Франшиза по каждому случаю в ингосстрахе что это

16

Каско с франшизой

Франшиза — это условие договора страхования, по которому страховая компания совместно со страхователем разделяет затраты на возмещение ущерба.

Ингосстрах предлагает безусловную франшизу. Это значит, что если убыток превысит оговоренную сумму, часть затрат на ремонт возьмете на себя вы, а остальную часть – страховая.

В договоре указано, что безусловная франшиза по Каско – 15 000 ₽. Ущерб после ДТП оценили в 50 000 ₽. В этом случае 15 000 ₽ автосервису заплатите вы, а 35 000 ₽ – страховая компания. Если ущерб составит 15 000 ₽ или меньше, вам нужно будет оплатить ремонт самостоятельно.

Варианты франшизы

Франшиза может применяться по каждому страховому случаю или, например, со второго случая. Размер расходов, которые вы берете на себя, может быть постоянным, а может увеличиваться или уменьшаться после каждого происшествия. Величина и условия применения франшизы четко устанавливаются договором страхования.

В чем преимущество страховки с франшизой

С франшизой вы экономите на Каско: чем она больше, тем дешевле полис. При этом вы пользуетесь полноценной страховкой и защищены от серьезных убытков.

Как подключить франшизу

Франшиза доступна в Полном Каско, которое вы можете оформить в нашем калькуляторе. По продукту можно застраховать автомобили иностранного и отечественного производства возрастом до 10 лет.

Вам нужно перейти в калькулятор, заполнить данные для предрасчета, затем на этапе «Выбор опций» указать вид покрытия «Полное Каско».

В блоке «Способы экономии» будут доступны следующие варианты франшизы: с первого или со второго страхового случая. Выберите подходящий вариант и укажите сумму франшизы.

Как работает франшиза в КАСКО

В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО? Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто. Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

Что такое страховая франшиза

Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

Основные виды

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

• Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
• Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

• временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
• льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
• высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
• регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Недостатки

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

1. Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
2. Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.
3. Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
4. Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
5. Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию. При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

5 шагов к пониманию выгоды франшизы в каско

Защита автомобиля с помощью полиса каско — гарантия спокойствия владельца. Ведь в случае любого ЧП (от легкой царапины, полученной на стоянке, до угона) у собственника есть возможность отремонтировать авто или, если это невозможно, — получить денежную выплату и приобрести новую машину.

Современные программы каско также предполагают множество дополнительных опций, облегчающих жизнь страхователя и повышающих ее качество.

Сегодня это не только техпомощь на дороге и услуги аварийного комиссара, но и опции предоплаченного такси и каршеринга «Гарантия мобильности» (на случай, если авто сильно пострадало в ДТП, а воителю нужно срочно ехать по делам), а также опция «Консьерж-сервис», которая позволяет автовладельцу переложить все заботы по ремонту авто после ДТП на плечи уполномоченных специалистов.

Понятно, что страховка с таким функционалом уже по определению не может стоить дешево, а нынешний рост цен на запчасти, расходники и услуги СТО только способствует подорожанию каско. Но страховщики смогли решить и эту проблему, предложив клиентам сразу несколько способов эффективной экономии. Автовладелец может снизить стоимость полиса, если не будет страховать риск угона (актуально для авто, эксплуатирующихся с водителем и «ночующих» в паркинге), введет ограничение по пробегу или установит телематическое оборудование. Но есть и другой способ — оформить франшизу.

Он на слуху у всех автовладельцев, но далеко не все понимают, что это такое и как работает. Вместе с экспертами «Ингосстраха» мы решили прояснить этот вопрос.

Что такое франшиза?

Если взять короткое определение из словаря, то франшиза — это невозмещаемая часть убытка. Такое объяснение очевидно для страховых компаний, но для клиентов выглядит непонятно. Давайте попробуем объяснить его другими словами. Франшиза представляет собой сумму, которую при наступлении страхового случая клиент будет оплачивать самостоятельно. Если вы выбираете каско с такой опцией, в договоре страхования появится дополнительный пункт. В нем будет сказано, что затраты на возмещение ущерба в сумме Х рублей вы берете на себя.

1. Каско будет стоить дешевле

Выгода для клиента здесь прямая: чем больше сумма франшизы в договоре, тем меньше будет стоить ваш полис каско. Например, вы выбираете франшизу в 30 000 рублей. Тогда страховка, которая стоила более 100 000 рублей, обойдется вам примерно в 60 000 рублей. Точная сумма зависит от многих факторов, если хотите узнать стоимость каско с франшизой для своего авто, лучше рассчитайте ее сами в онлайн-калькуляторе на сайте или в IngoMobile.

