Со скольки лет страховка на машину дешевле

Сколько стоит полис ОСАГО для новичка: стоимость полиса ОСАГО начинающему водителю

Если вы только получили права и купили свою первую машину, нужно в десятидневный срок приобрести страховку ОСАГО. Без нее нельзя управлять автомобилем, в противном случае вас оштрафуют на 800 рублей по статье 12.37 КоАП.

В этом материале расскажу, сколько стоит полис ОСАГО для новичка в 2022 году и где можно выгодно купить страховку.

ЧТО НАЗЫВАЮТ ПОЛИСОМ ОСАГО И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В водительской среде этот полис называют просто – «автогражданка». Без него запрещен выезд на дороги общего пользования. Полис обязательно должен находиться при вас и предъявляться по просьбе инспектора ГИБДД на дороге.

Новички неуверенны за рулем, плохо паркуются и потому часто попадают в ДТП. Если вас признают виновным в аварии, полис ОСАГО избавит от необходимости выплачивать ущерб потерпевшему – за вас это сделает страховая компания, но свое авто придется ремонтировать за собственные средства.

Размер максимальной выплаты, которую можно получить по автогражданке на ремонт авто, составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы хватает, чтобы покрыть ущерб потерпевшего, а если нет, ремонт придется доплачивать из собственных средств.

КАКОВЫ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ВОДИТЕЛЯ ЗА ОТСУТСТВИЕ ОСАГО

Если попадете в аварию без страховки ОСАГО, материальные потери будут огромными. Потерпевший вызовет сотрудников ГАИ на место происшествия, оформит ДТП и подаст в суд иск на возмещение ущерба. Вы заплатите за ремонт машины потерпевшего, ремонт собственного авто и судебные издержки.

Если в аварии по вашей вине пострадают пешеходы, то придется выплатить им компенсацию. При наличии ОСАГО это сделает страховая компания.

Кроме того, придется постоянно платить штрафы за отсутствие страховки. Взыскание могут назначить столько раз за сутки, сколько будете остановлены сотрудниками ГАИ. За день можно насобирать штрафы на круглую сумму.

Таким образом, покупка полиса обойдется намного дешевле, чем последствия за его отсутствие.

СКОЛЬКО СТОИТ ОСАГО ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ВОДИТЕЛЯ

Для расчета цены ОСАГО страховщики используют тарифы, установленные Центробанком.

Есть минимальный и максимальный базовые тарифы, и страховщики не вправе выходить за пределы тарифного коридора. Кроме того, Центробанк устанавливает размер иных коэффициентов, участвующих в расчете стоимости полиса.

Цена ОСАГО состоит из:

• Базового тарифа (ТБ), зависящего от категории авто. Для категории В минимальный тариф равен 2 224 рубля, а максимальный – 5 980 рублей.

• Тарифа КТ, зависящего от региона регистрации авто. Может быть установлен коэффициент от 0,68 до 1,99. Так, для Москвы применяется тариф 1,8, для Питера – 1,64, а для Байконура – 0,76.

• Коэффициента КБМ (бонуса-малуса). Чем аккуратнее водитель за рулем, тем дешевле будет ОСАГО. Если не было аварий по вине водителя за прошлый период страхования, данный коэффициент будет уменьшаться на 5%, а, если были, увеличиваться. Полис ОСАГО начинающему водителю будут считать по ставке для класса 3 – 1. Опытному водителю, который за все время управления автомобилем не допустил ни одной аварии, полис будут считать по ставке – 0,46. Это максимально низкий тариф.

• Тарифа КВС, зависящего от возраста и опыта вождения. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в возрасте до 21 года будет рассчитываться по максимальному коэффициенту – 2,27. С каждым годом этот тариф будет снижаться, а полис ОСАГО – дешеветь.

• Тарифа КО, зависящего от числа лиц, допущенных к вождению авто. ОСАГО с ограниченным числом водителей будет рассчитываться по коэффициенту 1, а страховка без ограничений – по коэффициенту 2,32.

• Тарифа КМ, зависящего от мощности авто. Ставки будут такими:

✔ 50 л. с. – 0,6;
✔ 50-70 л. с. – 1;
✔ 70-100 л. с. – 1,1;
✔ 100-120 л. с. – 1,2;
✔ 120-150 л. с. – 1,4;
✔ свыше 150 л. с. – 1,6.

• Тарифа КС – периода использования машины в течение года. Если страховка нужна на сезон (3 месяца), коэффициент будет 0,5. Если машина используется круглогодично, ставка будет 1.

Могут применяться и иные тарифы, например, учитывающие пробег авто.

Цена полиса ОСАГО у разных компаний будет отличаться, так как страховщики используют разные базовые тарифы в пределах тарифного коридора.

