе стороны, что отражено в протоколе полиции;
• такое соглашение было заключено между пострадавшим и самой страховой компанией;
• есть соответствующее решение ЦБ;
• потерпевшему в аварии причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату;
• если ни одна из СТО, с которыми работает страховщик, не соответствует установленным правилами и требованиям конкретного потерпевшего. Например, когда машина на гарантии, а договора с дилером у страховщика нет.

В остальных случаях потребовать денежную компенсацию попросту не получится. Обращение можно направить в страховую, но в большинстве случаев это закончится банальным отказом. Заявление на выплату вместо ремонта ОСАГО рекомендуется направлять в течение 5 дней с момента ДТП. Если этот срок упущен, могут быть сложности с дальнейшим алгоритмом действий.

Что лучше: деньги или ремонт по ОСАГО?

Однозначного ответа нет. Но так как отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги сейчас фактически невозможно, автовладельцы вынуждены соглашаться на условия страховой компании. Ранее в этом плане возможностей у пострадавших, но невиновных в ДТП водителей, было на порядок больше.

Преимущество варианта с ремонтом заключается в том, что собственнику авто не придется выбирать СТО, контролировать процесс, покупать запчасти и так далее. Еще один важный аргумент – наличие гарантии и возможность обжаловать некачественно выполненные работы.

С другой стороны, получить деньги на руки – более удобный вариант. Владелец может обратиться в надежную станцию техобслуживания или отремонтировать ТС самостоятельно. Но сейчас такая возможность для владельцев легковых авто полностью нивелирована, если не принимать в расчет некоторые исключения.

Доступ к сервису временно запрещён

С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.

Что мне делать?

Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.