Как перенести страховку со старой машины на новую

Собираюсь покупать новое авто: как переоформить страховки со старой машины на новую

«Чистая» покупка машины — теперь редкость. Чаще всего автомобилист продаёт одну и покупает другую. При полноценном оформлении автомобиля в ГИБДД госномер с предыдущей машины можно переставить на новую. А можно ли сменить машину, не меняя полис автострахования? Давайте разбираться.

Можно ли переоформить ОСАГО

Если коротко, то нет. Хотя ОСАГО — страхование не имущества, а гражданской ответственности, стоимость полиса привязана к характеристикам конкретного автомобиля. Так что при смене машины придётся расторгнуть старый договор и приобрести новый полис.

Ездить по страховке предыдущего водителя тоже не получится. ГИБДД на основании такого полиса не станет оформлять машину на учёт. Приобрести полис обязан именно автовладелец. Причём, согласно закону «Об ОСАГО», у него есть на это максимум 10 дней после подписания договора купли-продажи.

При покупке машины в автосалоне приобрести ОСАГО можно на месте, во многих дилерских центрах есть отделы или менеджеры по автострахованию. Если покупаете машину с рук — полис удобнее купить онлайн.

Можно ли вернуть деньги

Пётр оформил ОСАГО всего месяц назад. Потом планы изменились, и он решил продать машину. Но жалко полис, ведь значительная сумма «сгорает».

Возможность возврата части денег за неиспользованный период предусмотрена тем же законом «Об ОСАГО».

Ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут:
• смерть страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период, нужно обратиться в страховую компанию с паспортом, полисом и экземпляром договора купли-продажи.

Сколько можно вернуть

Структура обязательных страховых тарифов установлена Центробанком. Для страховых возмещений предназначены только 77% стоимости полиса. Расчёт этой суммы пропорционален оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Например: У автовладельца Сергея ОСАГО был заключён на год, а неиспользованными остались 100 дней полиса.

100 : 365 = 27,3 % — это неиспользованная сумма полиса

Теперь вспоминаем о правилах ЦБ и 77%, доступных к возврату

27,3% × 77% = 21% — такой процент от суммы полиса ему вернёт страховая

Можно ли сохранить условия старого полиса ОСАГО

Новый полис можно получить на прежних условиях, за исключением тех, которые зависят от машины. Конечно, если возраст и стаж водителя, коэффициент за безаварийную езду и за регион регистрации останутся прежними.

Какие коэффициенты сохранятся:

Но есть ещё коэффициент мощности. Он зависит от характеристик двигателя автомобиля. Если новая машина будет мощнее, то и полис подорожает. Если все прежние данные сохранятся, то цена может быть аналогичной.

Можно ли переоформить каско

Каско — это добровольное страхование имущества, то есть самой машины. Поэтому перенос договора каско со старой машины на новую невозможен. Простой и логичный ход — расторгнуть прежний договор и заключить новый. Условия расторжения и сумма, которая удерживается, указаны в договоре.

Если покупаете машину с рук, уточните, застрахована ли она по каско. Если да, то выгодоприобретателем по договору будет прежний владелец, а новый же никаких возмещений получить не сможет.

Что с этим делать?

1. Если страховая компания согласна, прежний владелец вписывает нового в действующий договор каско. Для этого нужно вдвоём явиться к страховщику с договором купли-продажи. Обычно при этом не меняется страхователь и выгодоприобретатель, однако можно вписать нового владельца, новые номера, а новый хозяин получит право обратиться за возмещением по доверенности.
2. Самое простое: прежний владелец расторгает договор и получает часть денег. А новый владелец страхует машину заново.

Новый договор по каско заключается с покупателем автомобиля с чистого листа. Цена полиса будет во многом зависеть от цены автомобиля, риска его угона и большого количества факторов. Наличия противоугонки, например. На стоимость также влияет стаж водителя, его «склонности» попадать в аварии и иногда даже манера вождения.

Для новых клиентов ВСК с хорошей безаварийной историей действуют специальные условия: каско с полным набором защиты можно получить со скидкой до 40%. Приобрести полис можно в интернет-магазине компании или в мобильном приложении. А рассчитать его стоимость можно прямо сейчас на калькуляторе на официальном сайте.

Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля?

Продажа авто при еще действующем полисе обязательного автострахования – распространенная ситуация. Машина продана, произошла смена собственника, но как быть со страховкой, можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца автомобиля, какие альтернативные способы предусмотрены? Эти и другие вопросы подробно разберем в нашем материале.

Что делать с действующим ОСАГО при продаже авто?

