Новая ловушка с ОСАГО для честных водителей. В ГИБДД разводят руками
Водители стали жаловаться на случаи оформления ДТП с водителями с поддельными полисами ОСАГО: даже инспекторы ГИБДД не могут определить достоверность документа. Проблема вскрывается только после обращения в страховую компанию. К тому времени, зачастую, виновника уже не найти. О такой ситуации Autonews.ru рассказал автомобилист Михаил Сергеев*. В его Nissan Teana на МКАД врезался водитель на Hyundai Solaris. Приехавшие сотрудники ГИБДД, как рассказал водитель, проверили регистрационные данные автомобиля и полис ОСАГО. Никаких проблем не обнаружилось, как и информации о том, что машина может работать в такси.
Аварию оформили и потерпевший обратился за выплатой в страховую компанию. Предварительный размер ущерба составил около 300 тыс. рулей. Только в страховой компании обнаружилось, что полис ненастоящий, а регистрация автомобиля аннулирована. Поскольку ДТП оформляли при помощи инспекторов ГИБДД, Сергеев после ДТП не потребовал у виновника данных паспорта и информацию о прописке и найти этого водителя оказалось невозможно. В итоге пришлось с помощью связей в ГИБДД самому найти собственника — им оказалось частное лицо. К нему автомобилист и планирует через суд предъявить требования о возмещении ущерба.
О том, что у сотрудников ГИБДД не всегда получается оперативно проверить полисы ОСАГО Autonews.ru рассказали сами инспекторы. Один из собеседников Autonews.ru, служащий в ГИБДД поделился собственным примером, когда в патрульный автомобиль врезалась машина такси и приехавшие инспекторы оформили аварию. При обращении в страховую за компенсацией также выяснилось, что полис был поддельный.
Позиция ГИБДД и РСА: как проверить полис и что делать с виновником
Водитель-участник ДТП обязан сообщить другим участникам аварии сведения о своем полисе ОСАГО, объяснили Autonews.ru в ГИБДД в ответ на запрос. Там уточнили, что подлинность полисов ОСАГО водители могут проверить самостоятельно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол». Проверка полисов ОСАГО, выданных с 1 января 2018 года возможна и с использованием QR-кода, содержащегося в полисе.
«При возникновении сомнений и разногласий между участниками ДТП на место происшествия необходимо вызывать сотрудников Госавтоинспекции. В таком случае оформление документов о ДТП проводится с их участием. Сотрудники ГИБДД имеют техническую возможность осуществления проверки подлинности полисов ОСАГО через информационные банки данных МВД России», — объяснили в ведомстве.
Как уточнили в МВД России личные данные водителя-участника ДТП на месте можно установить по документам, удостоверяющим его личность, право управления и владения транспортным средством. При этом, даже если обнаружится, что у водителя поддельный полис ОСАГО и есть риск, что водитель будет избегать ответственности по ремонту разбитого по его вине автомобиля, задерживать его на месте ДТП нет никаких оснований.
«Согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП неисполнение владельцем транспортного средства установленной законом обязанности по страхованию автогражданской ответственности наказывается административным штрафом 500-800 рублей. При этом административное задержание таких водителей законодательством не предусмотрено», — объяснили в МВД России.
В свою очередь в РСА косвенно подтвердили: если водитель хочет быть уверен в достоверности полиса ОСАГО у второго участника ДТП, проверить это лучше самостоятельно и сразу на месте.
«Лучшим способом защиты для добросовестного водителя будет скаченное в смартфон приложение «Помощник ОСАГО», где проверка полиса ОСАГО участников ДТП происходит в автоматическом режиме, — рассказали Autonews.ru в РСА. — Если на место ДТП прибыли сотрудники ГИБДД и у них нет приложения для проверки полиса ОСАГО по базе РСА, мы рекомендуем водителям самостоятельно заходить на сайт РСА для проверки полиса. Это возможность отрыта каждому. Можно это сделать непосредственно на месте ДТП».
В РСА пояснили: в том случае если у виновника ДТП есть актуальный полис ОСАГО на машину, которая побывала в ДТП, но конкретный водитель в полис не вписан, либо в полисе указан иной период страхования, то страховая компания виновника выплатит пострадавшему. В дальнейшем виновнику ДТП выставят регресс. Однако в ситуации, когда у виновника ДТП полис ОСАГО полностью отсутствует, то и нет ответственной страховой компании, которая должна была бы возместить убыток.
