Сколько стоит осаго для новичка

Полис ОСАГО начинающему водителю

На данной странице можно заказать расчет стоимости и оформление страхового полиса ОСАГО для начинающего водителя. Ниже мы расскажем: от чего зависит стоимость ОСАГО для водителя без стажа? Почему встречаются проблемы при оформлении полиса для молодого водителя? Какие есть варианты самостоятельного оформления страхового полиса с неопытным водителем?

Водитель новичок, причины не страховать

❌ Нет опыта вождения

❌ Молод и горяч — чаще создает аварийную ситуацию

❌ Проблема автошкол с обучением

❌ Большой риск попасть в ДТП

❌ Чаще всего недорогой авто — не жалко попадать в ДТП

Водитель с опытом, причины застраховать

✔️ Хороший опыт вождения — можно и скидку дать

✔️ Взрослый и уже насладился быстрой ездой

✔️ С опытом уважительно относится к другим участникам движения

✔️ Чаще дорогой авто, желание беречь

✔️ Следит за финансами и чаще страхует что-то еще (например, дом)

Вообще мы также на стороне добросовестных и ответственных молодых водителей, стаж как никак нужно набирать, а без страхования этого сделать невозможно в РФ, поэтому данная статья сделана с целью помочь таким водителям!

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя?

В первую очередь на стоимость страхового полиса водителя без стажа будет влиять два основных параметра — это возраст самого водителя и его стаж вождения. Мы уже писали о том, что с 13 сентября будет повышение стоимости страхового полиса ОСАГО, поэтому исходим из базовой ставки на эту дату. И так, базовую ставку умножить на коэффициенты. Формула следующая:

7535 руб. х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН

Кратко напомним о коэффициентах:

КТ — Коэффициент территории

КБМ — Коэффициент бонус-малус (он нас интересует, так как у водителя без стажа он равен третьему классу — 1,17)

КВС — Коэффициент возраст стаж (тоже интересен, так как если водитель молодой, то коэффициент будет выше, берем за основу 18 летнего водителя. КВС будет равен — 2,27)

КО — Коэффициент ограничений

КП — Коэффициент периода

КС — Коэффициент сезонности

КМ — Коэффициент мощности

КН — Коэффициент нарушений

КПР — Коэффициент прицепа

Теперь можно умножить базовую ставку на все коэффициенты и мы получим итоговую стоимость для 18 летнего водителя без стажа вождения. Здесь мы приводим пример чтобы было понятно, почему быстро рассчитать стоимость страхового полиса не получится. Для расчета стоимости страхового полиса водителю без стажа вы можете воспользоваться калькулятором ОСАГО представленный на нашем сайте.

Почему встречаются проблемы при оформлении ОСАГО новичку?

Возможно кто-то из ваших знакомых сталкивался с проблемой оформления ОСАГО, водитель без стажа вождения может быть одной из множества причин, из-за которой очень сложно купить страховой полис. Основные проблемы про которые мы знаем в оформлении ОСАГО онлайн с которыми сталкиваются клиенты страховых компаний в «токсичных» регионах и не только:

1 — Процесс оформления нормальный но невозможно пройти капчу. Сервер отдает ответ «Неверная капча»
2 — Невозможно оплатить страховой полис. Раньше не было времени для введения карты и оплаты по ней, сейчас чаще сервис просто виснет
3 — Документы не проходят проверку и/или не были найдены в базе РСА. Необходимо подгрузить документы и отправить на проверку При такой проблеме чаще всего шаг каждый раз повторяется
4 — Часть кнопок интерфейса неактивна
5 — Не находит адрес прописки собственника авто

Проблемы с которыми молодые водители встречаются при покупке полиса ОСАГО в страховой компании:

1 — Менеджер по оформлении говорит что зависла программа и в данный момент оформить полис невозможно
2 — Предлагают записаться на осмотр автомобиля до оформления страхового полиса
3 — Отправляют в другие компании

Почему встречаются такие проблемы?

