T t payment что это

101 руководство по телеграфным переводам — оплата T/T

Просят ли некоторые китайские поставщики оплачивать счета-фактуры через TT? Когда китайские поставщики запрашивают оплату через TT, они предпочитают банковский перевод.

Будьте спокойны! В этой статье вы можете рассчитывать на обширные знания. Это потому, что вы узнаете, как оплачивать TT-платежи китайским поставщикам за несколько минут.

Возможно, вы являетесь владельцем бизнеса или предпринимателем и покупаете товары, используя Alibaba или других сайтах. Затем вам нужно перевести деньги китайскому поставщику. Возможно, вам стоит подумать об использовании телеграфного перевода. Он имеет краткую форму Т/Т или ТТ. ТТ — это стандартный метод отправки денег в Азии. Но он может оказаться не самым быстрым и дешевым.

Иностранные импортеры отправляют деньги в Китай с трудом. Мы видели сотни таких случаев. Поэтому мы создали это 101 руководство, чтобы помочь каждому бизнесу.

TT Transfer — TT Payment Значение

ТТ в полном смысле — это телеграфный перевод. Телеграфный перевод — это способ отправки денег с помощью электронных средств. Его основное применение — международные транзакции. Хотя он может быть предназначен как для внутренних, так и для международных платежей.

Это перевод денежных средств между двумя банками. Иногда мы называем его ТТ, ТТ платеж, Т/Т или ТТ банковский платеж. Другие названия — телексный перевод, телеграфный перевод или денежный перевод.

В мире этот вид перевода имеет несколько названий. Слова «телеграфный перевод» распространены в Великобритании и Австралии. Термин «телеграфный перевод» или «телеграмма» применяется в США.

Режимы оплаты TT

В разных банках эти платежи называются по-разному. Ваш поставщик может называть платеж TT другим именем. Это не должно быть сложно, когда вы договариваетесь с ними об оплате.

Поставщик может запросить:
— ТТ перевод или платеж
— Телеграфный перевод
— Перевод T/T или оплата
— Банковский перевод
— Передача телекса
— SWIFT-перевод
— Международный денежный перевод

У вас есть два варианта осуществления платежа. Либо установить денежный перевод через ваш местный банк. Или воспользоваться исключительной услугой, такой как Wise.

Обратитесь в отделение банка, если вы хотите перевести деньги через свой обычный банк. Вы можете позвонить по телефону или воспользоваться интернет-банкингом. У каждого банка свои особенности.

Целесообразно заранее согласовать эту процедуру с вашим банком.

Когда следует использовать телеграфные переводы?

Вы можете использовать режим оплаты T/T при следующих обстоятельствах:
— Вам нужен надежный способ отправки денег на предприятие вашего китайского поставщика.
— Вам нужен способ оплаты с более значительным лимитом перевода.
— Желание работать с оптовыми покупателями или поставщиками.
— Стремитесь к быстрому способу оплаты. Большинство китайских поставщиков просят об этом.

Как вы можете осуществить TT-платеж?

Вы должны предоставить выбранному вами финансовому учреждению необходимую информацию. Это обязательно для телеграфных переводов. Например, это может быть банк, с которым вы ведете дела.

Раскрыть место передачи денег передающему учреждению.

Эти данные состоят из:
— Номер вашего банковского счета
— Номер счета получателя
— Информация о финансовом учреждении-корреспонденте

Вы должны подтвердить свою идентификацию. Это позволит учреждению, через которое вы переводите средства, доверять вам. Возможно, вам потребуется предоставить личную информацию.

В целях безопасности эта информация необходима.

Использование TT Payments для оплаты китайских поставщиков

SWIFT — лучшая система. Платежи TT через эту систему являются наиболее типичным средством платежа, особенно для международного бизнеса в Азии.

Вот как использовать платежи TT для вашей компании, расположенной в Азии.

Ваш поставщик пришлет счет-фактуру «Pro Forma», если вы запросите оплату TT. Информация о банковском счете будет указана в этом счете.

Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму, указав свою финансовую и личную информацию. Затем передайте его в коммерческий отдел вашего банка.

Чтобы процедура TT-платежей прошла успешно, следуйте следующим советам:

1) Заранее свяжитесь с вашим банком.

Ваш банк может помочь вам получить всю необходимую информацию. Вы можете заранее сообщить им о том, что совершаете платеж TT.