После подписания договора купли-продажи полис, оформленный на бывшего собственника, теряет свою актуальность, даже если срок его действия не истек. Чтобы этого не произошло, можно либо расторгнуть страховку и вернуть деньги, либо внести произошедшие изменения в полис для его переоформления на покупателя. Данная процедура связана с определенными юридическими сложностями, иногда договор проще расторгнуть и запросить возврат средств за неиспользованный период. Но даже если продавец не хочет возвращать деньги или переоформлять полис, он должен уведомить страховщика о смене собственника транспортного средства. Это регламентировано указанием Банка России от 24 декабря 2021 г. N 6038-У.

Независимо от обстоятельств, покупатель транспортного средства обязан оформить страховку на купленную машину до постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Правило распространяется как на новые, так и на старые транспортные средства. При этом страхователь должен предоставить в инспекцию уже действующий документ.

Можно ли переоформить ОСАГО на покупателя машины?

Рассматриваемая процедура вполне применима на практике. Переоформление ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля предполагает выполнение следующих условий:

• Новый водитель выкупает полис у продавца, оплачивая неиспользуемый период действия страховки. Данное действие рекомендуется прописывать в соответствующем гражданско-правовом договоре, чтобы избежать взаимных претензий в дальнейшем;
• Формально полис продолжает числиться за прежним хозяином машины (он остается страхователем), так как подобные сведения не подлежат изменению.

Предварительно необходимо выяснить наличие возможности для переоформления полиса в страховой компании, так как не все страховщики соглашаются на эту процедуру. Страховщик может отказать, если прежний страхователь недавно стал виновником аварии (компенсация уже выплачивалась) либо новый водитель часто попадал в ДТП, нарушал правила дорожного движения.

При отказе в процедуре переоформления единственным вариантом для покупателя остается покупка нового ОСАГО. А продавец имеет право на аннулирование договора и получение выплаты за неизрасходованный период действия страховки.

Как переоформить ОСАГО на нового владельца автомобиля?

Если получено принципиальное согласие от страховой на переоформление ОСАГО при смене собственника, оба участника сделки должны вместе прийти в офис компании. Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

• Действующий полис;
• Подписанный сторонами договор переуступки;
• ПТС с изменившимися сведениями (оригинал и копию);
• Права и удостоверение личности нового водителя.

Если переуступка транспортного средства осуществляется в отношении юридического лица, также потребуются учредительные документы организации (ИП считается физическим лицом). Далее производится перерасчет. При наличии разницы в стоимости страховки для нового и старого владельца недостающая сумма вносится в кассу компании покупателем. Цена полиса может вырасти не только из-за коэффициентов, но и из-за изменения тарифов.

Обновленный документ вступает в силу на следующий рабочий день, так как для внесения обновленной информации в базу РСА потребуется время.

Почему страховая компания может отказать в переоформлении ОСАГО?

Каждый страховщик придерживается собственного регламента. Несмотря на то, что компании обязаны оформлять страхование автогражданской ответственности, переоформить полис ОСАГО при продаже ТС получится не всегда. Покупателю могут предложить купить новую страховку как единственный возможный вариант. Основные причины отказов в переоформлении:

• Продавец уже использовал страховую сумму для покрытия ущерба потерпевшей стороне, являясь виновником ДТП;
• Покупатель – неопытный водитель либо имеет высокий коэффициент аварийности, часто нарушает правила дорожного движения;
• Состояние ТС сильно изменилось в результате аварии или износа.

Во втором и третьем случаях компании может быть невыгодно страховать покупателя из-за высоких рисков наступления страхового случая. Выход для нового собственника в этом случае – приобрести новый полис.

Для продавца всегда остается альтернативный выход: расторгнуть договор и вернуть деньги. Решение особенно оправдано, если полис покупался недавно – можно рассчитывать на возврат значительной части стоимости.

Как расторгнуть страховку при продаже машины и вернуть деньги?

Возврат части уплаченных за страховку денег – единственный вариант, если переоформление полиса при продаже авто невозможно. Порядок процедуры следующий:

• Продавец автомобиля пишет личное заявление о расторжении договора с объяснением причины (продажа авто – уважительное обоснование);
• В страховую подается пакет документов: паспорт, действующий полис, договор купли-продажи;
• Также потребуется передать в компанию банковские реквизиты, если возврат осуществляется безналичным переводом;
• Производится подсчет остатка по формуле: (цена страховки – 23 %) х (число неизрасходованных месяцев/общий срок действия полиса).

23 % – это деньги на обслуживание страховки, которые законно оставляет себе страховая при расторжении договора.

