Как сделать дешевую страховку на автомобиль

Где дешевле ОСАГО

Если вы владеете автомобилем, полис ОСАГО будет обязательной статьей расходов в вашем бюджете. Поэтому логично, что при покупке полиса вы будете искать наиболее выгодное предложение.

Привлекая клиентов, страховые компании организуют акции, раздают промокоды, уменьшают стоимость полисов. Однако в случае с ОСАГО страховщик не имеет такой свободы действий, потому что ценообразование строго регулируется государством.

Тем не менее сэкономить при покупке полиса ОСАГО можно. Для этого нужно разобраться, как формируется его цена.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Для этого пользуются формулой:

БТ — базовый тариф

КТ — территориальный коэффициент

КБМ — коэффициент бонус-малус

КВС — коэффициент возраст-стаж

КО — коэффициент ограничения

КМ — коэффициент мощности автомобиля

КС — коэффициент сезонности

Значения всех коэффициентов зафиксированы Указанием ЦБ РФ.

Базовый тариф (БТ)

С 13 сентября 2022 года ЦБ РФ установил коридор базовых тарифов для физических лиц и ИП категорий «B» и «BE» (от 1646 до 7535 рублей). Страховая компания оценивает множество факторов, и для каждого полиса устанавливает индивидуальный тариф. Некоторые страховщики останавливаются на самых высоких ставках, но есть и те, кто предпочитает нижний порог. Однако если вы нашли страховую компанию с самым дешевым ОСАГО, узнайте о ее позиции на рынке и о том, своевременно ли она выплачивает компенсацию.

Территориальный коэффициент (КТ)

Он связан со статистикой страховых выплат в регионе. Как правило, чем меньше машин, чем реже происходят ДТП, тем дешевле обойдется страховка.

При определении КТ используют адрес прописки собственника авто.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Рассчитывается на каждого водителя на основе истории страховых выплат по ДТП, произошедших по его вине. Чем дольше вы ездите без аварий, тем ниже будет значение КБМ и цена полиса.

Коэффициент возраст-стаж (КВС)

Чем старше и опытнее водитель, тем ниже коэффициент и стоимость ОСАГО. Если в полис вписаны несколько водителей, КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них.

Коэффициент ограничения (КО)

Он зависит от того, указали вы конкретный перечень водителей или нет. Если в страховку вписаны все лица, которые будут управлять машиной, то КО будет равен 1. Если вы выбрали графу «Без ограничения», КО увеличится.

Коэффициент мощности автомобиля (КМ)

Его применяют только для легковых машин. Чем меньше у двигателя лошадиных сил, тем дешевле будет полис.

Коэффициент сезонности (КС)

Если вы пользуетесь авто, например, только в теплое время года для поездок на дачу, можно уменьшить стоимость страховки. Для этого в договоре просто нужно указать конкретный период использования машины, например, 3 месяца. Чем меньше этот период, тем меньше КС.

Как снизить стоимость ОСАГО

Учитывая, как формируется цена полиса, можно воспользоваться следующими способами:

• Выбрать страховщика с низким базовым тарифом
• Водить аккуратно
• Указать в полисе конкретный перечень водителей
• Выбрать машину с небольшой или средней мощностью двигателя
• Использовать авто только несколько месяцев в году

Оформить ОСАГО в Ингосстрахе можно даже без посещения офиса. Купить страховку можно на сайте или в приложении IngoMobile. Электронный полис имеет туже юридическую силу, что и бумажный. Он всегда будет под рукой, а при проверке документов его достаточно будет показать на экране смартфона.

Оформить страховку ОСАГО дешево

Купите страховку на автомобиль ОСАГО дешево без навязывания услуг и скрытых опций. Здесь вы можете ознакомиться с условиями текущих предложений, узнать стоимость и купить страховку онлайн на автомобиль ОСАГО дешевле, чем в офисе СК. Мы сотрудничаем с 17 страховщиками, поэтому вы можете рассчитать и оформить ОСАГО по лучшим ценам.

