Сколько стоит каско на машину
Каско – это полис добровольного страхования. Он защищает авто от угона или ущерба, полученного в ДТП, в результате стихийных бедствий, природных явлений и проч. Каско можно оформить в любое время по желанию, штрафа за отсутствие страховки, как в случае с ОСАГО, не предусмотрено.
Сколько стоит каско и почему сложно назвать какой-то конкретный ценник на приобретение страховки, мы расскажем в данном материале.
От чего зависит стоимость каско
Если цены на ОСАГО регламентируются законом и Центральным банком РФ, то с каско все иначе. Страховые компании сами определяют коэффициенты и размер тарифов для расчета стоимости полиса, поэтому цены в разных СК могут существенно отличаться. Например, в «Тинькофф» страховка на «Тойоту Камри» 2017 года стоит 44 935 рублей, а в «Либерти Страхование» – 85 650 рублей.
При подсчете стоимости каско страховщики смотрят на следующие факторы:
- Вид страхования : полное или частичное, агрегатное или неагрегатное. При полной страховке машину защищают от угона и повреждений, при частичной – только от повреждений. Чем шире перечень страховых случаев, тем дороже страховка. При агрегатном страховании машину страхуют на весь период, и после каждого ДТП сумма выплаты уменьшается. Например, если авто застраховано на 500 тыс. рублей, а на ремонт после ДТП ушло 300 тыс. рублей, компенсация при последующей аварии составит 200 тыс. рублей. При неагрегатной страховке сумма выплаты сохраняется при каждом страховом случае, соответственно, стоимость покупки каско будет выше.
- Возраст водителя и количество лиц, допущенных к управлению авто. Если один из водителей моложе 21 года или старше 65 лет, при расчетах будет применяться максимальный коэффициент (у каждого страховщика он свой).
- Водительский стаж. Чем больше опыта у автовладельца, тем меньше риск попасть в ДТП и тем дешевле полис.
- Уровень охранной системы авто. Чем качественнее сигнализация, тем дешевле страховка.
- Вероятность угона. Чем востребованнее авто у угонщиков по данным рейтинга МВД, тем дороже полис.
- Размер франшизы. Это часть возмещения, которую выплачивает сам водитель при возникновении страхового случая. Если франшиза – 30 тыс. рублей, а ущерб причинен на 80 тыс. рублей, страховая выплачивает только 50 тыс. рублей на ремонт авто, оставшиеся 30 тыс. рублей доплачивает водитель. Франшиза уменьшает стоимость каско на 15-20%.
- Место парковки. Если машина «ночует» не во дворе, а на охраняемой стоянке, в паркинге или в гараже с сигнализацией, каско будет дешевле.
- Целевое использование авто. Если машина будет использоваться в перевозках или такси, каско будет дороже. Для юридических лиц цены на каско всегда выше, чем для физических.
- Возраст и рыночная цена автомобиля. Чем моложе авто и меньше износ, тем ниже риск ДТП. Следовательно, страховка для автовладельцев будет дешевле.
Из-за разницы в коэффициентах и размерах тарифов назвать конкретную сумму автострахования по каско у той или иной модели невозможно. Но, в сравнении с ОСАГО, полис добровольного страхования – более дорогая страховка. И чем выше риск, тем дороже полис.
Сколько стоит каско на новый автомобиль
Стоимость каско на новый автомобиль ниже, чем на подержанный. Это, как мы отметили выше, связано с тем, что риск поломок и попадания в ДТП ниже, чем у авто с пробегом.
Страховые компании охотно оформляют каско на новые машины, применяя сниженные тарифы. Цена полиса может составить около 5-7% от рыночной стоимости автомобиля.
Если машина приобретается в кредит, банк, чтобы минимизировать свои риски, будет настаивать на оформлении каско. Пока водитель полностью не погасит кредит, авто будет являться собственностью банка. Если машину угонят, страховая возместит банку потери по страховке.
