Как подать в суд на страховую компанию по осаго

Как подать в суд на страховую?

Человек, оформляя страховку, надеется на получение возмещения при наступлении страхового случая. Как показывает практика, наличие на руках полиса страхования вовсе не является гарантией получения денежной выплаты. Именно поэтому мы советуем автомобилистам ответственно подойти к выбору страховой компании при оформлении полиса обязательного страхования, в противном случае разбирательство с непорядочным страховщиком может закончиться в зале суда.

Дело в том, что страховщики очень часто пытаются всеми способами уклониться от выплаты страхового возмещения. Иногда выплаченная сумма является достаточной для покрытия лишь малой доли ущерба. Если страховая компания отказывает в возмещении несмотря на вашу претензию, то остается единственный способ получить деньги — подать в суд. Разбирательство в суде — не самой простой процесс. Отстоять ваши интересы, собрать необходимые доказательства и грамотно составить иск поможет квалифицированный юрист.

В каких ситуациях необходимо подавать иск в суд на страховую компанию?

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

Наибольшее количество отказов выплате возмещения происходит при страховании по полису ОСАГО. Причин для отказа существует множество — виновник аварии был пьян, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и т.д.

Также имеет смысл подать в суд на страховщика, если вы получили гораздо меньшую сумму страхового возмещения. Это происходит из-за того, что специалист-оценщик, представляющий интересы страховой компании, довольно часто занижает размеры ущерба. Неправильно оцениваются полученные повреждения, а также количество ремонтных работ, необходимых для их устранения. Кроме того, обратиться в суд следует, если страховщик не прислал вам официальный отказ, но и не выплатил возмещение.

Какие документы следует подготовить

Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.

Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.

Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:

1. Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
2. ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
3. Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
4. Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
5. Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.

Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:

• договор страхования;
• страховой полис;
• подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
• экспертные заключения;
• квитанцию об оплате госпошлины.

Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.

В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?

Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.

Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.

Как обосновать сумму искового требования?

Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.

Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.

Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.

Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Страховая компания занизила возмещение по ОСАГО

Распространенная ситуация: человек попал в ДТП. После этого он как потерпевшая сторона обратился в страховую компанию за возмещением, но полученной суммы оказалось недостаточно для приведения автомобиля в доаварийное состояние. Не беда, ведь можно настоять на увеличении размера страховой выплаты.

Шаг № 1: организуйте проведение экспертизы после получения возмещения

После ДТП автовладелец направляет заявление и документы в страховую компанию для получения страхового возмещения (п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Далее в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления он обязан представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра или независимой технической экспертизы. Осмотр и экспертиза проводятся за счет страховой компании, и она не может обязать автовладельца их оплачивать (п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО; Информационное письмо Банка России от 19 октября 2020 г. № ИН-06-59/151).

Если потерпевший автовладелец не согласен с результатами экспертизы и размером полученной страховой выплаты, он может самостоятельно организовать и оплатить экспертизу. Это необходимо для подтверждения того, что страховая выплата занижена и не покрывает расходы на ремонт автомобиля (ст. 12.1 Закона об ОСАГО).

С просьбой провести экспертизу надо обратиться в экспертную организацию или к эксперту-технику. При этом эксперт, который подготовит заключение, должен соответствовать требованиям Приказа Минтранса России от 22 сентября 2016 г. № 277. В частности, он должен быть включен в реестр экспертов-техников Минюста России.

После того как будет проведена экспертиза и установлено, что размер возмещения занижен, необходимо соблюсти досудебный порядок разрешения спора.

Шаг № 2: подайте заявление в страховую компанию, а затем претензию финансовому уполномоченному

Сначала необходимо подать еще одно заявление в страховую компанию (ст. 16 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ; п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО; п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18). В заявлении должно быть изложено требование о доплате разницы между полученным страховым возмещением и суммой, определенной в ходе проведения экспертизы, которую организовал автовладелец. Срок рассмотрения заявления – 15 рабочих дней.

При отказе или неполучении ответа от страховой нужно направить претензию финансовому уполномоченному (ст. 1, ч. 1, 2 ст. 15, ч. 4 ст. 16 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ; п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18). Срок рассмотрения претензии – 15 рабочих дней. Но он может быть и больше, например из-за проведения независимой экспертизы.

