Тарифы КАСКО: как формируются и что влияет на стоимость в 2021 году, онлайн-калькулятор
В настоящее время только программа страхования транспортных средств КАСКО сможет обеспечить максимальную защиту при различных рисках и нанесении ущерба. Большинство страховых компаний России предлагают такой продукт своим клиентам. Однако у последних возникают вопросы про тариф КАСКО что это такое и откуда он берется.
Из статьи вы узнаете: что такое тарифы КАСКО, как они формируются и влияют на цену полиса.
Как формируется тариф на КАСКО
Цена полиса КАСКО может быть значительной, если в него включено большинство вероятных рисков повреждения автотранспорта или его утраты. Это добровольный вид страхования, и в отличие от ОСАГО, государство не принимает участия в формировании тарифов на него.
Страховые компании сами формирую его, опираясь на:
- востребованность данного продукт среди клиентов,
- тарифы фирм-конкурентов.
Если говорить в целом, стоимость данной страховки в разных компаниях отличается. Зачастую для привлечения новых клиентов, страховщики используют привлекательные цены.
Обычно цена КАСКО составляет 4-12% от стоимости автотранспортного средства.
Что влияет на стоимость
На стоимость полиса влияют многие факторы. Она формируется на основе следующих показателей:
- возможных рисков, которые включены в страховые случаи,
- возраста автолюбителя. Если он моложе 21 года и старше 65 лет, будет использоваться повышающий коэффициент,
- производителя автомобиля и его модель. Также учитывается рыночная стоимость ремонта автотранспорта, статистика угонов. Если показатели имеют большое значение, то стоимость продукта будет более весомой,
- оснащенности транспортного средства противоугонным оборудованием. Если оно есть, то страховая компания предложит полис на более выгодных условиях,
- наличия и размера франшизы. Если автотранспорту нанесен ущерб на сумму в пределах франшизы, то страховщик не будет выплачивать возмещения, а страхователь ремонтирует авто за собственные средств. Если же сумма ущерба больше размера франшизы, страховщик обязан отремонтировать автомобиль полностью за собственные средства,
- включения в полис дополнительных опций (эвакуация при возникновении серьезных неполадок, аварийный комиссар, сбор справок и т.д.), которые значительно увеличивают стоимость полиса,
- является ли машина кредитной. Для авто, приобретенного в кредит, стоимость страховки будет несколько выше, по сравнению с другими,
- количества водителей, которые будут вписаны в полис. Чем больше человек включено, тем страховка будет стоить дороже.
Сколько стоит КАСКО на подержанные машины
Как правило, цена полиса на подержанный автомобиль значительно увеличивается. В зависимости от возраста авто, цена страховки может быть увеличена на 50 — 100%. Страховые организации повышают тариф на КАСКО, если автотранспортное средство находилось в эксплуатации более 7-8 лет. В некоторых случаях, страховщики могут вовсе отказаться от заключения договора. Например, если автотранспортное средство использовалось более 10 лет.
Потому, для приобретения подержанной машины легче воспользоваться потребительским займом. Ведь оформление автокредита чаще всего предусматривает обязательное страхование кредитного автомобиля по программе КАСКО. Но если у него слишком большой возраст, застраховать ее будет непросто, да и стоить такая страховка будет очень дорого.
При автокредитовании машина выступает весомым залогом для кредитного учреждения. Ведь если заемщик не погасит свои кредитные обязательства своевременно, сотрудники банка имеют полное право произвести продажу заложенного транспорта, а вырученные средства использовать для погашения займа.
Банк сможет продать новый автомобиль гораздо быстрее, чем подержанный. Это также влияет на то, что банковские учреждения не торопятся предоставлять кредит на покупку подержанных авто.
Своевременно оформленный полис будет являться гарантом восстановления автомобиля или компенсации убытков, если транспорту будет нанесен ущерб.
Особенности расчетов стоимости КАСКО онлайн-калькулятором
Многие страховые организации предоставляют потенциальным клиентам возможность сделать рассчет онлайн. Однако чаще всего оказывается, что итоговая сумма отличается от той, которая была заявлена в онлайн-калькуляторе.