Выберите выгодное предложение

Выберите ОСАГО с выгодой до 74%

Оплатите полис картой

Вы платите напрямую страховой

Получите оригинал полиса на email

Быстро и не выходя из дома

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Какие лекарства нельзя принимать водителям

ДТП без страховки: кто заплатит за ремонт

Какие штрафы можно получить на платной дороге и как их избежать

В России разрешат использовать подержанные запчасти при ремонте по ОСАГО

Страховщики рассказали, сколько стоит полис ОСАГО для водителей с хорошим КБМ

«Без ДПС разберемся». Россияне стали массово использовать приложения для фотофиксации ДТП

Вступили в силу новые справочники стоимости запчастей для выплат по ОСАГО

Кого бояться на дороге. ЦБ рассказал, водители каких авто чаще других попадают в аварии

Доля полисов ОСАГО на бланках Гознака снизилась до 2%

Популярные вопросы

Как увеличить скидку на полис ОСАГО и сделать его дешевле?

Если хотите оформить полис с максимальной выгодой, рекомендуем сравнивать тарифы в разных страховых компаниях и аккуратно водить. На стоимость страховки больше всего влияет коэффициент аварийности — КБМ. Чем аккуратнее водитель, тем больше будет скидка (минимальный КБМ — 0,46).

Какой полис ОСАГО дешевле — оформленный онлайн или в офисе?

Выгоднее оформлять полис онлайн, поскольку вы сможете сравнить стоимость страховки в разных страховых компаниях и выбрать самый экономный вариант. Например, на Банки.ру вы получите ответ от 19 страховых за считанные минуты.

Сколько сейчас в среднем стоит полис ОСАГО?

Тарифный коридор ОСАГО для легковых авто, не используемых в качестве такси, установлен в диапазоне от 1 646 руб. до 7 535 руб.

В рамках этого коридора страховая компания может установить базовый тариф для каждого конкретного водителя и умножить его на коэффициенты:

• КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Как правильно выбрать надежную страховую компанию?

Чтобы выбрать надежную страховую компанию, рекомендуем изучить отзывы в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру. Там вы найдете отзывы реальных клиентов, которые уже оформили страховку. Также вы можете выбрать страховщика и оформить ОСАГО на Банки.ру с выгодой до 74%! Мы работаем только с проверенными партнерами, которые имеют лицензию ЦБ на страхование ОСАГО.

Когда страховка становится дешевле?

Стоимость ОСАГО складывается из коэффициентов, умноженных на базовый тариф страховой компании, поэтому при снижении коэффициента уменьшится и стоимость страховки.

Например: страховка становится дешевле с каждым годом, если не было страховых выплат по ДТП. У аккуратных водителей КБМ будет понижаться каждый год, пока не достигнет минимального значения. Это значит, что чем больше стаж безаварийного вождения, тем дешевле ОСАГО.

Виды ОСАГО

Оформить страховку ОСАГО дешево в страховых компаниях

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование для всех автовладельцев. Без этого документа при первой же проверке инспекцией ГИБДД вам будет выписан штраф на сумму от 500 до 800 рублей. Приобрести полис можно в страховой компании онлайн или посетив офис. Дешевое страхование авто возможно при большом стаже вождения, так как страховщики стараются привлечь именно беспроблемных автовладельцев и предлагают выгодные условия.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Страховой полис ОСАГО позволяет автовладельцу избежать больших трат при ДТП, произошедших по его вине. Если он совершил наезд на человека или повредил чужое имущество, часть ущерба возмещает страховая компания. Повреждения автомобиля, принадлежащего виновнику аварии, данная страховка не покрывает.

ОСАГО — это такой же обязательный документ, как и водительские права. Садиться без него за руль нельзя. Даже доставить купленную машину к месту регистрации можно только при наличии полиса.

В случае повреждения чужого имущества (авто, строения, фонарного столба и т. д.) компенсация не может превышать 400 000 рублей. При наличии пострадавших максимальная сумма возрастает до 500 000 рублей.

Если столкнулись два водителя и ответственность за аварию лежит на обоих, размеры компенсации и степень вины для каждого определяет суд.

Возмещение ущерба пострадавшим включает в себя:

• оплату медикаментов, протезов и специальных средств передвижения, которые невозможно получить по ОМС;
• траты на ритуальные услуги;
• выплаты семье в случае потери кормильца;
• другие расходы: питание, уход сиделки, профессиональную переподготовку из-за травмы.

