Что делать с осаго при продаже автомобиля

10

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 7f42e11bbf2a68bc • Your IP: Click to reveal 185.252.223.23 • Performance & security by Cloudflare

Что делать со страховкой при продаже автомобиля?

Оформление полиса ОСАГО – обязательная процедура, которую необходимо выполнять регулярно. Нередко возникают случаи, когда добросовестный владелец оформил страховой полис, а автомобиль пришлось продавать до завершения срока его действия. Что делать в таком случае? Как поступить в аналогичной ситуации с КАСКО? Разбираемся вместе.

Прежде всего изучим основную информацию, которую могут не знать неопытные автолюбители. Один из важнейших документов владельца транспортного средства – полис ОСАГО. Это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста. Из названия следует, что его получение обязательно. Полис требуется для возмещения ущерба другим участникам дорожного движения, если водитель стал виновником аварии. Лимит возмещения по ОСАГО – до 400 тысяч рублей при повреждении автомобиля и другого имущества и до 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью людей. ОСАГО покрывает ущерб только другим участникам ДТП.

Кроме ОСАГО, существует полис КАСКО. Это необязательное страхование на случай повреждения или угона транспортного средства. КАСКО покрывает до 100% ущерба владельцу автомобиля, даже если он стал виновником аварии. Обычно его получение необязательно. Но оформление КАСКО часто становится условием получения автокредита.

Как мы отметили ранее, бывают случаи, когда владельцу автомобиля приходится продавать транспортное средство до окончания действия полиса ОСАГО. Зачастую неосведомлённый автолюбитель выбрасывает ненужный полис или забывает про него, потеряв деньги впустую. Но этот полис все еще может принести вам деньги.Во-первых, можно договориться с покупателем автомобиля о том, что он выкупит полис ОСАГО и будет пользоваться им. В таком случае следует указать этот пункт в сумме договора купли-продажи. При этом стоит уточнить у страховой компании, можно ли переоформить полис на нового владельца. Иногда страховая отказывает по причине уже выплаченной компенсации предыдущему владельцу, плохой истории ДТП или наличия штрафов у нового владельца.

Для переоформления страховки необходимо добраться до офиса страховой компании вместе с покупателем вашего автомобиля. Возьмите с собой страховой полис, заключённый договор купли-продажи, оригинал и копию ПТС, паспорт и водительское удостоверение нового владельца.

Второй способ получения выгоды от ОСАГО при продаже автомобиля куда проще. Он заключается в расторжении договора страхования. В таком случае собственник возвращает деньги за неиспользованный период, но из него вычитается процент за услуги страхования. Обычно он составляет 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО.

Формула расчета суммы возврата выглядит так: (цена страховки – 23%) * (количество неиспользованных месяцев / срок действия ОСАГО).

Для возврата средств нужны паспорт, действующая страховка, договор купли-продажи, банковские реквизиты. Обычно деньги возвращают в течение 14 дней. Конечно, первый способ позволяет получить большую выгоду, но зачастую он сложнее и запутаннее второго.

Многие автолюбители считают, что на полис КАСКО распространяются иные требования. Но на самом деле тут можно применить те же способы, что и в случае с ОСАГО. Правда, с рядом оговорок.

Во-первых, можно переоформить КАСКО на следующего владельца, вписав в полис нового владельца и водителей, исключив при этом предыдущих. Эту процедуру нужно согласовать заранее как с будущим владельцем, так и со страховой компанией. Стоит отметить, что многие страховые компании не любят ситуации с переоформлением и заранее прописывают невозможность данной процедуры в договоре. Поэтому внимательно изучайте правила страхования перед заключением договора.

Деньги за КАСКО также можно вернуть при расторжении договора. Но часто страховые компании не подразумевают возможность возврата денежных средств. Поэтому необходимо внимательно изучать договор перед подписанием. Обычно в его тексте упоминается период «охлаждения» протяжённостью 14 дней. В рамках этого периода средства можно вернуть в полном или частичном объёме. А возврат средств вне данного периода может быть не предусмотрен. Если вернуть деньги возможно, действует формула, аналогичная ОСАГО. В ней учтены понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям, время до окончания срока договора и так далее. Деньги возвращаются в течение 20-30 дней.

