Доступ к сервису временно запрещён
С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.
Что мне делать?
Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.
Сколько стоит осаго в 2023
Базовые тарифы ОСАГО в 2023 году
13 сентября 2022 года Центробанк расширил тарифный коридор для всех категорий автовладельцев. А в некоторых регионах повысили территориальный коэффициент.
Обновлено 26 мая 2023
Какие изменения произошли
13 сентября 2022 года Центробанк изменил тарифы ОСАГО — это объяснили подорожанием запчастей и увеличением стоимости ремонта. По данным Российского союза автостраховщиков, стоимость самых бьющихся деталей выросла в среднем на 28,7%.
Расширил тарифные коридоры — диапазон, внутри которого страховые рассчитывают размер базовой ставки по ОСАГО. Изменились минимальные и максимальные значения базовых ставок. В примере показаны ставки для транспортных средств категории В, которые принадлежат физическим лицам.
Повысил территориальные коэффициенты. Этот показатель рассчитывается исходя из особенностей разных территорий, например информации о климате региона, состоянии дорог, плотности трафика. У каждого региона свой территориальный коэффициент, который учитывают при расчете стоимости полиса ОСАГО.
Больше всего, на 8%, территориальные коэффициенты выросли в Ингушетии, Чечне, Тыве, Хакасии и Еврейской автономной области. Раньше коэффициент в этих регионах составлял 0,76, теперь — 0,82.
Центробанк объяснил изменения подорожанием запчастей. Самые «бьющиеся» детали выросли в среднем на 28,7%, по данным Российского союза автостраховщиков.
Что такое базовая ставка и почему она влияет на полис
Центробанк задает диапазон базовых ставок, а страховые компании устанавливают значения ставок в рамках этого коридора. Если расширить диапазон цен, страховой полис может обойтись дешевле или дороже.
Расширение тарифного коридора не означает, что полисы дорожают автоматически для всех. Центробанк отметил, что новые тарифы позволят снижать стоимость полисов для аккуратных водителей и повышать для аварийных.
Приведем пример расчета полиса. Возьмем владельца легкового автомобиля Андрея. Ему 30 лет, стаж — 11 лет. Значение КБМ — 1. Живет в Москве, ездит на Kia Rio мощностью 138 лошадиных сил. Машину водит один, поэтому оформляет страховку только на себя.
Стоимость полиса до 13 сентября 2022 года — 5436 ₽.
Стоимость полиса после 13 сентября 2022 года — 4023 ₽.
Сколько стоит полис в 2023 году
Страховые компании продают полисы по тарифам, которые действуют с 13 сентября 2022 года.
Если у вас уже есть полис, пересчитывать автоматически его стоимость новых тарифов не будут. Но если оформите новый полис или внесете изменения, которых цена страховки может поменяться, страховая посчитает стоимость по актуальным тарифам.
Посчитайте стоимость страховки для вашего авто в калькуляторе ОСАГО.
Введите модель или госномер автомобиля, его мощность, ФИО владельца и номер телефона. На телефон придет СМС с кодом для подтверждения операции. Вписав код, вы получите расчет стоимости.
Как сделать полис ОСАГО выгоднее
Полис с кэшбэком. В Тинькофф за покупку нового полиса можно вернуть до 10% стоимости, если оплачивать картой Тинькофф с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium:
- 5% — кэшбэк за покупку нового полиса с подпиской Tinkoff Pro;
- 10% — с сервисом Tinkoff Premium.
Первый месяц подписка Tinkoff Pro бесплатная, потом — 199 ₽ в месяц.
Премиальный сервис Тинькофф стоит от 1990 ₽, но может быть бесплатным в двух случаях:
- общий остаток на всех счетах от 3 000 000 ₽;
- общий остаток на всех счетах от 1 000 000 ₽ и покупки на сумму от 200 000 ₽ в месяц.
Бесплатная помощь при ДТП. В Тинькофф Страховании владельцы полиса могут получить помощь при авариях от сервиса «Помощь на дорогах».
Если ДТП произошло в Москве, машина Помощи на дорогах приедет на место аварии. Сотрудники помогут оформить ДТП, сделают фото повреждений и расскажут, как заявить об аварии в страховую, окажут первую помощь пострадавшим.
На помощь можно рассчитывать в разных ситуациях:
- с оформлением европротокола при ДТП;
- если сел аккумулятор;
- при проколах колеса;
- если застряли в снегу.
Также любой водитель может бесплатно получить консультацию по горячей линии Помощи на дорогах — . Это доступно всем, даже если не пользуетесь сервисами Тинькофф.
Базовый тариф ОСАГО 2023
Банк России начал постепенный пересмотр принципов расчета ОСАГО с целью сделать ценообразование более справедливым. В прошлом году был расширен тарифный коридор для расчета обязательного автострахования, а в ближайшем будущем регулятор планирует отменить учет износа запчастей и региональные коэффициенты.
Базовая ставка ОСАГО в 2023 году
Базовая ставка зависит от категории машины и от статуса автовладельца (физическое или юридическое лицо), а минимальное и максимальное значение ставки ограничено тарифным коридором. Последний раз базовый тарифный коридор изменился в сентябре 2022 года Указанием Центробанка.