Это означает, что вы готовы заполнить счет-фактуру, как только она поступит.

В противном случае вы, возможно, не сможете заполнить некоторые разделы формы. Вам придется сначала обратиться в свой банк, что будет пустой тратой времени.

2) Предоставьте правильное имя.

Ваш банк может зарегистрировать название вашей компании на английском языке. Но банк китайского поставщика переводит название вашей компании на другой язык.

Таким образом, это может быть не одна из тех наций, в которых она сейчас находится. Это может привести к недоразумению.

3) Избегайте орфографических ошибок.

Очень важно правильно вводить цифры и орфографию. Транзакция будет считаться недействительной, если номер вашего банковского счета будет неверным на одну цифру.

Кроме того, транзакция задержится на непредвиденное время, особенно если вы неправильно напишете какую-либо информацию о компании или личные данные. Проверяйте орфографию при написании информации на языке, отличном от вашего родного.

4) Вы можете использовать поле адреса для длинных имен

Название вашего предприятия длиннее, чем позволяет поле имени? Вы можете дописать свое название в поле Адрес. Это не проблема.

Большинство форм ТТ рекомендуют предпринять это действие. Это известное решение.

Сколько времени требуется для выполнения телеграфного перевода?

Телеграфный перевод — это международный платеж. Например, система SWIFT переводит средства на банковский счет получателя. Перевод по системе SWIFT занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Угадать, сколько времени это займет, довольно сложно. Продолжительность зависит от страны назначения и вашего банка.

Следующие факторы могут повлиять на скорость выполнения вашего перевода:
— Страна назначения: Проблема заключается в банковских системах некоторых государств. Они усложняют или замедляют процесс осуществления переводов.
— Часовые пояса: Возможно, вы отправляете деньги в другое полушарие. Обычно денежные переводы занимают больше времени. Это связано с тем, что банки должны ждать банки-корреспонденты.
Кроме того, страна-получатель находится в другом часовом поясе. Банковские часы в стране отправителя могут быть другими. Оно может не совпадать с часами страны-получателя.
— Разные рабочие дни: В Великобритании рабочие дни — с понедельника по пятницу. Но это не всегда так. В разных странах выходные дни могут отличаться.
— Праздники: Многие люди, отправляющие деньги, не учитывают праздники, особенно в странах назначения.
— Различные валюты: Банки отправителя и получателя могут находиться в других странах. Необходимо конвертировать валюту. Это может увеличить сроки перевода.
— Способы оплаты: Для завершения транзакции может потребоваться больше времени. Это будет зависеть от типа платежа. Хорошими примерами являются денежные переводы или чеки.
— Проверка или дополнительная информация: Банки и компании, занимающиеся денежными переводами, строги. Они часто следуют строгим процедурам предотвращения мошенничества и борьбы с отмыванием денег. Это означает, что им может понадобиться отложить перевод. Они хотят получить дополнительные проверки или разъяснения от вас или бенефициара.

Мы поможем вам с поиском поставщиков, оплатой, заказом и доставкой.

Какие комиссии или сборы взимаются за оплату телеграфного перевода?

Телеграфный перевод с вашего будет стоить вам разных сборов. У вас будет выбор: оплатить комиссию заранее. Или попросить банк вычесть деньги из наличных получателя, когда вы начнете перевод.

Ниже приведены некоторые сборы, которые вам, возможно, придется оплатить:

— Банковский счет отправителя: Эти сборы устанавливаются банком, из которого вы отправляете средства. Их стоимость составляет от $6 до $30. Но в разных странах она разная.
— Банковские комиссии для получателя: Они устанавливаются банком, получающим средства.
— Комиссия банка-корреспондента: Комиссионные от ассоциированных банков компенсируют эти сборы. Возможно, вам потребуется провести дополнительное исследование. Узнайте, сколько взимают соответствующие банки.
— Маржа обменного курса: Наконец, крайне важно знать, что банки добавляют маржу к обменным курсам. Это служит для оплаты их расходов.

Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, это может быть дорого. Банки берут больше, чем другие специализированные поставщики услуг денежных переводов.

Существуют различные комиссии за телеграфные переводы. Это зависит от банка или поставщика услуг, который вы выбираете для перевода денег. Также это будет зависеть от того, где сейчас находится ваш банк.