ОСАГО оформляется на срок до года. После этого происходит перерасчет, и водителю присваивается новый класс, который может как увеличить, так и снизить цену страховки.

Если вы приобрели машину, но планируете перегнать ее в другой регион, можно оформить ОСАГО через интернет на 20 дней. После окончания этого срока оформляется постоянный договор страхования с указанием того региона, на территории которого вы будете использовать машину.

Как определить цену ОСАГО?

Стоимость страхового полиса складывается из базового тарифа и коэффициентов. Тариф контролируется государством, а коэффициенты могут регулировать страховые компании. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• КБМ. Если у автовладельца ранее были страховые возмещения, страховщик это учтет и повысит коэффициент.
• Стаж и возраст водителя. Если автовладельцу от 18 до 23 лет и он только приобрел свой первый автомобиль, страховая компания повысит коэффициент.
• Технические характеристики машины. Учитывается год выпуска авто, его особенности, тип (легковой или грузовой), а также мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем дороже будет страховой полис.
• Количество лиц, допущенных к вождению. Если в страховку вписаны несколько водителей, страховщик увеличит коэффициент. Компания будет оценивать также возраст и стаж вождения каждого допущенного к управлению ТС водителя.
• Территория, на которой используется машина. При заполнении анкеты автовладелец указывает местность, на которой он проживает. В крупных городах дорожное движение активнее, сложнее и требует больше внимательности, поэтому для мегаполисов стоимость страховки выше.
• Сезонности использования транспортного средства. Иногда автовладельцы указывают конкретные месяцы, в течение которых они ездят за рулем. Если это зимний период, вероятность аварийной ситуации повышается из-за погодных условий, обледенения дорог. Поэтому стоимость страховки будет выше, чем при оформлении ОСАГО на лето.

Некоторые компании предлагают дополнительные услуги страхования (например, жизни и здоровья водителя). Эти виды страховок не являются обязательными в отличие от ОСАГО. Вы можете отказаться от прочих услуг, если хотите сэкономить.

Вы можете оформить полис ОСАГО по низкой цене непосредственно на сайте Банки.ру. Примерная стоимость самых дешёвых полисов ОСАГО на 20.07.2023:

• СК Гелиос: 2465 рублей;
• СК Альфастрахование: 2465 рублей;
• СК СберСтрахование: 2944 рубля;
• СК Intouch: 3167 рублей;
• СК Ренессанс: 3167 рублей;
• СК Согласие: 3807 рублей;
• СК Ингосстрах: 4109 рублей;
• СК Росгосстрах: 4109 рублей;
• СК Абсолют: 4249 рублей;
• СК Согаз: 4293 рубля.

Средняя стоимость рассчитана на основе данных о самых дешёвых купленных полисах за прошедший месяц.

Как снизить стоимость страховки?

Если вы хотите оформить ОСАГО онлайн дешево, нужно учитывать коэффициенты, которые умножаются на базовый тариф и влияют на стоимость страховки. Вы можете сравнить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное. Но при этом нужно проверять рейтинг и надежность выбранного страховщика.

Снизить стоимость страхового полиса можно следующим образом:

• Аккуратно водить и не допускать аварий по своей вине. Каждый год происходит перерасчет и водителю присваивается новый класс. Если автовладелец в течение года не попадал в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО для него снижается на 5%. Максимальный размер скидки за КБМ (безаварийное вождение) — 50%.
• Указать конкретные месяцы вождения. Если вы управляете автомобилем не круглый год, а только в определенный сезон, стоит это указать в анкете. Стоимость полиса станет ниже. Если вы решите продлить страховку на более долгий срок в течение одного года, сделать это можно на тех же условиях, на которых она оформлялась.
• Повышать стаж вождения. Стоимость страховки будет снижаться постепенно, если по вине автовладельца долгое время не было аварий. Чем больше стаж вождения, тем меньше стоимость полиса.
• Сократить количество водителей в анкете. Вписывать в страховку нужно только тех лиц, которым вы доверяете вождение своего ТС. Открытый полис обойдется на 80% дороже. Молодым начинающим автовладельцам можно вписать в полис более опытного и взрослого водителя, чтобы снизить стоимость ОСАГО.