Если результат рассмотрения претензии автовладельца не устраивает, он вправе подать иск в суд.

Шаг № 3: обратитесь в суд

После соблюдения претензионного порядка урегулирования спора автовладелец имеет право подать иск о взыскании со страховой компании возмещения в недостающей части (ст. 16.1 Закона об ОСАГО; ст. 17 Закона о защите прав потребителей). Обратиться в суд можно только спустя 30 дней со дня вступления в силу решения финансового уполномоченного (ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ)

Если цена иска не превышает 100 000 руб., он подается мировому судье. В остальных случаях – в районный суд. Автовладелец сам выбирает, в какой суд обращаться: по месту своего жительства, либо по месту нахождения страховой компании, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (ст. 23, 24, 28, 29 ГПК РФ; ст. 16.1 Закона об ОСАГО; ст. 17 Закона о защите прав потребителей; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17).

Автовладелец вправе рассчитывать не только на получение разницы между выплаченным страховым возмещением и суммой, которая была определена экспертом. Также можно потребовать выплаты неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и возмещения судебных расходов, в том числе на проведение досудебной экспертизы (ст. 15, 16.1 Закона о защите прав потребителей; п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. № 31).

Суд со страховой компанией: как правильно подать иск, в какой суд и нужна ли досудебная претензия?

Никто из водителей не застрахован от риска угодить в ДТП. Однако даже если у вас есть полис ОСАГО – это отнюдь не гарантия того, что страховая полностью возместит ущерб. Случаются отказы в выплате, занижение сумм, некачественный ремонт, затягивание сроков и другие. И первое, что приходит в голову – судиться. Но в 2023 году нельзя просто так взять и подать иск против страховщика. Порядок урегулирования спора при неисполнении СК своих обязательств детально прописан в ФЗ Об ОСАГО и Законе об уполномоченном. И прежде чем вы дойдёте до суда, придётся пройти две обязательные стадии – подать заявление о разногласиях и жалобу финансовому омбудсмену. Если их не учесть, а сразу обратиться в суд, ваш иск даже не рассмотрят. В статье расскажем, что нужно сделать до подачи иска против страховой, обязательно ли подавать досудебную претензию, нужна ли экспертиза, в какой суд обращаться и каким будет результат.

Почему по закону нельзя сразу подать в суд на страховую компанию?

Ответ простой – порядок урегулирования спора изменился.

Действительно, раньше при несогласии с решением страховой потерпевшие могли подать досудебную претензию, а затем обратиться в суд. Но, начиная с 1 июня 2019 года, досудебное урегулирование спора изменилось. В процедуру добавили новую стадию – финансового уполномоченного.

4. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи.

Проигнорировать обращение к финуполномоченному в 2023 году, увы, нельзя. Если вы предъявите претензию к страховщику, а после его отказа сразу пойдёте в суд – исковое заявление у вас не примут. Придётся делать шаг назад и подавать жалобу омбудсмену. До тех пор, пока он не рассмотрит ваше заявление в установленный срок, обращаться в суд бессмысленно.

Промежуточный этап – финансовый уполномоченный

По закону уполномоченный разбирает споры между финансовыми организациями (в нашем случае страховщиками) и потребителями финансовых услуг (коими выступают потерпевшие в ДТП). Грубо говоря, омбудсмен – это «судья» на досудебной стадии. В его полномочия входит не только рассмотрение обращений, но и принятие обязательных для исполнения решений. К примеру, финуп может обязать страховую доплатить потерпевшему в ДТП недостающую сумму, и, если последнего это устроит – можно вообще обойтись без суда.

