Как восстановить КБМ бесплатно — инструкция 2020 года
Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г. ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел. В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.
Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Его другое название – «коэффициент безубыточности». Суть в том, что чем реже водитель устраивает аварий, тем меньше проблем он доставляет страховщикам и тем больше будет скидка. Как она определяется? Центробанк установил 15 классов от М до 13.
Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается. Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП. Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М. Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.
Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:
— Замена прав, смена фамилии.
Все данные КБМ хранятся в базе РСА АИС «ОСАГО». Страховой менеджер, оформляя полис, не рассчитывает ваш коэффициент самостоятельно. Он вбивает данные водительского в эту базу и получает цифры. Если данные о вашем новом водительском не поступили в АИС «ОСАГО», искусственный интеллект решит, что его спрашивают о другом водителе, который ни разу не страховался (ведь таких прав в системе нет).
Как избежать?
После изменения прав или фамилии, сообщите об этом страховщику. Тогда сотрудники компании внесут изменения, чтобы в АИС «ОСАГО» появились новые данные.
Техническая ошибка
Иногда при оформлении полиса менеджер может неверно указать вашу фамилию, дату рождения. Например, написать «Евгеньевич», а не «Евгениевич». Тогда база РСА покажет, что ваш КБМ равен единице, ведь проверять коэффициент система будет с учетом вписанных данных.
Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.
Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные. Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику. Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.
Строго установленной формы заявления нет, оно составляется в свободной форме. В нем указывается:
— ФИО, адрес и телефон заявителя.
— Описывается ситуация: когда был выставлен неверный класс, какой коэффициент использовали при расчете. — Какой КБМ был до этого и т.д.
— Просьба внести в АИС «ОСАГО» корректный коэффициент и вернуть излишне уплаченную страховку.
— Данные банковского счета, куда страховщик должен перечислить деньги. Иначе придется обращаться в страховую второй раз, чтобы отдать реквизиты.
К заявлению прикладываются:
— Копия водительского
— Копия старого полиса с правильным КБМ
— Копий действующего ОСАГО
Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.
Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.
За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.
Восстановить КБМ через ЦБ РФ
Когда водитель просто просит исправить неверный коэффициент, страховая весьма оперативно реагирует на обращение. А если на основе неверного КБМ оформлен полис, компании придется отдать деньги клиенту. В таких случаях страховщики могут игнорировать обращения. Иногда заявления рассматривают до полутора месяцев, надеясь, что человеку надоест и он все бросит. В таком случае можно подать жалобу в Центробанк России. Этот орган контролирует работу страховщиков. И, хотя он не вправе менять КМБ, но может мотивировать страховщиков быстрей реагировать на обращения людей.
На сайте Центробанка есть удобный сервис для отправки обращений. Именно через него и лучше подавать жалобу. Сервис прост в обращении:
-На странице «Подать жалобу» выбираете раздел «страховые услуги», а в нем п. 05 – «Неверное применение КБМ»
-Откроется страница, где вам любезно расскажут, что КБМ восстанавливает страховая, а не ЦБ РФ. Просто прокручиваете вниз, нажимаете кнопку «нет, хочу подать жалобу». Откроется меню, где вас попросят объяснить, почему вы не желаете обращаться в свою компанию. Нажимаете на любой вариант ответа и переходите к следующему шагу.
-Откроется форма обращения. Здесь вписываете название страховой, указываете свои контактные данные, излагаете суть жалобы. После чего проходите капчу, ставите галочку напротив пункта о согласии с порядком рассмотрения обращений.
-На рассмотрение заявления Центробанку дается месяц. По прошествии этого времени регулятор потребует от страховой проверить корректность вашего КБМ.
Восстановление коэффициента через страховую или Центробанк России бесплатно. Однако процедура может занять много времени. Если нужно срочно исправить КБМ, можно воспользоваться услугами брокеров. За свои услуги они взымают деньги, но восстанавливают КБМ за несколько дней.
Как восстановить КБМ?
При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда Вы не согласны с значением коэффициента за безаварийную езду (КБМ) в расчете страховщика. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как проверить свой КБМ.
ОСАГО онлайн Узнайте стоимость полиса и оформите онлайн
Почему может быть указан некорректный КБМ
Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об этом в страховую компанию.
Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.
Как проверить и изменить некорректный КБМ
Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать.
Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.
Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ. При обращении может понадобиться приложить подтверждающие документы, например:
- документы, подтверждающие смену фамилии
- копии старого и нового водительского удостоверения
- решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ
Внимание! Бывает, что проверка КБМ приводит к его повышению, что может повлечь требование доплаты премии со стороны страховой компании в текущем договоре и окажет влияние на расчет КБМ в последующих договорах. Поэтому рекомендуем не обращаться за проверкой КБМ без осознанной необходимости.
После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.
Проверить КБМ по полисам СПАО «Ингосстрах» можно через заявку в Личном кабинете страхователя на сайте или обратившись в офис Компании с соответствующим заявлением.
Что делать, если это не помогло
Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ.
Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.
Внимание! Никогда не пользуйтесь услугами посредников, предлагающих восстановление КБМ как за деньги, так и бесплатно. Обвинение в мошенничестве потом будет предъявлено вам, также ваш КБМ может существенно ухудшиться.