Скидки от страховщика обнуляются, если водитель участвовал в ДТП, менял документы и не сообщал об этом страховой компании. Если водитель не был вписан в страховку в течение года, но водил машину, а затем получил собственный полис, его КБМ все равно равняется единице.

Самая дешевая страховка на автомобиль доступна водителям старше 23 лет с большим опытом вождения без аварий по их вине и минимальным количеством допущенных к вождению лиц.

Если вы только приобрели машину и получили права, вам присваивается 3 класс. В этом случае скидок ждать не стоит. Для новичков страховщики предлагают равные условия.

Если клиент считает, что стоимость страховки завышена, страховщик не учел коэффициенты и не предоставил обещанную скидку, он обращается в страховую компанию с заявлением. Если вопрос так и не был урегулирован, можно написать обращение на сайте РСА или Банка России.

Где можно оформить полис ОСАГО дешево?

Количество компаний, предлагающих услугу автострахования, очень велико. Клиенты обычно стараются найти наиболее выгодный вариант, но в проверенной компании с известным названием.

Если организация предлагает купить ОСАГО дешево с неправдоподобными скидками, не связанными с вашим безаварийным вождением, — это, скорее всего, мошенники. Базовую ставку по страховке ОСАГО регулирует государство, поэтому огромной разницы в цене не будет.

С 2020 года страховщики могут назначать индивидуальные тарифы водителям, менять стоимость страховки, но учитывая базовый тариф, установленный Банком России. Коэффициенты могут как уменьшать, так и увеличивать цену полиса. Например, с недавнего времени учитывается не только безаварийная езда, но и соблюдение правил ПДД. Если у водителя есть штрафы, страховщик может поднять стоимость страховки.

Страховые компании, назначая тарифы, могут учитывать различные факторы, но не языковую, расовую, национальную принадлежность, религию, принадлежность к политическим партиям и должностное положение.

При выборе страховой компании учитывайте следующие нюансы:

• Как долго она функционирует на страховом рынке. Чем больше срок существования организации, тем ниже риск мошенничества.
• Есть ли у нее лицензия. Страховщик не может отказать в предъявлении лицензии клиенту. Обычно организации выкладывают документы на сайте.
• Какой у нее рейтинг надежности. Подобные официальные рейтинги есть в интернете. Если у компании он А и выше, значит ей можно доверять.
• Какое количество положительных отзывов. Нужно искать на сторонних сайтах и форумах реальные отзывы клиентов, читать их и анализировать объективность оценки.

Чтобы быстро найти подходящий вариант и оформить его через интернет, воспользуйтесь сервисом Банки.ру. У нас собраны предложения от надежных страховщиков. Вы можете выбрать компанию в каталоге и отправить заявку онлайн. После оплаты полиса документ придет на электронную почту. Удостовериться в его подлинности можно на сайте РСА.

Процедура оформления страховки

Конкуренция среди страховщиков растет, поэтому многие организации предлагают купить полис ОСАГО недорого в рамках акций или рекламных кампаний. Оформить страховку можно в офисе организации или через интернет. Онлайн-процедура занимает меньше времени и сил и не влияет на цену страховки. Но она накладывает определенную ответственность на клиента.

Многие страховщики не требуют присылать скрины документов, достаточно ввести свои данные в графы анкеты. Нужно внимательно заполнять все поля, проверять серии и номера документов, корректно указывать данные. Если вы заметили неточность или ошибку, сообщите об этом страховщику через свой личный кабинет и приложите документ, подтверждающий верные данные. Страховая компания проверит информацию и пришлет исправленный полис на почту.

Нельзя оставлять ошибку в полисе. При проверке это может привести к штрафам и отказу страховщика выплачивать компенсацию.