На банковский счет или карту средства должны поступить максимум в течение 14 дней, обычно транзакция проводится в течение 7-10 суток. В случае задержки можно обращаться в суд, но подобные ситуации возникают крайне редко.

Покупатель может не дожидаться момента расторжения прежнего договора, сразу начать оформление нового полиса. Потеря времени создаст риски нарушения установленных законодательством сроков покупки ОСАГО и регистрации ТС.

Приобретаем автомобиль без потери прежнего полиса: можно ли страховку переписать на другую машину и прочие нюансы

Немало владельцев автомобилей задумываются над тем, есть ли возможность переоформить страховой договор с одного автомобиля на другой и как правильно это сделать?

Нередко бывает так, что страховой полис владелец автомобиля приобрел недавно, машину по разным причинам продает.

Что теперь с полисом, за который были выплачены деньги?

Как переписать страховку?

Можно ли страховку переписать, перенести и переделать на другую машину, и как это сделать? Для решения такой ситуации, есть несколько вариантов, все они отличаются определенными особенностями:

1. Расторгнуть страховку в досрочном порядке, а потом заключить новый.
2. Переоформить страховой договор на другой автомобиль по согласию со страховой компанией.

Когда необходимо перенести ОСАГО автомобиля на нового собственника то право страхования переходит покупателю, и продавец машины для того, чтобы вернуть потраченные деньги на страховку, предоставляет в страховую компанию определенные документы, о которых будет рассказано ниже.

По соглашению

Если страховку заключали с одной компанией, то можно просто переоформить его на другую машину. Такой вариант максимально простой, но воспользоваться им могут далеко не все, а только те автовладельцы, которые имеют ещё одну машину, а страховой договор на неё также оформлен у данного страховщика.

Подобный способ переоформления страховки подходит и тем людям, которые покупают новый автомобиль и он страхуется в этой же компании. Такой случай требует соглашения со страхователем. Если все условия именно такие, то СК может просто переоформить страховку на новый автомобиль. Очень удобно то, что те страховые платежи, которые остались неиспользованными, будут обязательно учтены при заключении нового договора.

Для того, чтобы переоформить полис обязательной гражданской ответственности, нужен всего один день.

Досрочное расторжение договора

Распространенный вариант – досрочно расторгнуть страховой договор чтобы потом заключить новый. Если есть опасения за неиспользование денежные средства, то страховая компания выплачивает финансовую компенсацию за то время, когда страховка не использовалась.

Когда оформляется страховой договор ОСАГО, там есть пункт, где описываются условия перехода права собственности на другого человека. И документ теряет свою действительность с 00.00 следующего дня после того, как был продан автомобиль. Подробнее об оформлении ОСАГО при покупке и продаже автомобиля читайте в отдельном материале.

Для того, чтобы в этом плане все было без проблем, надо вовремя обратиться в свою страховую компанию с определенным пакетом документов. Документы должны подтвердить переход право собственности на машину. Тогда страховая компания обязуется вернуть компенсацию за то время, когда человек уже не является владельцем машины.

Расторжение страхового договора в досрочном порядке осуществляется определенным образом.

Пишется заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке. Заявление подается в письменном виде, во многих компаниях есть готовые бланки. В качестве причины необходимо обязательно указать продажу транспортного средства.

После подачи заявления производится расчет остатка средств по ОСАГО. При подсчетах страховая компания может удержать до 23%. Для некоторых автовладельцев это становится неприятной неожиданностью, но такой пункт есть в страховом договоре. Так что, нужно подумать, стоит ли идти таким путем. Из этих средства 2% СК оставляет себе в качестве платы за услуг за ведение дела, а ещё 3% идут в Российский союз автостраховщиков.

Страховая компания должна выплатить остаток денег в течение 14 дней со дня подачи заявления. Больше нюансов о том, возможен ли возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля и как это сделать, узнайте в отдельной статье.

Подписание нового документа

Теперь можно заключать новый договор ОСАГО на новый автомобиль. Настоятельно рекомендуется заключать новый страховой договор в той компании, которая уже выдавала ОСАГО на прежний автомобиль. Её отношение к страхователю будет более лояльным.

Понадобятся такие документы, как:

• договор купли-продажи транспортного средства (его ксерокопия);
• копия паспорта автотранспортного средства;
• сама страховка;
• все квитанции об оплате ОСАГО.

В нотариальном заверении такие документы не нуждаются. Что касается техпаспорта и документа о том, что автомобиль продан, то практика показывает, что страховщики не сильно к ним присматриваются. Основная цель сотрудников страховой компании – это непосредственно страховка, которая должна быть оплаченной. Но все документы должны быть предоставлены в полном объеме.