«В этой ситуации мы рекомендуем пострадавшему вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД, в исключительных случаях сфотографировать все документы виновника: гражданский паспорт, водительское удостоверение, СТС, привлечь свидетелей и записать их координаты», — назвали в РСА один из способов не дать виновнику ДТП уйти от ответственности.
При этом в РСА добавили, что сотрудники ГИБДД должны проверить документы как на автомобиль, так и документы водителя.
Как действовать, если у водителя нет ОСАГО
Представители страховых компаний заявили, что приведенных автомобилистами ситуаций, когда инспектор ГИБДД не видит полис, на самом деле случаться не должно. Например, так считает руководитель управления андеррайтинга обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров.
«Теоретически, таких ситуаций не может быть. Клиент показывает распечатку электронного полиса, который всегда приходит на почту, — рассказал Макаров Autonews.ru. — Если сотрудник ГИБДД не может проверить эту информацию, например, у него нет технической возможности посмотреть данные в базе, то в отношении автомобилиста действует презумпция невиновности. Если же сотрудник ГИБДД смотрит в базу и не видит данных, то нужно настаивать на группе разбора, и там уже просить перепроверить данные в системе».
Если после аварии водители стали оформлять ДТП сами при помощи Европротокола и вскрылся обман, на место происшествия страховщики советуют обязательно вызвать сотрудников ГИБДД. «Помимо нарушения ПДД, повлекшего ДТП, виновник совершил еще одно нарушение — не выполнил обязанность по страхованию своей ответственности, — предупредил Макаров. — Кроме того, в случае отсутствия ОСАГО — это единственный способ доказать факт ДТП».
Однако в таких страховая компания никак не может помочь потерпевшему. РСА выплачивает компенсацию потерпевшим только в случае причинения вреда жизни или здоровья.
Юрист: даже база РСА не гарантирует защиты
Виновники ДТП могут предъявлять действующие полисы ОСАГО, но оформленные на другие автомобили и проверить это по базе РСА не так просто, предупредил юрист Дмитрий Дугин. «Я сам попадал в такую ситуацию. Захожу в базу РСА, полис на задевшую меня машину такси бьется, но были сомнения. И только когда я капнул глубже, оказалось, что он оформлен на другой автомобиль. Получается, что у ГИБДД нет расширенной возможности максимально глубоко проверять полисы», — рассказал Autnews.ru Дугин.
Юрист признает, что на месте у водителя не так много возможностей получить все данные о виновнике ДТП, который ездил без страховки. Теоретически тот может даже отказываться показывать паспорт, а место регистрации может оказаться временным. Поэтому автомобилистам нужно приложить максимум усилий, чтобы собрать данные о виновнике, а также проверить, является ли он одновременно и собственником машины. Если нет — то требования о компенсации получится предъявить еще и непосредственному владельцу автомобиля.
«Сотрудник ГИБДД не обязан помогать потерпевшему в сборе личных данных виновника и предоставлять ему паспорт или водительские права, — объяснил Дугин. — Тут многое будет зависеть от инспектора. И важно понимать, если виновник покажет паспорт, он может быть фиктивно быть зарегистрирован где-то в условном скворечнике. Если же найдется собственник, то судиться придется по месту его регистрации, в каком-нибудь далеком регионе».
Как не купить поддельный полис
Около 4% продаваемых полисов ОСАГО являются поддельными. В последнее время участились и случаи продажи поддельных полисов каско . Став жертвой мошенников, вы можете не только потерять деньги при покупке, но и лишиться выплаты в случае ДТП.
Мы собрали информацию о том, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если вы уже купили подделку.
Проверка на мошенничество
Укажите номер телефона, с которого вы получили предложение о покупке страхового полиса. Мы проверим, есть ли номер в базе контактов, которые используют мошенники.
Электронный адрес
Вот электронные адреса, с которых присылают поддельный полис и ссылку на оплату:
- osago@f1rennins.ru
- oformosago@gmail.com
- broker@managerosago.ru
- info@online-renins.ru
- osago@f1ren.ru
- e-osago@reniens.com
- osago@renins.online
- osagopoisk@gmail.com
- osago@e-renins.ru
- osagosechas@gmail.com
- onlinerenins@gmail.com
- renessans.eosago@gmail.com
- oforosago@mail.ru
Адрес сайта
А вот домены мошенников:
- renins.online
- renessans-osago.com
- www.renins-online.ru
- telegra.ph
- http://e-renins.ru
- http://geostrah.ru/
Признаки мошенничества:
- Вам очень настойчиво предлагают купить полис с большой скидкой, которая действует несколько дней. По каско предлагают полис, по которому страховая премия в разы ниже предыдущего полиса или в другой страховой компании.