Водитель вправе отказаться от покупки полиса при оформлении автокредита, но тогда банк откажет или выдаст кредит на меньший срок и под более высокий процент. Зачастую кредит с каско оказывается более выгодным.
Сколько стоит каско на подержанный автомобиль
Каско на б/у автомобиль всегда дороже, чем на новый , так как при расчетах цены учитываются возраст и пробег авто. Чем старше авто, тем выше риск поломок и ДТП.
При оформлении каско к подержанным машинам предъявляются следующие требования:
- Возраст иномарки не должен превышать 10 лет.
- Возраст машины отечественного производства должен быть не более 7 лет.
Безаварийная езда водителя и франшиза могут значительно снизить цену полиса. Кроме того, можно приобрести микрокаско, которое страхует авто только от ДТП и хищения, но не включает другие страховые случаи. Полис может стоить от 5 400 рублей.
Сколько стоит каско для новичка
Автовладельцев, чей водительский стаж меньше трех лет, относят к категории начинающих.
Из-за неопытности риск попадания в ДТП у новичков значительно выше, чем у бывалых водителей. Стоимость страховки составляет около 10-12% от стоимости автомобиля.
Но новичкам каско необходим, так как неопытность за рулем приводит к частым повреждениям машины.
Можно ли сэкономить на покупке полиса каско
Можно. Есть способы, которые помогут снизить стоимость полиса каско:
- Уменьшить число страховых случаев , при которых положена страховая выплата. Например, оставить только угон и ДТП. Чем меньше страховых случаев покрывает полис, тем он дешевле.
- Приобрести агрегатную страховку . Это выгодно страховщику, так как компания снизит свои убытки, если водитель часто попадает в аварии.
- Оснастить авто современной противоугонной системой. Иногда страховщики сами рекомендуют модели сигнализаций с максимальной безопасностью. Если их поставить, можно получить хорошую скидку на каско.
- Воспользоваться франшизой , то есть оговорить сумму ущерба, которую страхователь возмещать не будет. Можно составить договор каско 50 / 50 , поделив расходы при страховом случае со страховой компанией поровну. Тогда полис станет вдвое дешевле.
- Не страховать дополнительные части такие, как аудиосистема, зеркала, колеса. Если исключить их из договора, страховка будет дешевле.
- Провести техосмотр и необходимый ремонт с заменой старых деталей, если страхуется подержанная машина. При предоставлении страховщику документов о проделанных работах, можно уменьшить стоимость страховки.
Помимо этого, можно предоставить в страховую данные о ДТП и нарушениях по прошлым договорам страхования. Если водитель аккуратный, доверие страховщика повысится, появится возможность купить каско дешевле.
Где купить полис каско
Каско, в отличие от ОСАГО, можно купить только в офисе страховой компании. На сайте страховщиков можно лишь рассчитать примерную стоимость полиса.
Чтобы сравнить цены у разных страховщиков, придется обзвонить или обойти несколько фирм. Удобнее и быстрее воспользоваться онлайн-агрегатором данных, подобных сервису «Автокод ОСАГО», – сравни.ру и банки.ру .
Такие сервисы показывают предложения от разных страховых и помогают найти самый выгодный полис каско на новый или подержанный автомобиль.
Калькулятор Мини-Каско
СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.
Что такое мини-каско
Покупка автомобиля — и так довольно затратное предприятие, а тут еще нужно приобрести страховку. Оказывается, есть способ сэкономить на страховании: купить его с ограничениями. Такой полис называется мини-каско.
Различия каско и мини-каско
Приобретая автомобиль, владелец должен его застраховать. Есть обязательный полис — ОСАГО. Он страхует вашу ответственность на тот случай, если по вашей вине произойдет ДТП.
Каско страхует ваше транспортное средство от различных других рисков. В их числе угон, ущерб, угроза жизни и здоровью водителя и пассажиров. Плюс можно включить дополнительные опции, например застраховать дорогостоящую технику внутри автомобиля.