КАК ПОСЧИТАТЬ, СКОЛЬКО СТОИТ ОСАГО ДЛЯ НОВИЧКА

Стоимость ОСАГО для новичка максимальная. По мере увеличения вашего водительского стажа страховка будет дешеветь.

Как я уже сказал, каждый страховщик рассчитывает ОСАГО по своему базовому тарифу, поэтому самостоятельно вы сможете посчитать только примерную цену полиса.

Чтобы узнать, сколько будет стоить ОСАГО для начинающего водителя, нужно воспользоваться формулой: T = Tb × KT × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.

Все тарифы обозначены в Указании ЦБ №6007-У. Нужно найти свои коэффициенты, вставить в формулу и произвести расчет.

Например, вы водитель-новичок, живете в Москве и вам нужен ограниченный полис на 1 год для машины мощностью 70-100 л. с. Возьмем для расчета средний базовый тариф, применяемый страховщиками для расчета, – 4 937 рублей. Расчет будет таким:

Т = 4937 × 1,8 × 1 × 2,27 × 1 × 1,1 × 1 = 22189,84 рубля.

Столько и будет стоить ваш полис.

КАК КУПИТЬ ОСАГО НОВИЧКУ ВЫГОДНО

Чтобы купить страховку по самой низкой цене, вам придется:

• Обойти офисы нескольких страховых компаний и попросить рассчитать для вас страховку. Затем выбрать самый выгодный вариант.

• Обойти сайты страховщиков и рассчитать цену ОСАГО в онлайн-калькуляторах. В каждый калькулятор нужно будет вводить свои данные. Это очень долго и неудобно.

Самый простой способ – воспользоваться онлайн-сервисом «Автокод ОСАГО». Он показывает предложения от ведущих страховых компаний – вы сможете выбрать самый дешевый полис и тут же его купить, сэкономив на разнице до 3 500 рублей. Никаких комиссий за оформление автогражданки сервис не берет.

Для покупки страховки потребуется ввести госномер авто, а, если его еще нет, – данные ТС. После оплаты ОСАГО придет на ваш е-мейл. Вы можете распечатать полис или сохранить и предъявлять сотрудникам ГИБДД прямо с экрана телефона.

Внесенные сведения сохранятся в системе, и по истечении срока действия полиса (1 год) вы сможете оформить новую страховку без ввода данных.

СКОЛЬКО БУДЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ ПРИОБРЕТЕННЫЙ ОСАГО

Договор страхования заключается на 1 год. Полис начнет действовать на следующий день после оформления, если вы купили его в офисе страховщика либо через три дня, если вы покупали его онлайн.

Когда срок действия ОСАГО подойдет к концу, нужно будет его продлить. Это можно сделать в той страховой компании, где приобретали полис, либо в другой – на ваше усмотрение.

Ездить с просроченной страховкой запрещено – последуют санкции по статье 12.37 КоАП в размере 800 рублей.

Итак, подвожу итог. Цена ОСАГО для начинающих водителей высока, но год от года она будет снижаться. Езда без страховки может обернуться более серьезными материальными потерями – штрафами и возмещением ущерба потерпевшим, если попадете в ДТП.

Подписывайтесь на мой канал и следите за обновлениями. Если у вас есть идеи для новых материалов, предлагайте в комментариях.

ОСАГО для молодого водителя

Оформляйте полисы при любом стаже вождения при достижении 18 лет в нашем сервисе.

Вы несколько месяцев учились в автошколе, успешно сдали экзамены в ГИБДД и получили заветную карточку – водительское удостоверение, дающее право на управление транспортным средством. Теперь самое главное — защитить себя от возможных дорожно-транспортных происшествий и для уверенности за рулем автомобиля оформить страховку ОСАГО.

Молодые водители – это водители со стажем вождения менее трех лет и в возрасте до 22-х лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса ОСАГО, что и для остальных категорий граждан. Единственный минус – тарифы для них выше за счет повышающих коэффициентов. Давайте подробно разберем, что влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО для водителей с небольшим опытом.

Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?

Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:

T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.

Для наглядности расчета возьмем водителя в возрасте 20 лет, без стажа вождения, проживающего в городе Новосибирск и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. Здесь сразу обговорим, что в нынешнем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальное удостоверение менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта вождения за рулем. Зато если молодой водитель получил удостоверение в 2016-м году, а только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля – такой водитель будет считаться уже с опытом вождения, и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.

Вернемся к коэффициентам и формуле расчета тарифа.

ТБ – базовый тариф страховой компании, который находится в определенном коридоре (коридор устанавливается Центральным Банком). Мы примем его по тарифу одной из лучших страховых компаний на рынке. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 рублей.

КТ – территориальный коэффициент. Это единый коэффициент для всех страховых компаний, также установленный Центральным Банком. Он равен 1,7.