- Мошенники сами звонят или связываются через мессенджеры или соцсети, представляясь сотрудником страховой или представителем страхового агента/брокера.
- Образцы бланков полиса ОСАГО или каско и сами полисы Вам прислали через мессенджер или с электронной почты с доменов gmail.com, mail.ru, yandex.ru и других массовых доменов. Важно! Образцы полисов и сами полисы мы пришлем вам только с адресов домена renins.com.
- Полис ОСАГО оформляется с серией ААС или AAB. Эти серии действовали по 31.12.2022. Важно! У полиса должна быть актуальная серия: AAK, AAM, XXX, TTT.
- Оплатить полис предлагают наличными либо переводом по номеру телефона на банковскую карту или онлайн кошелек, который привязан к счету страховой компании. Внимание! Ссылки на оплату полиса мы пришлем только с адресов домена renins.com. Наши ссылки ведут на платежные шлюзы Сбера или ТКБ банка.
- Вас просят установить VPN, иначе «не откроется платежная ссылка» и «безопасный платеж не сработает».
- У продавца отсутствуют документы, удостоверяющих его личность, агентский договор или доверенность напредставление интересов и заключение сделок от имени нашей компании.
- При попытке отсканировать штриховой код (QR-код) на полисе с помощью приложения «ДТП. Европротокол» появляется ошибка «QR код подходящего формата не найден».
- В течении 5 рабочих дней информация о начале действия полиса ОСАГО серии ААК или ААМ не появляется на сайте Российского Союза Автостраховщиков (далее РСА). Информация по полисам серий ХХХ и ТТТ появляется на сайте РСА в тот же день.
Что делать, если купили поддельный полис
1. Обратитесь в полицию
Опишите все обстоятельства. Образец заявления.
2. Передайте данные о мошенниках
Направьте на stopfraud@renins.com письма, бланк страхового полиса и номера телефонов, через которые с вами связывались мошенники.
3. Заключите новый договор
Оформите новый полис на нашем сайте или в офисе «Ренессанс страхование».
Что может произойти, если использовать поддельный полис?
Финансовая ответственность
Уголовная ответственность
Административная ответственность
Потеря скидки за безаварийную езду
Использование поддельного полиса ОСАГО на протяжении года приведёт к обнулению вашего КБМ. Накопленная скидка за безаварийную езду тоже аннулируется, так как вы не будете официально вписаны ни в один полис.
Полис ОСАГО. Чем грозит его подделка
Увеличению оборота поддельных бланков страховки способствовал недавний подъём тарифов на страхование гражданской ответственности владельцев транспорта. Фальшивки же реализуются по заниженным ценам, поэтому водители, покупая поддельный полис ОСАГО, экономят определённую сумму денег. Неразумная жадность толкает автовладельцев на поиски дешёвых путей, а спрос рождает предложение. Но встречаются также случаи, когда владельцы автотранспорта приобретают подделку, не подозревая этого, т.е. не намеренно.
В редких случаях поддельные бланки страховых полисов изготавливаются небольшими партиями и кустарным способом. Чаще всего фальшивые бланки делают за границей (Китай, Польша, Румыния) на типографиях, а затем завозят в страну. Однако бывает и так, что попадаются настоящие оригинальные бланки, выпущенные на предприятиях Гознака, но по каким-либо причинам отозванные обратно и являющиеся недействительными. Они также должны быть изъяты из обращения.
КАК БЫТЬ В СЛУЧАЕ ПОКУПКИ ФАЛЬШИВОГО ПОЛИСА
Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на портале Союза автостраховщиков. При выяснении неприятного факта, что Ваш полис недействительный, следует предпринять определённые действия, чтобы избежать грозящих последствий за пользование поддельным полисом ОСАГО. По российским законам за использование поддельных документов предусмотрена уголовная ответственность.
Несмотря на то, что жалко зря потраченных средств, придётся вновь заключать новый договор по ОСАГО, но уже с новым честным страховщиком, а на старого продавца фальшивых полисов нужно подать заявление в полицию по факту мошенничества. В случае, когда афериста смогут «вычислить» и призвать к ответу, обманутый водитель имеет все шансы вернуть себе ранее затраченные на страхование деньги.
Ещё худшая ситуация может возникнуть, если водитель с поддельным полисом ОСАГО попадёт в ДТП. Кроме возбуждения дела по использованию поддельных документов, виновнику придётся выплачивать пострадавшему компенсацию на восстановление причинённого ущерба полностью из своего кармана.
ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШЕМУ, ЕСЛИ У ВИНОВНИКА ДТП ФАЛЬШИВЫЙ ПОЛИС?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
-подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
-получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
-в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
-подать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
МЕРЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ «ЛЕВОГО» ПОЛИСА
В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование по статья 327 УК РФ (Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков). Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.
Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет административная ответственность по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств) в виде штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато привлечением к уголовной ответственности. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что подделка приобретена умышленно. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.
Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.
Фальшивым признаётся полис в тех случаях, когда на данный номер документа оформлено два и более владельца транспорта независимо от остального его содержания. Двойная продажа полиса возможна в случае, когда после окончания его действия в каком-либо регионе он продаётся мошенниками повторно в другом регионе.
Точно установить, что вы покупаете неиспользованный ранее или не поддельный полис ОСАГО можно на портале Российского Союза Автовладельцев, где в разделе проверки статуса страховых полисов можно ввести номер и серию документа и получить ответ о том, кем и когда выдавался ранее этот полис, не отзывался ли он или признавался ли недействительным. Мошенники постоянно разрабатывают новые способы и совершенствуют старые приёмы реализации фальшивок.
Поэтому чтобы не оказаться жертвой аферистов нужно соблюдать следующие рекомендации специалистов:
-не пользоваться услугами телефонных и уличных распространителей страховых полисов ОСАГО;
-подозрение покупателя должна вызывать низкая цена полиса (на начало 2017 года средняя цена поддельного полиса около 2 000 рублей);
-при настойчивости страхового агента предложите позвонить в офис компании по телефону, указанному в документе для уточнения его статуса. Если это аферист, то он потеряет к вам интерес;
-оформлять страховку только в официальных отделениях известных страховых фирм, ознакомившись предварительно с лицензией компании на право заключения договоров по ОСАГО.
В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.
В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи.
Начальник отделения ГИБДД Отдела МВД России по Пластовскому району майор полиции А. М. Талышев
Что делать, если у виновника ДТП оказался «липовый» полис ОСАГО: ответ Банка России
Друг попал в аварию, стали разбираться, и тут выяснилось, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО. Оказалось, что он его покупал в интернете и был уверен, что документ настоящий. Может ли теперь мой товарищ взыскать причинённый его автомобилю ущерб, и каким образом? Анатолий Б. (г. Ярославль)
Отвечает юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков.
Ситуация, к сожалению, не единичная. Доля электронных случаев ОСАГО в Ярославской области и в целом по России составляет 62% от общего числа всех заключенных полисов. Параллельно с развитием е-ОСАГО в сети Интернет произошел всплеск продаж поддельных документов. Конечно, на руках автовладельцев их никто не считал, но по приблизительным оценкам экспертов на фальсифицированные документы приходится 10 процентов от общего объема электронных полисов. Для Ярославской области этот показатель может составлять более 2 тысяч электронных ОСАГО.
К ситуации, когда владелец подделки становится виновником аварии. Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который обеспечивает защиту прав пострадавшей стороне, не применим без наличия у виновника ДТП реального полиса ОСАГО. Иными словами, этот случай не является страховым, поскольку гражданская ответственность виновника ДТП считается не застрахованной. То есть невиновная сторона не сможет получить возмещение ущерба через страховую компанию.
Как в данном случае потерпевшему лицу возместить ущерб? Варианта два: взыскание ущерба в добровольном порядке или путем направления иска в суд.
На самом деле не всегда автомобилисты догадываются, что их полис поддельный. Если участникам ДТП удалось договориться, то достаточно заключить письменное соглашение, в котором необходимо отразить размер, порядок и сроки возмещения, а также ответственность за нарушение обязательств по соглашению.
При отказе виновника ДТП от добровольного возмещения ущерба, можно обратиться в суд. При этом рекомендуется предварительно направить виновнику ДТП предложение о возмещении ущерба в письменной форме. Затем направить в суд исковое заявление о взыскании с виновника ДТП причиненного ущерба с приложением необходимых документов, принять участите в судебных заседаниях, получить решение суда. После того, как на руки вам выдадут исполнительный документ, его следует направить судебному приставу-исполнителю для возбуждения исполнительного производства.
Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на счета должника в банках, на все виды доходов и имущество. Для этого законодателем отведен трехгодичный срок, который начинает исчисляться со дня вступления в силу решения суда.
А чтобы не оказаться в такой сложной ситуации, при покупке е-ОСАГО настоятельно рекомендую проверять действительность полиса на официальном сайте РСА , а также с помощью QR-кода, указанного в полисе.