Ответ прост, страховая компания определяет такого водителя как потенциально опасного. Для компании это значит, что он может принести несоизмеримый ущерб. Например, если водитель попадет в ДТП, то средняя стоимость ущерба составит в пределах 200.000 рублей, при стоимости страхового полиса примерно 15 — 25 тысяч рублей. Для того чтобы компании покрыть такой убыток, ей необходимо застраховать много безубыточных полисов ОСАГО. Те водители которые ездят безаварийно платят за страховку меньше в 2 — 3 раза, соответственно застраховать нужно будет примерно 20 — 30 человек. Больше людей, больше риска. Я думаю теперь вам станет более ясно, с чем связаны проблемы оформления ОСАГО.

Какие варианты оформить ОСАГО новичку?

Варианты онлайн оформления:

Первый вариант онлайн оформления ОСАГО — это посетить официальную страницу каждой страховой компании в отдельности и попробовать оформить полис онлайн. Шансы мало но все же иногда удается пройти проверку документов и оформить страховой полис. Процедура очень долгая и требует времени, иногда оформить такой полис не удается и за месяц мучений. Из того что могу посоветовать, это попробовать подгружать разные фотографии документов, пробовать разные форматы jpeg, pdf. Не останавливаться на первой проверке документов.

Второй вариант сайты агрегаторы страховых компаний , иногда на таких сайтах пропускает молодых водителей. Можно попробовать такие сайты как сравни, банки ру, ну или же на нашем сайте на странице ОСАГО онлайн, но шансов крайне мало. Из того что можно попробовать. Если водителей несколько, то пробуйте исключать по одному водителю, позже впишите этого водителя в выбранной страховой компании. Пробуйте менять дату, например выставить дату начала действия полиса на 4ый день. Если вы стараетесь сделать страховку на период — год, полгода, 3 месяца, то попробуйте выставить срок страхования полный год.

Варианты оформления полиса в офисе

Первый и пожалуй самый действенный вариант — это обратиться к своему агенту по страхованию. Страховые агенты — это те ваши друзья, кто всегда найдет варианты вас застраховать, но здесь нужно быть внимательным. Иногда попадаются агенты, которые делают не настоящий полис ОСАГО, а деньги берут как за настоящий. Советуем проверять полис по базе РСА. Скорее всего оформление будет стоить денег, стоимость зависит от самого агента и его способов оформления полиса. Часто агенты говорят общую стоимость вместе с услугами, так как объяснить абсурдность ситуации достаточно сложно неподготовленному человеку.

Второй вариант — это оформление полиса ОСАГО в головном офисе СК . Здесь придется потратить много времени и немного помучаться. Скорее всего вам назначат осмотр или скажут что программа не работает и сегодня оформить страховой полис не получится. Самый простой способ — это попросить письменный отказ где будет зафиксирована причина. Не работает техника? Окей, так и пишем в причине отказа в оформлении страхового полиса. Но если назначают осмотр, то придется ездить, возможно вы потратите 2 — 3 месяца времени но все же в итоге застрахуете свою автогражданскую ответственность. Особо везучим оформят полис на момент запроса письменного отказа. Если отказ вы все же получили или зафиксировали все иным образом, то подаем жалобу в ЦБ РФ, компанию накажут, вам оформят полис, но это время.

На этом информационная часть статьи закончена и начинается наша коммерческая часть.

Еще способ оформления сложного ОСАГО для новичка — это наши услуги

Ну и вставка от нашей компании: вы можете обратиться за оформлением в наши офисы или оставить заявку ниже. Вы должны быть готовы что оформление страхового полиса будет стоить от 1000 до 3200 рублей (иногда в эту сумму будет включен полис «Телемедицины». 100% гарантии мы не даем, но постараемся максимально эффективно помочь оформить страховой полис ОСАГО, а также сопровождать по вопросам страхования и консультациями в экстренных ситуациях!

