Чем отличается электронный полис осаго от бумажного

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис — это документ о том, что вы заключили договор со страховой компанией. Вид и содержание полиса строго унифицированы. Документы печатает Гознак. Распространяются они Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Настоящий полис ОСАГО немного больше стандартного А4, имеет водяной знак РСА, красные вкрапления, металлическую полоску и QR‑код. Порядковый номер — выпуклый.

По Правилам дорожного движения водитель обязан всегда иметь при себе права, документы на машину и страховку. Езда с просроченным полисом ОСАГО или без него карается штрафом в 500 рублей. Если же полиса нет совсем, придётся заплатить 800 рублей.

При покупке нового автомобиля у вас есть 10 дней, чтобы его застраховать. Пролонгировать договор необходимо не раньше чем за месяц до истечения его срока. Например, если полис действует до 1 марта 2018 года, то уже с 1 февраля можно ехать к страховщикам.

Стандартный срок действия полиса обязательного автострахования — 1 год. Минимальный — 20 дней (когда машину нужно перегнать к месту регистрации или проведения технического осмотра).

Какими бывают полисы ОСАГО?

По количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством, полисы обязательного автострахования бывают:

1. С ограничением (указываются точные данные водителей, максимум пятерых).
2. Без ограничений (садиться за руль может кто угодно).

По сроку действия чаще всего встречаются трёхмесячные, полугодовые и годовые полисы ОСАГО.

По форме они делятся на бумажные и электронные.

Что лучше: электронный или бумажный полис ОСАГО?

Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя‑новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

1. Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
2. Бумажная волокита и нехватка бланков.
3. Затраты времени.

Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e‑ОСАГО не лишён недостатков:

1. Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
2. Из‑за технических сбоев можно просрочить страховку.
3. Есть риск нарваться на сайт‑клон страховщика.
4. Недоступен европротокол.
5. Нельзя оформить на новый автомобиль.

Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

1. Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
2. Паспорт и его копию.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
4. Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
5. Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
6. Старый полис ОСАГО (если есть).

Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

С 1 января 2018 года увеличен до 14 дней так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования.

Как оформить полис ОСАГО онлайн?

Электронные полисы обязательного автострахования ввели ещё в 2015 году. 1 января 2017 года их оформление стало обязательным для всех страховых компаний. Но ещё не все ввели такую возможность на своих сайтах.

Чтобы не тратить времени на поиск страховой, которая оформит вам полис ОСАГО, воспользуйтесь сервисом sravni.ru.

Там вы сразу сможете посчитать стоимость страховки, просто введя номер вашего автомобиля или марку, год выпуска и так далее. Сервис покажет вам предложения популярных страховых компаний, а также их рейтинг на основании отзывов пользователей. Останется только выбрать компанию и заказать полис.

Электронный полис обязательного автострахования (e‑ОСАГО) имеет ту же юридическую силу и стоимость, что и бумажный.

Распечатанный на обычном принтере документ можно заменить на бланк Гознака.

Чтобы оформить e‑ОСАГО на сайте страховщика, необходимо следующее:

1. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика. Найдите раздел «Личный кабинет» и заполните необходимые поля. Обычно запрашивается Ф. И. О., дата рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона. Необходимо вводить достоверные сведения: страховая компания проверит данные через базу РСА.
2. Авторизуйтесь. После проверки страховщик отправит вам на почту или телефон пароль для входа в «Личный кабинет». Он будет служить аналогом простой электронной подписи страхователя. Также на сайтах некоторых страховщиков доступна авторизация через «Госуслуги».
3. Рассчитайте ОСАГО и заполните заявление на страхование. Для этого потребуются сведения о предыдущем полисе, страхователе, автомобиле, водителях, допущенных к управлению. Эти данные будут также проверены через автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков.
4. Оплатите электронный полис ОСАГО. Сделать это можно с помощью банковской карты или электронных платёжных систем. Договор считается заключённым с момента оплаты.
5. Распечатайте e‑ОСАГО: так будет проще общаться с сотрудниками ГИБДД. Обычно документ хранится в «Личном кабинете» или отправляется на электронную почту.

В какую страховую компанию обратиться?

Выбирайте надёжного страховщика.

Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора ОСАГО. Такой есть у Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах практически всех страховых компаний и многих порталах с автотематикой.

Но прежде чем заполнять поля в калькуляторе, стоит понять, на чём вы можете сэкономить.

Стоимость обязательной автостраховки складывается из базового тарифа и семи коэффициентов. Для легковых автомобилей категории В и ВЕ формула расчёта выглядит так.

ОСАГО = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

1. ТБ — базовый тариф. Устанавливается Центробанком и варьируется от 3 432 до 4 118 рублей. Чем меньший тариф использует страховая компания, тем дешевле обойдётся ОСАГО.
2. КТ — коэффициент территории. Определяется по месту регистрации владельца авто. Для Москвы коэффициент территории равен 2, а для жителя, к примеру, Курганской области — 0,6. Сэкономить тут можно, только если вы готовы прописаться подальше от столицы или оформить машину на родственника из удалённого уголка России.
3. КБМ — коэффициент бонус‑малус. Это скидка за безубыточное вождение: чем дольше за рулём без аварий, тем ниже коэффициент. Узнать свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Для опытных водителей равен единице, а для новичков моложе 22 лет, которые за рулём меньше 3 лет, — 1,8. Это существенно повышает стоимость страховки. Эксперты советуют получать права сразу после совершеннолетия, даже если планов обзавестись машиной пока нет.
5. КО — коэффициент ограничений. Страховка с ограниченным кругом допущенных к управлению транспортным средством лиц дешевле: коэффициент равен единице. Коэффициент неограниченной страховки — 1,8.
6. КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше транспортный налог и стоимость страховки. Помните об этом, когда соберётесь покупать новую машину.
7. КС — коэффициент периода использования. При стандартной годовой страховке он равен единице. Но если вы ездите на машине только летом, а на зиму загоняете её в гараж, то зачем платить больше? КС на полгода равен 0,7.
8. КН — коэффициент нарушений. Можно исключить из расчёта, если не допускать грубых нарушений, таких как умышленное причинение жизни и здоровью, пьяная езда, сокрытие с места ДТП и так далее.

Знаете ещё лайфхаки по экономии на автостраховке? Напишите их в комментариях.

Чем электронный полис ОСАГО лучше бумажного?

При выборе е-ОСАГО экономится время на оформление полиса. Вам не нужно ехать в офис страховой компании, всё можно сделать онлайн. Страховые компании предлагают приобрести полис на своих сайтах, а на Сравни.ру вы можете воспользоваться простым и удобным калькулятором и сделать расчёт сразу в нескольких страховых компаниях, чтобы сравнить цены и выбрать лучший вариант. У нас нет никакой комиссии.

Электронный полис никогда не потеряется. После покупки он приходит на почту. Даже если вы его случайно удалите, его всегда можно найти в разделе Покупки в профиле на Сравни.ру, а также в личном кабинете на сайте страховой компании. А в случае утраты бумажного бланка придётся ехать в офис и восстанавливать полис.

Чтобы добавить водителя в период действия полиса, тоже не придётся ехать в офис. Это можно сделать через личный кабинет на сайте страховой компании. Если КБМ у нового водителя такой же или больше, чем у всех, кто был указан ранее, то это делается без доплат. Если КБМ нового водителя меньше, чем у всех, кто допущен к управлению, то вам сделают перерасчёт стоимости полиса. Размер доплаты рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания полиса.

В остальном е-ОСАГО ничем не отличается от привычного бумажного полиса. Он имеет точно такую же юридическую силу, отображается в базе РСА, имеет ту же цену, позволяет получить такую же сумму возмещения при ДТП. При этом он всегда под рукой, прямо в смартфоне.

Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?

Кажется, будущее действительно наступило: с 1 января полис ОСАГО можно купить онлайн, причем у любого страховщика. Такой полис называется электронным, или е-ОСАГО. Раньше некоторые компании тоже продавали электронные полисы, но делали это добровольно, а остальные же требовали личного присутствия в офисе — с его часами работы и очередями.

Теперь же оформить полис так же легко, как, например, купить билет на самолет — не выходя из дома и в любое время. Неловкая ситуация, когда вы вечером понимаете, что на следующий день у вас заканчивается действие полиса, теперь оказывается в прошлом.

А электронный полис чем-то отличается от обычного?