Это происходит по нескольким причинам:
- тарифы КАСКО меняются регулярно. Они постоянно возрастают. Однако если на веб-ресурсе реальные тарифы страховщика своевременно не обновляются, они не соответствуют действительным,
- даже незначительное расхождение с тарифами, например на несколько десятых единиц, может повлечь значительные расхождения в окончательных суммах,
- страховщик случайно или намеренно занижает стоимость продукта, чтобы привлечь новых клиентов более привлекательными расценками. В некоторых случаях им это удается сделать, т.к. приехав в офис страховщику для оформления КАСКО, клиент не захочет искать другую компанию,
- далеко не каждый онлайн-калькулятор учитывает понижающие коэффициенты, (например, пролонгацию действия полиса в той же компании) либо повышающие коэффициенты (участие в ДТП и т.д.). Хотя эти показатели значительно влияют на общую стоимость страховки.
Попробуйте работу нашего онлайн калькулятора КАСКО:
Основные разновидности программ
Продукт создавался так, чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов в программах страхования. На страховом рынке действует несколько вариантов этого продукта. Все они жестко регламентированы Правилами и договором страхования. Среди всех вариантов выделим два основных.
Полное КАСКО
Этот вариант создан для того, чтобы компенсировать владельцу полиса:
- ущерб, нанесенный автотранспорту,
- угон автомобиля.
Основные особенности этого пакета страхования:
- на стоимость полиса влияет стаж вождения того, кто будет находиться за рулем авто. Цена возрастет, если у автолюбителя маленький стаж вождения,
- регион использования автотранспорта также является дополнительным фактором для повышения цены. Если в регионе высокий уровень угонов авто или большое количество аварий, цена страховки вырастет,
- сотрудники страховой организации имеют возможность проверить количество аварий, которые произошли с клиентом. Если такие события происходят на регулярной основе, то страховщик изменит тариф, применив повышающий коэффициент,
- в полисе предусмотрен максимальный список рисков,
- включены второстепенные функции: аварийный комиссар, эвакуатор, оформление бумаг в регулирующих органах, медицинская помощь, юридическое сопровождение и т.д.,
- возможность выбора размера франшизы.
Неполное КАСКО
В данном варианте автострахования клиент обеспечивается меньшей страховой защитой, потому что значительно сокращается список включенных в пакет страховых случаев. В первую очередь, ставка делается на ущерб, который может быть причинен автомобилю. Особенности неполного пакте страхования:
- максимальные лимиты страховой выплаты значительно ниже, чем предусмотрены в первом варианте,
- согласно условиям страхования, действие полиса может быть прекращено сразу после наступления первого страхового случая,
- каждый инцидент будет рассматриваться в отдельном порядке. Чаще всего, страховыми случаями являются только те, когда сталкиваются автомобили. Потому, повреждения из-за наезда на забор, столб, бордюр или другие посторонние предметы не будут считаться страховыми и компания откажется от возмещения ущерба.
Самые выгодные тарифы для отдельных сегментов машин
Некоторые страховщики сосредотачиваются на страховании определенных типов автомобилей. Чаще всего разделение существует на основе рыночной стоимости транспорта или определенной серии одного производителя. Можно отметить 5 основных сегментов авто:
- С бюджетными автомобилями стоимостью до 500 тыс. рублей работают: ВСК, СОГАЗ и ЖАСО, предоставляя лучшую ценовую политику.
- С автомобилями стоимостью от 500 тыс. до 1 млн. рублей работают многие столичные организации. Но самые лучшие условия страхования предлагают: Росгосстрах, Ингострах и ВСК.
- Если автотранспорт стоит от 1 млн. до 1,5 млн рублей, то рекомендуется воспользоваться услугами страховщиков: Согласие, ЖАСО и Либерти.
- Автомобили премиум-класса стоимостью от 1,5 млн. до 2 млн. рублей страхуют многие компании. Но выгоднее всего воспользоваться предложениями организаций: Согласие, Росгосстрах и ВСК.
- Самый дорогой автотранспорт (стоимостью более 2 млн. рублей) требует соответствующего обслуживания. Их страхованием занимаются страховые организации: Зетта и Росгосстрах.
Самый большой разброс среди тарифных планов составляет 40-70%. Статистические данные говорят, что это чаще всего наблюдается в секторах бюджетных и элитных авто. Тарифы будут примерно одинаковыми для автотранспорта стоимостью от 0,5 до 1,5 миллиона рублей.
Оформлять КАСКО на внедорожник будет особенно приятно, потому что ценовая политика очень лояльна для данного вида транспорта. Это связанно с тем, что внедорожники имеют повышенную устойчивость к небольшим повреждениям. Дорогой автомобиль обычно обустраивают дополнительными противоугонными системами. Потому вероятность угона значительно снижается.