ОСАГО для новичка

Для начала разберемся, из чего вообще складывается цена страховки. Финальная цена будет равна базовой стоимости, умноженной на следующие коэффициенты:

1. Стаж водителя и его возраст.
2. Сколько водителей входит в страховку.
3. Бонус-малус.
4. Мощность двигателя.
5. Территориальный коэффициент.

Бонус-малус – это гибкая система награждения за аккуратную езду. Если вкратце, то чем меньше нарушений вы совершили за все время вождения, тем меньше будет коэффициент. У водителя без опыта вождения бонус-малус будет равняться 0,9.

Итак, рассчитаем стоимость страховки на автомобиль новичку при следующих параметрах: базовая стоимость – 4500 рублей, за стаж и возраст – 1,8 (для новичков), за количество водителей – 1 (1 водитель), за бонус-малус – 0,9, за мощность двигателя – 1,1 (100 л.с.), за территорию – 2 (Москва). 4500*1,8*1*0,9*1,1*2=16038 рублей за год.

Учтите, что страховка на машину для начинающего водителя – не то же самое, что страховка для водителя, давно получившего права и недавно начавшего водить. При расчете учитывается время, которое прошло с момента получения прав. Если вы получили их 6 месяцев назад, вы – начинающий водитель, если вы получили права 5 лет назад, но не ездили – технически вы являетесь опытным водителем.

Страховщики назвали способы сэкономить на ОСАГО для молодых водителей

Стоимость полиса ОСАГО заметно увеличилась для категории молодых водителей после расширения тарифного коридора. Такие расчеты предоставили Autonews,ru в пресс-службе компании Росгосстрах.Так, в сентябре 2022 года Центробанк в очередной раз расширил тарифный коридор по ОСАГО: минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Именно эту «базу» страховщики теперь умножают на различные коэффициенты, которые зависят от стажа, аварийности, места регистрации водителя и прочих обстоятельств.

Как рассчитали в Росгосстрахе, если по итогам первого полугодия средняя стоимость полиса для 18-летнего автомобилиста у этого страховщика составляла 10 175 руб, то к концу сентября цена выросла до 15 725 руб.

Такую заметную разницу в цене страховщики объясняют тем, что молодых водителей без опыта управления относят к высокорисковому сегменту — в первые годы вождения вероятность их попадания в ДТП существенно выше, чем у автомобилистов со стажем.

Как уточнили в Росгосстрахе, на среднюю стоимость полиса влияет множество известных факторов: поэтому, на основе формулы расчета стоимости ОСАГО, расходы можно оптимизировать.

Первый способ — вписаться в страховку у друзьям или родственникам с недорогим автомобилем, чтобы накопить стаж.

«Накопление истории страхования уже начнется, а для периодических поездок можно пользоваться каршерингом», — рассказал директор по управлению портфелем ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах» Юрий Стрекалов. Годовой стаж вождения положительно отразится на классе водителя и поспособствует снижению цены полиса ОСАГО на 5%.

В страховой компании также советуют не гнаться за мощностью или престижем марки. Мощность двигателя – один из коэффициентов расчета стоимости полиса ОСАГО. Поэтому при покупке собственного автомобиля можно выбрать для начала вариант попроще.

«Начинающим водителям стоит при выборе своей первой машины учитывать целую совокупность факторов — в том числе, например, расход топлива и стоимость запчастей-расходников — чтобы затраты на автомобиль не расстраивали после каждой заправки или даже небольшой поломки», — напомнил Стрекалов.

Так, например, 22-летний водитель из Москвы со стажем в 4 года и коэффициентом «бонус-малус» 0,83 за полис ОСАГО для поездок на Audi A4 с мотором мощностью 211 л.с. заплатит в компании 16 960 руб., а за Skoda Octavia с мотором мощностью 102 л.с. —12 720 руб.

Для 20-летнего автомобилиста со стажем 2 года 125-сильный Ford Focus 2006 года выпуска выгоднее чем Mercedes C-class 1992 года с 231-сильным мотом — для первой машины полис обойдется в 27,6 тыс. рублей, а для второй будет стоить уже 31,6 тыс. рублей.