Каско — не альтернатива ОСАГО , это дополнительная защита машины. Поэтому страховые компании сами устанавливают стоимость полисов и размер страхового покрытия. Эти суммы рассчитываются в зависимости от марки и модели авто, года выпуска, наличия предыдущих страховок, возраста и стажа водителя. На сайте Совкомбанка можно рассчитать стоимость при помощи калькулятора онлайн .
А еще Совкомбанк предлагает удобную программу рассрочки на покупку автомобиля по карте «Халва».
Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».
У каско есть пара существенных минусов.
- Стоимость полного полиса может быть довольно высокой и приближаться к месячной зарплате.
- Вероятность наступления некоторых рисков крайне мала (или, возможно, вы готовы рискнуть), но их страхование все равно придется оплачивать. Например, вы не заинтересованы в страховании жизни, но убрать этот пункт из полиса нельзя.
Если вы уверены, что полноценный вариант вам не нужен, можно купить мини-каско. Это страхование от ограниченного числа рисков, его еще называют ограниченным или неполным . При этом оно все же покрывает основные риски:
- угон;
- пожар;
- стихийные бедствия;
- повреждение из-за неосторожных действий правоохранительных органов, спасательных или технических служб.
В Совкомбанке, например, стоимость мини-каско составит 40% от стоимости полноценного полиса. Некоторые организации предлагают онлайн-конструкторы, где водитель может сам подобрать, что он хочет включить в страховку.
Краткосрочное каско
Ограничения в мини-каско могут быть не только по количеству рисков, но и по сроку действия полиса. Его еще называют краткосрочным каско . Бывают ситуации, когда водителю не нужно страхование на долгий срок:
- вы хотите попробовать воспользоваться услугами страховой компании, но боитесь, что вам не понравится;
- вы хотите сравнить работу разных страховых компаний;
- вы хотите продать машину в ближайшее время;
- вы используете машину сезонно, например для поездок на дачу.
Краткосрочное каско можно оформить на срок от одного месяца. Чаще всего краткосрочные договоры ограничивают страховую выплату: она меньше, чем выплата по полному каско.
Каско для молодых водителей
Страховщики меньше доверяют молодым водителям — то есть тем, кому от 18 до 25 лет и чей стаж меньше пяти лет. Начинающие водители могут быть менее аккуратными на дороге, их опыт пока невелик — а водительский стаж и возраст учитываются при расчете стоимости полиса. Страховка для новичков из-за этого может стоить дороже. Однако некоторые страховые компании предлагают отдельные программы для начинающих автомобилистов. Например, с возможностью установить в автомобиль устройство для мониторинга. Прибор фиксирует показания во время вождения, и если водитель проявит себя как аккуратный и ответственный, он сможет вернуть часть денег, потраченных на страховку.
Как сэкономить на покупке мини-каско
Само по себе мини-каско — уже хорошая возможность сэкономить на страховании автомобиля. Но для самых бережливых есть еще несколько лайфхаков.
- Оформляйте полис онлайн. При оформлении на сайте многие компании дают скидку, например, в Совкомбанке скидка составит 5%.
- Получайте бонусы. При покупке автостраховки в Совкомбанке вам начисляют 1 милю в Аэрофлоте за каждые 18 рублей.
- Тщательно подходите к выбору страховой программы. Самая экономичная версия в Совкомбанке — «Микро-каско» с защитой от ущерба от 6500 рублей.
Как выбрать мини-каско
Под мини-каско страховые компании могут подразумевать разные продукты. Каждый из них имеет узкую направленность и свою целевую аудиторию.
Как мы уже говорили, есть программы для молодых водителей. Аналогично существуют программы для опытных, позволяющие сэкономить за счет водительского стажа.
Есть договоры, в которых автомобилист самостоятельно подбирает те риски, которые для него наиболее актуальны. Вы не ездите по оживленным трассам, а лишь отвозите детей в детский сад до начала часа пик? Значит, вы можете счесть риск ущерба в ДТП неактуальным. Вы живете в местах, где бывают град, ураганы и ледяной дождь, но используете автомобиль только для сезонной подработки и водите очень аккуратно? Для вас важны будут другие параметры.
