Калькулятор ОСАГО 2023 года
Калькулятор ОСАГО — сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 13 сентября 2022 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.
От чего зависит стоимость ОСАГО?
Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.
Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО?
Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:
1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать три значения:
- В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
- В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
- Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы можете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы успеете пройти техосмотр и купить полис на год.
2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.
3. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.
4. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.
5. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.
Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с «чужим» кодом региона.
При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет на стоимость полиса не влияет.
6. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.
7. «КБМ водителя» — данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан ни в одну страховку после 1 апреля 2017 года (например, покупает полис впервые), то его КБМ равен 1. Если водитель за год (с 1 апреля по 31 марта) не стал виновником ДТП, то его КБМ уменьшается. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его КБМ увеличивается. Для расчета используется специальная таблица, приведенная здесь.
Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый большой КБМ, назначенный одному из водителей.
Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.
8. «Без ограничения количества водителей» — отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.
9. «Возраст» — выберите поле, соответствующее возрасту водителя.
«Стаж» — выберите значение стажа для данной категории транспортного средства. Дата начала стажа указывается на оборотной стороне водительского удостоверения.
Примечание. В 2023 году стаж рассчитывается для каждой категории отдельно.
Например, если водитель получил права категории В в 2001 году, а категорию С открыл в 2015, то при покупке полиса для грузовика стаж нужно считать именно от 2015 года.
Внимание! Если до 9 января 2022 года водитель не имел российского национального водительского удостоверения, то его стаж принимался равным 0.
Если водителей несколько, то нужно выбрать возраст и стаж, соответствующие водителю с самым большим коэффициентом:
| N п/п |
Стаж, лет \ Возраст, лет |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| 1 | 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 2 | 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 3 | 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 4 | 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 5 | 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 6 | 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 7 | 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| 8 | старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,65, для второго — 1,44. Следует ввести возраст и стаж первого водителя, т.к. его коэффициент (1,65) больше.
Обратите внимание, условия разных водителей не складываются между собой. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж равен 1 году (второй столбец таблицы), использовать коэффициент 1,92 не нужно.
10. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично.
Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.
11. «Срок страхования» — этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.
Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 11 пунктов одновременно не получится.
Стоимость полиса ОСАГО
12. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.
Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.
В любом случае калькулятор ОСАГО 2023 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.
Последнее обновление калькулятора
11.01.2022: Обновлены коэффициенты, используемые для расчета стоимости ОСАГО, с учетом изменений законодательства от 9 января 2022 года.
05.09.2020: Обновлены коэффициенты и формулы, используемые для расчета стоимости ОСАГО, с учетом изменений законодательства от 5 сентября 2020 года.
24.08.2020: Обновлена формула расчета максимальной стоимости страховки с учетом изменений от 24 августа 2020 года.
Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта
Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:
Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.
Калькулятор ОСАГО в на 2023 года
С 1 января 2017 года страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с заявлением о заключении такого договора.
Купленный online через интернет сраховой полис ОСАГО — называется электронным полисом или ЕОСАГО и является полноценным аналогом его бумажной версии.
Купить ОСАГО в . Страховые компании
Калькулятор делает расчет стоимости полиса ОСАГО и сравнивает цены в других страховых компанияю найденных в чтобы вам было удобно определить самую выгодную для вас компанию. Все расчеты производятся по тарифам 2023 года.
Онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО калькулятор 2023 года. Продажа электронных полисов ОСАГО на текущий момент саботируется большинством страховых компаний то есть не работает и все соответствующие разделы на сайтах компаний в интернете не работают.
Если стоимость полиса значительно превышает прошлогоднюю цену, значит вам нужно проверить значение вашего КБМ. Скорее всего он увеличился. Если вы не попадали в ДТП значит поизошел какойто сбой и вы можете восстановить значение КБМ в базе РСА
Что нужно для страхования
Для покупки полиса ОСАГО необходимо:
- Гражданский паспорт
- Свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством
- Диагностическая карта прохождения ТО
Пройти техосмотр можно в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства. Как пройти техосмотр автомобиля.
