Полис ОСАГО
На стоимость полиса влияет регион, в котором прописан собственник автомобиля. При этом авто можно поставить на учет в любом регионе России. Если автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве (то есть, не имеет российского госномера), страна регистрации на цену полиса не влияет. Обращаем внимание, что на территории Донецкой народной республики, Луганской народной республики, Херсонской и Запорожской областей в составе РФ ОСАГО не действует до 1 января 2024 года.
При расторжении полиса ОСАГО в ряде случаев возвращается часть страховой премии, в зависимости от количества оставшихся дней периода использования и за вычетом 23%, удержание которых предусмотрено законодательством.
Договор e-ОСАГО расторгается по стандартной процедуре в одном из наших офисов или в личном кабинете на нашем сайте.
Ничем. Но электронное извещение не нужно отвозить в страховую. Его удобно оформить с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги АВТО». Для использования приложения у обоих участников должна быть подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Подробную информацию о заполнении электронного извещения о ДТП можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков.
По закону страхователь обязан уведомить страховую компанию о смене собственника. Переоформить договор страхования на нового собственника не получится. Страхователю нужно расторгнуть договор ОСАГО, а новый собственник должен заключить новый договор. Исключение: если новым собственником стал страхователь. При этом все равно нужно уведомить страховую компанию и внести изменения в полис.
При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда Вы не согласны с значением коэффициента за безаварийную езду (КБМ) в расчете страховщика. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как проверить свой КБМ.
Почему может быть указан некорректный КБМ
Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об этом в страховую компанию.
Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.
Как проверить и изменить некорректный КБМ
Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать.
Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.
Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ. При обращении может понадобиться приложить подтверждающие документы, например:
- документы, подтверждающие смену фамилии
- копии старого и нового водительского удостоверения
- решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ
Внимание! Бывает, что проверка КБМ приводит к его повышению, что может повлечь требование доплаты премии со стороны страховой компании в текущем договоре и окажет влияние на расчет КБМ в последующих договорах. Поэтому рекомендуем не обращаться за проверкой КБМ без осознанной необходимости.
После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.
Проверить КБМ по полисам СПАО «Ингосстрах» можно через заявку в Личном кабинете страхователя на сайте или обратившись в офис Компании с соответствующим заявлением.
Что делать, если это не помогло
Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ.
Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.
Внимание! Никогда не пользуйтесь услугами посредников, предлагающих восстановление КБМ как за деньги, так и бесплатно. Обвинение в мошенничестве потом будет предъявлено вам, также ваш КБМ может существенно ухудшиться.
Как и где дешевле сделать страховку ОСАГО на автомобиль
В январе 2022 года вступили в силу изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО. Цена изменилась в среднем на 30% — как в большую сторону для части водителей, так и в меньшую. Неизменным остается одно: оформить самый дешевый полис ОСАГО можно в электронном виде, без посещения офиса автостраховщика. Штраф за вождение без «автогражданки» — 800 рублей.
От чего зависит стоимость
- количества лошадиных сил (мощности двигателя);
- стажа и возраста;
- количества водителей, вписанных в страховку;
- региона;
- срока действия (дешевле оформить ОСАГО на год, чем оплачивать его ежемесячно);
- планируемых действий с полисом: оформляется новый полис или продлевается уже имеющийся.
Изменения
Диапазон ставок страхования расширен на 10% в большую и меньшую сторону. Базовая сумма составляет 2224–5980 руб. Страховые устанавливают каждому водителю свою базу при расчете, к ней же потом прибавляются все коэффициенты. Самая дешевая страховка ОСАГО у водителей с большим стажем, без аварий, без нарушений.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) для опытных водителей без аварий за последние 10 лет снижен с 0,5 до 0,46, для всех начинающих повышен до 1,17 вместо 1. С 1 апреля 2022 года для частых участников ДТП коэффициент станет 3,92 (старый — 2,45).
Территориальные коэффициенты тоже подверглись изменениям, во многих регионах они снизились на 1-5%. В Московской области коэффициент 1 (был 1,56). Для страховки без ограничений тарифы выросли: 2,32 против 1,94. Страховку без ограничений выгодно оформлять в том случае, если водителей больше двух.
Оформить полис можно в офисе автостраховщика или удаленно через интернет. Полис е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис на официальном бланке. Его не обязательно распечатывать, достаточно иметь фото в телефоне или знать серию и номер.