Практика показывает, что страховщики неохотно расторгают договор и ещё более неохотно возвращают неиспользованные средства. Так что не стоит давать повода для затягивания процедуры.

Вписание в полис другого владельца

Ещё один способ – вписать в страховой полис нового владельца машины. Но тогда необходимо учитывать, что новый владелец машины будет пользоваться всеми правами прежнего владельца.

При таком решении, необходимо заключить с покупателем договор (он должен быть в обязательном порядке заверен нотариально). В договоре должно быть сказано, что покупатель обязуется возместить компенсацию за то время, когда прежний владелец не пользуется страховым полисом и, соответственно, автомобилем.

Такой документ регламентируется 96 статьей Гражданского кодекса РФ.Согласно ей, права владения транспортным средством передаются другому лицу, на чье имя оформлен страховой договор, то все обязательства переходят на того, кто является покупателем.

Такая процедура очень удобна, но возможна только при согласии покупателя. Необходимо рассчитывать на его понимание, поэтому такой способ переоформления страховки часто встречается, когда дело касается родственников или хороших знакомых.

• Нужна ли страховка при покупке и продаже автомобиля?
• Можно ли оформить ДКП на ТС без ОСАГО, не нарушая закон? машины? . .

Заключение

Теперь понятно, какими способами можно переоформить страховой договор ОСАГО на другой автомобиль. Есть возможность заключить договор с покупателем, перезаключив страховой договор на него, а есть возможность просто досрочно расторгнуть сделку, после чего заключить ещё одну. Именно последний вариант является более распространенным.

Если же планируется продать автомобиль, а страховой договор, уже подходит к концу, далеко не всегда есть смысл переоформления. Особенно, если речь идет о не самых значительных суммах. Но, если до конца действия страхового договора ОСАГО осталось ещё немало времени, то стоит серьезно заняться процедурой переоформления.

Если страховая компания под разными предлогами не выплачивает компенсацию за неиспользованную страховку, нужно первым делом писать досудебную претензию. Если этот документ не возымел должного действия, тогда можно обращаться в Российский союз автостраховщиков и в суд.

Можно ли сейчас переоформить страховку ОСАГО на другой автомобиль?

Закон обязывает оформлять полис ОСАГО на каждый автомобиль, участвующий в дорожном движении. Но иногда возникает необходимость переоформить страховку с одной машины на другую. Например, в случае продажи транспортного средства. Допускается ли такой вариант на практике? К сожалению, нет. Однако есть по меньшей мере два рабочих способа, как переделать полис ОСАГО на другое авто. Это не только гораздо удобнее, но и позволит сэкономить некоторую сумму, которую вы потратили на покупку страховки.

Можно ли в 2023 году переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль?

В классическом понимании – нельзя.

Необходимость переоформить страховку на другую машину может возникнуть в самых разных случаях. Чаще всего это связано с продажей одного автомобиля и покупкой другого. А поскольку на продаваемый транспорт оформлено ОСАГО, встаёт вопрос о том, чтобы перенести его на новое ТС.

С одной стороны, всё логично – вы уже заплатили страховщику деньги при заключении договора ОСАГО, а значит ничего не мешает вписать в имеющийся полис новую машину. Тем самым не придётся ничего расторгать, и вы даже сэкономите на покупке новой страховки.

Однако в законодательстве об ОСАГО и Правилах страхования в частности иное мнение на этот счёт. Даже при всём вашем желании, осуществить намерение переоформить «автогражданку» с одной машины на другую вы не сможете. И вот почему!

Ответ в Правилах страхования

Один из ключевых моментов в рассматриваемом нами вопросе заключается в том, что по ОСАГО страхуется не имущество в «лице» авто, а гражданская ответственность указанных в полисе лиц.

Тем не менее, здесь есть и парадокс – страховка привязывается не к владельцу или водителю, а к автомобилю. И именно характеристики транспортного средства указаны в любом ОСАГО. Но при чём здесь это? А при том, что менять в полисе сведения о машине нельзя.

Об этом прямо указано в пункте 1.9 Правил страхования согласно Положению Банка России № 431-П:

Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Обратите внимание, что наравне с автомобилем, в полисе нельзя корректировать данные о сроке страхования и лице, которое выступает в роли страхователя (это тот, кто заключает договор ОСАГО).

Отсюда получаем, что в 2023 году не допускается переоформлять страховку одного автомобиля на другой. Это вытекает из самой сути законодательной невозможности менять информацию о ТС в страховом полисе. Исключений из этого правила не предусмотрено.