Проблемы при покупки страховки
Повсеместно встречаются случаи когда страховые компании навязывают дополнительные полисы или просят деньги за оформление полиса.
Калькулятор ОСАГО
ОСАГО — это аббревиатура, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый водитель, управляющий транспортным средством, должен иметь при себе полис ОСАГО в бумажном или электронном виде.
Такие нормы обозначены в Федеральном законе от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Его еще называют «Законом об ОСАГО».
Управление транспортными средствами на территории РФ без полиса недопустимо. Если владелец зарегистрировал свое ТС в иностранном государстве, при въезде в Россию ему нужна страховка автогражданской ответственности.
Наличие полиса ОСАГО — это гарантия возмещения вреда, который может быть причинен жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Важный момент: полис защищает не самого водителя или его имущество, а интересы остальных участников движения.
Если водитель попадет в ДТП и повредит чужой автомобиль, он не будет оплачивать стоимость ремонта из своего кошелька. Этим займется страховая компания, с которой заключен договор на ОСАГО. Если потерпевшая сторона будет нуждаться в лечении, компенсацию также выплатит страховщик, а не виновник ДТП.
Законом №40-ФЗ дается 10 дней на покупку полиса после приобретения транспортного средства. При нарушении этого срока водитель получит штраф от 500 до 800 рублей. Основание — КоАП РФ Статья 12.37. Лучше не допускать начисления штрафа, а использовать эти деньги на своевременную покупку полиса.
ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса самостоятельно
Тарифы для расчета стоимости ОСАГО устанавливает Банк России. Ежегодно ЦБ РФ публикует документ, в котором указан «коридор базовых ставок страхового тарифа». Базовый тариф зависит от вида транспортного средства и цели, для которой он используется.
Данные каждый год меняются, сейчас актуально Указание Банка России от 08.12.2021 №6007-У в редакции от 28.07.2022 года:
Банк России публикует документ с минимальными и максимальными базовыми ставками для ОСАГО
Страховые компании не могут превышать максимальные базовые ставки. Они ориентируются на актуальный «коридор», и выбирают при расчете страховки ту величину, которую считают для себя оптимальной. Если страховая компания применяет величину ставки, близкую к минимальной, полис ОСАГО в ней окажется дешевле, чем у остальных страховщиков.
Страховые компании используют для расчета ОСАГО не только базовый тариф, но и целый перечень коэффициентов. Часть из них повышают стоимость полиса, а некоторые могут давать скидку. Максимальная из них дается за безаварийную езду — до 50%, поэтому водить аккуратно выгодно.
- Базовый тариф (Бт) — его назначает Банк России в соответствии с категорией транспортного средства.
- Территориальный тариф (Тт) — он зависит от региона регистрации владельца авто. Определяется по прописке водителя, и может варьироваться от 0,64 до 1,99.
- Тариф безаварийности (КБМ) — расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Проще говоря, это тариф безаварийности. Его величина определяется в зависимости от того, попадал ли водитель за время действия предыдущего страхового договора в ДТП. Если нет, водитель получит скидку. Её максимальный размер равен 50%.
- КВС — сюда входят сразу два показателя: тариф водительского стажа и возраста страхователя. Чем моложе водитель, тем выше коэффициент. И наоборот, чем старше водитель и больше его стаж вождения, тем большую скидку можно получить.
- Количество водителей (Кв) — это перечень водителей, которые допущены к управлению. Он считается по возрасту самого молодого из них.
- Мощность ТС (М) — страховая ставка зависит от мощности двигателя: чем выше мощность, тем больше коэффициент.
- Срок использования авто (С) — нужен для определения временного промежутка, когда владелец использует транспортное средство по назначению. Чем меньше срок, тем ниже ставка.
Для расчета стоимости полиса ОСАГО нужно последовательно перемножить базовый тариф для вашего типа транспортного средства на коэффициенты, которые применимы к вашей ситуации.