Нет, ничем. Вы можете распечатать на бумаге информацию о том, что у вас заключен договор е-ОСАГО, и показывать его инспектору ГИБДД, если он спросит. При желании он сможет проверить наличие этого договора по базе автовладельцев. Впрочем, так как процедура новая, изредка пока еще бывают недоразумения. Например, если дело происходит в глуши, где нет интернета и сотрудник дорожной полиции не может уточнить информацию на месте.

А в чем тогда вообще преимущество электронного полиса, кроме экономии времени?

Если вы устали отбиваться от предлагаемых страховщиком дополнительных услуг и вообще не любите общаться со страховыми компаниями (никто не любит), то электронный полис для вас идеальное решение.

Если серьезно, то от е-ОСАГО выигрывают категории водителей, которым ранее не очень хотели продавать полисы под разными предлогами (что, кстати говоря, незаконно). Например, в «зоне риска» у страховщиков, как правило, находятся молодые водители или те, у кого не очень хорошая история страховых случаев. Также с 1 января страховщики не могут ограничивать продажу полисов в считающихся «токсичными» регионах с большой убыточностью (в основном на юге страны) — электронный полис решает и эту проблему для обычных водителей.

И это правда так здорово работает?

Вообще, пока не совсем. По статистике, за первые два месяца полисов е-ОСАГО продали больше, чем за весь прошлый год. Но, судя по отзывам, пока еще не все клиенты могут купить полис онлайн — некоторых пользователей при оформлении заявки сайты страховщиков перенаправляют на страницы других компаний из-за мнимых технических сбоев. Регулятор страхового рынка, Центробанк, собирается наказывать таких страховщиков крупными штрафами.

А нет ли риска мошенничества при покупке е-ОСАГО?

Есть, и об этом стоит помнить. Известны случаи, когда создаются сайты — клоны страниц страховых компаний с таким же дизайном, но немного другим доменным именем, продающие фальшивые полисы. Избежать попадания в такую историю можно, покупая полисы на проверенных сайтах. Другой хороший способ — обратиться к сайтам-агрегаторам, собирающим информацию только от надежных компаний. Например, «Сравни.ру», с которым мы написали эти карточки.

А на что нужно обратить внимание при выборе страховой компании?

Единых правил для выбора страховой нет. С одной стороны, самыми надежными компаниями выглядят большие игроки, но это не исключает возможных проблем с выплатами. С другой — полис от небольшой компании совершенно не означает, что выплаты будет получить сложно, но в этом случае выше риск того, что проблемы возникнут у самой компании, например из-за претензий регулятора.

Если не хочется погружаться в нюансы страхового рынка в России, можно ориентироваться на рейтинг, составленный самими клиентами. Так как выборка большая, то оценка получается довольно объективной. Например, рейтинг на «Сравни.ру» состоит как из баллов, учитывающих оценку страховых компаний и некоторые другие показатели, так и из отзывов клиентов. Один из самых важных показателей — процент отказа в выплате по ОСАГО — тут тоже учитывается. Что самое интересное, и комментарии автовладельцев, и отзывы страховых компаний можно почитать на сайте и, сравнив общий рейтинг, выбрать лучшую компанию.

Можно ли сэкономить на полисе?

Да. Хотя страховщики определяют стоимость полиса в пределах, установленных ЦБ, разница в цене для одного и того же клиента может составлять до 20% от стоимости полиса, а это до 4 тысяч рублей. Разница в цене совсем не всегда означает разницу в качестве услуг или сумме покрытия. Чаще она вызвана различиями в бизнес-модели той или иной компании или сиюминутной ситуацией на рынке страхования. Поэтому при выборе страховщика имеет смысл посмотреть на предложения сразу от нескольких компаний. Сравнить цены одновременно с рейтингом компаний, а также узнать свой коэффициент бонус-малус можно, например, тут с помощью удобного калькулятора.

Доступ к сервису временно запрещён

С вашего IP-адреса одновременно поступает очень много запросов.
Такое поведение показалось подозрительным, поэтому мы временно закрыли доступ к сайту.
Возможно, на вашем устройстве есть программы, которые отправляют запросы без вашего ведома.

Что мне делать?

Напишите в службу поддержки через форму обратной связи.
Подробно опишите ситуацию — поможем разобраться, что случилось, и подскажем, как действовать дальше.