- на госуслугах;
- на сайтах-агрегаторах (маркетплейсах);
- на сайте конкретной компании.
Особенности использования агрегаторов
Достоинство агрегаторов — максимальное количество предложений при минимальных энергозатратах. Можно один раз внести данные автомобиля и посмотреть все компании и цены. Есть один недостаток: на сайте агрегатора стоимость может быть выше, чем при оформлении на сайте страховой. Маркетплейс берет скрытую комиссию за свои услуги. Поэтому использование сервиса — хороший способ посмотреть предложения для дальнейшего обращения непосредственно к страховщику.
У каждого сервиса свои тарифы, обычно они различаются между собой не критично (на 50–250 руб.). Зато можно в одном месте сравнить, где страховка ОСАГО дешевле.
Еще один недостаток — агрегаторы заявляют о сотрудничестве с 15–20 компаниями, но фактически предлагают лишь 5–7 вариантов. Чаще всего это связано с данными автомобиля (не все автостраховщики готовы принимать старые, аварийные авто) и нагрузкой на сами сервисы, скоростью отклика от сайтов компаний. В разные дни и даже в разное время суток для одного и того же авто может выдаваться от 5 до 10 предложений. Повышенная загруженность бывает вечером и в обеденное время, утром и в прочие дневные часы сервисы работают стабильнее.
Официальные сайты
Есть существенный минус: сайты «глючат». Это происходит чаще всего на этапе перехода к оплате: сервис зависает, выдает ошибку, сбой, ошибку при проверке через РСА и проч. Каждый раз данные нужно вводить заново, что заставляет тратить много времени и нервов. Если при предварительном расчете стоимость полиса не отличается от предложения агрегатора, то можно воспользоваться им, тогда не придется вносить сведения заново. И соединение будет стабильным.
Страховаться по ОСАГО дешевле всего без подключения дополнительных услуг.
В России начнут оформлять полисы ОСАГО на срок от одного дня
Изменения разработаны группой сенаторов и депутатов ЛДПР. Сейчас срок действия ОСАГО составляет один год. Документ облегчит жизнь автовладельцам, которым нужен краткосрочный полис «автогражданки». Как отмечается в пояснительной записке, сейчас в таких случаях водителю легче заплатить штраф в 800 рублей за езду без полиса, так как годовая стоимость ОСАГО в среднем составляет около пяти тысяч рублей.
Сначала предполагалось, что срок составит от месяца. Но в рамках второго чтения депутаты внесли коррективы.
«Теперь два вида страхования. Один вид — это долгосрочный договор ОСАГО. Период его один год. И есть краткосрочный договор до трех месяцев», — пояснил замруководителя фракции, глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
По его словам, согласно инициативе, можно будет заключать договор о страховании даже на один день. Депутат добавил, что принятие закона ждут таксисты, многие из которых являются самозанятыми. «Они работают в месяц несколько дней или могут работать всего один месяц и для них крайне важно иметь возможность без нарушения ПДД ездить, для этого им необходимо ОСАГО краткосрочное, что теперь мы и делаем», — сказал депутат.
На короткий срок автополис, согласно сопроводительным материалам, может потребоваться оформить тем, кто временно использует на территории России автомобили, зарегистрированные в иностранных государствах. Также такой полис пригодится, если транспортное средство перегоняют к месту его регистрации.
Сергей Алтухов, депутат Госдумы:
— Предлагаемые законодательные новеллы позволят обеспечить более гибкое пользование личным автотранспортом. Не секрет, что на данный момент некоторые автовладельцы, пользующиеся автомобилем в сезонном режиме, предпочитают вообще не страховать его. В случае проверки им проще заплатить штраф, чем оплачивать действие годичного договора ОСАГО. Однако при наступлении страхового случая это грозит им большими финансовыми расходами.
Возможность заключения кратковременного договора позволит таким автовладельцам не нарушать законодательство без значительных финансовых расходов. При этом ставка тарифа, устанавливаемая Банком России, по-прежнему будет действовать не менее одного года.
Александр Толмачев, депутат Госдумы:
— Принятие в ключевом, втором, чтении законопроекта об ОСАГО — важный позитивный сигнал, в первую очередь для отрасли такси и для ее диалога со страховым сообществом.