Как мы уже отметили, выплаты по ОСАГО и КАСКО производятся в течение 14 и 20-30 дней соответственно. Но возникают случаи, когда страховщик затягивает выплаты без объяснения причин. Подобные задержки могут объясняться внутренними проблемами страховщика, например, вопросами бухгалтерии или банков. Поэтому сначала стоит отправить страховщику письменную претензию. Во многих случаях этого будет достаточно для получения суммы, так как страховщик опасается репутационных издержек и дальнейших разбирательств.

Если вы всё ещё не получили положенную сумму, обратитесь в вышестоящую организацию. Если не помог и этот шаг, остаётся лишь судебное разбирательство. Обычно этот этап является индикатором крупных проблем у страховой компании, а значит вы, скорее всего, станете не единственным потерпевшим в данных обстоятельствах. В таком случае можно подумать о возможности коллективного иска.

Как вернуть деньги за КАСКО и ОСАГО при продаже машины

Удастся ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля зависит от вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование КАСКО — добровольное. Первое страхует гражданскую ответственность а ущерб возмещают только пострадавшему — тому кто не виновен в аварии. Второе защищает автомобиль владельца полиса.

Машину можно застраховать от полной гибели хищения ущерба в результате ДТП падения деревьев снега града выброса гравия из-под колес стихийных бедствий и т. д. Например КАСКО от «Ак Барс Страхования» предусматривает более 30 страховых случаев.

Цены полисов существенно отличаются. Правила расчета ОСАГО прописаны в№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании». Базу для расчета устанавливает ЦБ. К примеру в 2022 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто (кроме такси) для юрлиц составляет 1 152 — 4 541 ₽ для физлиц — 2 224 — 5 980 ₽. Чем больше опыта и меньше аварий у водителя тем дешевле страховка.

Цена полиса КАСКО составляет 6-10% от стоимости машины. К примеру если авто стоит 600 000 ₽ страховщик берет от 36 000 до 60 000 ₽.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто?

Вернуть деньги за неистекший срок действия договора ОСАГО при продаже автомобиля — обязанность страховой компании (п. 4ст. 10 ФЗ-40).

Чем быстрее подать заявление тем больше будет выплата. Когда вы продали автомобиль не имеет значения. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику. Лучший вариант — направить обращение в день продажи авто.

Какую сумму можно вернуть?

Сумма к возврату рассчитывается по формуле: N ÷ 365 × 077 × P где:

• N — количество дней до окончания договора;
• 365 — количество дней на которые заключен договор;
• Р — стоимость полиса ОСАГО;
• 077 — коэффициент использования страховки.

Что значит коэффициент использования страховки? Страховщик вычитает из причитающейся суммы 23% где 20% — расходы на ведение страхового дела 3% — отчисление в резерв компенсационных выплат.

Пример

Олег оформил ОСАГО 1 июля 2022 ровно на год и заплатил 6 000 ₽. Машину продал 14 августа 2022 в тот же день подал заявление на возврат страховой премии. Сумма к возврату составила: 325 ÷ 365 × 077 × 6 000 = 4 11369 ₽.

Если бы Олег затянул с подачей заявления на 30 дней его выплата составила бы 3 73397 ₽ а потери из-за промедления — 37972 ₽.

Заявление и документы

Как правило бланк заявления предоставляет страховая — его можно заполнить онлайн скачать на сайте или попросить в офисе. Такие бланки не являются обязательными а лишь упрощают процедуру.

Заполните заявление онлайн если такая функция есть на сайте страховой. Если нет — напечатайте заявление или напишите от руки отнесите в офис или направьте почтой с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если нет готового бланка напишите заявление в свободной форме. Главное чтобы документ содержал следующую информацию:

• Наименование компании страховщика адрес юрлица;
• ФИО страхователя адрес телефон;
• Номер и дата полиса ОСАГО;
• Причина расторжения договора страхования (продажа ТС);
• Требование вернуть часть страховой премии за неистекшие дни договора;
• Реквизиты банковского счета;
• Список прилагаемых документов;
• Дата подпись.

Заявление составьте в двух экземплярах: для страховщика и для себя. На вашем экземпляре должны поставить отметку о принятии — либо представитель страховой компании если отдаете лично либо сотрудник почты.

К заявлению приложите копии паспорта полиса ОСАГО договора купли-продажи ПТС с записью о новом собственнике реквизиты банковского счета другие документы по запросу страховой.

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто?

Возвращать деньги за КАСКО или нет — право страховщика. Это добровольное страхование и отдельно оно не регулируется законом.

Клиент и страховая заключают свободный договор и могут прописать в нем любые условия не противоречащие закону. Подписывая документ вы соглашаетесь со всеми его пунктами.