КБМ – коэффициент бонус-малус, говоря простыми словами – коэффициент безаварийности. Обновляется коэффициент для каждого водителя раз в год. И вычисляется по специальной таблице: если у водителя не было дорожно-транспортных происшествий по его вине в течение года, то коэффициент уменьшается, и на следующий год водитель получает скидку. Скидка рассчитывается в размере – 5% в год. Молодым водителям КБМ начисляется по классу 3 – и равняется 1.

КВС – коэффициент по возрасту и стажу водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для молодого водителя. Для нашего примера КВС = 1,87. Это самый высокий показатель данного коэффициента. До скольки лет будет повышающий коэффициент для расчета тарифа на ОСАГО? Водитель считается молодым до 22-х лет либо до достижения срока вождения три года (с момента первого получения водительского удостоверения).

КО – коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если круг лиц неограничен, то КО равен 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц нашим одним молодым водителем, для которого КО будет равняться 1.

КМ – коэффициент мощности автомобиля. Автомобиль Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. И по таблице коэффициентов КМ = 1,2.

КС – коэффициент использования автомобиля. Вычисляется по таблице. Мы берем стандартный срок заключения страхового договора – год. При этом условии КС=1.

КН – факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Применяется при мошеннических действиях со стороны владельца транспортного средства, умышленном участии в ДТП, сообщил ложные сведения в страховую компанию и т.д. Так как у нас добросовестный молодой водитель, то КН = 1.

Сведем все данные и вычислим размер страховой премии:

Т = 4937 рублей * 1,7 * 1 * 1,87 * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 18 833 рублей 67 копеек – стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.

Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?

Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:

1. Центральный банк России дает коридор в размере около 2000 р, в рамках которого страховая компания может устанавливать базовый тариф, который является основой размера страховой премии. Выберите страховую компанию с меньшим базовым тарифом. Чтобы не искать информацию по базовым тарифам каждой страховой компании в отдельности – воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте. После заполнения формы вы получите предложения по рынку и сможете выбрать наиболее выгодное для вас.
2. Территориальный коэффициент – еще одна хитрость для уменьшения страховой премии. Если молодой водитель зарегистрирован в пригороде, а не в крупном городе – территориальный коэффициент будет значительно ниже.
3. Коэффициент безаварийности. Будьте внимательны на дорогах и действуйте по правилам дорожного движения. За каждый год безаварийного вождения вам автоматически будет начисляться скидка в 5%. При этом не имеет значения возраст.
4. Также для уменьшения страховой премии рекомендуем выбрать автомобиль с меньшей мощностью (для уменьшения коэффициента КМ).

Получение полиса ОСАГО для молодого водителя — это стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя нашим советам, вы можете сэкономить на покупке полиса. Мы привели пример расчета размера страховой премии в ручном режиме, но воспользовавшись формой на нашем сайте и введя свои данные, вы получите автоматический расчет по нескольким страховым компаниям всего за несколько минут.

Сколько стоит ОСАГО для новичка

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

• Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
• Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

• Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
• Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
• Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

• Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
• От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

ОСАГО для начинающего водителя

Преимущества оформления полиса страхования на Bankiros

Что делать при наступлении страхового случая

Позвоните и сообщите о происшествии в страховую компанию. Оператор контактного центра страховой компании подробно расскажет, что делать дальше

Позвоните и сообщите о происшествии в страховую компанию. Оператор контактного центра страховой компании подробно расскажет, что делать дальше

После окончания автошколы и получения прав водитель сталкивается с вопросом страхования. По закону без оформления ОСАГО нельзя управлять транспортным средством. Игнорирование данного требования законодательства влечет существенные штрафы и крупные финансовые риски. Сколько стоит страховка на машину без стажа вождения в 2023 году, какой именно полис требуется и можно ли сэкономить на услуге – далее.

Какую автостраховку нужно покупать водителю-новичку?

Согласно действующему законодательству, каждому автолюбителю следует оформить полис автогражданской ответственности. ОСАГО можно приобрести в бумажной форме или купить удаленно через интернет (например, на нашем сайте). Страховка на машину без стажа вождения не отличается от привычной. ОСАГО имеет стандартный бланк. Визуальных отличий и разницы в содержании между бланками новичков и опытных водителей не существует. Разнится только информация, касающаяся транспортного средства и водителя.

Как формируется цена ОСАГО для водителей без стажа?

Цена страховки рассчитывается по единой формуле. В основании вычисления лежат базовые тарифы страховщика, которые ограничены законодательно. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2023 году рассчитывается индивидуально с учетом коэффициентов. Отдельное внимание стоит уделить таким параметрам, как:

1. Коэффициент возраста и стажа. Молодые водители с минимальным стажем страхуются дороже всех остальных. По данным статистики, именно неопытные люди 18-25 лет чаще всего становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий.
2. Коэффициент бонус-малус. Данная переменная используется для обозначения безаварийного стажа езды. Для новичков по умолчанию показатель составляет 1,17. Это говорит о том, что коэффициент увеличит стоимость страховки по этой переменной на 17 процентов. КБМ обновляется каждый год 1 апреля. Если автолюбитель не будет допускать аварий, то значение будет снижено.