Особенности обращения к уполномоченному:

• За то, что омбудсмен примет и рассмотрит ваше обращение против страховой ничего платить не нужно – это бесплатная услуга,
• Более того, если вы допустите в заявлении ошибки, служба финуполномоченного обязана указать вам на эти неточности и дать возможность их исправить (ст. 9 Закона Об уполномоченном),
• Омбудсмен рассматривает обращения заочно, но не исключён вариант и с очным участием (в том числе в формате видеоконференции),
• Для принятия решения по спору финуп прибегает к помощи независимых экспертов, а помогает ему в этом служба обеспечения его деятельности,
• Итогом рассмотрения заявления будет что-то одно: либо полное удовлетворение ваших требований к страховщику, либо частичное удовлетворение, либо отказ,
• Ответ финуполномоченного направляется в электронной форме, либо по почте,
• Решение омбудсмена вступает в силу спустя 10 дней после принятия, а страховщику даётся 30 дней на исполнение – если компания не исполнит решение в отведённый для этого срок, финуп выдаёт потерпевшему удостоверение (аналог исполнительного листа), с которым можно обратиться к приставам и взыскать со СК присужденную сумму,
• У потерпевшего есть законное право отозвать свое обращение до даты принятия решения финупом. Но это не отменяет возможности повторной подачи обращения,
• Если после подачи жалобы финомбудсмену вы со страховщиком достигли консенсуса, можно составить соглашение – в таком случае омбудсмен «умывает руки» (часть 11 статьи 20 Закона О финупе).

С введением института «финансового уполномоченного» количество обращений в суд сократилось. Но нужно понимать, что решение омбудсмена может быть в пользу страховой. И тогда единственным способом защитить свои интересы остаётся подача иска в суд.

Нужна ли досудебная претензия в 2023 году?

Да, но называется она теперь иначе.

До принятия Закона «О финансовом уполномоченном» в случае спора со страховой компанией потерпевшие подавали досудебную претензию. В этом плане ничего не поменялось.

Тот же пункт 1 ст. 16.1 ФЗ Об ОСАГО устанавливает обязанность подачи такой претензии, но в 2023 году её название скорректировали – теперь это заявление о разногласиях (или об урегулировании спора). Впрочем, в разговорной речи водители всё ещё упоминают привычный термин «досудебная претензия».

Заявление о разногласиях подаётся в случае, если страховая недоплатила, отказала в возмещении по ОСАГО, нарушила 20-дневный срок на выдачу направления на ремонт или выплату деньгами, при некачественном ремонте на СТО и в других спорах. Если не подать досудебную претензию, финуп также не станет рассматривать ваше обращение, а значит и до суда вы также не доберётесь.

Стоит ли самому делать экспертизу?

Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.

Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.

Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.

Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.

В остальных случаях есть альтернативные варианты:

• Указать в заявлении финупу максимальный размер требований к страховой максимальный лимит в 400 тысяч рублей по ОСАГО (если с неустойкой, то 400 + 400 = 800 тысяч), иные расходы – в любом случае омбудсмен проведёт экспертизу и точно посчитает, сколько должна заплатить страховая,
• Съездить на любое СТО, сделать там качественный осмотр автомобиля (с разбором), сфотографировать полученные в ДТП повреждения и приложить их к заявлению финуполномоченному.

Мы рекомендуем использовать оба варианта. Пожалуй, это единственно доступные действия в 2023 году, которые могут повлиять на решение финупа. Если он проведёт независимую экспертизу не только по фото от страховщика, но и по вашим фотографиям – это повысит шансы получить со СК недостающую сумму.

Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО?

Теперь рассмотрим инструкцию, как решать спор – начиная от подачи досудебной претензии страховой и до судебного рассмотрения дела.

Первый этап – направляем страховщику заявление о разногласиях

Такое заявление подаётся в адрес страховщика в случае несогласия с его решением. Например, при отказе признать ДТП страховым случаем или при маленькой выплате по ОСАГО.

Но прежде рекомендуем ознакомиться с копиями осмотра или независимой экспертизы страховщика (их вам обязаны предоставить). То есть посмотреть, какую сумму возмещения вам насчитали и покроет ли она расходы на ремонт машины. Но будьте готовы к тому, что детализация будет минимальной.

Далее уже составляется заявление о разногласиях, где можно отметить, с чем именно вы не согласны или указать максимальную сумму страхового возмещения по ОСАГО – 400 тысяч рублей, попросив о доплате.