При этом если вы купили полис с защитой от ущерба, но не включили туда угон, а вашу машину все же угнали, этот случай не будет страховым. Все издержки, связанные с угоном, будет оплачивать страхователь.
До какого возраста можно водить машину
Какие документы нужны для оформления
Страховые компании могут запрашивать разные документы, но базовый комплект, который вам понадобится, везде один и тот же:
- паспорт;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- водительское удостоверение (ваше, а также тех, кто будет управлять автомобилем кроме вас);
- фотографии автомобиля, сделанные в день обращения в страховую компанию.
Могут потребовать также свидетельство о регистрации транспорта, но оно имеется не у всех. Информацию об этом документе уточняйте на сайте страховщика.
Преимущества мини-каско
Итак, мы разобрались, что такое мини-каско и каким оно может быть. Подведем итоги. Ограниченное страхование автомобиля имеет ряд преимуществ:
- вы приобретаете дополнительную защиту машины;
- вы сами выбираете, какие риски будут включены в полис, а какие вас беспокоят меньше;
- стоимость полиса значительно уменьшается по сравнению с полной.
Решение, какой тип страхования выбрать, остается за вами.
Ознакомьтесь с условиями страхования на сайте выбранной страховой компании и подберите подходящую вам программу. А главное, будьте осторожны на дороге!
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
КАСКО для новичков
Из этой статьи вы узнаете, какие автомобилисты считаются новичками и сколько стоит КАСКО для начинающего водителя. Расскажем, почему страховщики повышают цены и как найти выгодное предложение.
Узнайте, сколько стоит КАСКО для начинающего водителя, с помощью нашего онлайн калькулятора
Кого страховые считают новичками
Страховые компании принимают за новичков водителей в возрасте от 18 до 25 со стажем до 5 лет.
Автомобилистом без стажа страховщики называют клиента, который только получил права и оформляет КАСКО новичку раньше, чем проведет за рулем 1 год.
На сколько дороже стоит КАСКО для начинающего водителя
При расчете стоимости для молодых автомобилистов компании используют различные повышающие коэффициенты — от 1,2 до 2,0 и выше. Из-за этого КАСКО для молодого водителя стоит на 50–100% дороже, чем для опытного.
Стоимость добровольного страхования, в отличие от ОСАГО, не регулирует государство в законе. Поэтому разница может быть большой Страховщики сами определяют цену полисов, для одной и той же машины в разных страховых она может отличаться на 30–60%.
Какие программы КАСКО без стажа существуют
«Молодой водитель» от Интач . Рассчитана на клиентов 18–26 лет, предусматривает установку мониторингового устройства в машину. Оно работает месяц и оценивает водительское мастерство. За хорошую оценку страховщик возвращает до 15% от суммы оплаты.
«SafeDrive» от Ренессанс. Предусматривает установку телематического устройства в транспорт. Если устройство посчитает стиль управления ответственным, страховая компания сделает скидку до 50%.
«Телематика» от Ингосстраха. Подходит для новичков, так как позволяет получить скидку за хорошее вождение. Телематическое устройство устанавливается на период использования автомобиля (3 месяца или 1 год), в течение которого анализирует стиль вождения и начисляет баллы и соответствующую скидку до 30% на следующие периоды.
«Ничего лишнего» от Росгосстраха. Включает в себя весь набор рисков: ущерб, хищение и полная гибель, есть возможность оформления в рассрочку, а направление на СТО только по выбору страховщика, в связи с чем связана низкая стоимость полиса.
Что выгоднее: вписывать новичков или купить мультидрайв
Точную сумму экономии предварительно определить нельзя, так как тарифы компаний существенно отличаются. Чтобы понять, какой вариант выгоднее для вас, воспользуйтесь нашим калькулятором. У нас доступно неограниченное количество бесплатных расчетов, вы сможете проверить все варианты оформления.
Узнайте, сколько стоит КАСКО для начинающего водителя, с помощью нашего онлайн калькулятора