Сейчас такси — это одна из основных отраслей, обеспечивающих и поддерживающих частичную занятость в стране. Есть существенная категория водителей, которые занимаются перевозками для дополнительного заработка, — в пиковые часы трафика, в свободное от основной работы время. Законопроект особенно важен именно для них. Мы предлагаем дневные полисы ОСАГО, которые поддержат формат частичной и временной занятости — чтобы водители покупали полисы на периоды, когда действительно выходят на линию, и не отказывались от входа в профессию, где пока есть только дорогие специализированные полисы на год.
Для тех водителей, кто выполняет заказы в такси постоянно, большим подспорьем будут принимаемые сегодня месячные полисы. Этот формат страхования позволит водителям распределить финансовую нагрузку в течение года и платить за страховку поступательно из получаемого дохода, а не копить на выплату раз в год.
Самое важное сейчас — то, как рынок страхования будет на практике внедрять новые форматы. Ожидаем, что для страховщиков это также путь к новым продуктам, свободная ниша, в которой уже сформирован огромный спрос целого рынка, и выиграет тот, кто эту нишу займет.
На авто в Грузию: страховка нужна!
В 2018 году появилось такое нововведение, как страховка авто в Грузии для россиян. Речь, конечно же, не только о жителях России, а обо всех автомобилях с иностранными номерами, въезжающих на территорию Грузии. В статье подробно расскажу что из себя представляет страховка на машину в Грузию, как ее купить онлайн и какие есть нюансы.
Предыстория вопроса
Долгое время Грузия не требовала от приезжих на авто никаких документов, касающихся страхования. При этом, международная автомобильная страховка «Зеленая карта» (грин карта), которую обычно покупают при поездке на авто за границу, в Грузии тоже не действует, так как страна не входит в состав членов данной ассоциации. Иначе говоря, все, кто ездил в Грузию на своей машине, делал это на свой страх и риск.
Но все изменилось 1 марта 2018 года, когда в Грузии вступил в силу закон об обязательном страховании авто из других стран.
По новому закону транспортное средство, зарегистрированное в любом иностранном государстве, должно иметь полис страхования для передвижения по территории Грузии. За нарушение закона владельцу авто (водителю) грозит штраф. Минимум 100 лари. Страховка на машину в Грузию должна приобретаться даже если вы проезжаете страну транзитом или приехали на один день.
Для чего нужна страховка
Обязательное страхование гражданской ответственности владельца ТС, зарегистрированного в иностранном государстве, позволяет попавшему в ДТП потерпевшему рассчитывать на компенсацию физического и материального ущерба. Так сказано на бумаге, но как на самом деле говорить, не берусь.
По выплатам установлены следующие лимиты
- За ущерб, нанесенный здоровью, дееспособности или жизни каждого потерпевшего — 30 тыс. лари (суммарный лимит страхового вознаграждения за каждый страховой случай — 300 000 лари).
- За материальный ущерб , причиненный имуществу одного пострадавшего – 25 тыс. лари (общий лимит для каждого страхового случай – 50 тыс. лари).
Подробнее о выплатах и размерах выплатах читайте тут (статьи 9 и 10). Только написано там весьма казенным языком.
Цена вопроса, где купить
Важно! С середины мая 2022 года Россия открыла сухопутные границы с Грузией. Теперь сюда можно приехать на собственном авто без каких-либо оснований. Для это обязательно приобретите страховку.
Стоимость страховки зависит от двух параметров: категории ТС (всего их шесть) и продолжительности периода страхования (их четыре). Отразил все в одной таблице ниже. Исключил из нее категорию спецтехника, ведь вы вряд ли поедете в Грузию на бетономешалке? �� Все цены указаны в лари.
| Время действия |
Мотоцикл | Легковой автомобиль | Автобус | Грузовик | Прицеп |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 дней | 20 | 30 | 45 | 60 | 14 |
| 30 дней | 35 | 50 | 75 | 100 | 25 |
| 90 дней | 70 | 90 | 140 | 170 | 40 |
| 1 год | 215 | 295 | 480 | 610 | 145 |
Самый востребованный вариант: легковой автомобиль на 15 или 30 дней. В этих двух случаях обязательное страхование автомобиля обойдется вам в 30 и 50 лари соответственно.
Где продается полис
Страховка приобретается не только оффлайн, но и онлайн. Оффлайн полис можно купить на контрольно-пропускных пунктах, включая КПП «Казбеги», который больше известен под названием Верхний Ларс. Принимаются лари и банковские карты.