Самостоятельное оформление страховки через интернет включает в себя несколько шагов:

• подготовьте пакет документов: паспорт автовладельца, СТС и ПТС, водительские права владельца и всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством, свидетельство о регистрации машины и действующую диагностическую карту;
• введите свои данные и информацию об автомобиле в онлайн-калькулятор, рассчитайте стоимость страховки и убедитесь, что на банковской карте достаточно средств для оплаты;
• заполните анкету и внимательно проверьте информацию;
• отправьте заявку и оплатите страховку с помощью банковской карты (платежи через электронный кошелек не принимаются);
• получите на почту оригинал документа (с памяткой, чеком и другими сопутствующими бумагами).

Электронный ОСАГО приходит на электронный ящик сразу после оплаты, но действительным считается лишь через 3 дня после оформления.

Диагностическая карта не является обязательным документом для всех автовладельцев, чьи автомобили старше 4 лет. Ее невозможно приобрести через интернет. Страховые компании предоставляют список авторизованных РСА и ГИБДД сервисов, где можно пройти техосмотр, и принимают карты только от них. Специалисты сервиса осмотрят авто и внесут данные в базу в режиме онлайн, а также приложат фотографии автомобиля.

Если вы уже заключали договор со страховой компанией, укажите также номер старого ОСАГО. Вы можете выбрать срок действия страховки: 3 месяца, полгода и год.

Что делать после покупки ОСАГО?

До 2019 года предъявлять нужно было исключительно бумажный ОСАГО. За электронный документ инспектор ГИБДД мог выписать штраф. С 2019 года допускается предъявление электронного полиса, но иметь при себе распечатанную страховку тоже нужно на случай, если сядет телефон или не будет интернета.

Оформление электронного полиса удобно тем, что вы можете в любой момент распечатать его снова, если прежний бумажный носитель был поврежден или утерян.

Вместе с полисом на электронный ящик придет также памятка для водителя и документ с условиями страхования. Их необязательно распечатывать, достаточно просто ознакомиться. Также страховщик пришлет чек об оплате. Он может понадобиться в случае ДТП.

После приобретения электронного полиса вы можете вносить в него изменения дистанционно. Если вы заметили неточность или ошибку в информации, хотите вписать новых водителей в страховку, отправьте заявление страховщику. Также приложите документы, которые подтверждают корректную информацию, и водительские права всех допущенных лиц. Страховая компания обработает данные и пришлет исправленный документ. Нужно учитывать, что при добавлении новых водителей происходит перерасчет стоимости страховки. Компания попросит доплатить за оставшийся период.

7 способов сэкономить на ОСАГО (до 15-20% стоимости полиса!)

С 24 августа 2020 года страховые компании устанавливают размер базового тарифа индивидуально для каждого клиента (ст. 9 ч. 2 ФЗ-40). На основе базового тарифа рассчитывается полная стоимость полиса ОСАГО. И хотя тарифный «коридор» кажется довольно узким – от 2471 до 5436 рублей, итоговая стоимость полиса может отличаться в десятки раз.

Так, минимальная цена полиса для жителя Москвы составляет 1268 рублей (базовый тариф 2471 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=0,5, КМ=0,6, КО=1 и КВС=0,9).

Максимальная – 78 545 рублей (базовый тариф 5436 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=2,45, КМ=1,6, КО=1,94)!

Хорошая новость в том, что цены в разных страховых компанияхотличаются. И если в одной страховой компании вам насчитали внушительную сумму, не поленитесь обзвонить другие. Вполне возможно, что там вам предложат более низкий базовый тариф.

Как сэкономить на личных коэффициентах?

1. Не затягивайте с перерегистрацией машины при переезде

Самые высокие территориальные коэффициенты (КТ) – в городах-миллионниках (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.п.). Жителям области ОСАГО обходится заметно дешевле, несмотря на то, что на деле большинство из них эксплуатируют машину в мегаполисе — каждый день ездят в город на работу и с работы.

Так, для жителя Москвы территориальный коэффициент составляет 1,99, для обитателя поселка всего в паре км от городской черты – 1,63.

В регионах разница еще заметнее: оренбуржцу насчитают коэффициент 1,63, жителю области – 0,82.

Поэтому, если решили купить квартиру побольше в области – не откладывайте и перерегистрацию машины.

Некоторые жители больших городов с целью экономии оформляют машину на родственника – например, на дедушку, зарегистрированного в области. Принимая такое решение, учитывайте риски. Например, если пожилой родственник скончается, доверенность аннулируется, и вы не сможете пользоваться автомобилем. Получить машину обратно удастся лишь через полгода, вступив в наследство. Если, конечно, не придется вести за машину бой с другими наследниками.