Если в договоре или правилах страхования указано что при расторжении договора из-за продажи авто часть страховой премии подлежит возврату деньги вернут. Если установлен запрет — не вернут. Если об этом ничего не сказано вопрос решают в индивидуальном порядке.

Расторгать договор КАСКО при продаже авто можно в любом случае — на основании ст. 958 ГК РФ так как возможности наступления страхового случая уже нет. Машина продана собственник сменился. А вот деньги возвращают не все страховщики.

Как узнать вернет ли деньги за КАСКО ваша страховая?

Внимательно изучите договор и правила страхования на сайте компании. Нередко ответ есть в разделе «Часто задаваемые вопросы».

Если информацию не нашли позвоните на горячую линию или напишите в чат на сайте страховщика.

Здесь нужно учитывать человеческий фактор. Не всегда специалисты отвечают правильно или дают развернутый ответ.

Написать заявление с требованием вернуть остаток страховой премии из-за продажи машины — правильное решение даже если не получили положительный ответ от сотрудников страховой. Вы получите или деньги или письменный ответ с указанием причины отказа. С этими документами можно писать досудебную претензию на имя директора страховой жалобу в ЦБ и идти в суд.

Какую сумму страховой премии по КАСКО можно вернуть?

Обычно это прописано в договоре или правилах страхования. Используется формула: ((СП – РС) × n/N) – СВ где:

• СП — стоимость полиса или сумма страховой премии;
• РС — расходы компании связанные с выполнением договорных обязательств (30-50% от стоимости полиса).
• n — количество дней неиспользованной страховки (с момента подачи заявления о возврате части премии до даты окончания договора КАСКО);
• N — количество дней страховки по договору;
• CB — сумма возмещенного ущерба (если был страховой случай).

Пример

Александр продал автомобиль 20 июня 2022 и в тот же день затребовал возврат части страховой премии. Полис ОСАГО он оформил 20 марта 2022 и заплатил 50 000 ₽. За период пользования страховкой был страховой случай с выплатой в 5 000 ₽. Страховщик вернул клиенту за оставшиеся девять месяцев: (50 000 – 30%) × 275/365 – 5 000 = 24 369 ₽.

Если возврат денег при продаже машины не предусмотрен можно включить эту сумму в выкупную стоимость авто и не расторгать договор. То есть сумму можно запросить с нового хозяина или приплюсовать к цене машины. Права по страховке перейдут новому собственнику (ст. 960 ГК РФ). А если риски страховщика при этом увеличатся он пересчитает цену полиса.

Куда обращаться и какие документы нужны?

Порядок возврата тот же что и в случае с ОСАГО. Если есть форма на сайте заполните заявление онлайн. Если нет напишите в свободной форме и отправьте по почте с описью и уведомлением. Список необходимых документов обычно указан на сайтах страховых организаций.

В какой срок вернут деньги?

Деньги за ОСАГО обязаны вернуть в течение 14 календарных дней. Срок считается со дня следующего за датой предоставления страховщику полного комплекта документов.

Срок возврата денег за КАСКО должен быть прописан в договоре. Если он не установлен укажите в заявлении разумный период в течение которого хотите получить деньги.

Когда срок не определен договором и не указан в заявлении клиента страховщик обязан вернуть деньги в течение семи дней (ст. 314 ГК РФ).

Если деньги за ОСАГО не перевели в срок со страховщика можно взыскать пеню — 1% от суммы подлежащей возврату за каждый день просрочки.

Если деньги за КАСКО не перевели в срок неустойка считается на условиях договора страхования. Когда неустойка не обозначена размер процентов определяется ключевой ставкой ЦБ которая действовала в период задержки выплаты (ст. 395 ГК РФ).

Что делать если получили отказ?

Страховщик игнорирует обращение или прислал письменный отказ с которым вы не согласны? Вы можете:

1. Обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).
2. Написать жалобу в ЦБ через интернет-приемную. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней и направят ответ на электронку.
3. Написать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании. Если физлицу не вернут деньги добровольно через суд с компании дополнительно можно взыскать штраф — половину положенной выплаты (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
4. Подать в суд. Если сумма иска не больше 100 000 ₽ обращение подают в мировой суд. Если больше то в районный суд по месту своей регистрации. Организации подают иск в арбитражный суд по месту нахождения ответчика при любой сумме иска или в конкретный суд указанный в договоре страхования.

