Что такое Е-ОСАГО?
Е-ОСАГО — это электронная версия полиса ОСАГО. Его можно оформить за несколько минут без визита в офис страховой компании. Электронный полис можно оформить как на сайте страховой компании, так и на сайте агрегаторов. Первый способ подходит для тех, кто доверяет только одной компании и не хочет искать варианты выгоднее. Агрегаторы предлагают рассчитать стоимость индивидуально под ваш автомобиль и показывают несколько вариантов. При покупке деньги поступают сразу на счет страховой компании, поэтому вы не платите никаких комиссий агрегатору. Электронный полис ОСАГО ничем не отличается от обычного, который был оформлен в офисе страховой компании. При желании вы можете его распечатать, но это не требуется — инспектор может узнать о страховании, проверив номер Е-ОСАГО по базе автовладельцев. Преимущества электронного полиса ОСАГО: — Не нужно ездить в офис страховой компании. — Нет волокиты с бумажными документами. — Данные хранятся в электронном варианте, вы можете в любой момент их посмотреть. — Нет риска потерять бумажный полис. — Простота оформления за короткое время.
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?
Кажется, будущее действительно наступило: с 1 января полис ОСАГО можно купить онлайн, причем у любого страховщика. Такой полис называется электронным, или е-ОСАГО. Раньше некоторые компании тоже продавали электронные полисы, но делали это добровольно, а остальные же требовали личного присутствия в офисе — с его часами работы и очередями.
Теперь же оформить полис так же легко, как, например, купить билет на самолет — не выходя из дома и в любое время. Неловкая ситуация, когда вы вечером понимаете, что на следующий день у вас заканчивается действие полиса, теперь оказывается в прошлом.
А электронный полис чем-то отличается от обычного?
Нет, ничем. Вы можете распечатать на бумаге информацию о том, что у вас заключен договор е-ОСАГО, и показывать его инспектору ГИБДД, если он спросит. При желании он сможет проверить наличие этого договора по базе автовладельцев. Впрочем, так как процедура новая, изредка пока еще бывают недоразумения. Например, если дело происходит в глуши, где нет интернета и сотрудник дорожной полиции не может уточнить информацию на месте.
А в чем тогда вообще преимущество электронного полиса, кроме экономии времени?
Если вы устали отбиваться от предлагаемых страховщиком дополнительных услуг и вообще не любите общаться со страховыми компаниями (никто не любит), то электронный полис для вас идеальное решение.
Если серьезно, то от е-ОСАГО выигрывают категории водителей, которым ранее не очень хотели продавать полисы под разными предлогами (что, кстати говоря, незаконно). Например, в «зоне риска» у страховщиков, как правило, находятся молодые водители или те, у кого не очень хорошая история страховых случаев. Также с 1 января страховщики не могут ограничивать продажу полисов в считающихся «токсичными» регионах с большой убыточностью (в основном на юге страны) — электронный полис решает и эту проблему для обычных водителей.
И это правда так здорово работает?
Вообще, пока не совсем. По статистике, за первые два месяца полисов е-ОСАГО продали больше, чем за весь прошлый год. Но, судя по отзывам, пока еще не все клиенты могут купить полис онлайн — некоторых пользователей при оформлении заявки сайты страховщиков перенаправляют на страницы других компаний из-за мнимых технических сбоев. Регулятор страхового рынка, Центробанк, собирается наказывать таких страховщиков крупными штрафами.
А нет ли риска мошенничества при покупке е-ОСАГО?
Есть, и об этом стоит помнить. Известны случаи, когда создаются сайты — клоны страниц страховых компаний с таким же дизайном, но немного другим доменным именем, продающие фальшивые полисы. Избежать попадания в такую историю можно, покупая полисы на проверенных сайтах. Другой хороший способ — обратиться к сайтам-агрегаторам, собирающим информацию только от надежных компаний. Например, «Сравни.ру», с которым мы написали эти карточки.
А на что нужно обратить внимание при выборе страховой компании?
Единых правил для выбора страховой нет. С одной стороны, самыми надежными компаниями выглядят большие игроки, но это не исключает возможных проблем с выплатами. С другой — полис от небольшой компании совершенно не означает, что выплаты будет получить сложно, но в этом случае выше риск того, что проблемы возникнут у самой компании, например из-за претензий регулятора.