2. Не ездите зимой — требуйте скидку

Коэффициент сезонности (КС) начинает снижаться, если эксплуатируете машину 9 месяцев в году и меньше. Если машина нужна вам только для поездок летом на дачу – можно сэкономить аж до 50% стоимости автогражданки (КС = 0,5 при использовании машины 3 месяца в году). Если машина стоит в гараже с ноября по март – удастся снизить стоимость ОСАГО почти на 20%.

3. Не оформляйте мелкие аварии

КБМ (бонус-малус) – по сути, скидка за безаварийную езду. При первой покупке полиса ОСАГО водителю присваивается КБМ = 1 (примем его за 100%). За год не произошло ни одного ДТП по вашей вине? В следующий раз коэффициент снизится на 0,05 (5%). Соответственно уменьшится и стоимость автогражданки. Чем больше лет безаварийной езды, тем дешевле будет обходиться полис ОСАГО.

Поэтому многие водители стараются не оформлять мелкие аварии как ДТП. Проще и дешевле заплатить соседу за царапину на месте, чем потом несколько лет переплачивать за страховку.

Важно: регулярно проверяйте свой КБМ в базе РСА (Российского союза страховщиков).

Иногда при перерасчете возникают ошибки: например, если вы меняли паспорт или ВУ, если у вас несколько полисов ОСАГО или страховой агент допустил ошибку.

Мнение эксперта

Нарушаете ПДД? ОСАГО обойдется дороже

— Для ряда водителей точечно – при наличии в компании соответствующей информации – учитываются грубые нарушения ПДД (вождение транспортного средства в нетрезвом виде, превышение скоростного режима более 60 км/час, выезд на встречную полосу, проезд на красный сигнал светофора). Аккуратные и безаварийные водители платят за ОСАГО в среднем на 15% меньше по сравнению с неосторожными автолюбителями.

4. Не тяните с получением прав

Коэффициент возраст-стаж (КВС) увязывают со временем получения прав, а не с началом вождения.

Так что, если вы планируете купить машину через два года, получайте права сейчас. Эти два года войдут в стаж – даже если вы ни разу не сели за руль.

5. Не покупайте открытый полис без необходимости

При «открытой» страховке КБМ в случае безаварийной езды уменьшается лишь для владельца автомобиля.

Если же в ОСАГО вписано ограниченное число водителей (например, члены вашей семьи), то КБМ будет уменьшаться у всех. Даже если львиную долю времени за рулем проводите вы.

Мнение эксперта

Павел Нефедов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»

Полис без ограничений оформлять невыгодно

— Коэффициент за возраст и стаж водителя даже при самых минимальных показателях (возраст/стаж) меньше, чем при условии «без ограничений» (разница составляет 1%). Соответственно, 40-летнему водителю, имеющему большой стаж безаварийной езды, выгоднее вписать в полис 20-летнего сына-начинающего водителя, чем оформлять «открытый» полис.

Мнение эксперта

Открытый полис невыгоден, но удобен

— Дешевле будет вписать неопытного водителя в том случае, если его история не сопровождается ДТП по его вине. Но в открытой страховке есть свои плюсы — можно в любой момент допустить за руль любого водителя.

6. Оформляйте полис заранее

Это может быть дополнительным тарифным фактором — тем условием, которое повлияет на снижение стоимости ОСАГО. Так что если придете оформлять новый полис за 30-40 дней до окончания срока действия старого, вполне вероятно, получите скидку.

7. Гасите вовремя кредиты

Сейчас страховщик для определения тарифа по полису ОСАГО вправе учитывать любые факторы, не запрещенные указанием Банка России. Такими факторами могут быть, например, кредитная история, история страхования клиента в компании, разница между датами заключения и датой начала срока по полису.

Отвечает эксперт

Сотрудник ГИБДД требует распечатанный полис е-ОСАГО. Это законно?

Как сэкономить на полисе ОСАГО

Не все автолюбители знают, что на ОСАГО можно сэкономить. В статье рассказали об 11 рабочих способах, которые сохранят честно заработанные рубли.