Из внедорожников стоит отметить Land Cruiser и Range Rover. Их страхование по КАСКО будет стоить достаточно дорого. Страховые организации пользуются тем, что эти авто имеют повышенный спрос у автолюбителей.
Осторожно: низкие тарифы!
Многие автолюбители вспоминают 2015 год, когда КАСКО было максимально доступным. Однако тогда же многие владельцы полисов поняли, что дешевый вариант страхования имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать.
Выбирая, где оформить полис, необходимо:
- обращаться в надежную страховую компанию,
- избегать агентов, которые предлагают тарифы гораздо ниже рыночных,
- тщательно изучить информацию о компании, уровне выплат и отказов.
Существуют ли низкие тарифы в надежных страховщиков?
Многие страховые учреждения пытаются максимально расширить спектр предоставляемых услуг. Самый активный участник процесса — Ингосстрах. На данный момент компания предлагает огромны выбор программ автострахования.
Они отличаются количеством включенных рисков. При большом пакете рисков, цена будет повышенной, а при маленьком пониженной.
Вы можете получить бесплатную консультацию по любым вопросам страхования у нашего онлайн-юриста. Для этого заполните специальную форму.
Пишите свои случаи из страхования, оставляйте комментарии к статье. Если вы хотите получать много полезной информации, подписывайтесь на обновления. Не забудьте поставить лайки и поделиться в социальных сетях.
Дешевое каско: на чем можно сэкономить в 2021 году
Полис имеет множество преимуществ, но его стоимость остается высокой для большинства водителей. Рассмотрим несколько способов, как сэкономить на каско, обеспечив при этом покрытие основных рисков.
От чего спасает страховка
Каско покрывает следующие риски:
- Повреждение автомобиля. Водитель получает направление на ремонт, который оплачивает страховая компания. В зависимости от условий договора в рамках страхования каско восстанавливают стеклянные, кузовные элементы, исправляют поломки основных узлов и систем;
- Угон. В результате действия злоумышленников можно потерять свой автомобиль. Страхования компания возместит ущерб. Важно, что угоном признаются только действия, подпадающие под определение Уголовного кодекса РФ;
- Уничтожение авто. Речь идет о тотальной гибели транспортного средства в результате пожара, стихийного бедствия и по иным причинам. Если автомобиль не подлежит восстановлению, полис каско позволит получить компенсацию.
- Очевидно, что добровольное страхование — это удобно и выгодно. Остается понять, от чего зависит стоимость каско в 2021 году и как уменьшить страховую премию законными способами.
От чего зависит цена страховки
В расчете каско учитываются следующие факторы:
- Регион эксплуатации транспортного средства. В мегаполисах применяют повышающий коэффициент;
- Марка и модель автомобиля. Калькуляторы каско учитывают мощность двигателя, статистику аварийности;
- Год выпуска машины. Оформить каско можно на автомобиль возрастом в среднем до 10 лет;
- Полная стоимость авто. Чем она выше, тем дороже страховка;
- Наличие и тип противоугонной системы. Установка сигнализации снижает риски, что позволяет купить каско дешевле;
- Стаж, возраст водителя. Принцип расчета аналогичен определению коэффициентов в ОСАГО;
- Программа страхования. Можно рассчитать, сколько стоит каско с дополнительными рисками, и сравнить полученное значение с ценой стандартного полиса.
Понимая, от чего зависит стоимость страхования, можно определить способы уменьшения тарифа. Посмотрим, какое каско дешевле, и как не прогадать с выбором программы.
Варианты дешевого каско
Полис с франшизой
Один из популярных вариантов экономии на каско — выбор страхования с франшизой. В договоре указывается некоторая сумма, например, 15 000 рублей, в рамках которой ремонт автомобиля производится за счет средств страхователя. Если стоимость восстановления авто превысит этот лимит, то доплату осуществляет страховая компания. Программы с франшизой удобны для защиты от рисков утраты и угона, но они не окупаются мелкими ремонтами. Преимущество — значительное снижение цены полиса.
Противоугонная система
Вместе с системой защиты на автомобиль можно установить GPS-маячок, который отслеживает местоположение машины в реальном времени. Наличие хорошей противоугонной системы позволяет рассчитать каско со сниженным тарифом. Защита в любом случае не будет лишней, особенно если марка автомобиля входит в топ самых угоняемых.