Восстановить КБМ — Официальная заявка в РСА
Для подачи официальной заявки на восстановление КБМ нужно заполнить поля ниже, если вы восстанавливаете КБМ после замены водительского удостоверения желательно указать серию и номер предыдущих прав. Заявка на восстановление КБМ в среднем обрабатывается за 24 часа, максимальный срок регламентированный согласно ФЗ №40 от 05.04.2002 составляет 7 рабочих дней. К сожалению на данный момент данная услуга не оказывается, но вы можете выбрать в списке услугу справка КБМ, она поможет вам в восстановлении КБМ через страховую компанию.
Ваш КБМ по текущему ВУ: 1.17 (Скидка отсутствует)
КБМ по предудущему ВУ: 1.17
У вас нет скидки на ОСАГО, рекомендуем восстановить кбм.
Ваша скидка на ОСАГО сейчас: 17%.
Скидка после восстановления составит от 10% до 50%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
Ваша переплата за полис ОСАГО составляет 59%. Рекомендуем обратится в страховую компанию для восстановления КБМ.
У вас максимальная скидка на ОСАГО, она равна 71%. Поздравляем, восстановление КБМ сейчас не требуется.
После восстановления КБМ скидка на ОСАГО составит от 4879 руб до 11657 руб.
Выберите услугу для заказа
История КБМ с полисами ОСАГО
Архивная информация из базы РСА о всей истории страхования. Позволит понять в какой момент был применен неверный КБМ, и сделать пересчет за переплаченный ОСАГО.
История КБМ по предыдущему ВУ
Требуется для того что бы понять, была ли перенесена скидка с предыдущего водительского удостоверение на текущее. Также требуется для возврата переплаты + Массовый запрос (предоставляется со скидкой)
Справка КБМ
Официальная справка КБМ из базы РСА. Потребуется для оформления восстановления КБМ в страховой компании!
Как восстановить КБМ в базе РСА
КБМ – это особый коэффициент, который позволяет существенно снизить стоимость автогражданки. Его величина зависит от страхового стажа и аккуратности вождения: чем меньше ДТП случалось по вине автолюбителя, тем больше скидка на покупку страховки. Максимально возможная скидка в 2022 году достигает 54%. Сравнить предложения от страховщиков и купить ОСАГО с выгодой до 3 500 рублей можно здесь .
Учетную базу КБМ ведет Российский союз автостраховщиков (РСА), а сведения в нее передают страховщики. Однако при передаче информации случаются ошибки, и КБМ отображается неправильно, поэтому водителям рекомендуется перепроверять бонус-малус хотя бы один раз в год.
Почему слетает КБМ
КБМ слетает не только потому, что страховая компания подала некорректные сведения в РСА, но и по ряду других причин:
- перерыв в страховании;
- информация об ошибочном ДТП;
- замена прав;
- смена страховой компании.
Бывают случаи, когда КБМ вообще исчезает. Это происходит при нежелании страховщика предоставлять скидку.
Узнать текущий КБМ можно на сайте РСА , указав дату заключения договора ОСАГО, ФИО и дату рождения, а также серию и номер водительских прав.
Если скидка слетела, можно обратиться к страховщику с требованием вернуть старое значение.
Как восстановить КБМ в базе РСА
Чтобы восстановить свой КБМ, нужно написать заявление на восстановление скидки за безаварийное вождение.
В заявлении нужно указать:
- кому и от кого передается заявление;
- свои ФИО и дату рождения;
- серию, номер и дату выдачи в/у;
- серию и номер предыдущего и действующего полиса ОСАГО.
К заявлению следует приложить копии:
- прошлого и текущего страхового полиса;
- водительских прав;
- паспорта гражданина РФ.
В течение месяца страховая компания обязана направить в РСА запрос на проверку истории страхования водителя. РСА рассматривает его в течение пяти рабочих дней, после чего предоставляет страховщику размер КБМ.
Если полученное значение не совпадает с примененным в договоре, то страховая компания вносит изменения в полис и выгружает их в базу РСА. Часть излишне уплаченной страховой премии по действующему договору ОСАГО будет возвращена водителю.
Если по итогам рассмотрения запроса КБМ не изменился, страховщик информирует об этом автовладельца, на этом процедура обращения завершается.
Как вернуть КБМ по ОСАГО , если страховая не реагирует на обращение
Если страховая компания не реагирует на обращение, формально отписывается, затягивает сроки рассмотрения или вовсе отказывает в рассмотрении заявки на восстановление КБМ, страхователь может обжаловать действия СК в Центробанке РФ.
На странице интернет-приемной ЦБ РФ нужно выбрать пункт «Страховые организации» → «ОСАГО» → «Неверное применение КБМ» и оформить обращение.
В обращении следует указать те же сведения, что и в заявлении для страховщика:
- серию и номер действующего полиса ОСАГО;
- номер водительских прав (действующих и предыдущих);
- дату рождения;
- серию и номер паспорта;
- VIN-номер автомобиля;
- суть обращения.
Также нужно приложить электронные копии документов и ответ страховщика (при наличии).
Обращение рассматривается в течение 30 дней. Об итогах проверки Центробанк сообщит в письме. Если КБМ изменится, нужно написать заявление о возврате средств. Переплату СК должна перевести в двухнедельный срок.
Если ответа не последует, можно обратиться к финансовому уполномоченному через официальный сайт или по почте: 119017, Москва, Старомонетный переулок, 3 (телефон для справок 8-800-200-00-10).