Досудебную претензию можно подать:

• в офисе страховщика – один экземпляр заявления останется там, а на втором вам проставят входящий номер, печать и подпись о принятии к рассмотрению,
• на сайте страховой компании – для этого нужна авторизация в Личном кабинете, куда загружается претензия и сопутствующие документы,
• на e-mail страховщика – точный адрес вы можете найти на официальном сайте своей СК,
• почтовым отправлением – направьте по указанному адресу ценное письмо с описью вложений и уведомлением о вручении.

От того, каким способом вы направите заявление о разногласиях зависит срок его рассмотрения. Если досудебка отправлена через интернет – страховая должна дать ответ в течение 15 дней. В случае с почтовой корреспонденцией обращение будет рассмотрено в период до 30 дней с момента получения письма (ч. 2 ст. 16 ФЗ Об уполномоченном).

И да, не путайте заявление об урегулировании спора с тем заявлением, которое вы подаёте страховщику на возмещение ущерба после ДТП. Это два разных документа. Заявление о разногласиях подаётся в том случае, если компания нарушила свои обязательства или вы не согласны с начисленной суммой ущерба.

Второй этап – обращаемся к финупу

Закон «Об Уполномоченном» содержит разъяснения как оформлять обращение, каким образом его подавать и как уполномоченный рассматривает жалобы.

Жалобу можно направить одним из трёх способов:

• электронным заявлением – через личный кабинет потребителя финансовых услуг, который можно завести на официальном сайте финансового уполномоченного,
• через портал Госуслуги (нужна авторизация),
• по почте – ценным письмом с уведомлением о вручении и описью,
• через приёмную в офисе финуполномоченного (для жителей Москвы), адрес – 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

Вместе с заявлением вы должны направить финупу ряд документов, касающихся спора со страховой по поводу возмещения по ОСАГО. Обязательно приложите копию досудебной претензии, ответа от страховщика (при наличии), копию бумажного полиса ОСАГО, а также иные документы – подтверждение расходов на эвакуацию, вред здоровью и т.д.

Сроки рассмотрения указаны в части 8 ст. 20 ФЗ О финупе:

• 15 рабочих дней – при подаче электронного заявления,
• 30 календарных суток – в иных случаях.

Спустя 10 дней после принятия решение вступает в законную силу. И только если вы с ним не согласны, можете обратиться в суд.

Третий этап – подаём в суд

Вот мы и добрались до заключительного этапа. Если решение финуполномоченного вас не устроило, у вас есть 30 дней с момента его вступления в силу на подачу иска (часть 3 статьи 25 Закона об уполномоченном).

Исковое заявление и документы можно подать:

• лично – в канцелярии мирового или районного суда,
• отправить почтой – ценным письмом,
• передать через представителя или курьера,
• загрузить на сайте ГАС «Правосудие».

Обратите внимание, что иск подаётся не к финансовому омбудсмену, а к страховой компании. При этом в суде вам придётся оспаривать независимую экспертизу уполномоченного (если тот её проводил). На практике 2023 года это можно сделать лишь, имея собственное заключение от экспертов – в остальных случаях суд может не принять ваши доводы.

Но если вам удастся убедить суд в ненадлежащей экспертизе ФинУпа, будет назначено повторное исследование – на этот раз в рамках судебной процедуры оценки. И уже на её основе судья примет решение по спору со страховой. Но учтите, что если вердикт окажется не в вашу пользу – оплачивать стоимость судебной экспертизы придётся вам. И стоимость эта гораздо выше частной оценки – цены колеблются от 40 до 80 тысяч рублей.

Также в ваших интересах лично явиться в судебное заседание. В противном случае дело рассмотрят без вашего участия и шансы на успех будут гораздо ниже.

В какой суд обращаться?

Это прямо зависит от суммы исковых требований

Вообще, здесь действуют общие правила подсудности:

• в мировой суд – при сумме требований к страховой до 50 000 рублей,
• в районный – всё, что свыше 50 000 рублей.

Чаще всего такие споры разбираются районными судами. При этом рассмотрение дела со всеми экспертизами и переносами может затянуться на целый год, а то и дольше.