Прежде чем расторгать договор страхования и возвращать деньги из-за продажи автомобиля посчитайте какую сумму можно получить. Решите что выгоднее и быстрее: написать заявление и забрать остаток страховой премии или включить эту сумму в стоимость авто.

Можно ли переоформить ОСАГО на другой автомобиль

Перед продажей машины у любого автовладельца возникает вопрос: что делать с имеющимся полисом ОСАГО? Ведь как только транспортное средство сменит хозяина, полис будет уже не нужен. Разбираемся, можно ли переоформить ОСАГО на новый автомобиль.

В каких случаях допустимо перенести страховку на другой автомобиль

Ни в каких. Перенести страховку ОСАГО с одного автомобиля на другой невозможно. Также невозможно оставить один и тот же полис для одного автомобиля при смене собственника. В полисе закреплены паспортные данные владельца и данные автомобиля: VIN, государственный номер, марка, модель, цвет, тип кузова, мощность двигателя и т. п. Поэтому если один и тот же человек продает старую машину и покупает новую, полис надо расторгать. Аналогичным образом, если меняется хозяин машины, полис ОСАГО также расторгается.

Дело в том, что переоформление полиса на нового хозяина — слишком сложная процедура с юридической точки зрения. Теоретически при таком варианте новый владелец мог бы пользоваться всеми правами прежнего владельца. Но для урегулирования старому и новому страхователю необходимо было бы заключить нотариально заверенный договор. В нем должно быть указано, что покупатель обязуется выплатить компенсацию за то время, когда прежний владелец не пользовался страховым полисом и автомобилем. Но даже при соблюдении всех юридических нюансов не факт, что обладатель такого полиса сможет получить компенсацию в случае ДТП. Учитывая сложность процедуры и ее сомнительную эффективность, страховые компании вообще прекратили переоформлять ОСАГО на нового владельца. Для регистрации автомобиля в ГИБДД такой полис также не примут.

Как вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Возврат средств, уплаченных за ОСАГО, остается единственным решением при продаже автомобиля. Но стоит обратить внимание, что в таком случае собственнику транспортного средства возвращается не вся стоимость страховки, а лишь деньги за неиспользованный период. Кроме того, из них вычитается процент за администрирование договора страховой компанией (20%) и средства, которые пошли на формирование фонда компенсационных выплат в РСА (3%). И после сделки расторгнуть договор нужно как можно скорее. Тогда сумма остатка будет больше.

Для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором или вычислить ее вручную по следующей формуле: остаток суммы нужно разделить на 365 (или 366, если год високосный), умножить на количество дней, оставшихся до даты окончания действия полиса, получившуюся сумму умножить на 0,77.

Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева подтверждает, что единственный способ вернуть деньги за полис ОСАГО — расторгнуть договор.

«Единственный способ вернуть деньги за ОСАГО — расторгнуть старый договор и вернуть деньги за неиспользованный период. Раньше действительно была возможность переоформить ОСАГО на нового владельца, но сейчас так не сделает ни одна крупная страховая компания. К тому же такой полис не примет ГИБДД. Если до конца срока действия полиса остается немного времени, рассчитайте сумму к возврату: вероятно, она будет совсем небольшой с учетом вычитаемых 23% от стоимости полиса. Но если вы купили полис незадолго до продажи автомобиля, определенно есть смысл вернуть деньги и использовать их для оплаты нового полиса», — объясняет она.

Можно ли сохранить условия старого полиса ОСАГО при покупке нового автомобиля

Стоимость и условия ОСАГО складываются из характеристик автомобиля (его мощности), а еще ни них влияют возраст и стаж водителя, коэффициент за безаварийную езду и регион регистрации. Если при покупке нового полиса все перечисленные пункты остались без изменения, то и условия (равно цена) сохранятся прежними.

Необходимые документы

Для возврата полиса ОСАГО при продаже автомобиля потребуются:

• копия паспорта;
• действующий полис ОСАГО;
• договор купли-продажи авто;
• реквизиты счета для возврата средств.

Сроки и расходы

Деньги за полис возвращаются в течение двух недель с даты обращения с заявлением о возврате полиса. Это важно иметь в виду при продаже автомобиля и подавать заявление на возврат после сделки, иначе есть риск остаться с машиной, но без обязательной страховки.

Если вы продаете автомобиль и сразу покупаете новый, стоимость нового ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке. Через калькулятор ОСАГО на Банки.ру можно сравнить цены на полисы от крупнейших российских страховых компаний и оформить ОСАГО с выгодой до 74%.