А если я доплачу, всё равно нельзя переделать?

За отдельную плату с вашей стороны страховщик может, к примеру, изменить в полисе владельца машины или вписать в ОСАГО дополнительных водителей. В этом случае страховая премия идёт как доплата. Без неё в вышеназванных процедурах вам откажут.

А вот что касается переоформления полиса на другое ТС, здесь всё однозначно и не в вашу пользу. Поскольку п. 1.9 Правил страхования запрещает менять в тексте полиса информацию о транспортном средстве, то СК обязаны следовать этим предписаниям и не нарушать их. Это значит, что даже за отдельную плату в этой «услуге» вам будет отказано.

Какие есть варианты переоформить ОСАГО на другую машину?

На фоне всех этих запретов встаёт вопрос, а как переделать страховой полис на другой автомобиль? К счастью, на этот случай в 2023 году есть два рабочих варианта, но с переоформлением они никак не связаны. Давайте их рассмотрим.

Расторгнуть текущую страховку

Первый способ, который сразу приходит на ум – досрочно расторгнуть ненужный вам полис. Такая возможность действительно существует и предоставляется пунктом 1.14 Правил страхования.

Хорошая новость в том, что при расторжении полиса у страховщика появляется обязанность вернуть вам часть оплаченной за него суммы. Однако это возможно не по всем основаниям. Например, в случае расторжения ОСАГО по причине «тотала» автомобиля возврат не предусмотрен. А если у машины сменился собственник – вы вправе претендовать на часть ранее уплаченной страховой премии.

Правда, есть один нюанс. Не рассчитывайте на 100% возврат компенсации за неиспользуемые месяцы. Из этой суммы удерживаются некоторые отчисления, так что вы в любом случае получите меньше денег, чем заплатили – даже если решите расторгнуть «автогражданку» через пару месяцев после оформления.

Сумма к возврату состоит из страховой премии (которую вы уплачивали при заключении договора ОСАГО) за вычетом 23% комиссии и минусом используемых месяцев действия полиса.

Разберём на примере:

Допустим, при покупке годового полиса вы отдали 4 500 рублей, а сейчас в связи со сменой владельца машины хотите вернуть часть денег за неиспользованные 120 дней:

• 120 / 365 дней = 32,8 % — это процент той суммы, которую вы не использовали,
• однако по правилам нужно вычесть 23% страховой комиссии, то есть получаем: 100% — 23% = 77% (к получению),
• далее 32,8% х 77% = 25%
• в пересчёте на рубли 25% от 4 500 рублей – 1 800 рублей (к возврату).

Чем больше времени осталось до конца действия полиса ОСАГО, тем большую сумму вам вернёт страховщик. А вот если страховка истекает через 30 дней, рассчитывать на возврат бессмысленно.

Продать машину вместе с полисом ОСАГО

Второй вариант при решении проблемы заключается в продаже автомобиля вместе со страховкой, если у последней не истёк срок действия. Однако тут нужно учесть, что вам потребуется согласие покупателя на такую сделку. Если ему проще оформить свою страховку – этот вариант не сработает.

В отличие от изменения информации о машине, закон 2023 года не запрещает менять владельца в полисе ОСАГО, о чём прямо указано в пункте 1.9 Правил страхования. Всё что от вас требуется – уведомить страховщика в письменной форме о смене собственника. После этого останется заменить владельца в ОСАГО, и покупатель сможет в полной мере пользоваться страховкой.

Условие о том, что вы продаёте не только сам автомобиль, а ещё и страховку, можно прописать прямо в тексте договора купли-продажи. Или, как вариант, составить дополнительное соглашение к ДКП, а потом расписку, что вы получили от покупателя деньги.

К слову о денежной сумме. О ней придётся договариваться с приобретателем индивидуально. Например, если с момента покупки «автогражданки» прошло 6 месяцев, можно продать страховку за полцены. Но не исключено, что покупатель попросит у вас скидку, особенно если цена вашей страховки была высокой.

Какой из этих вариантов выгоднее?

Очевидно, что вариант с продажей.

Судите сами: в случае с расторжением полиса ОСАГО вам возвращают часть страховой премии за вычетом 23%, что сильно «съедает» итоговую сумму. А если вы договоритесь с покупателем о компенсации за неиспользованный период вашей страховки, никаких лишних процентов и удержаний здесь не будет.

Есть ли разница, бумажный полис или электронный?

Разница лишь в том, что электронную страховку вы будете переоформлять на сайте СК, а бумажную в офисе или через брокера. В обоих случаях процедура внесения изменений в графу «собственник» (если вы выбрали этот вариант) одна и та же.