ОСАГО для Cherry Tiggo 2021 года выпуска с мотором 147 л.с. для водителя в возрасте 21 года и с трехлетним стажем будет стоить 30,5 тыс. руб. В то время как Audi Q5 2009 года с мощностью 239 л.с. придется страховать уже за 34,9 тыс. рублей.

Другие опрошенные Autonews.ru страховщики признались, что каких-либо дополнительных способов для новичков сэкономить на ОСАГО не существует: у страховых просто нет данных о таких водителях, которые бы позволили применить другие, менее высокие коэффициенты. Также стрховщики в ранее проведенном Autonews.ru исследовании подтверждали, что ОСАГО для новичков заметно подорожало.

К примеру, до подорожания 25-летный автомобилист без стажа при страховании Kia Rio с мотором 1,6 л мощностью 122 л.с. в Москве должен был заплатить 30 326,06 руб. После расширения тарифного коридора эта цена выросла уже до 38 211,85 руб.

Купить ОСАГО для начинающего водителя – ОСАГО для новичков

ОСАГО для новичка или начинающего водителя ничем не отличается от автостраховки для водителя со стажем, кроме, конечно же , стоимости.

Для страхования по ОСАГО начинающим будет считаться водитель, у которого стаж вождения до 3 (трех) лет или возраст до 22 лет.

ОСАГО для новичка

Можно ли купить полис ОСАГО новичку

Страхование ОСАГО регулируется государством, а поэтому отказать в выдачи полиса ОСАГО водителю без стажа страховщики не имеют права.

Оформить полис обязательного страхования начинающий водитель может в любой страховой компании.

Единственное, что новичку надо знать – от чего страхует ОСАГО. Об этом можно прочитать здесь .

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающих. Как рассчитать страховку для водителя без опыта

Стоимость ОСАГО зависит от базовой ставки, установленной каждой страховой компанией, умноженной на ряд коэффициентов, в том числе на коэффициент возраст-стаж. Так если водитель без опыта вождения или с небольшим стажем (от 0 до 3-х лет), то этот коэффициент будет 1.87-1.63. А вот уже с третьего года коэффициент снижается до 1.04 и ниже (в зависимости от возраста).

Надо отметить, что страховка будет стоить дорого не только новичку, но и молодому водителю. Так коэффициент по возрасту значительно снижается только после 22 лет.

Регион регистрации собственника:

Расчет страховки ОСАГО происходит по сложной формуле, а поэтому лучше начинающему водителю для расчета воспользоваться калькулятором ОСАГО. В калькуляторе учтены все коэффициенты и в нем легко рассчитать сколько стоит ОСАГО для новичка.

Хотелось бы отметить, что в нашей компании, при заказе через сайт, новички могут получить дополнительные скидки на ОСАГО или техосмотр или, для электронного полиса, бесплатный техосмотр. А если Вам потребуется доставка, то на ОСАГО от 7000 руб. (а для новичков полис, к сожалению, будет стоить точно дороже) доставка по Москве – бесплатна.

КБМ начинающего водителя (или КБМ для новичка)

КБМ – это еще один коэффициент, на который умножается базовый тариф и который влияет на стоимость ОСАГО. Называется он – «бонус-малус» или в обычной жизни – коэффициент безаварийности.

Для новичка, т.е. для водителя без стажа, КБМ будет равен 1. И при безаварийном вождении он будет уменьшаться каждый год (пересчет происходит 1 апреля) на 5%.

Что еще надо знать новичку для страхования по ОСАГО

Часто начинающий водитель даже не знает о том, что для оформления страховки ОСАГО требуется диагностическая карта техосмотра, если автомобилю больше трех лет.

Для этого необходимо пройти технический осмотр. Много компаний, в том числе и наша, помогают начинающим водителям пройти техосмотр и оформить диагностическую карту без особых затрат по времени.