Если не хочется погружаться в нюансы страхового рынка в России, можно ориентироваться на рейтинг, составленный самими клиентами. Так как выборка большая, то оценка получается довольно объективной. Например, рейтинг на «Сравни.ру» состоит как из баллов, учитывающих оценку страховых компаний и некоторые другие показатели, так и из отзывов клиентов. Один из самых важных показателей — процент отказа в выплате по ОСАГО — тут тоже учитывается. Что самое интересное, и комментарии автовладельцев, и отзывы страховых компаний можно почитать на сайте и, сравнив общий рейтинг, выбрать лучшую компанию.
Можно ли сэкономить на полисе?
Да. Хотя страховщики определяют стоимость полиса в пределах, установленных ЦБ, разница в цене для одного и того же клиента может составлять до 20% от стоимости полиса, а это до 4 тысяч рублей. Разница в цене совсем не всегда означает разницу в качестве услуг или сумме покрытия. Чаще она вызвана различиями в бизнес-модели той или иной компании или сиюминутной ситуацией на рынке страхования. Поэтому при выборе страховщика имеет смысл посмотреть на предложения сразу от нескольких компаний. Сравнить цены одновременно с рейтингом компаний, а также узнать свой коэффициент бонус-малус можно, например, тут с помощью удобного калькулятора.
Что такое Е-ОСАГО?
Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Е-ОСАГО — это аналог обычного полиса ОСАГО, который оформляется в электронном виде. Если говорить простым языком, то Е-ОСАГО совершенно ничем не отличается от ОСАГО — только способом оформления!
с 1 июля 2015 года электронный полис имеет идентичный правовой статус с «бумажной» версией страховки, которая выдается при покупке в любой страховой компании. С 1 января 2017 года все страховые компании, имеющие лицензию и реализующие полисы ОСАГО в бумажном варианте, обязаны заключать электронные полисы ОСАГО (Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ) через интернет. Электронный полис приходит на указанный e-mail, доступен в личном кабинете страховой компании и равнозначен обычному полису на бланке.
Чем отличается Е-ОСАГО от полиса на бланке?
Оба полиса в юридическом смысле равнозначны. Отличия только визуальные:
- отсутствие защитных элементов на электронном бланке;
- разное написание серии полиса;
- отсутствие подписи страхователя (ее заменяет авторизация в «Личном кабинете» на сайте страховщика).
Однако полис Е-ОСАГО имеет ряд преимуществ перед бумажной версией:
- удобство оформления и экономия времени – не нужно ехать в офис страховщика – оформить можно в любое время;
- при оплате он сразу регистрируется в базе РСА и моментально вступает в силу, за исключением случаев с продлением полиса;
- постоянная доступность полиса – полис хранится в Личном кабинете страховщика и приходит на электронную почту – его можно загрузить и хранить на компьютере, смартфоне или планшете;
- сохранность полиса – можно не бояться испортить бланк, ведь в любой момент полис можно распечатать заново.
Какие документы нужны для оформления Е-ОСАГО?
Для оформления полиса Е-ОСАГО необходимы такие же документы, как и для бумажного полиса (Пункт 3 статьи 15 закона № 40-ФЗ):
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства;
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис;
- Действующая диагностическая карта.
Сколько стоит Е-ОСАГО?
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по единой формуле и не зависит способа оформления, именно поэтому цена на полис ОСАГО будет одинаковой для стандартного бумажного полиса и Е-ОСАГО. Именно в этом заключается самое главное преимущество электронного оформления, так как для проверки цены на полис ОСАГО в разных страховых компаниях Вам не нужно ездить или обзванивать их, имея под рукой интернет Вы сможете проверить цены и оформить самый выгодный для Вас вариант в онлайн-режиме.
Примечание: введите гос. номер автомобиля для автозаполнения данных. Или введите данные в ручную, если данные не соответствуют реальности или государственный номер будет менять при перерегистрации ТС.
Е-ОСАГО — просто и доступно о страховке в электронном виде
Сегодня нет необходимости лично посещать офисы учреждений и отстаивать длинные очереди, чтобы оформить какой-либо документ. Цифровизация коснулась и рынка страхования. Владельцы авто могут получить ОСАГО в электронном виде, не покидая пределы собственной квартиры.
Что такое е-ОСАГО простым языком
Как выглядит электронный полис ОСАГО
Государство обязало СК реализовывать ОСАГО посредством интернета с 2017 года. Структурно полис, оформленный в дистанционном формате, схож с бумажным.
Чтобы минимизировать риск подделки, в электронном полисе предусмотрели идентификационную серию (ХХХ) и номер. Также в нем содержатся данные о страхователе, модели ТС, периоде страхования. Указан перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Е-ОСАГО рекомендуется распечатывать на качественном принтере, чтобы хорошо читались все зафиксированные в нем данные. Сотрудник дорожной полиции может в любой момент потребовать, чтобы водитель предъявил документ, подтверждающий факт страхования автомобиля. Если в распечатанной страховке будут зачеркивания, исправления или надписи от руки, то представитель ГИБДД вправе признать такой документ поддельным и оштрафовать водителя.
Кто реализует программы е-ОСАГО
Не каждый собственник авто знает, где оформить электронный полис ОСАГО. Технически возможность получения страховки в дистанционном режиме должна предусматриваться в любой фирме, имеющей соответствующую лицензию. Если коммерческая структура вправе реализовывать программу ОСАГО, то она обязана предусмотреть ее версию в электронном формате. На данный момент сайт РСА содержит информацию о 34 СК, наделенных правом продавать страховку ОСАГО.
Но к выбору контрагента следует подходить со всей ответственностью. Отзывы на специализированных сервисах, проверка членства компании в РСА, ее рейтинг на рынке оказания страховых услуг — все это поможет составить мнение о надежности и добросовестности продавца электронной версии ОСАГО. Также необходимо проанализировать, какие условия содержит программа страхования и сколько за нее придется заплатить. Стоимость е-ОСАГО можно определить при помощи онлайн-калькулятора, размещаемого на сайтах СК.
Процедура оформления
Чтобы получить электронный полис ОСАГО, необходимо указать адрес электронной почты.
Дабы не стать жертвой мошенников, рекомендуется заходить на сайт выбранного страховщика не из поисковой выдачи, а из опубликованного на сайте РСА единого реестра.
Перечень необходимых документов
- паспорта владельца машины;
- ПТС;
- СТС;
- водительских прав того, кто будет управлять автомобилем.
Нужно ли заверять распечатанный договор у страховщика
В законодательстве не указана норма, которая обязывает ставить «мокрую» печать на договор е-ОСАГО, распечатанный на бумаге. Дистанционной подписи страховщика достаточно для подтверждения его легальности. При этом серия, номер, а также вся информация, которая в нем содержится, должны быть четко пропечатаны.
Один из главных нюансов при дистанционном оформлении е-ОСАГО — это подтверждение сделки, которое приходит на электронную почту заявителя. К формуляру электронной версии страховки не предъявляется особых требований. ЭП может быть любого цвета: от розового до черно-белого.
Агенты по страхованию зачастую рекомендуют распечатать е-ОСАГО на принтере, а потом заверить документ в офисе компании. Но и полис с печатью страховщика, и е-ОСАГО, сохраненный на телефон, имеют идентичную юридическую силу.
Некоторые собственники автомобилей предпочитают альтернативный вариант: при оформлении документа дистанционно они выбирают опцию получения полиса на фирменном бланке компании. Такая услуга оказывается на безвозмездной основе.
Плюсы и минусы ЭП
- его удобно оформлять (нет необходимости тратить время на личное посещение офиса);
- документ невозможно потерять;
- вероятность навязывания допуслуг сведена к нулю;
- полис удобно хранить (можно скопировать на цифровой носитель).
- при указании в заявлении ошибочных сведений договор может быть признан недействительным;
- дистанционное оформление страховки недоступно для владельцев, которые совсем недавно приобрели машину и не имеют водительского стажа;
- е-ОСАГО зачастую проверяется дольше, чем бумажный документ.
Нужно ли возить с собой распечатанный е-ОСАГО
Не все владельцы авто знают, как пользоваться электронным полисом ОСАГО, поэтому, чтобы не платить дополнительные штрафы, распечатывают договор на принтере и предъявляют его по первому требованию сотрудников дорожной полиции.
Чиновники МВД РФ разработали официальные рекомендации, касающиеся проверки е-ОСАГО. Их содержание сводится к тому, чтобы выяснять факт легитимности дистанционной страховки посредством базы данных РСА. Правовая позиция представителей силового ведомства формально освобождает водителя от необходимости возить с собой бумажный полис. Но следует учитывать некоторые нюансы, например если е-ОСАГО сохранен в памяти смартфона и гаджет разрядился, то у водителя не будет возможности доказать наличие страховки.
В указанной ситуации представитель ГИБДД не сможет в оперативном порядке проверить необходимые сведения. Не все сотрудники дорожной полиции имеют доступ к интернету и соответственно базе РСА. По указанной причине страховые агенты рекомендуют клиентам брать с собой копию полиса, заверенную печатью компании. Бумажный вариант попросту экономит время водителя и инспектора.
Если сотрудник ГИБДД сомневается в легитимности электронного страхования ОСАГО
На практике возникают случаи, когда представитель дорожной полиции не признает электронный формат документов и требует предъявления полиса в бумажном виде. Сомнения зачастую объясняются тем, что, используя интернет-технологии, страховку ОСАГО легко подделать. При этом юридически с водителя снимается всякая ответственность, если у должностного лица отсутствует возможность подтвердить информацию о полисе е-ОСАГО на месте.
Когда представитель ГИБДД принципиально настаивает на предъявлении бумажного документа, ему стоит напомнить о существовании нормативно-правового акта МВД, где перечислены рекомендации по поводу проверки электронных полисов. Они внесены в базу РСА, поэтому, чтобы проверить подлинность предъявляемого водителем страхового договора, инспектор должен войти на специальный сервис телекоммуникационной сети МВД.
Все сотрудники дорожной полиции заранее инструктируются по вопросу проверки ЭП, поэтому их требование предъявить бумажный документ не является законным. Если же представитель ГИБДД составил административный протокол и наложил штраф, то такие действия также не могут квалифицироваться как правомерные. Их необходимо обжаловать.
На начальном этапе водитель, чьи права нарушены, должен направить письменную претензию в районное отделение ГИБДД. Если ответа не последует или он будет отрицательным, нужно обращаться в суд. Отстаивать свои права необходимо в случаях, когда информация о полисе действительно зафиксирована в базе РСА. Если же е-ОСАГО на машину оформлен у мошенников, его владельцу не удастся избежать штрафа.
Как проверить подлинность полиса самостоятельно
Сколько стоит
Цена электронного ОСАГО практически идентична цене страховки в бумажном формате, а в некоторых случаях е-ОСАГО стоит дешевле. При оформлении полиса дистанционно СК намеренно предоставляют скидки, чтобы стимулировать клиентов совершать сделки через интернет. Также владелец авто экономит на комиссии страхового агента. Клиент может по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги, обычно навязываемые в офисе компании, или вовсе от них отказаться.
- мощность, марка, модель, год выпуска транспортного средства;
- базовый тариф;
- субъект РФ, где проживает заявитель;
- возраст и водительский стаж;
- перечень водителей, допущенных к управлению авто;
- период безаварийной езды и прочее.
Кто не сможет оформить е-ОСАГО
Легальность сделки, в рамках которой приобретается ЭП, должна подтверждаться несколькими условиями:
Данные о клиенте и его движимом имуществе содержатся в реестре РСА.
Указанная клиентом на интернет-портале информация не противоречит сведениям, которые вносила в базу РСА его предыдущая страховая фирма.
Данные о страхователе и его машине (за последний год) должны быть зафиксированы в каких-либо соглашениях по ОСАГО. Если же по каким-нибудь причинам (смена места жительства, получение нового СТС и пр.) сведения поменялись, то оформить страховку дистанционно не получится. Формально риск возникновения такой ситуации сведен к минимуму, поскольку об изменении сведений страхователь обязан информировать контрагента. Но на практике клиенты не торопятся оповещать страховщиков, поэтому последние пользуются устаревшими сведениями.
Итак, ЭП обладает неоспоримыми преимуществами перед бумажным аналогом, в числе которых удобство оформления и невозможность потери документа. Но не стоит забывать о рисках приобретения е-ОСАГО у мошенников, поэтому необходимо заранее обезопасить себя от сомнительной сделки.