Например, вы можете переводить со счета в США. Существует фиксированная ставка $30. Вот другие тарифы:

1) Единовременная плата, взимаемая вашим провайдером или банком.
2) Курс обмена может иметь скрытую стоимость, если вы отправляете в другой валюте.
3) Многие банки взимают комиссию при переводе через сеть SWIFT.

Среднерыночное ценообразование также может быть еще одним фактором. Опять же, вы можете найти его в Google; это единственный разумный вариант. Но, к сожалению, многие банки и компании не предоставляют его при конвертации ваших денег. Но почему так происходит?

Курс, по которому банки и дилеры обменивают валюту, — это среднерыночный курс. Его также можно назвать межбанковским курсом. Но они могут добавлять к курсу процентную комиссию, чтобы получить прибыль. Таким образом, он становится менее выгодным, чем фактический среднерыночный курс.

По сути, это скрытые расходы. И они остаются неизвестными далее обманчивого ценообразования, как 0 комиссия или плата 0%.

The T&T Online Payments Scene

It’s a fair question given how seemingly tough it is for the average small business or individual to be able to accept a payment online simply. This is within the context of most of these persons’ being exposed to services like PayPal which introduce you to the sort of functionality you’re looking for, but which doesn’t quite work that well for our local needs.

I’m writing this to lay out where we’ve gotten to to-date with our own online payments scene in T&T, and maybe what we’d need to see to get us moving forward to a fully functional online payments ecosystem.

While we do see some solutions that work for much larger players on the local scene, we have yet to see something acceptable for individuals, small businesses and startups. At the end of the day, what we’re looking at is a question of infrastructure and payment rails, and a great place to start is the most commonly used rails for processing payments online, the Visa/Mastercard networks.

The Visa/Mastercard Rails

Visa/Mastercard run extensive proprietary networks around the world and facilitate the passing of payments messages at scale between customers and merchants. To access their network persons must be able to connect to various Payment Gateways. Think of these Payment Gateways as train stations that get you onto the Visa/Mastercard rails (network). Following from this, the important questions to answer for understanding how online payments work are:

How do I get through the Visa/Mastercard train station (Payment Gateway)?
What will it cost me?

The Payment Gateway Integration Process

This process is a relatively arduous one. It starts with you setting up a special kind of bank account called a merchant account with one of the local banks. The bank must be one that has a relationship with the Payment Gateway, where in the case of T&T it is most often the First Atlantic Commerce gateway. The merchant account process involves a series of due diligence steps with the bank to ensure that your business is fit risk-wise. It also includes certain setup fees for the process. In a nutshell, the requirements are as follows:

Step 1. Getting a merchant account & payment gateway account thru local bank

A favourable risk profile: history/reputation i.e. an established business
Business must be established and be able to produce financial statements to satisfy the bank that they are low risk and in a good financial position.
Initial setup cost
Fees to setup implementation can run into thousands of dollars
Time
Is a multi-month process

Step 2. Connecting your website or app

Initial setup cost to develop custom solutions
This happens after Step 1 is completed. It can mean hiring a software developer who has to work through the significant technical documentation provided by FAC to integrate the gateway into the your specific setup.

Step 3. Running costs: Fixed monthly costs, add’l per transaction costs

High volume of transactions to justify the fixed monthly cost
For e.g. a monthly fee of $3,000 would require monthly sales-via-c/c of $100,000 to satisfy a reasonable per transaction cost of 3%.
Maintenance of technical implementation if necessary
Hosting code, hiring developers to push out updates etc.

An appropriate analogy for this is, you live on a small island and you need to get to the mainland to conduct business. Up to this point, your only option is to first get your own boating license, build a boat, and then run that boat yourself (all costs included) to get to the mainland every day.

We have seen some recent improvements on this process in T&T, mostly along the same lines across the various solutions available. These services help solve for the second requirement above, Setup of Technical Implementation, in a few different ways:

Edit: I wrote an update to re-categorise Wipay based on new info received after publishing this piece.

Read here…

Progress on the development of this api is unclear at this time though.

All of these solutions propose to take care of Step 2 for you. They take the technical documentation and build it into neat packages that you can use in a very limited selection of places. The problem though is that you are still stuck with all the costs and hindrances from Step 1 and you must still operate at a high enough level to sustain the costs under Step 3. These are both non-starters for many small businesses and startups. We ourselves would likely have never gotten off the ground with our own little ‘startup experiment’ had we needed to rely on these local solutions alone. For those in the space, this barrier-to-entry would most certainly have implications for any local innovation ecosystem being developed.