Образец искового заявления

При составлении иска в суд на страховую нужно учитывать общие требования к составлению такого документа. Закон не предусматривает утверждённый бланк иска, поскольку каждый случай индивидуальный – следовательно, описание обстоятельств, требований, сроков и прочих моментов будет различаться.

Ниже вы можете скачать примерный образец иска:

На что я могу рассчитывать при взыскании выплат через суд?

На практике выплаты могут быть самыми разнообразными. Помимо страхового возмещения есть шанс истребовать со СК оплату понесённых расходов на досудебной и судебной стадии.

Что можно взыскать:

• Недостающую страховую выплату (если вам не доплатили),
• Всю сумму возмещения по ОСАГО (если вам отказали в выплате),
• Неустойку за просроченный платёж или не выдачу в срок направления на ремонт – 1 % от страхового возмещения за каждый день,
• Потребительский штраф в размере 50% от суммы, назначенной судом к взысканию. Например, если в вашу пользу присудили 70 000 рублей, то сверх неё вы получите ещё 35 000 рублей. В совокупности за эти деньги можно уже хорошо отремонтировать автомобиль,
• Расходы на проведение независимой экспертизы (если вы её заказывали),
• Затраты на юридические услуги (составление претензии, иска),
• Расходы на почтовые пересылки.

Однако, если исковые требование удовлетворят частично, суд обяжет страховую компанию возместить расходы так же частично. Необоснованные и неподтверждённые затраты суд не учитывает, поэтому на их возврат рассчитывать не стоит.

А еще со страховой можно взыскать износ!

Иногда за неисполнение обязательств страховщик может поплатиться возмещением выплат без учёта износа. Соответствующие разъяснения в феврале 2021 года были даны СК по гражданским делам Верховного Суда в Определении № 86–КГ20–8–К2.

Потерпевший обратился с заявлением на возмещение ущерба после ДТП. Однако в СК «Росгосстрах» не признали случай страховым. Тогда водитель обжаловал отказ. Нижестоящие суды признали, что страховая отказала незаконно – она должна была выдать направление на ремонт, но не сделала этого. Следовательно, теперь должна выплатить деньгами, но уже без учёта износа. В Кассации посчитали иначе. Точку в этом споре поставил ВС РФ, поддержав решения нижестоящих судов в том, что страховщик должен оплатить ремонт без учёта износа. В противном случае потерпевший был бы поставлен в худшее положение.

Однако стоит учесть, что это частный спор со страховой. Ситуации могут отличаться, поэтому взыскать со СК износ удастся не всегда. Тем не менее, в судебной практике 2023 года сформировалась вполне чёткая позиция в делах с таким сценарием.

Можно ли подать в суд на страховую, если спор по Каско?

Да, порядок действий будет точно таким же, как и по ОСАГО. При несогласии с решением страховщика подаётся заявление о разногласиях, в случае отсутствия ответа или не устраивающего решения – жалоба финуполномоченному и только при несогласии с его вердиктом остаётся вариант с судом.

Как взыскать ОСАГО

Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в установленные сроки (п. 2 ст. 16.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению вашего заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с необходимыми документами страховщик, по общему правилу, должен произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт вашего транспортного средства либо направить письменный отказ в страховом возмещении.

В определенных случаях, когда потерпевший сам организует проведение восстановительного ремонта на выбранной им станции технического обслуживания в рамках договора ОСАГО, заключенного после 28.04.2017, страховщик должен выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней (п. п. 15.3, 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ; ч. 4 ст. 3 Закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ).

При получении от страховщика письменного отказа в страховом возмещении или отсутствии ответа на ваше заявление по истечении указанных сроков рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Если все сложно, воспользуйтесь нашей услугой: Юристы по страховым случаям осаго.

Шаг 1. Проведите независимую экспертизу и подготовьте доказательства причинения вреда жизни или здоровью

Независимая экспертиза проводится для установления величины причиненного вреда. Указанную экспертизу организует потерпевший самостоятельно и за свой счет в сертифицированной экспертной организации и по результатам получает экспертное заключение (отчет эксперта) (п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Следует учесть, что если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы в согласованную со страховщиком дату, то вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения ваше заявление. Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются для определения размера страхового возмещения (п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если в заявлении потерпевшего страховщику о страховом возмещении указывалось требование о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью и прикладывались соответствующие документы, подготовьте копии этих документов.