Автостраховку в Грузии можно купить
- Офисы страховой компании
- Отделения Liberty Bank
- Платежные терминалы Рaybox
- Сервис-центры
Все места продаж страховок для авто отмечены на карте тут.
На этом же сайте полис для машины продается онлайн. Покупка страховки онлайн – самый простой и быстрый способ.
Можно ли оплачивать страховку онлайн картой российского банка, я не знаю. Кажется, что нет. Отпишитесь, пожалуйста, в комментариях и поделитесь опытом. В июне 2022 года я оплачивал страховку картой Wise — оплата прошла без проблем.
Покупаем страховку онлайн
Выбираем язык в правом верхнем углу.
Выбираем категорию транспортного средства и период действия страховки.
Внимание! Если вы едете в Грузию на 1 день – придется покупать полис на 15 дней. Если едете на 32 дня – покупаете полис на месяц, затем еще на 15 дней. Логика, надеюсь, понятна.
Жмем желтую кнопку «купить». Указываем дату начала полиса. Имейте в виду, что страховку можно купить заранее, максимальный срок предпродажи – 90 дней). Строка «Дата окончания» заполнится автоматически из расчета выбранной вами продолжительности действия страховки.
Выберите производителя автомобиля и модель, введите регистрационный номер автомобиля (для России в формате БУКВА ТРИ ЦИФРЫ ДВЕ БУКВЫ НОМЕР РЕГИОНА) и VIN код.
Далее заполните графы ФИО страховщика (латинскими буквами), Идентификационный номер (номер заграничного паспорта), телефон, гражданство и электронная почта.
На следующей странице еще раз проверьте все данные.
Если все правильно жмите кнопку «Оплатить». К оплате принимаются банковские карты Visa и MasterCard.
После завершения полис станет доступен для скачивания. Он также придет на электронную почту плюс подтверждение на указанный номер телефона. Полис распечатывать необязательно, так как у грузинских полицейских имеется единая база, по которой они проверяют наличие/отсутствие страховки.
Вопросы и ответы о страховке для авто
Мой опыт и наблюдения
На авто в Грузию мы приехали из Венгрии и заезжали со стороны Турции через КПП «Сарпи». Во время прохождения паспортного контроля сотрудница таможни рассказала, что в Грузии появилась обязательная автомобильная страховка для иностранных машин. Предупредила о том, что полиция проверяет ее наличие по базе и штрафует тех, кто страховку не купил.
Мы въехали на территорию Грузии 28 августа. Проехали участок от границы до Батуми без страховки. 29 августа на авто никуда не выезжали. 30 августа утром собрались в национальный парк Мачахела. Я приобрел страховку на 30 дней за 50 лари. Выходит, что нарушил правила, так как приобрел страховку только спустя два дня после въезда в Грузию, но никаких санкций не последовало.
Месячная страховка действовала до 28 сентября включительно. Поскольку мы планировали выехать из Грузии 12 октября, то следующий полис я купил лишь на 15 дней за 30 лари. Также онлайн. Но в Грузии нам так понравилось. Мы немного задержались. ��
В итоге мы уехали из Грузии только 14 октября. Обращался в службу поддержки на сайте tpl.ge с вопросом, нужно ли покупать страховку из-за 1-2 дней. Ответили, что да. Пришлось оформлять еще один 15-дневный полис за 30 лари, а куда деваться?
За полтора месяца активного путешествия по Грузии (маршрут передвижения) полиция ни разу не останавливала. Страховку никто не проверял. При выезде из страны на КПП «Сарпи» страховкой авто тоже никто не интересовался. Допускаю, что видели авто в базе.
Не забудьте про медицинскую страховку для путешественника. После моего опыта в 20018 году с уверенностью утверждаю, что лучше потратить 1000 рублей на страховку, чем 10 000 рублей потом на врача. Подробнее о страховке для путешественника.
Пожалуйста, расскажите в комментариях про свой опыт покупки и пользования автостраховкой в Грузии. Там же постараюсь ответить на все возникшие вопросы, касающиеся приобретения страховки в Грузии для авто.
Влюбленный в Грузию, Игорь ОЗИН.
Не забудьте про страховку для путешественника. Выбрать полис.
Авто с водителем по Грузии дешевле, чем на улице — выбрать лучший вариант.