Итоговая формула будет выглядеть так:
Стоимость полиса = Бт * Тт * КБМ * КВС * Кв * М * С
Посмотреть свой КБМ можно на официальном сайте «Российского союза автостраховщиков». В разделе «Расчет стоимости ОСАГО» есть дополнительная опция «Проверить КБМ». Нажмите на неё, введите свои данные и дайте согласие на обработку персональных данных.
Нужны ФИО водителя, дата его рождения, серия и номер водительского удостоверения. При необходимости нужно предоставить дополнительные сведения, например, если водитель менял ФИО или водительское удостоверение. Новые данные будут использованы для детального расчета.
Каждый водитель на сайте РСА может проверить свой КБМ бесплатно
Бесплатный онлайн калькулятор ОСАГО
Самостоятельный расчет может быть затруднительным для водителей-новичков, которые впервые занимаются оформлением полиса ОСАГО. Они еще не знают, на какие суммы им нужно ориентироваться, и какие цены на страховку считаются средними, а какие завышены.
Для экономии времени клиентов, страховые компании размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. Действуют они так: водитель вводит свои личные данные в форму, указывает информацию о своем транспортном средстве и нажимает кнопку «рассчитать».
Калькулятор покажет примерную стоимость, в которую обойдется полис при заданных параметрах. При вводе других данных цена изменится. Например, если владелец авто хочет вписать в страховку несколько водителей или оформить дополнительное расширенное ОСАГО (Д-ОСАГО).
Для расчета онлайн-калькуляторы используют разные сведения. Как правило, это информация из паспорта гражданина РФ, водительского удостоверения и ПТС.
По номеру автомобиля
Один из наиболее распространенных способов расчета — указание номера автомобиля. Именно эти данные просят на большинстве сайтов для проведения расчета. Если у водителя уже есть страховка, и он хочет её продлить у того же страховщика, номера будет достаточно.
Пример расчета стоимости авто на сайте Тинькофф
Система после авторизации найдет действующий полис по базе данных, и предложит водителю новые расчеты с учетом базового тарифа и изменившихся коэффициентов. Если водителя цена устроит, он может оформить полис, оплатить его и получить в электронном виде на имейл.
По данным водителя
- ФИО водителя,
- дата рождения,
- регион проживания,
- водительский стаж и КБМ,
- сведения об авто.
Чтобы получить предварительные расчеты в нескольких компаниях, водителю нужно заходить на сайт каждого страховщика и вводить свои данные. Это не всегда удобно и требует много времени, которое не всегда есть на длительные расчеты.
Для удобного поиска и сравнения выгодных вариантов страховки есть специальные сервисы, которые занимаются подбором финансовых продуктов. Есть сервисы по выбору кредитов, вкладов, а есть сервисы, которые помогают водителям подобрать выгодный страховой продукт с наименьшей суммой.
- Водитель вводит свои данные и данные авто.
- Система делает запрос в разные страховые компании и предлагает несколько программ на выбор.
- Водитель сравнивает стоимость страховых программ и выбирает самую выгодную.
- Клиент переходит на официальный сайт страховщика, на онлайн-калькуляторе рассчитывает точную стоимость полиса и оплачивает его.
- Полис приходит на e-mail сразу после оплаты
Преимущество в безопасности: сервис Бробанк не хранит персональные данные клиентов. Водитель делает предварительный расчет, а оформление происходит на сайте страховщика.
Использование сервиса экономит массу времени — водителю не нужно массово рассылать анкеты в разные компании, достаточно один раз указать свои данные и выбрать выгодную программу. Подробнее о том, как и где оформить дешевое ОСАГО.
Как рассчитать осаго самостоятельно калькулятор 2023
Калькулятор ОСАГО поможет узнать предварительную стоимость страхового полиса. В нём заложены коэффициенты с учётом последних изменений от 13.09.2023 г. Калькулятор произведёт индивидуальный расчёт автоматически.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в 2023 году можно, используя онлайн калькулятор. Для этого надо внести необходимые данные о водителе, транспортном средстве, выбрать из предлагаемых списков соответствующие коэффициенты. Расчёт будет произведён автоматически. В итоге калькулятор ОСАГО онлайн рассчитает минимальную и максимальную стоимость полиса по вашим данным.
Внимание.