Существуют также устройства, которые автоматически определяют стиль вождения. За аккуратную езду водитель может получить бонус от страховой компании в виде дополнительной скидки на каско. Оборудование устанавливают представители страховщика. Вариант с отслеживанием предлагают не все компании, поэтому стоит уточнить наличие такой возможности до заключения договора.
Ограниченный круг водителей
В договоре можно перечислить водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Также доступна опция «без ограничений» которая позволяет садиться за руль любому лицу. Чем меньше людей в договоре, тем ниже итоговая сумма каско. Теоретически самая выгодная цена на страховку будет у водителя средних лет со стажем более 10 лет и с отсутствием аварий.
Если в процессе эксплуатации автомобиля возникнет необходимость внести в договор второго человека, то это можно сделать в офисе страховой компании. При расчете доплаты учтут период, который остался до истечения срока действия полиса.
Покупка полиса онлайн
Сразу скажем, что стоимость каско в онлайн-калькуляторе такая же, как и при оформлении в офисе. Покупка через интернет избавляет от риска навязанных услуг. Страхователь сам выбирает программу, дополнительные опции, специальные условия. При расчете каско онлайн есть возможность внимательно изучить и сравнить разные продукты. Удобный вариант для экономии.
Занижение стоимости автомобиля
Такой способ не всегда действует, но его применяют на практике. Владелец сознательно указывает в опциях страхования сумму ниже, чем реальная стоимость автомобиля. Полис обойдется дешевле, но при наступлении страхового случая возмещение тоже будет небольшим. Занижение стоимости невозможно при покупке автомобиля в кредит с каско. Страховая компания будет учитывать сумму, указанную в договоре.
Ремонт мелких повреждений за свой счет
Каждое обращение в страховую компанию автоматически попадает в «Бюро страховых историй». В системе хранятся данные по полисам каско и наступившим страховым случаям. По данным из бюро формируется повышающий или понижающий коэффициент, который используют для расчета стоимости каско. Страховщики имеют возможность разделять клиентов на безаварийных и «убыточных», предлагая им разные условия страхования.
Программа лояльности для постоянных клиентов и скидки для новых
Крупные страховые компании, такие как АО «АльфаСтрахование», заинтересованы не только в привлечении, но и в удержании клиентов. Например, при переходе от другого страховщика предлагают рассчитать каско онлайн с хорошей скидкой. Для постоянных клиентов действуют бонусные программы, в которых накопленные баллы можно потратить на частичную оплату страховки.
Каско 50/50
Относительно новый продукт, который позволяет купить страховку за полцены и получить полную защиту каско.
В качестве примера рассмотрим программу «50/50» от АО «АльфаСтрахование». Полис покрывает риски угона, полной гибели. Это значит, что вы покупаете каско всего за 50% от его полной стоимости, но в случае утраты авто можете рассчитывать на компенсацию в полном размере. Если машина получает повреждение, страхователь выбирает один из двух вариантов:
- Отремонтировать авто самостоятельно;
- Доплатить 25% от цены полиса и воспользоваться полным покрытием.
Если в период действия договора не произошло ни одного страхового случая, вы получаете каско со скидкой 50%. В любое время страхователь может доплатить до полной цены полиса и перейти на обычные условия.
Каско по фиксированной цене
Можно выбрать продукт из обновленной линейки от АО «АльфаСтрахование». К этим продуктам относятся «каско от чужих ошибок», «каско за 3», «каско Дай Пять», «каско от бесполисных» и «каско в Десятку». Они имеют фиксированную стоимость и позволяют владельцам рассчитывать на компенсацию в большинстве стандартных страховых случаев. Некоторые продукты из линейки будут доступны и без наличия оформленного ОСАГО (или с поддельным полисом ОСАГО) у виновника ДТП.
Существует множество способов снизить стоимость полиса каско. Какие из них подходят вам — решайте сами. Можно задать вопрос по каско в страховую компанию и получить подробную консультацию по всем продуктам.
Стоимость страхования самых популярных автомобилей в 2021 году. Рейтинг авто по стоимости КАСКО
Сумма, которую вы платите за страхование КАСКО автомобиля, частично зависит от марки авто, который вы застраховываете. Это учитывает убыточность и размер средних страховых выплат, которые были оплачены за аналогичные модели. Например, если ваша компания по страхованию автомобилей выплатила по вашей конкретной модели, это может повлиять на ваш тариф страхования автомобиля.
Высокие затраты на ремонт транспортного средства также влияют на стоимость страхования. Например, автомобили с передовым оборудованием для обеспечения безопасности, таким как система помощи при парковке и предупреждения о выезде с полосы движения, могут увеличить затраты на ремонт, поскольку ремонт или замена оборудования обходятся дороже.
Если вы покупаете страховку на случай ДТП или полное КАСКО, средняя убыточность по аналогичным моделям также повлияют на стоимость полиса.
Honda CR-V, Jeep Wrangler Sport и Subaru Crosstrek — наименее дорогие автомобили для страхования КАСКО среди самых продаваемых моделей автомобилей 2021 года. Tesla Model S Performance — самый дорогой автомобиль для страховки.
Журнал Forbes изучил средние тарифы и стоимость автострахования для 54 самых продаваемых автомобилей, чтобы найти наиболее и наименее дорогие для страхования.
Чтобы найти самые дешевые автомобили для страхования, были использованы самые продаваемые модели автомобилей 2021 года. Тарифы основаны на водителе-женщине с безупречным водительским стажем с покрытием ответственности за телесные повреждения в размере 100 тыс. долларов на человека, 300 тыс. долларов за несчастный случай и 100 тыс. долларов в качестве ответственности за материальный ущерб, страхование незастрахованных автомобилистов и любое другое покрытие. В стоимость также входит покрытие рисков ДТП и полная франшиза в размере 500 долларов. | Фориншурер
Средняя стоимость каско за год увеличилась на треть
Средняя стоимость полисов каско в III квартале 2021 года увеличилась до 35,1 тыс. рублей — за год рост составил 29,8%, пишут «Известия» со ссылкой на статистику ЦБ. Основными причинами стало удорожание новых авто, запчастей, ремонта и повышение количества страховых случаев, пояснили участники рынка.
По данным Банка России, несмотря на снижение продаж новых автомобилей и числа заключенных договоров автострахования на 11,2%, объем взносов по ним в III квартале вырос на 15,4%, до 54,8 млрд рублей.
В крупнейших страховых компаниях подтвердили подорожание полисов добровольного автострахования. В III квартале 2021-го средняя цена каско увеличилась на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года и достигла 71 тыс. рублей при стоимости автомобиля 3,5 млн рублей, рассказал руководитель управления андеррайтинга моторных видов страхования компании «Абсолют Страхование» Олег Шебанов. По его словам, основными причинами стали повышение стоимости запчастей и ремонта примерно на 10—15%, а также рост числа страховых случаев по сравнению с прошлым годом. При этом объем сборов компании по каско за аналогичный период увеличился на 65%.
Страховщики отмечают рост неудовлетворенности автовладельцев, имеющих полисы каско, от сотрудничества со страховой компанией. Об этом сообщил заместитель директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаил Порватов на пресс-конференции, посвященной презентации «Анализа состояния рынка страхования каско в России по итогам III квартала 2021 года».
Средняя премия по новым договорам добровольного автострахования в III квартале 2021 года выросла на 20% по сравнению с соответствующим кварталом 2020-го и составила 61 тыс. рублей, сообщила директор направления по управлению портфелем каско «Росгосстраха» Ольга Асташкина. Это связано с повышением стоимости автомобилей, запчастей и расценок на ремонтные работы, а также с увеличением доли премиальных транспортных средств в портфеле компании. При этом в прошедшем квартале было продано меньше полисов с полным покрытием. Количество заключаемых договоров каско продолжит снижаться до стабилизации ситуации на рынке новых машин, уверена она.
В ВКС не зафиксировали снижения числа продаваемых полисов, однако отметили рост цен на них на 14%, до 44,9 тыс. рублей, рассказал руководитель департамента управления страховым портфелем по каско компании Дмитрий Вишняков.
В компании «МАКС» повышение стоимости полиса в III квартале 2021-го составило 20—22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Продолжающийся рост цен на новые автомобили тянет за собой весь рынок, включая подержанные машины. При продлении договора клиенты все чаще просили повысить страховую сумму из-за динамики цен, объяснил начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга СК «МАКС» Евгений Попков. По его словам, стоимость ремонта за этот период увеличилась на 10—50% в зависимости от бренда транспортного средства.
В прошедшем квартале также снизилась доля купленных полисов по новым авто и увеличился процент продленных договоров по б/у автомобилям, отметил директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.