Шаг 2. Направьте страховщику претензию

Претензия направляется с приложением документов, обосновывающих требование потерпевшего: подтверждающих факт заключения договора, факт наступления страхового случая, величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение) и величину вреда жизни или здоровью. В течение десяти дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить требование потерпевшего о страховом возмещении либо направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Указанный десятидневный срок применяется к отношениям по ДТП, имевшим место после 04.07.2016 (ч. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 № 214-ФЗ).

Шаг 3. Направьте досудебную претензию

При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в не оспариваемой им части (п. 4.25 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Если страховщик добровольно взаимодействует с финансовым уполномоченным (уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг), то в предусмотренном законом порядке досудебное урегулирование спора осуществляется также финансовым уполномоченным (ст. 1, ч. 1, 2 ст. 15, ст. 16, ч. 2 ст. 22, ст. ст. 23, 28, ч. 4, 5 ст. 32 Закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).

Если ваши требования не были удовлетворены, вам нужно направить досудебную претензию по ОСАГО, в случае отказа, вы вправе обратиться с иском в суд. Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора является обязательным, а его несоблюдение влечет возврат судом искового заявления (п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ; абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; п. 5.1 Приложения 1 к Положению № 431-П; п. п. 92, 94 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58).

Шаг 4. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

Потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; ст. 15 Закона от 07.02.1992 № 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58).

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей (п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17).

Так, потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1).

К исковому заявлению необходимо приложить копии (по количеству ответчиков и третьих лиц) иска и копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, а также доказательства, подтверждающие соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора. Например, заявление потерпевшего страховщику, претензию и отказ страховщика добровольно удовлетворить требования потерпевшего (ст. 132 ГПК РФ).

Потерпевший (истец) освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн руб. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб. Госпошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (пп. 8 п. 1 ст. 333.20, пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона № 2300-1).

Неустойка, подлежащая взысканию за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты, составляет 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Кроме того, потерпевший вправе требовать взыскания финансовой санкции в размере 0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки в случае несоблюдения страховщиком срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Общий размер неустойки и суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда: 400 тыс. или 500 тыс. руб. — в зависимости от причинения вреда имуществу или жизни и здоровью потерпевшего (п. 6 ст. 16.1, ст. 7 Закона № 40-ФЗ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом к взысканию, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).
В случае удовлетворения требований потерпевшего со страховщика также могут быть взысканы понесенные потерпевшим судебные расходы, например на оплату услуг представителя, подготовку экспертного заключения, а также связанные с направлением претензии (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ; п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1).
Следующие шаги применяются как дополнительные меры, которые в силу значительных временных затрат на них рекомендуется выполнять параллельно с шагом 3.

Шаг 5. Направьте жалобу на действия страховщика в РСА

Российский союз автостраховщиков (РСА) принимает жалобы и обращения от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций — членов РСА (п. 1 ст. 24, ст. 25 Закона № 40-ФЗ).

Анонимные жалобы РСА не рассматривает.

Сроки рассмотрения жалоб и заявлений страхователей и потерпевших исчисляются со дня поступления обращений в РСА. Жалобы и заявления разрешаются в срок до одного месяца со дня поступления в РСА, если для принятия решения по ним не требуется запрашивать дополнительные материалы и объяснения. В случае направления запроса члену РСА, чьи действия обжалуются, а также дополнительной проверки либо принятия других мер, необходимых для детального рассмотрения поступившей жалобы, общий срок рассмотрения может быть продлен на срок получения дополнительных материалов. Заявителя уведомят об этом письменно.

Шаг 6. Направьте жалобу на действия страховщика в надзорный орган

Банк России осуществляет функции по надзору в сфере страховой деятельности.

Надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется в том числе в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, для защиты прав и законных интересов страхователей и иных заинтересованных лиц (пп. 7 п. 1, п. 2 ст. 4.1, п. п. 1, 3 ст. 30 Закона № 4015-1).

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.