Тогда были установлены следующие предельные суммы:
- для легковых автомобилей юридических лиц – от 852 до 5 722 ₽;
- для легковых автомобилей физических лиц и ИП – от 1 646 до 7 535 ₽;
- для легковых машин такси – от 1 490 до 15 756 ₽;
- для мотоциклов и мопедов – от 324 до 2 536 ₽.
Как рассчитывается ОСАГО
Окончательная цена на полис обязательного автострахования формируется из базовой ставки, умноженной на остальные коэффициенты ОСАГО. Страховщики вправе менять лишь значение базовой ставки в допустимых пределах, остальные коэффициенты не подлежат изменениям.
В 2023 году страховые компании определяют размер страховой премии на ОСАГО по следующей формуле:
Расшифровка коэффициентов:
- БТ – базовый тариф;
- КТ – территориальный коэффициент;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраста и стажа вождения;
- КО – коэффициент ограничения, который применяется, если в полис вписано несколько водителей;
- КМ – коэффициент мощности двигателя;
- КС – коэффициент сезонности (показатель, сколько месяцев в году водитель пользуется автомобилем).
Коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО
БТ – базовый тариф
Страховщики вправе самостоятельно определять значение базового тарифа, но в пределах установленного Центробанком коридора. Как правило, минимальные значения БТ присваиваются аккуратным водителям, а максимальные – лихачам. Расширение коридора базовых тарифов позволяет сделать цены на ОСАГО более гибкими и справедливыми для разных категорий автовладельцев.
КБМ – коэффициент бонус-малус
Бонус-малус – это показатель безаварийной езды водителя. Минимальное значение коэффициента равно 0,46, его присваивают тем водителям, которые не становились виновниками ДТП в течение 10 лет. Те, кто часто попадают в аварии из-за неаккуратной езды, рискуют получить максимальное значение КБМ – 3,92.
КБМ напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. Внимательные и осторожные водители смогут сэкономить на страховке, а лихачам придется заплатить на 56% больше от минимальной стоимости полиса.
КТ – коэффициент территории
КТ присваивается в зависимости от региона регистрации застрахованного водителя. Значения коэффициента территории зависят от количества страховых случаев в разных регионах страны. В некоторых регионах – плотный трафик движения и много любителей высокой скорости, в других – имеются города-мегаполисы, что сразу увеличивает значение КТ. Актуальный список территориальных коэффициентов содержится в Указании Банка России.
КВС – коэффициент возраст-стаж
Значение КВС определяется возрастом водителя и его стажем вождения. Всего установлено 58 значений КВС. Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта нахождения за рулем, тем выше для него будет значение коэффициента. Это связано с тем, что такая категория водителей, по мнению страховщиков, чаще попадает в ДТП.
КО – коэффициент ограничения
Если в полис вписано определенное количество водителей, то КО не влияет на расчет стоимости ОСАГО и равен единице. Коэффициент ограничения применяют только для расчета неограниченного полиса ОСАГО – когда в страховку никто не вписан и ею может пользоваться любое количество водителей.
Неограниченный тип полиса полезен, если застрахованную машину водят лица с высоким КБМ. Чтобы нивелировать присутствие в полисе аварийных водителей с КБМ выше 2,32, выгодно оформление неограниченной страховки. В этом случае КО будет равен 2,32, а КБМ водителей не применяется для расчета ОСАГО.
КМ – коэффициент мощности автомобиля
Этот коэффициент используется для расчета ОСАГО только на легковые машины. На значение КМ влияет количество лошадиных сил, указанное в ПТС.
Самый низкий КМ – 0,6, его присваивают автомобилям мощностью до 50 л. с. Для машин мощностью 150 л. с. и выше применяется значение КМ, равное 1,6. Всего для расчета полиса разработано 6 вариантов значения КМ.
КС – коэффициент сезонности
КС выгоден для тех водителей, которые не пользуются автомобилем постоянно. Если машина эксплуатируется, например, только на протяжении трех летних месяцев, то КС будет равен 0,5. При использовании авто 10 месяцев в году КС равен единице.
Итоги
В 2023 году коэффициенты для расчета ОСАГО не изменились, кроме расширения тарифного коридора осенью прошлого года. Но продолжает меняться сама система ОСАГО. В связи с ростом цен на запчасти и на итоговую стоимость ремонта по страховому случаю планируются следующие изменения: повышение лимита страховой компенсации, отмена учета износа деталей, а также повышение штрафа за езду без ОСАГО.
Средняя стоимость ОСАГО продолжает снижаться
Он напомнил, что в январе 2023 года средняя стоимость ОСАГО составила 8037 рублей. Это был самый высокий показатель в 2023 году. Затем в связи с начавшейся стабилизацией на рынке запчастей и возросшей конкуренцией за безубыточных автовладельцев она начала снижаться.
Количество заключенных договоров ОСАГО за январь-май 2023 года — 16,3 млн, что на 2% выше, чем за тот же период год назад.
Ключевым фактором, влияющим на динамику средней стоимости полиса ОСАГО, по-прежнему остается ситуация на рынке запчастей, на стоимость которых приходится 60-70% стоимости ремонта.