Если в страховой компании предлагают приобрести полис по цене, выходящей за эти пределы, лучше отказаться от их услуг. Стоимость дешевле минимальной может предлагаться мошенниками. Завышенная может означать навязывание дополнительных страховых услуг.
Стоимость ОСАГО считают по формуле: СП = БТ х КТ х КМ х КВС х КО х КС х КБМ
-
-
- СП — стоимость полиса.
- БТ — базовый тариф. Установлен минимальный и максимальный размер БТ для разных видов ТС (Приложение 1 от 13.09.22 г. к Указанию Банка России №6209-У от 28.06.2 г.). Страховые компании могут считать БТ в пределах этих величин.
- КТ — территориальный коэффициент. Устанавливается для каждой территории использования ТС, которое в свою очередь определяется по месту жительства владельца.
- КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель, тем больше значение КМ.
- КВС — коэффициент возраста и стажа владельца и вписанных в страховку водителей. Самый большой КВС у молодых водителей в возрасте до 21 года включительно, а также у водителей со стажем меньше 3-х лет.
- КО — показатель зависит от количества водителей, допущенных к управлению ТС. Число допущенных водителей может быть ограниченным (КО = 1) и неограниченным (КО = 2,32 для физ. лиц и 1,97 для юридических).
- КС — сезонный коэффициент. Для владельцев, пользующихся личным транспортом постоянно или более 9 месяцев в году КС = 1. Чем меньше срок, на который оформляется ОСАГО, тем меньше КС и дешевле полис. Можно оформить краткосрочную страховку на 5-12 дней на время постановки ТС на учёт. Для спецтехники, не эксплуатирующейся круглогодично предусмотрены сезонные коэффициенты от 0,5 до 1.
- КБМ — бонус-малус, определяется отсутствием или наличием аварий за предыдущий страховочный год.
На заметку.
Стаж считается с даты, когда впервые было получено водительское удостоверение, независимо от времени фактического начала вождения.
Как сэкономить на полисе ОСАГО в 2023 году?
Предусмотрена скидка на ОСАГО для водителей, управляющих ТС без аварий. Поэтому на мелкие аварии без серьёзных последствий лучше не вызывать ГИБДД, а договариваться на месте о возмещении причинённого ущерба.
Территориальный коэффициент разный в мегаполисе и ближайших городках области. В Москве КТ 1,99 в Московской области 1,63. Если близкие родственники живут в области, а владелец в Москве, можно переоформить автомобиль на родственников и пользоваться ТС по доверенности. Независимо от того, где вы будете ездить, калькулятор страховки ОСАГО для расчёта учтёт областной коэффициент. Полис станет дешевле.
Внимание.
Переоформление можно делать только на близких людей, которым безоговорочно доверяете. Иначе могут возникнуть непредвиденные проблемы.
Не включайте в полис молодых, неопытных людей и водителей с небольшим стажем. Не делайте открытую (неограниченную) страховку без особой необходимости.
Сравнивайте расценки в разных страховых компаниях. Некоторые компании учитывают дополнительные факторы — семейное положение, наличие детей.
Приветствуется досрочное оформление полиса (можно оформить за 40 дней до окончания срока действия). Страховщики считают таких водителей ответственными и дисциплинированными, могут сделать им скидку.
От чего зависит стоимость ОСАГО?
Конечная стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов.
-
-
- Величина базового тарифа.
- Назначение ТС.
- Статус собственника ТС (физ. лицо или юридическое).
- Мощность двигателя.
- Возраст владельца и водительский стаж.
- Ограниченное или неограниченное количество водителей вписано в страховку.
- Место регистрации владельца ТС.
- Безаварийная езда.
- Сезонное пользование ТС.
Страховые коэффициенты ОСАГО в 2023 году
Действующие в 2023 году коэффициенты в полисе ОСАГО представлены в таблицах.
Коэффициенты КМ
Мощность двигателя ТС
Коэффициенты КС
Время пользования ТС
Коэффициенты КП
КП применяют к ТС, зарегистрированным за границей, временно используемых в РФ.
-
-