Также стоимость зависит от региона регистрации транспортного средства. Кроме этого, неограниченная страховка стоит дороже полиса, распространяющего на ограниченный перечень водителей. При расчете цены учитывается и сезонность использования автомобиля, а также мощность транспортного средства: чем она выше, тем дороже защита.

Как рассчитать стоимость полиса водителю без стажа?

Узнать, сколько стоит ОСАГО для новичка, можно после самостоятельного проведения расчета. Однако такой вариант сложен, требует времени и сопряжен с высокой вероятностью ошибки. Для точного расчета рекомендуем использовать калькулятор на нашем портале. Что нужно делать:

1. Введите запрошенные данные. Нужно указать сведения о машине и всех водителях, которые будут вписаны в страховой договор или выбрать полис без ограничений.
2. Дождитесь завершения расчета. Обычно вычисление занимает несколько секунд.
3. Ознакомьтесь с итоговой ценой ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО на машину в 2023 году для новичков?

Для примера рассчитаем цену страхования автогражданской ответственности для автолюбителя, который недавно получил права. Для примера возьмем новичка 19 лет, управляющего автомобилем мощностью в 96 лошадиных сил. ТС зарегистрировано в городе Ставрополь. Стаж безаварийного вождения – 0 лет, общий стаж управления машиной – 0 лет.

Сколько стоит открытая страховка на автомобиль для новичка?

Страхование без ограничения по числу водителей всегда стоит дороже. Так в примере, указанном ранее, рассмотрен полис с ограничениями. Для расчета цены используется КО равный 1. Такое значение не увеличивает стоимость защиты. Если выбрать полис без ограничений, то коэффициент изменится:

• для физических лиц – 2,32;
• для юридических лиц – 1,97.

Но при этом КВС будет равен 1. Таким образом, страхование в примере ранее при замене на неограниченное обойдется водителю почти в 18 тысяч рублей. Это дороже первого варианта.

Как оформить ОСАГО без стажа?

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или у выездного страхового агента. Такой вариант может обойтись дороже из-за дополнительных услуг. Дешевле и проще оформить страховку на нашем портале. Как это сделать:

1. В предложенной форме укажите запрошенные сведения. Нужно вписать паспортные данные страхователя, информацию об удостоверениях всех водителей, а также заполнить графу об автомобиле. Еще один способ – указать госномер авто, система подгрузит остальные сведения автоматически.
2. Дождитесь предварительного расчета. Есть все заполнено без ошибок, а цена устраивает, то можно переходить к оплате. Для проведения платежа подходит карта любого российского банка.
3. Получить Е-ОСАГО. Полис поступит на электронный адрес, указанный при заполнении анкеты. Его можно распечатать или сохранить на смартфон.

На нашем сайте можно сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать самый подходящий вариант автостраховки (как начинающим водителям, так и опытным).

Необходимые документы для оформления

Заключить страховой договор можно, предоставив документы. Для Е-ОСАГО оригиналы или копии не нужны, достаточно указанных в бумагах сведений. Заранее подготовьте:

1. Паспорт. Он нужен только страхователю ТС. Остальным водителям достаточно удостоверения.
2. Права. Нужны документы всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной.
3. ПТС или СТС. Там приведена информация, нужная для идентификации авто в системе и расчета цены.

Какие ошибки допускают новички при оформлении Е-ОСАГО?

Отсутствие опыта взаимодействия со страховыми компаниями становится причиной ошибок. Среди возможных погрешностей при оформлении Е-ОСАГО:

1. Выбор неограниченного полиса. В результате цена ОСАГО для новичков возрастает в разы. Выгоднее выбрать защиты с ограничением.
2. Искажение данных. Не стоит пытаться снизить цены страхования, сообщая намеренно неверную информацию. Это может расцениваться как попытка мошенничества.
3. Невнимательность. Заполняйте каждое поле вдумчиво. В противном случае, при наступлении страхового риска получить выплату помешает ошибка.

Сколько стоит вписать в ОСАГО водителя без опыта?

Вписать нового водителя можно в любой полис (как электронный, так и в бумажный), услуга предоставляется бесплатно в офисах страховщиков или в электронном формате. Однако коэффициенты новичка могут привести к удорожанию полиса. Рассмотрим на примере действующей страховки водителя 40 лет из Ставрополя, управляющего машиной мощностью в 96 л.с. Его общий стаж 10 лет, без аварий – 4 года.

Если в нее вписать молодого водителя, рассмотренного в примере выше, то будут приняты во внимание его коэффициенты.