To get back to the you-live-on-a-small-island analogy, you still have to go out and get your boating license, but once you get that you can now buy a pre-built boat from one of these providers, that comes with a sailor. The only catch is, these boats only sail to one or two specific ports on the mainland and there are at least 20 ports that folks would like to get to. You still cover all the costs of running the boat.

Moving forward

What we actually need to see is something akin to PayPal, a service that most folks are familiar with. PayPal operates under an ‘aggregator model’ where they place themselves between the customer and the banks and greatly simplify the process by doing a few things:

Removing Step 1
Significantly reducing the time-to-setup and bringing initial costs-to-setup to zero. They do this by removing the required due diligence and taking on the risk profiles of their customers themselves.
Removing Step 2
Providing all the technical solutions and implementations out-of-the-box
Simplifying Step 3
Aggregating all the fixed costs and offering services to customers at a manageable variable cost per transaction

In our you-live-on-a-small-island analogy, something PayPal-like (an aggregator model) would be a ferry service with regular sailings to the mainland.

Taking it one step further, we also see services like Stripe and Braintree that operate under an aggregator model, but that come with powerful api’s and fraud mitigation mechanisms that are specifically designed for developers. They offer a deeper layer of development and integration and their ease of use has resulted in flourishing ecosystems of integrations and solutions.

In our you-live-on-a-small-island analogy, the Stripes/Braintrees of the world are toll bridges that take you pretty much everywhere, with the option to build your own toll bride for those rare instances where the bridges don’t yet exist.

Likelihood of a local aggregator

To date we have not seen anyone tackle this particular business model, and probably for very good reason. The model requires the aggregator to be able to extremely efficiently deal with vetting its platform customers and manage risk. It’s a model that works better at scale, and that may be even trickier to implement given our very small relative potential market base for the model. Given this unlikelihood, what we may end up seeing are solutions that rely on alternative payment rails to eventually get us to where we need to be as a local ecosystem.

Читать:

Машинка для стрижки волос филипс как разобрать

Edit: An update was written on this based on new info received after the publishing of this piece. It appears that we may have a local aggregator-type service developing on our hands. Read more here…

Alternative solutions

The Visa/Mastercard networks are merely one set of rails for accessing online payments. In addition to the challenges described before, the trick with these rails too is that consumer credit card usage in T&T is usually quoted as a relatively low percentage of our entire population. While effective credit card processing may open up our businesses to foreign buyers, the problem of providing services to locals may still loom large and that is where the usage of alternative payment rails may have to come into play.

In other countries, we have seen solutions that make use alternative rails such as:

ACH based systems
Think bank-to-bank transfers. In T&T today we see these rails used mostly for functions like processing payrolls or doing bill payments. They have not yet gotten to the point of being used for more general transactions and this could well be one route to solving the online payments problem. An example of an implementation of this from the US is from a company called Dwolla.
Mobile money systems
These sorts of systems leverage the existing telecoms networks to pass payment messages along and facilitate settlements. It is also a method that we may well see being explored in the near future locally.
Hybrid systems
These systems leverage various aspects of the bank-to-bank system and mobile delivery to make online payments more widely accessible. The folks at Wipay for example may have something like this based on demos shown to date. While optimistic, the actual implementation however remains to be seen.

‘Blue Ocean’ Solutions

Something coming down the pipelines that we may see in the near-to-medium-term future are solutions based on blockchain technologies and cryptocurrencies. This category of solutions represents a fundamental rewrite of the entire payments infrastructure stack, the implications of which would require an entire blogpost or series of blogposts to properly explore. For a sample of this coming wave, feel free to check out the following piece I wrote about ‘blockchain assets’.

Все вопросы по оплате L/C, D/P, T/T

"4) We just supply two payments: T/T and Western Union,"-пишет китаец. Что такое T/T?

Olezka

посредник

27/1/10

Re: Что такое T/T?

T/T — telegraphic transfer, почтовый/банковский перевод. Быстро дешево и очень рискованно.

Donatti

New member

28/1/10

Re: Что такое T/T?

Подскажите, пожалуйста, а почему это рискованно?