В статье рассказывается:

1. Из чего складывается стоимость страхового полиса
2. Как сделать дешевую страховку на авто
3. Как сделать ОСАГО дешевле новичку без стажа

Из чего складывается стоимость страхового полиса

ОСАГО — это обязательное автострахование. Полис нужен в ситуациях, когда автомобилист попал в аварию и по закону обязан выплатить сумму ущерба потерпевшему.

Зачастую у виновников нет возможности заплатить самостоятельно. Поэтому правительство ввело обязательное страхование гражданской ответственности. Сейчас у каждого водителя должен быть полис ОСАГО, чтобы в случае ДТП платил не он, а страховая компания.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки

Ценообразование на ОСАГО строго регламентировано Банком России . Итоговая стоимость полиса будет варьироваться в зависимости от ставки страхового агента.

Чтобы рассчитать цену на страховку, необходимо учесть базовый тариф (БТ или ТБ). С сентября 2022 года коридор ставок для легковых машин следующий:

1646 рублей — минимальный порог;

7535 рублей — максимальный порог.

При дальнейших расчетах страховые компании используют коэффициенты, которые помогут водителю сэкономить на ОСАГО:

Территориальный коэффициент (КТ) . Зависит от региона, где зарегистрирован собственник. Варьируется от 0,68 до 1,88.

«Бонус-малус» (КБМ) . Его размер зависит от стажа езды без ДТП. С 2022 года размер ставки составляет от 0,46 до 3,92. У водителей, которые только получили права, — 1,17.

Коэффициент ограничения (КО). Зависит от количества водителей, вписанных в страховку. Если один водитель, то тариф будет 1. Если ОСАГО оформлено по программе «Мультидрайв» (несколько водителей), то ставка повышается до 2,32.

Коэффициент сезонности (КС). Чем дольше эксплуатируется ТС в течение года, тем выше ставка — от 0,5 до 1.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Чтобы узнать стоимость страховки, необходимо базовый тариф умножить на все коэффициенты, указанные выше.

Формула расчета ОСАГО:

БТ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС = цена полиса.

Разберемся на примере. Возьмем Алексея, автовладельца в возрасте 32 лет, который зарегистрирован в городе Иваново и имеет водительский стаж с 2013 года (на момент написания статьи он составляет 10 лет). В течение шести лет Алексей не попадал в ДТП. Автомобиль — Honda Civic мощностью 140 л. с.

Страховая компания установит минимальный БТ только в том случае, если водитель никогда не был участником ДТП, владеет маломощной машиной, редко ездит и оформляет полис только на лето.

Максимальный тариф устанавливают для неопытных и неаккуратных водителей мощных ТС. Итоговая ставка будет зависеть от страховщика.

Вернемся к Алексею. В соответствии с данными расчет стоимости ОСАГО будет следующий:

БТ = 5980 (базовая ставка взята на основе прошлой страховки).

5980 х 1,64 х 0,68 х 0,97 х 1 х 1,4 х 1 = 9056,3 рубля.

Как сделать дешевую страховку на авто

Понимая неизбежность оформления нового полиса, водители часто задумываются, как выгодно застраховать автомобиль по ОСАГО. Есть шесть способов уменьшить стоимость.

• Аккуратное вождение и отслеживание КБМ

Все страховые компании без исключения учитывают степень аварийности. За безаварийное вождение водитель может получить скидку на ОСАГО. Например, максимальная ставка «бонус-малуса» в 3,92 составляет 235% от КБМ начинающего автовладельца с коэффициентом в 1,17.

Если с момента заключения первого страхового договора в течение трех лет водитель ни разу не становился участником ДТП, то его КБМ составит 0,83. При оформлении следующего полиса он получит скидку около 20%.

«Бонус-малус» будет увеличиваться с каждым грубым нарушением ПДД, которое было зарегистрировано сотрудниками ГАИ, и в случае аварии. Соответственно, скидку водитель уже не получит.

Проверить КБМ можно на сайте РСА .