2. Качество защиты останется высоким

Уменьшение стоимости каско вовсе не означает, что сама страховка теряет в качестве или становится хуже. Вы получаете полис с тем же набором рисков и дополнительных опций. Только сразу тратите на него меньше. А в случае ДТП оплачиваете ремонт авто в пределах франшизной суммы. Такое разделение ответственности между вами и страховщиком позволяет компании снизить финансовые риски и предоставить вам более приятную цену.

3. Опытные водители выигрывают вдвойне

Франшиза бывает условной и безусловной. Если франшиза безусловная, то вы оплачиваете её всегда. Самый распространенный вид условной франшизы это франшиза по вине. Если в произошедшей аварии виноваты не вы, а другой водитель, то и оплачивать ремонтные работы не придется. «Ингосстрах» полностью компенсирует ущерб без вашего финансового участия. Кстати, о таком функционале каско мало кто знает — теперь вы тоже входите в число осведомленных страхователей.

Помните, что никаких ЧП за год действия полиса каско может и не произойти, так что и оплачивать ремонт на сумму франшизы вам не будет нужно — просто получите каско по хорошей цене без лишних проблем. Такой вариант чрезвычайно выгоден опытным водителям, которые редко попадают в ДТП.

4. Затраты на ремонт разделятся пропорционально

Предположим, вы выбрали франшизу на сумму 20 000 рублей. И в период действия полиса попали в ДТП. Ущерб от аварии страховщик оценил в 70 000 рублей. В этом случае расходы на ремонт распределятся следующим образом: 20 000 рублей вы оплатите самостоятельно, а оставшиеся 50 000 рублей компенсирует страховая компания. Оформить полис можно в программе-конструкторе, выбрав актуальные для своего авто риски и опции. А заявить об убытке — прямо с места ДТП в мобильном приложении IngoMobile. Кстати, если оперативно предоставить через него все нужные фото и документы, направление на ремонт можно получить в течение 1 рабочего часа.

5. Условия автовладелец выбирает сам

Если авария несерьезная и повреждения незначительные, по результатам оценки может оказаться, что сумма ущерба меньше, чем сумма вашей франшизы. В таком случае расходы по восстановлению целостности машины вы полностью берете на себя. Помните, что размер франшизы и условия ее действия вы вправе выбрать самостоятельно. И это не просто слова — все будет учтено в договоре. Так, франшиза может применяться на все страховые случаи в период действия каско. А может начать действовать, например, со второго страхового случая. Не знаете, какой вариант вам подойдет? Проконсультируйтесь со страховым менеджером в чате IngoMobile или мессенджерах «Ингосстраха», указанных на сайте во вкладке «Поддержка».

Страхование КАСКО продукты — Ингосстрах КАСКО полное и частичное

Купить полис КАСКО можно даже не поставив автомобиль на чует в ГИБДД, а еще программы компании достаточно разнообразны и можно выбрать подходящую именно для себя. Верным помощником при выборе программы станет сайт. Сайт ориентирован на клиента – на нем можно узнать сколько стоит полис и произвести проверку на подлинность, ознакомится с тем как он выглядит, а также узнать подробности всех возможных скидок:

Также в компании действует масса расширений, которые помогаю экономить – это установка М-телематика – специальная система, которая отслеживает как водитель управляет машиной, насколько тщательно соблюдает правила дорожного движения и какая средняя скорость передвижения. Эти данные фиксируются программой и оцениваются. В результате такой оценки можно получить скидку.

Максимальные скидки это 30-60% от стоимости базового пакета. Но они предусмотрены не для всех программ, и рассчитать их стоимость необходимо индивидуально. Так же дополнительные скидки-бонусы можно получить, используя требуемое компанией дополнительное оборудование – противоугонные системы и сигнализацию.

Прагматик или лайт

Программа самая простая и дешевая, страхует от ограниченного числа наиболее распространенных рисков – отдельных видов ущерба и полной гибели ТС.

Оптимал

Страхует от угона или хищения машины, ущерба, самовозгорания. Единоразово без справок по этой программе можно производить ремонт фар, стекла, антенны. Предоставляется эвакуация и вызов эксперта по ДТП. В данной программе предусматривается сбор справок при страховом случае. Возраст машины от двух до десяти лет и регистрация по Москве и области. Стоимость можно уменьшить за счет франшизы.

Полис премиум

Работает для машин возрастом до 10 лет, это почти полное КАСКО с максимально большим количеством рисков. Премиум условия — это возможность неограниченное количество раз производить мелкий ремонт без франшиз и неагрегатных сумм, справок и прочего у официальных дилеров.

Эконом

Программа для жителей регионов кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Компенсации производятся только в денежном эквиваленте, машины более 4х лет подлежат оформлению по агрегатному страхованию.

Платинум

Эта программа рассчитана на владельцев автомобилей, стоимость которых превышает 2 млн. рублей. Тут действует система «всё включено», условия договора подразумевают максимальный сервис и комфорт. Предполагает полное возмещение и ремонт без каких либо усилий при мелких и серьезных поломках.

Единственное, что ограничивается – это количество ремонтируемых деталей –их должно быть не более двух. Выплаты по этой программе осуществляются неограниченное количество раз на время действия полиса. Возраст машины ограничивается до 10 лет.

Автопрофи

Эта программа для тех, кто уже имеет два года водительского стажа. После первого страхового случая эта программа предусматривает полную выплату, а последующие случаи уже при использовании франшизы. ЕЕ стоимость зависит от географии проживания владельцев ТС. По этой программе нельзя страховать авто, которое находится в кредите.

Что это такое?

Понятие франшиза мы чаще встречаем в бизнес планах и проектах, нежели чем в сфере автострахования. Но на самом деле, такое понятие, как франшиза стало популярным в автосфере совсем недавно.

Справка! Само по себе это понятие означает обстоятельства, возникшие у лица, которое застраховало свою машину, компенсировать установленную часть убытков за счёт своих личных денежных средств, размер которых установлен договором.

Размер франшизы обозначается как в процентном соотношении, так и в конкретном денежном выражении. Размер франшизы должен быть оговорен заранее, еще до момента подписания договора сторонами. Сама по себе франшиза подразделяется на несколько видов в зависимости от своих индивидуальных особенностей.

Правила страхования

Для получения полиса от компании Ингосстрах необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• автомобиль не должен быть в угоне, а его нахождение на территории РФ должно быть легальным;
• все номера, обозначения и прочие идентификаторы должны быть на месте и читаемы;
• транспортное средство должно быть исправным;
• владельцем автомобиля и страхователем могут быть разные лица.

Оформить полис возможно на сайте, с доставкой на следующий день, а также непосредственно в офисах компании, которые имеют обширную географию. При заключении договора сверяется вся информация, которую предоставил клиент, а затем выдается полис.

Важно! Проверить полис на подлинность по номеру можно в офисе или онлайн как и его срок действия!

Документы для оформления:

• паспорт;
• водительские удостоверения владельца страховки, водителей машины;
• документы на владение или пользование автомобилем;
• паспорт транспортного средства и дополнительного оборудования.

О компании

Согласно выданной ЦБ лицензии, компания Ингосстрах с 2015 года осуществляет страховую деятельность не только на территории России, но и за ее пределами.

Организация ежегодно с 2004 года входит в тройку лучших страховщиков в РФ. Среди ее клиентов не только физические лица, но и крупные торговые, финансовые организации, а также, юридические лица, ведущие иную деятельность.

Согласно открытым источникам, уставный капитал Ингосстраха составляет 2,5 млрд рублей. Самая популярная оказываемая услуга – страхование физических лиц и их имущества (в том числе, КАСКО). На втором месте – работа с юридическими лицами.

В 2021 году Ингосстрах является единственным российским обладателем награды от агентства Standard & Poor’s. Эта премия вручается компаниям с наивысшей степенью надежности (ruAAa).

Головной офис Ингосстраха находится в Москве, остальные 305 филиалов и офисов рассредоточены по регионам. Компания имеет представительства в Украине, Узбекистане, Китае и Индии.

Расчет стоимости

1. Учитывается возраст и стаж вождения водитлей.
2. Технические характеристики машины.
3. Марка, комплектация и стоимость.
4. Пробег, срок эксплуатации, год выпуска.
5. Установленное дополнительное оборудование.
6. Условия эксплуатации и хранения машины.
7. Выбор программы страхования, наличие или отсутствие франшизы.
8. Наличие других полисов от Ингосстраха.

На самом деле факторов огромное количество, это лишь основные из них, и посчитать КАСКО необходимо индивидуально для каждого случая.

Страховки: ингосстрах страховка каско

Ингосстрах КАСКО полное и частичное, 124 отзыва
Страховая является одним из лидеров рынка автострахования в России. Страхование КАСКО компания разделяет на полное КАСКО (ущерб плюс угон) и частичное КАСКО (ущерб). В обоих вариантах СК Ингосстрах предлагает несколько продуктов страхования КАСКО, которые учитывают различные потребности клиентов.

Страховой случай

Читать договор необходимо, т.к. в нем указаны действия при происшествии, также их можно найти в полисе. Они сводятся в основном к следующему:

При этом важно помнить, что необходимо четко выполнять требования договора, свою часть обязанностей, так как при малейшем отклонении можно лишиться выплат.

Ингосстрах оформляет полисы для машин не старше 10 лет, а каждая программа предусматривает свои возрастные ограничения. При оформлении полиса добровольного страхования нужно осознавать, что это тоже ответственность, а договор это согласие её нести.

Поэтому внимательно отнеситесь к выбору программ и подписанию документов, ведь это залолг вашего спокойствия и уверенности в страховке.

Преимущества обслуживания

Клиенты программы Премиум КАСКО от Ингосстраха могут рассчитывать на ряд преимуществ от данной опции, которые заключаются в следующем:

• оплата страхового договора может быть осуществлена в рассрочку, в течение 3 месяцев;
• возмещения осуществляются по каждому, даже незначительному страховому случаю;
• при осуществлении ремонтных работ устанавливаются только новые комплектующие;
• сами ремонтные работы осуществляются только на высококвалифицированных станциях технического обслуживания;
• в рамках каждого дорожного происшествия могут быть предоставлены услуги эвакуатора;
• после окончания срока действия соглашения компания еще в течение 2 недель несет ответственность по аварийным ситуациям;
• клиент может в самостоятельном порядке узнать стадию рассмотрения заявления на официальном сайте компании;
• возможно получение консультации в круглосуточном режиме.

Задержка выплат по КАСКО может быть связана с возникшими спорными моментами касательно обстоятельств наступления страхового случая.

Как производится замена стекла по КАСКО, можно узнать из этой статьи.

Возмещение по ОСАГО виновника

Справка! Возврат франшизы КАСКО через полис ОСАГО виновного лица является единственным способом получить максимально большую сумму ущерба. Несмотря на то, что практика говорит о частых отказах, попытаться стоит.

Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами оформлен полис КАСКО. Процесс будет максимально упрощен.

Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту. Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный. Однако далеко не всегда удается решить вопрос мирным путем, поэтому велика вероятность обращения в судебную инстанцию.

Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.

Где оформить полис?

Узнать где можно оформить и сравнить стоимость можно через онлайн-калькулятор КАСКО.

Компания РЕСО на своём сайте не дает никаких комментариев по поводу оформления полиса КАСКО с франшизой. Однако, если вы свяжетесь с сотрудниками данной организации, то узнаете, что условия франшизы в данной ситуации подбираются индивидуально. Что же влияет на такое мнение организации?

На самом деле, условия продажи подбираются в зависимости от стажа вождения гражданина, марки автомобиля, и некоторых других условий. Объединив все факторы в совокупности, получается то конкретное предложение, которое страховая компания готова озвучить для конкретно взятого клиента.

Ингосстрах

Ингосстрах весьма распространённая компания, стать клиентами которой хотят многие граждане. А всё потому, что данная компания хорошо зарекомендовала себя на рынке страховых услуг, является надежным партнером. Для того чтобы получить страховку по форме КАСКО с франшизой вы можете рассмотреть два вида предложений. Ингосстрах предлагает условную и безусловную страховку.

Каждая из этих вариантов страхования будет рассчитано специально под ваш автомобиль. При обращении есть возможность оформления временной страховки в случае, если вы опасаетесь конкретного времени суток. Стоимость такой страховки по форме КАСКО на автомобиль средней ценовой категории будет стоить вам от 20000 руб.

АльфаСтрахование

Предложение по оформлению франшизы делает своим клиентам АльфаСтрахование. СК предлагает гражданам весьма выгодные условия, при которых вариант КАСКО подбирается индивидуально. Стоимость также варьируется в зависимости от суммы самой франшизы. Зетта страхование Также оформить подобное предложение можно в фирме Зетта страхование.

Несмотря на то, что данная компания новичок на рынке страховых услуг, она старается всячески угодить своим клиентам и предложить максимально выгодные предложения. Компания подбирает индивидуально под вас способ страхования, который будет отвечать всем вашим запросам и требованиям.