• Чем больше «лошадок», тем выше затраты

Если вы хотите сэкономить на страховке, то покупайте менее мощную машину. Самый низкий КМ имеют транспортные средства, мощность которых до 50 л. с., — 0,6. Коэффициентом 1,6 облагаются автомобили свыше 150 л. с.

Примерки авто разной мощности:

до 100 л. с. — Lada Priora (1,6 МТ, 2018), Renault Megane (1,5 МТ, 2009), Hyundai Solaris (1,4 МТ, 2022);

100-120 л. с. — Renault Arkana (1,6 CVT, 2022), Nissan Qashqai (1,2 АТ, 2022), Volkswagen Polo (1,6 АТ, 2022);

более 150 л. с. — Chery Tiggo 8 Pro Max (2.0 АМТ, 2023), Haval F7 (2.0 АМТ, 2023), Audi Q5 (2.0 AMT, 2022).

При расчете территориального коэффициента страховщики учитывают адрес регистрации собственника авто. Самые высокие ставки — в мегаполисах с оживленным движением (Москва, Санкт-Петербург, Казань).

При переезде из крупного города не затягивайте с переоформлением машины и с постоянной регистрацией. Только так страховая компания установит более низкий КТ.

• Периодически проверяйте КВС (возраст и стаж)

Бывают случаи, когда при покупке страхового полиса или переоформлении водительского удостоверения указывают некорректные данные. Обязательно проверяйте их корректность, иначе коэффициент может быть повышенным.

Запомните, что стаж начинают засчитывать с момента получения прав, а не с первой поездки за рулем.

• Не включайте в полис молодых водителей или новичков

Большое количество водителей, вписанных в ОСАГО, повышает его стоимость. Минимальный коэффициент будет распространяться только на договор страхования с ограничением.

• Меньше ездишь, меньше платишь

Еще одна лазейка — обратить внимание на сезонность. Если автомобиль стоит как вкопанный с осени и до начала лета, то можно удешевить цену на полис.

Когда водитель ездит на машине только три месяца, он будет платить на 50% меньше (ставка с 1 снижается до 0,5).

Как сделать ОСАГО дешевле новичку без стажа

Бывший пешеход только что получил водительское удостоверение, приобрел авто и понял, что придется потратиться еще и на страховку. Пять лайфхаков, как уменьшить стоимость ОСАГО водителю без стажа и данных о его вождении:

• Вписаться в полис к родственникам или друзьям

Важно, чтобы у них был недорогой и маломощный автомобиль. Этот способ поможет накопить стаж и в дальнейшем оформить страховку с ограничением. Год стажа положительно влияет на класс водителя и снижает стоимость ОСАГО.

• Оформить страховку в кредит или рассрочку

Многие страховые компании предлагают лояльные условия для своих клиентов и продают полисы в кредит. Такая услуга рассчитана на водителей с повышенными коэффициентами.

Оформить ОСАГО в рассрочку можно с картой «Халва» . Среди партнеров множество страховых компаний на любой вкус и кошелек.

• Сравнить стоимость

Не надо идти в офис страховщика, предварительно не сравнив цены у нескольких компаний. С 2020 года они имеют право на установление собственного базового тарифа в пределах коридора, определенного Центробанком.

Согласно статистике, цены могут плавать в пределах 10-20%. В таком случае автовладелец сэкономит до 1000 рублей.

Не бойтесь покупать ОСАГО у неизвестных страховщиков. В соответствии с законодательством даже в случае банкротства компании водитель может получить денежную компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

• Следить за своим кредитным рейтингом

Страховые оценивают надежность клиентов по их кредитной истории (КИ). Если они регулярно и в срок вносили платежи по кредиту, то их рейтинг намного выше.

• Купить полис заранее

Оформленное в последний момент ОСАГО говорит о безответственности водителя. Мало кто захочет сотрудничать с недобросовестными клиентами. Поэтому автостраховщики идут на уступки, когда новый полис покупают в срок 30-90 дней до окончания старого.

Экономия на ОСАГО действительно существует. Не надо бегать за представителями страховых компаний и умолять их о скидке. Достаточно использовать один (а лучше несколько) советов, описанных в этой статье, и наслаждаться низкой стоимостью обязательной страховки. Ни гвоздя, ни жезла!

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы